供应链金融对农业供给侧结构性改革的影响——以湖北省为例

供应链金融在农业生产中的应用实践在当今的农业生产中，供应链金融已经成为了一种重要的金融工具，它通过整合供应链上的金融资源和服务，为农业生产提供了更加灵活、有效的资金支持和风险管理。

供应链金融不仅可以提供融资支持，还可以优化资金周转、降低融资成本、改善供应链的透明度和流动性，为农业生产提供了更加可持续的发展模式。

首先，供应链金融在农业生产中的应用实践体现在融资支持方面。

由于农业生产具有季节性、周期性等特点，传统的金融机构往往难以满足农业生产的实际资金需求，尤其是中小农户和农业企业。

而通过供应链金融，可以实现对农业生产各个环节的资金融通，从生产、加工、流通到销售，覆盖了从种植、养殖到产品加工和销售等全产业链，为农业企业和农户提供了更为全面和灵活的融资支持。

其次，供应链金融可以优化资金周转，降低融资成本。

由于传统金融机构的融资方式较为单一，往往需要抵押物或者信用评级，对于农业生产这种周期性强、流动性差的行业来说，极大地限制了农业生产的资金周转和融资效率。

而供应链金融通过对订单、物流、库存等信息的快速获取和透明化管理，可以降低融资成本，提高农业生产的资金周转效率，提高企业的盈利水平。

此外，供应链金融还可以改善农业生产的供应链透明度和流动性。

农业生产中存在着信息不对称、风险高、流动性差等问题，而供应链金融提供的数字化、透明的金融服务可以帮助企业更好地管理生产、流通和销售过程中的资金流动和风险，提高供应链的信息透明度和流动性，从而提高整个供应链的运作效率和风险控制能力。

总的来说，供应链金融在农业生产中的应用实践为农业生产提供了更全面、灵活的金融支持，优化了资金周转，降低了融资成本，改善了供应链透明度和流动性。

随着供应链金融技术的不断发展和完善，相信它将为农业生产注入更多的活力，推动农业现代化进程，助力农业产业的可持续发展。

以供应链金融模式服务农业产业链发展以供应链金融模式服务农业产业链发展中国农业银行黄冈分行行长彭景平在经济全球化和农业市场化的浪潮下，越来越多的实践表明产业链管理是提高农产品市场竞争力的成功战略，农业企业之间的竞争也逐渐演化成为农业产业链之间的竞争。

黄冈农行在农村信贷创新中引入供应链金融思想，为服务农业产业链发展、增加农村信贷供给提供了一个新视角。

一、供应链金融的特点与效用分析按照供应链管理理论，供应链是一个由众多节点企业（供应商、制造商、分销商、零售商）及最终用户集成的链式网络组织形式，它反映了各企业在链式网络上的信息流、产品流供需及资金流传递关系。

理论上，成功的供应链是其上各节点企业都能够同步协调运行，从而能够实现成本最小化、价值最大化，最终使得整条供应链更具有竞争力。

而实践中，处在供应链上的核心企业的强势地位决定了它往往会对其上下游中小企业采用赊销方式。

国际信用保险及信用管理服务机构科法斯集团(Coface)针对中国内地“企业微观付款行为”发布的《2008中国企业信用风险状况调查报告》显示：我国企业通过赊账销售已成为最广泛的支付条件，其比例从2007年的54.1%上升至2008年的64.9%，赊账销售额占企业的国内销售额比重达到51.3%。

这种赊销方式在供应链结算中占的比重越大，就越容易造成资金流的不畅、对供应链竞争力的损害就越大。

因此，如何既容忍供应链上核心企业对其上下游中小企业采用的赊销方式不变，又能够抚平中小企业的资金缺口、缓解中小企业资金链紧张、提高供应链竞争力的问题亟需解决。

在此背景下，部分商业银行创新开发了供应链金融业务。

通俗地讲，供应链金融业务指银行通过分析供应链和每一笔交易，借助核心企业的实力，以存货、应收账款等动产担保物权，为供应链上的单个企业或上下游企业链条提供融资、结算、理财等全面金融服务。

供应链金融服务的对象不是孤立的企业，而是产业链上的企业。

商业银行对一个产业链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产一供一销”链条的稳固和流转顺畅，并通过金融资本与实业经济的协作，构筑商业银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的态势。

供应链金融服务促进农村经济发展随着社会经济的不断发展，供应链金融作为一种新兴金融服务方式，在中国农村经济发展中扮演着重要角色。

通过优化供应链金融服务，可以有效推动农村产业结构的转型升级，提升农产品的附加值，促进农村经济的可持续发展。

本文将重点探讨供应链金融服务在促进农村经济发展中的作用和影响。

首先，供应链金融服务为农民提供了更加灵活和便利的融资方式。

传统的农村金融服务往往只提供传统的贷款和储蓄业务，对农民的融资需求无法充分满足。

而供应链金融服务通过积极对接农产品供需双方，并利用供应链的透明度和可追溯性，为农民提供更加个性化和定制化的融资服务。

例如，农民可以通过使用农产品作为抵押品，通过供应链金融服务获得贷款，用于购买生产资料、种植设备以及加工等环节的需要。

这种灵活的融资方式不仅降低了农民的融资成本，也为他们创造了更多的发展机会。

其次，供应链金融服务有助于改善农产品的流通环节。

农产品的流通环节中存在着信息不对称和交易风险较高的问题，这导致农产品价格波动较大，农民难以获得合理的收益。

供应链金融服务通过提高流通环节的透明度和规范化程度，可以有效减少信息不对称问题，降低交易风险，提高农产品的流通效率。

例如，通过供应链金融技术，农产品的生产、加工、储存、物流、销售等环节可以实现数字化记录与追溯，确保农产品的质量和安全可追溯，增加消费者的信任感，提高农产品的市场竞争力。

第三，供应链金融服务推动了农村产业结构的转型升级。

在传统的农村经济中，农民主要从事单一农产品的种植或养殖，产业结构相对单一，附加值较低。

而供应链金融服务通过提供风险管理、供应链管理和市场推广等服务，帮助农民实现农产品的多元化种植和加工，推动农村产业的转型升级。

通过供应链金融服务，农民可以以农产品为基础，发展农产品加工业、农产品物流等相关产业，提高农产品的附加值和市场占有率，从而增加农民的收入和就业机会。

最后，供应链金融服务推动了农村金融服务的可持续发展。

第57卷 第4期 广 东 蚕 业 V ol.57,No.04 2023年4月 GUANGDONG CANYEApr . 2023·106·DOI ：10.3969/j .issn .2095-1205.2023.04.35供应链金融赋能乡村产业振兴探究——以湖北省菜籽油产业为例陈紫扬 文鑫磊 胡馨文 郑诗平 杨千子 范婷婷（湖北经济学院 湖北武汉 430205）摘 要 文章在分析典型供应链金融模式的基础上，选择湖北省重点产业之一—菜籽油产业，分析指出湖北省菜籽油产业具有农业生产规模持续扩大、育种产品科技融合效果显著、省内龙头企业逐渐壮大等优势，同时也存在作物种植零散、产业组织化程度低等问题，结合以农业龙头企业、第三方物流企业和互联网金融机构为核心的三种主流供应链金融服务模式，提出了湖北菜籽油产业供应链金融服务相关策略。

关键词 供应链金融；乡村产业振兴；菜籽油产业；湖北省 中图分类号:F326.6;F832文献标识码:A文章编号:2095-1205(2023)04-106-03民族要复兴，乡村必振兴。

党的二十大报告指出：“全面推进乡村振兴，加快建设农业强国，坚持农业农村优先发展，坚持城乡融合发展，畅通城乡要素流动。

扎实推动乡村产业、人才、文化、生态、组织振兴。

”产业是发展的根基，也是巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴的长久之策。

乡村振兴，产业兴旺是重点。

实施乡村振兴战略，产业兴旺是首要任务，关键在于做强做优中国特色现代农业。

发展多种形式适度规模经营，培育新型农业经营主体，是建设现代农业的前进方向和必由之路。

对于农业发展和农业经营主体面临的困境，供应链金融是有效的解决方案。

供应链金融是将核心企业和供应链上下游企业联系在一起，提供灵活的金融产品和服务的一种资金融通模式。

在该资金融通模式中，金融机构结合核心企业、物流监管公司，以及信息流和物流上新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供授信支持及其他结算、理财等综合金融产品和服务。

供应链金融在农产品流通中的应用前景随着社会经济的发展和科技的进步，农产品流通的问题成为一个亟待解决的难题。

而供应链金融，作为一种新兴的金融模式，正逐渐受到人们的关注和认可。

本文从农产品流通的现状出发，探讨了供应链金融在农产品流通中的应用前景，并提出了相关建议。

一、农产品流通的现状当前，我国农产品流通市场存在诸多问题。

首先，农产品流通环节多、环节长、信息不畅，导致农产品流通成本高。

其次，农产品质量安全问题引发社会关注，消费者对农产品的信任度下降，影响农产品的销售。

再次，农产品流通链条中存在资金链断裂的问题，农民无法获得合理的融资支持，限制了农产品的销售和流通。

二、供应链金融的基本概念及特点供应链金融是一种通过整合各个环节参与者的信用、物流、信息等资源，为供应链上的各个参与方提供融资和金融服务的新型金融模式。

它具有以下几个特点。

首先，供应链金融以供应链为依托，注重整个供应链差异化，提供差异化的金融服务。

其次，供应链金融具有风险互助和共同发展的特点，参与者相互合作，共同分享风险和利益。

再次，供应链金融以数据信息为基础，通过科技手段实现信息的透明和共享，提高资金使用效率。

三、供应链金融在农产品流通中的应用模式供应链金融在农产品流通中的应用模式有多种。

一种是大型农产品企业的直接融资模式，例如，农产品企业通过与金融机构合作，获得流通资金，更好地开展农产品流通。

另一种是农产品企业与农合组织合作的模式，通过建立农产品供应链金融平台，为农民提供直接融资和配套服务，实现农产品流通链条的畅通。

四、供应链金融在农产品流通中的优势供应链金融在农产品流通中具有一系列的优势。

首先，供应链金融通过数据共享和信息透明化，降低了信息不对称风险，提高了资金的运作效率。

其次，供应链金融以供应链为核心，实现了全链条风险的协同管理，有效解决了农产品流通过程中的各种风险问题。

再次，供应链金融为农产品企业和农民提供了更为便捷、灵活的融资渠道，推动了农产品流通的升级和发展。

供应链金融模式在农村金融中的应用研究随着农村经济的发展和农民收入的提高，农村金融的需求也呈现出多样化和个性化的特点。

传统的金融服务难以满足农村的金融需求，而供应链金融模式的应用为解决农村金融难题提供了一种新的思路。

本文将探讨供应链金融模式在农村金融中的应用，并分析其带来的影响和挑战。

供应链金融模式是指通过整合供应链中的各个环节，将供应链中的交易信息、流转资金和风险进行有效的分配和管理，为各参与主体提供有针对性的金融服务。

在农村金融中，供应链金融模式的应用主要表现为以下几个方面。

首先，供应链金融模式能够解决农产品销售难题。

农民由于信息不对称和交易规模小，往往面临着价格波动大、销售渠道狭窄等问题。

而供应链金融模式通过提供线上线下结合的销售平台，为农产品的销售提供了更广阔的市场和更稳定的渠道。

通过供应链金融的支付与结算服务，购买方可以及时支付货款，降低了农民的销售风险。

其次，供应链金融模式能够解决农产品质量安全问题。

农产品质量安全一直是农村金融中的一个痛点。

通过供应链金融模式的应用，可以建立起从农田到餐桌的全程追溯体系，将农产品的生产、流通和销售环节都纳入监管范围，保障农产品质量安全。

同时，供应链金融还可以在农产品生产和销售过程中，对农民进行技术指导和培训，提高农产品的质量和附加值。

再次，供应链金融模式能够解决农民融资难题。

传统金融机构对农民的融资需求往往存在较高的门槛和较大的风险评估难度，导致农民难以获得贷款。

而供应链金融模式通过构建农产品生产和销售环节的信用体系，为农民提供了一种新的融资方式。

通过在供应链中的各个环节提供信用保障和流转资金支持，农民可以更加便捷地获得资金，满足其生产经营的需要。

最后，供应链金融模式能够促进农村金融的可持续发展。

农村金融的可持续发展需要与当地的农产品生产和销售相结合，而供应链金融模式正是将金融服务与农产品产业相结合的有效途径。

通过供应链金融模式，金融机构可以更好地了解和把握农产品产业链的特点和需求，提供精准的金融服务，并通过提升农产品附加值和农民收入，推动农村经济的可持续发展。

一、供应链金融的概念及功能供应链金融，是深圳发展银行于2003年推出的创新金融服务，通过分析供应链和每一笔交易，借助核心企业的实力，以及存货、应收账款等动产担保，为供应链上的单个企业或上下游企业链条提供融资、结算、理财等全面金融服务。

供应链金融最简单直观的融资方式是：银行与核心企业达成协议，对核心企业上下游企业进行统一授信；上下游企业凭借核心企业的订单或发票（应收货款），向银行提出融资要求；银行依据与核心企业达成的协议，向上下游企业提供优惠利率的贷款；上下游企业以销售货款归还贷款。

这种融资模式跳出了单个企业的传统局限，站在产业供应链的全局高度，切合产业经济发展需要，提供系统性金融解决方案，既规避了中小企业融资中长期以来存在的困扰，又延伸了银行的纵深服务，在解决中小企业融资难题上独树一帜。

深发行是国内供应链金融服务最专业、最具影响力的提供商，2005年以来，已为全国5700多家客户提供供应链融资1.5万亿元。

去年深发行在湖北宜化和经销商之间引入供应链金融服务，共发放贷款12亿元，湖北宜化降低了企业库存，促进了资金回笼，销售收入突破300亿元，广大化肥经销商解决了销售旺季融资需求多、难度大、成本高等困难，实现了三方共赢。

二、供应链金融在湖北推广的重要价值从全国情况看，广州、深圳、重庆、青岛等市都已开展供应链金融业务，并取得较好效果。

推广供应链金融，将对我省经济又好又快发展产生积极的影响。

（一）缓解中小企业融资难。

一是降低中小企业融资门槛。

由于供应链核心企业的信用介入，商业银行淡化对受信主体的资质要求，转而注重贸易背景、物流、资金流的控制手段以及核心企业的信用参与。

因此，很多无法达到银行传统评级体系要求的中小企业，可通过供应链金融服务体系获得融资。

二是降低中小企业融资成本。

供应链成员单独向各家银行申请融资时，由于企业经营规模有限，与银行谈判地位较低，融资成本往往较高。

而在供应链金融“总对总”模式的融资安排中，核心企业以其雄厚实力，在与银行谈判中居于优势地位，因此融资成本可以很低。

浅析供应链金融在农业领域中的应用我国是农业大国，农业是国民经济的基础，但农业融资一直存在许多困难，农业供应链金融可以为农户、农村合作组织及农产品加工公司等提供新的融资方式，促进农业的发展。

一、农业融资存在的问题（一）农民投入农业的自有资金不足农民的自有资金包括两方面：一是农民的收入；二是农业生产的剩余。

第一，从农业生产的剩余来说，农业是一个比较脆弱的产业，有着比较低的生产积累率和有限的生产扩展能力。

第二，就农民劳动收入来说，农民的劳动收入地区分配不均衡、不稳定，某些农村家庭得到的劳动收入根本不能增加农业收入。

总而言之，农民使用自有资金发展农业生产，形成一定的生产规模存在较大难度，需发挥财政支持和金融机构的信贷支持功能解决农业发展过程中的资金需求问题。

（二）各地政府的农业生产补助不足各地政府对农业的补贴主要集中于农产品的运输农业公共设备组建，对农业生产的补助较为有限。

中国农业发展银行的贷款资金主要侧重于储备贷款、粮棉油收购、调销等农业产业链的运输、存储部分，对农业的直接生产扶持力度不大。

（三）商业银行等金融组织对农业资金的支持较弱由于农业生产具有自然环境影响大、生产投入大、时间长等特征，商业银行等金融组织将资金投入农业生产的动力不足。

（四）农户缺少金融概念，融资能力不足农户的金融概念不强，缺乏融资能力，农业生产现金不足。

大多数农户对欠债经营比较抵触和担心，一般通过自身的累计缓慢增加农业生产投入，农业生产发展较慢，农户对农业生产中存在的风险承受能力较弱。

二、农业供应链结构农业供应链的源头是农户，农户将农产品交与农村合作组织，农村合作组织统一将产品交与加工企业，加工企业加工成产成品后，经批发中心和物流中心发给经销企业，消费者最终从经销企业购得产成品。

农业产业化有多种经营方式，其中龙头企业带动型是最主要的组织模式，包括“公司+农户”、“公司+农业大户（专业户）+农户”、“公司+农村合作组织+农户”、“龙头企业+基地+农户”等。

供应链金融模式对农业生产的影响分析随着国家对农业发展的高度重视，农村地区的经济和社会发展日益重要。

而农业作为国民经济的重要组成部分，其发展对于全面建设社会主义现代化国家的战略意义越来越明显。

然而，在农村贫困地区，由于缺乏专业的市场知识和金融技能，农民往往难以获取到更有利的资金支持，农业生产和销售更加困难。

供应链金融作为一种金融创新方式，在一定程度上成功地解决了农业领域的融资难问题。

本文将深入探讨供应链金融模式对农业生产的影响。

一、供应链金融的定义和优势供应链金融是指通过合作的供货商、制造商和分销商，提高资金流动性、支付透明度并降低融资成本的金融服务。

该模式能够通过消除货款和物流周期的不确定性，为各个企业及其合作伙伴提供更加优质、高效的金融服务。

相对于传统融资方式，供应链金融的优势在于：首先，供应链金融模式对于服务对象的资质和信用评级要求相对较低。

传统金融机构在对借贷对象的资质和信用做出评价时，要接触到银行、财务报表和其他制度性要素的数据，难度较大，耗时和成本均较高。

而供应链金融是针对供应链中的各种环节，寻找数据源，根据业务的发展水平，以及业务的质量和信誉等多个维度来评判客户的信用和实际风险。

其次，供应链金融具有较低的弹性和可控性。

在供应链金融的模式下，由于各环节之间产生的资金流动和商品流动已经进行了有效的处理和影响范畴的控制，如供应商资金交付的区域和时间等，因此，其模式的弹性和可控性要远高于传统金融模式。

最后，供应链金融模式具有快速的周转和高效的运作效果。

由于供应链金融服务实现的流程比较流程，周期也相对较短，所以在服务过程中涉及到的相关要素也相对较少，通过对要素进行集中控制，就能够很快地实现资金的周转，从而提高流动性。

二、供应链金融对农业生产的影响在农业生产中，供应链金融模式作为一种创新的金融服务方式，对农产品在供应链中的流通、质量保障、融资等方面都产生了积极的影响。

1. 提升了农产品的流通效率。