2023年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共40题）1、普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 B2、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。

A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】 A3、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。

A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 B4、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 C5、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。

A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 B6、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 C7、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。

A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户【答案】 A8、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（）。

A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 C9、以下不属于操作风险损失形态的是（）。

A.账面减值B.追索失败C.监管罚没D.流失成本【答案】 D10、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 B11、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案单选题（共100题）1、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（）。

A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 B2、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。

A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 B3、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。

A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 D4、商业银行可通过( )来转移操作风险。

A.连续营业方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】 B5、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。

A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 C6、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。

A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 A7、合规管理的流程不包括( )。

A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 B8、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 C9、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 C10、根据相关法律规定，信托目的须具有( )。

A.合理性B.经济性C.收益性D.合法性【答案】 D11、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 C12、下列行政处罚中，（）只适用于机构。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案单选题（共100题）1、（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。

A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 B2、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务D.人民币的单位为元、角、分【答案】 D3、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 C4、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。

A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】 C5、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。

A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 A6、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 A7、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。

A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】 C8、以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款9、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共150题）1、按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。

A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】 C2、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 A3、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。

A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第二付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 C4、（）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。

A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 D5、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险B.监管风险C.战略风险D.社会风险【答案】 A6、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。

为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 A7、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。

A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 C8、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理测试卷和答案单选题（共20题）1. 经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。

A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 C2. ( )是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

A.汽车消费公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司【答案】 B3. 银行内部审计的目标不包括( )。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 D4. 商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。

A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润【答案】 C5. 公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

A.1元B.1万元C.1000元D.5万元【答案】 B6. （2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 A7. 依据《中国银行业协会章程》规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（）。

A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 B8. （）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合规风险【答案】 D9. 国别风险应当至少划分为( )个等级。

A.1B.3C.5D.7【答案】 C10. 根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指( )。

A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止【答案】 A11. 马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)单选题（共40题）1、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 B2、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 D3、商业银行最主要的资金运用是( )。

A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 C4、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。

A.20户／项以上B.15户／项以上C.10户／项以上D.5户／项以上【答案】 C5、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。

这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。

A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】 D6、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的( )。

A.自然人B.法人C.金融机构D.企业【答案】 A7、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 B8、根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】 D9、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（）。

A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】 D10、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。

A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】 A11、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、不良贷款不包括( )类贷款。

A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】 D2、商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。

A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 D3、金融市场最主要、最基本的功能是( )。

A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 A4、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。

A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 A5、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】 A6、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 C7、银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。

A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】 D8、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 B9、在所有债券之中，( )没有违约风险。

A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行发行的银行债券D.财政部发行的国债【答案】 D10、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。

A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 B11、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理测试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（）。

A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 C2. ( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。

A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】 D3. 采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。

A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 D4. 银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。

A.金融资产管理公司B.邮政储蓄银行C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 B5. 商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 A6. （2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A.损失B.次级C.关注D.可疑【答案】 D7. 代理政策性银行业务不包括（）。

A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 D8. 根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于( )。

A.2％B.3％C.2％D.5％【答案】 D9. ( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、利率表示方式不包括（）。

A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】 C2、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 A3、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。

A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 B4、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。

A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【答案】 A5、回购期限越长，信用风险（）A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 A6、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。

A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 A7、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。

A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙目前可以拒绝承担保证责任【答案】 D8、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。

其中更新改造投资的综合范围为总投资（）万元以上的更新改造项目。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案单选题（共50题）1、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是( )。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 A2、下列不属于销售促进方式的是( )。

A.专有利益B.提供赠品C.配套服务D.社会公益赞助活动【答案】 D3、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。

A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 B4、（2018年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）。

A.不受限制B.应是对客户有附加条件的保证收益C.属于违规经营D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】 B5、具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】 D6、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】 A7、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。

A.4B.5C.3D.2【答案】 B8、商业银行的内部审计部门的功能是( )。

A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 A9、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。