投资理财的选择说课(ppt 43页)

第六课 投资理财的选择
股票
保险
债券
刘阿姨的烦恼
刘阿姨购买彩票中了30万元大奖，她准备存入银 行，在去银行的路上，碰见了老朋友甲，甲建议她炒 股，说炒股能赚大钱。刘阿姨也早就听说买股票能赚 大钱，于是一下子以10元价格买进某股票3万股。
什么是股票? 炒股一定能赚大钱吗？
（一）高风险、高收益同在——股票
公平互利、协商一致、自愿订立的原则。
社会保险与商业保险比较表
性质
社会保险
解决大多数社会成员 最迫切的保险项目
给付标准 只保障基本生活水平
费用来源
由个人、企业和政府共 同负担或由政府承担
商业保险
建立在商业原则基础 上的，是参与保险者 个人意志的体现。
保障项目广泛， 给付标准较高
完全由个人负担
保险依据 国家和有关部门统一规定
投保人 提出投保
要求
投保人 按约交纳
保险费
申请赔偿 按约获得保险
金或赔偿
达成协议
danger
保险公司 同意承保
保险公司 开始承担 保险责任
核定事故 履行赔偿
订立程序
履行程序
2、购买保险的意义和回报
保障：转移风险、降低风险损失 意义 互助：“人人为我，我为人人”
保险事故不发生，没回报 回报
保险事故发生，保险公司的 赔偿、保险金就是回报
1、股票的含义和性质：
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资 人出具的股份凭证。
性质:入股凭证（股东对股份公司具有所有权）
有价证券（可带来一定的收益）
2、股东的权利
❖ 股东即股票的持有者。 股东的所有权是一种综合权利
参加股东大会 投票表决、参与决策 收股息、分红利

聚宝盆
第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企 业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。
气象站
第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经 营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提 高经济效益。
调节器
二、高风险、高收益同在——股票
1．股票
股份有限公司筹集资本时向出资人出 （1）含义： 具的股份凭证。
低（收益）
答案提示：
可以把钱存到银行、农村合作社以及邮局等机构 。同时也应该买商业保险。这样做， 一、可以获得利息收益； 二、是比较安全、便利； 三、买社保给将来的生活带来一定保障； 四、因为小张文化水平可能不高，不懂炒股和购买 债券等。
五、如何选择投资理财方式 1、投资需谨慎（风险和收益） 2、投资要多元化（不放在同一个篮 子里） 3、投资要根据自己的经济实力、量 力而行 4、既要考虑个人利益，又要考虑国 家利益，做到利国、利民、守法
（2）机构： 各商业银行及依法成立的储蓄机构
（3）储蓄机构 ——主要是商业银行
中 国 人 民 银 行
它算不算呢？
2、储蓄利息
（1）含义：利息就是人们从储蓄存款中得到的唯
一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，
是存款本金的增值部分。 储户的Fra bibliotek际收益取决于存款利率和物价涨幅的 对比
（2）利息的计算
活/定期 有明确的还本 不退股金，但
付息的期限 可以出让股票 利息较低 风险很小 风险较大、 收益较高
事故发生后 赔偿 回报与交纳的 保险费成正比
高风险、 高收益
投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益
存款储蓄、股票、债券、保险四者比较表
一般地，各种投资 方式，风险大的，收益 就较高（成正比） （风险）大 高（收益） 股票 债券 储蓄 （风险）小 企业债券 金融债券 国债

❖ P2P理财模式刚兴起不久，就受到不少高端人士的青睐。 P2P不仅有着收益和保障兼顾的特点，同时助个人实现社会 公益价值，使得理财模式的创新达到新高度。
❖ P2P区别于其他理财产品的是它的普惠效应，实现理财收益 的同时，通过平台的搭建，直接实现理财方对普通民众生活 或工作的帮助，填补大型融资机构所不触及的社会生活的方 方面面空白。
金融债券 企业债券
是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前 金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性 银行发行。
是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以 公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金 融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定 企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。
恩格尔系数
❖ 恩格尔系数(Engel's Coefficient)是食品支出 总额占个人消费支出总额的比重。
❖ 一个家庭收入越少，家庭收入中（或总支出中） 用来购买食物的支出所占的比例就越大，随着家 庭收入的增加，家庭收入中（或总支出中）用来 购买食物的支出比例则会下降。
❖ 恩格尔系数达59%以上为贫困，50-59%为温饱， 40-50%为小康，30-40%为富裕，低于30%为最 富裕
能性就大。 财户的投资风险 2.与机构投资的差距
信息不对称
资金的支持力度
4 、投资基金
定义
投资基金是一种利益共享、风险 共担的集合投资方式，即通过发 行基金单位，集中投资者的资金 ，由基金托管人托管、基金管理 人管理和运用，从事股票、债券 等金融工具的投资，以获得投资 收益和资本增值。基金分为封闭 型基金与开放型基金。
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低 投资成本

（2）存款储蓄并非越多越好。过量的存款储 蓄，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银 行的运行风险。
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（3）看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际
经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时，
扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社
会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。
在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会 总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持 宏观经济稳定。
济补偿
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偿还 方法 区 别
按活期或 定期等存 款方式支 取本金和
利息
有明确的付 息期限，到 期必须偿还
本金
保险事故发 股金不能
生，可获得 退，只能
赔偿或保险 出卖股票
金
便捷的投
高风险、 规避风险的
特点
稳健的投资
资
高收益
投资
联 都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，
系
都有一定的风险
务。
（2）贷款业务。它是我国商业银行的主体业 务，也是商业银行营利的主要来源。
（3）结算业务。结算业务是商业银行为社会经 济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服 务，银行对此收取一定的服务费用。 除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债
券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提
供保险箱等服务。
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方式的特点。A、B、D项都不符合题意。学生购
被保险人的需要
保险范围
社会成员最迫切的保险项 保障项目广险费成正比
相同点
①它们都是一种投资行为;②都是减少危害、防范后患、 保障生产、安定社会的有效方法;③都是保险中的一部 分
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