临时离柜违规操作的案例

新疆分行操作风险案例汇编一、未执行“三人当班～两人临柜”规定。

风险案例:某银行××分理处中午只有两名女员工上班～其中一名员工外出吃中午饭返回营业大厅被犯罪分子劫持～后昏死过去。

犯罪分子持榔头击打防弹玻璃～5分钟后防弹玻璃被砸出一个15公分左右的洞～伸手打开防盗门～进入营业室实施抢劫。

其间～在营业室内的这名员工已不知所措～在几个房间内乱窜～并未及时报警。

犯罪分子将现金装入早已准备好的布袋内～扬长而去。

风险隐患:未执行“三人当班～两人临柜”规定～给犯罪分子提供了作案机会,员工不熟悉防抢劫预案～不知该如何处臵～未在第一时间实施报警并转移现金。

防范措施:根据•中国银行安全保卫工作若干规定‣、•中国银行防抢劫工作规定‣、•中国银行员工违反安全保卫规章制度处理暂行办法‣～营业网点员工应遵循:,一,营业网点必须实行“三人当班～两人临柜”工作制度。

,二,各行要制订和不间断完善防抢劫预案～并经常组织员工进行学习和演练。

,三,员工一律不得离岗买饭。

,四,员工应熟悉各类应给预案～会熟练使用防卫器具、报警设备和灭火器材。

,五,遇抢劫案件发生时～员工要在第一时间报警～并转移重要物品。

违规成本:根据•中国银行员工违反安全保卫规章制度处理暂行办法‣第八条第六款、•中国银行员工违规行为处理办法,2010年版,‣第二百二十三条第四款:不熟悉各类应急预案～不会使用防卫器具、报警设备和灭火器材的,第六款:营业期间单人当班的～扣减绩效收入,后果严重的～给予警告至记大过处分,后果特别严重的～给予撤职处分或予以辞退。

二、大库保险柜未按规定及时上锁。

风险案例:某行营业部大库出纳工作期间～所管保险柜未及时上锁。

一员工趁其工作期间～故意躲开监控录像镜头～打开保险柜门～将保险柜中9000港币盗走。

风险隐患:大库出纳未对所管保险柜及时上锁～给犯罪分子创造了盗窃机会。

防范措施:•中国银行安全保卫工作若干规定‣第六十一条第二款“成捆大额现金应锁入保险柜～保险柜的钥匙要拔下～密码要打乱”。

未按制度规定操作的案例
一、案例经过
网点营业时，一个柜台现金不足支付，在未向主钱箱提出出库调拨申请的情况下，私自向主钱箱柜员搬来现金并对外支付，现场未经网点主管审批操作。

形成风险事件。

二、案例分析
按规定，营业柜员向主钱箱领入现金，必须填写出入库调拨申请，经业务主管审批，主钱箱柜员根据审批的出入库调拨申请进行操作并作为内部凭证保管。

入库时，柜员将录入上缴信息打印后连同现金实物交主钱箱柜员，主钱箱柜员交易完成后打印清单交入库柜员，现场主管落实监督。

案例中网点存在的问题主要是柜员在现金操作业务过程中未严格执行规章制度，有章不循，随意简化操作流程。

同时，网点主管缺少了对相关业务进行现场监督的重要环节，对整个网点在运行风险的管控方面有着潜在的危害。

三、案例启示
（一）提高柜员业务素质，全方位发挥前台人员的自觉性，自觉抵制自身容易发生的违规行为，业务过程中应要求每一位柜员都坚持按照银行规章制度和操作流程办理业务，才能避免发生操作风险。

（二）提高网点主管履职意识，网点主管既要严格监督好每一笔业务操作，也要认真查找违规操作的原因所在，不断完善，进一步增强工作的责任心和警惕性，使网点业务健康开展。

银行违规操作案例银行作为金融机构，承担着社会资金存管和流通的重要职责，其合规经营至关重要。

然而，在实际操作中，一些银行存在着违规操作的情况，给客户和社会带来了不良影响。

以下将以实际案例为例，对银行违规操作进行分析和总结。

案例一，某银行员工私自泄露客户信息。

某银行员工为了个人利益，私自泄露了大量客户个人信息，导致客户资金遭受损失。

该员工利用职务之便，将客户信息出售给他人，致使客户账户被盗刷。

银行由于内部管理不善，未能及时发现并制止该行为，导致了严重的后果。

案例二，某银行存在超范围授权操作。

某银行内部存在着超范围授权操作的情况，一些员工在未经授权的情况下，擅自操作客户账户，导致客户资金出现异常。

这种违规操作严重损害了客户利益，也影响了银行的声誉。

案例三，某银行存在虚假宣传行为。

某银行在宣传中夸大了自身实力和业务能力，对产品的风险提示不充分，导致客户在购买理财产品时受到误导，遭受了不可挽回的损失。

银行的虚假宣传行为严重违背了金融行业的合规原则，损害了客户的利益。

以上案例展示了银行违规操作的多种形式，这些违规行为不仅损害了客户的利益，也损害了银行的声誉和形象。

为了避免类似情况再次发生，银行需要加强内部管理，建立健全的监管机制，加强员工的合规培训，提高员工的风险意识和合规意识，严格执行相关规章制度，确保银行的合规经营。

总之，银行作为金融机构，合规经营是其生存和发展的基础。

银行需要严格遵守相关法律法规，加强内部管理，保护客户利益，维护金融市场的秩序，为社会经济的稳定发展做出积极贡献。

希望银行能够从这些案例中吸取教训，不断完善自身的合规管理体系，提升服务质量，树立良好的企业形象，赢得客户和社会的信赖。

临柜人员违规办理账户卡挂失换卡业务的案例一、具体案例近期，某网点使用“卡挂失/解挂”交易，为客户办理账户卡正式挂失业务后，于当日同时为客户办理账户卡挂失解挂和补卡业务，严重违反账户卡业务管理办法规定，存在较大风险隐患，被授权人员拒绝。

二、案例分析（一）临柜人员不清楚制度、流程规定。

根据银行规定，办理账户卡正式挂失手续7个工作日后，才能办理解挂业务及后续的补卡或销卡业务。

网点柜员不清楚此规定，在受理账户卡挂失当日即为客户办理挂失换卡业务。

（二）违规操作带来较大的风险隐患。

账户卡是我行为单位客户提供的，以卡片为介质实现账户集合的工具，具有身份认证、账户管理、支付结算、投资理财及信息报告等功能。

通过账户卡确认身份后，可以登录我行各种交易渠道（柜面、自助终端、电话银行、电子回单柜等），实现对下挂账户的操作，完成对外收支、资金调拨、金融产品买卖等业务处理。

卡片遗失挂失后未按规定办理解挂业务，将会给客户、银行带来较大风险。

（三）辖内支行、网点现场管理人员对临柜人员的管理及培训不到位。

辖内支行、网点现场管理人员应及时学习和更新业务知识，熟练掌握各项业务规章制度、操作流程、内部控制要求和风险防控重点，并及时组织网点柜员学习相关规章制度和业务操作规定。

该笔业务说明网点现场管理人员存在对业务的培训不到位，对柜员业务制度的贯彻执行情况监督不严。

三、案例启示（一）辖内支行应加强对网点现场业务管理人员工作履职情况的管理，增强现场管理人员的工作责任心，调动现场管理人员的工作能动性，使其有效地履行业务主管的现场管理职责，加强业务培训，控制网点业务风险，确保网点业务合规操作。

（二）辖内支行应定期组织网点业务人员加强对规章制度和业务操作流程的学习，提高操作技能和水平，掌握业务的关键点，熟悉业务的风险环节，通过组织员工对各类典型案例、风险事件的学习，强化网点业务人员风险防范意识，增强其工作责任心，使业务操作合规合法。

（三）柜员自身应增强责任感，增强职业敏感性，加强业务学习，努力提升业务知识。

中止非柜面小故事
近日，客户李某来到建设银行惠州博罗石湾支行营业网点，要求办理银行卡挂失补卡业务。

临柜理财经理小陈按操作要求，先为其办理账户查询，在查询李某账户状态的过程中，小陈发现客户账户状态异常，被暂停办理非柜面业务。

此时，小陈心里已经对李某有所警惕，随后通过与客户交流得知，李某从事美团外卖工作，想要挂失的银行卡主要用于代发工资。

小陈进一步核查其账户交易流水及交易情况，并未发现有明显可疑行为，但是凭着职业敏感性，且该账户确实被控制非柜面交易，小陈仍然觉得有问题。

于是小陈利用查询的时间与李某聊起家常，让李某放松了警惕，在闲聊中表示“我在好多个银行都开了账户，但是这段时间不知道为什么都用不了，手机银行和网银也登录不上，我等会还要去某某银行查询呢。

”
听到这里，小李可以初步判断客户李某账户属于可疑账户，于是马上请来渠运副行长协助处理。

渠运副行长了解情况后，经查询发现该客户为断卡名单涉案人员，于是果断报警。

没过几分钟，当地公安机关三名警察来到营业网点，询问客户李某相关情况后，将其控制并带走做进一步调查。

为保障人民群众资金安全，维护良好的社会环境及金融秩序，建行惠州市分行秉承认真、细致、谨慎、负责任的态度处理每一笔业务。

违规操作火灾事故案例分析一、事件背景A公司是一家大型物流仓储企业，拥有自己的货物仓库，主要负责客户的货物储存和管理。

由于业务的不断扩展，A公司的货物仓库规模也在不断扩大。

为了提高工作效率，A公司引进了一套先进的货物自动化分拣系统，这一举措大大提高了公司的货物处理能力和效率。

但是，随着仓库规模和货物储存量的不断增加，火灾安全风险也在逐渐增加。

由于A公司的仓库大部分时间都在运行，加之工作人员的不专业操作和管理不到位，导致了火灾风险知识的不足，火灾事故的发生成为了可能。

二、事件经过2016年9月12日下午2点，A公司的员工在对货物自动化分拣系统进行操作时，不慎将一台正在运行的分拣机器的电源线接反，导致机器短路并发生火花。

由于货物仓库内存放着大量易燃易爆物品，火势迅速蔓延开来。

此时，仓库内的火警系统并没有发出有效的警报，员工们也没有及时发现火情。

直到火势蔓延到一定程度，才有工作人员意识到了火情的严重性，但此时火势已经不可收拾。

最终，整个仓库被大火吞噬，造成了巨大的经济损失，同时也给周围居民和企业带来了巨大的安全隐患。

三、事故原因分析1. 违规操作：员工在操作货物自动化分拣系统时，没有按照操作手册和安全规程进行操作，将电源线接反，导致机器发生短路并引发火灾。

2. 安全意识不强：公司员工对火灾风险的认识不足，工作中缺乏对安全问题的重视和警惕，没有及时发现并报告火情。

3. 防火设施不完善：仓库内的火警系统没有发出有效的警报，没有起到及时预警的作用，给员工逃生和火灾扑救带来了一定的困难。

四、责任追究1. 公司领导责任：A公司的领导对安全管理工作的重视不够，没有建立健全的安全管理制度和规章制度，导致了员工对安全问题的疏忽。

2. 违规操作员工责任：参与违规操作的员工应承担一定的责任，他们的操作失误导致了火灾事故的发生，给公司和周边社会造成了巨大的损失。

3. 安全管理责任：公司的安全管理人员对火灾防控工作的不到位，没有对员工进行足够的安全教育和培训，也应当承担相应的责任。

银行柜员违规操作案例随着中国银行业对外开放程度的加深,金融业竞争日趋激励,金融创新的步伐不断推进,发生金融风险的可能性急剧增加,内部控制问题已经成为关系到银行稳定和发展的核心要素。

以下是店铺为大家带来的关于银行柜员违规操作案例，供大家阅读!银行柜员违规操作案例篇1：一些债权人在工行上海分行门口聚集。

这些人士声称，工行原普陀支行员工刘遥涉嫌非法集资，欠下巨额款项未能归还。

杨小姐，即为债权人之一。

她先后于去年12月6日、7日借款170万元、150万元给温州银行上海分行职员徐某，将款项划至其指定的账户上，并约定于当年12月11日还款，日息千分之1点5。

徐某作为借款人开立借条给杨小姐，工行上海分行职员刘遥作为担保人。

12月11日，徐某并未按照事先约定还款给杨小姐。

杨小姐电话问询，徐某称，客户贷款尚未批下来，需要先开贷审会后才能放款。

徐某称，12月13日下午两点后肯定会还款。

12月13日下午两点，杨小姐并未等来还款的信息。

在多次致电无人接听后，徐某最终来电告知，其款项并非是客户过桥贷款，而是给了刘遥用来还债。

并约定次日见面协商。

12月14日，杨小姐与徐某、刘遥在中山公园的一个咖啡馆见面。

刘遥承认，其资金无法按时返还，他将款项用来还债。

“刘遥说他对外负债有近亿，还不仅仅是我这320万。

”杨小姐对记者表示。

与杨小姐具有相同遭遇的另外一个债权人称她借给了徐某220万元，而徐某实际上将款项给了刘遥。

她的债权不是短期借款而是长期借款，利息月结。

这位债权人在12月中旬无法获得到期本息之后，与熟识的杨小姐交流，才知道朋友俩均成了受害人。

实际上只有五位债权人参与，涉及金额为1280万元。

“我们之前都跟徐某和刘遥相熟，跟徐某认识的时间更长些。

”杨小姐称，徐某和刘遥此前也曾多次以过桥贷款的名义向他们筹资，“此前信用状况都比较好，一直能及时还本付息，因而我们对其放款的金额也就逐步地放大。

”据悉，徐某跳槽去温州银行上海分行前为工行上海分行职员。

电力违章79个典型案例电力生产是一个高危行业，在全国范围内电力生产人身事故一直没有杜绝。

为吸取事故教训，我们梳理了79个电力生产事故案例，按照违章行为整理如下：一、停电、验电、装设接地线、围栏等最基本的措施落实不到位1．停电环节（1）同杆并架的运行线路未停电事故案例1某输电管理所对某35kV线路停电登检，其中一段与10kV线路共杆塔架设，35kV线路在上层，1OkV线路在下层，工作前1OkV、35kV线路均停电、验电悬挂接地线。

工作过程中1OkV线路送电，3名工作班成员1死2伤。

事故案例2：某供电所开展拆除10kV空线作业。

该杆塔有2回1OkV线路，一回在上方，运行状态。

待拆除空线在下方。

作业人员未进行验电，登杆后挂接地线。

在先挂好B相后，由于挂不到AC相，爬到电杆顶上，此时碰触到运行线路触电死亡。

事故案例3：某供电所开展10kV线路拆除作业。

杆塔西侧待拆除线路在检修状态,东侧2回10kV线路分上下两层在运行状态。

工作任务结束后，工作负责人看见塔上电缆搭在第二台钢塔横担上，随即上塔处理，准备从塔的西面移至东面准备抬电缆时，后颈部碰触到带电线路触电死亡。

（2）安全距离不够的线路未停电事故案例4：事故前，施工单位在正常运行的10kV青龙线上方搭建竹跨越架。

1OkV 青龙线99-100号杆段上方有带电运行的35kV田金线跨越，最短距离5.37米。

由于10kV 青龙线跨越架倒塌，导致断杆、多档导线脱落。

随后，工作人员开展缺处工作。

在10kV 青龙线导线收紧时，导线被抬升后与上方运行的35kV田金线安全距离不足放电，导致收线的8名施工人员触电，4人死亡4人受伤。

事故案例5：某单位进行400V干线收紧弧垂工作，工作地点上方交叉跨越的10kV 线路距离400V主干配电线#1杆杆顶830mm,但未停电。

工作人员准备实施紧线作业,当左腿跨至横担上时，上方交叉跨越的10kV线路对其右肩背放电。

事故案例6：某施工队开展新建10kV线路穿越运行的110kV线路作业，两回线距离仅有1.3m左右，造成110kV线路对新架设10kV线路放电，死亡1人，重伤1人。

银行柜员违规操作案例在银行工作中，柜员是与客户直接接触的重要角色，他们的工作严谨性和规范操作对于银行的形象和客户的权益都有着重要的影响。

然而，有时候柜员可能会因为疏忽或者其他原因而出现违规操作的情况，下面我们就来看一个银行柜员违规操作的案例。

某某银行的某某分行，发生了一起违规操作的案例。

某某柜员在办理客户业务时，因为疏忽大意，将客户的存款金额录入错误，导致客户账户出现了一笔错误的存款记录。

在客户发现错误后，对柜员提出了质疑，并要求银行对此进行调查处理。

在调查过程中，银行发现了柜员的违规操作行为。

柜员在录入存款金额时，没有仔细核对客户提供的存款数额，导致了错误的发生。

而且在客户发现错误后，柜员没有及时向上级主管汇报，也没有及时向客户道歉并主动寻求解决办法，而是采取了拖延和回避的态度，导致了客户的不满和投诉。

这起案例给银行敲响了警钟，也给所有柜员上了一课。

柜员在工作中必须严格遵守操作规程，仔细核对客户提供的信息，确保录入的数据准确无误。

一旦出现错误，要及时向上级主管报告，并在第一时间内向客户道歉并提出解决方案，积极主动地协助客户解决问题，避免造成更大的损失和影响。

同时，柜员在工作中要保持良好的沟通态度，积极倾听客户的意见和建议，及时解决客户的问题，提升客户满意度和忠诚度。

银行也应该加强对柜员的培训和监督，定期组织柜员进行规范操作的培训和考核，加强对柜员的监督和管理，建立健全的违规操作处理机制，及时发现和纠正违规行为，保护客户的权益和银行的声誉。

总之，银行柜员作为银行的重要一员，必须严格遵守操作规程，规范操作，保障客户的权益和银行的利益。

银行也要加强对柜员的培训和监督，建立健全的违规操作处理机制，共同维护银行的形象和客户的权益。

操作违规引起的案例案例：网点柜员在为客户办理2笔定期一本通存款到期支取业务时，因工作疏忽将转存金额在系统机内错误输入，为规避反交易，随即又为客户办理了部分提前支取。

窃现场管理人员为掩盖柜员的错误，动手将客户个人业务凭证上填写的金额进行更改。

该笔业务确认为风险事件。

案例分析：这是一起因掩盖操作失误，将操作因素演变为道德因素的典型事例，在此案例中，网点现场业务主管违反了“严禁伪造、变造、涂改、损毁档案信息”的规定；柜员违反了“柜员办理业务过程中发现操作错误后，为掩盖其错误操作行为，未按规定的反交易流程进行账务处理，有意采取其他方式调整错误账项”的规定。

现场管理人员和柜员严重违反了会计业务处理的真实性、准确性和审慎性三性原则。

柜员为掩盖操作失误，擅自要求客户支取一笔业务来规避业务流程规定的正确处理程序，使该笔业务违背了客户的真实意愿，暴露出柜员缺乏风险应对能力。

现场管理不但未及时制止柜员的违规行为，反而为掩盖违规事实擅自涂改客户原始凭证，诱发了更为严重的风险事件，人为导致风险事件升级，还极易引起客户与银行之间法律纠纷。

该案例所涉人员未能分清发生差错与故意违规的不同性质和后果，不能正确对待风险监测和考核机制，银行对违规责任人给予了严格问责。

案例启示：1、网点要强力推动贯彻落实银行的相关规定，加强对柜员培训，使其充分理解制度规定、操作流程要求，教育柜员充分认识违规操作的行为性质和严重后果，提高规范操作的自觉性和主动性，杜绝逃避反交易等违规操作。

2、柜员在办理业务时，注意力应高度集中，一但出现差错，应严格按规定使用反交易冲正并补记。

网点业务管理人员应发挥事中“把关守口”的作用，对柜员的不规范行为必须及时制止，平时对业务的风险点、控制风险措施等要及时辅导柜员，并详加讲解，还要教育柜员以正确心态面对、正确理解“风险事件”的实质意义，充分认识违规操作带来的风险隐患，从源头上控制操作风险。

设备违规操作案例设备违规操作案例：1. 电梯违规操作在一个办公楼，有一位员工违反规定，在电梯内吸烟。

由于烟雾导致了烟雾探测器的报警，引发了紧急疏散程序。

这次违规操作不仅浪费了其他员工的时间，还给大家带来了不必要的恐慌和困扰。

2. 餐厅违规操作一家餐厅的员工在处理食物时没有戴手套，违反了食品安全的规定。

由于没有采取适当的卫生措施，导致多位顾客食物中毒。

这种违规操作不仅给顾客的身体健康带来了威胁，还给餐厅的声誉造成了严重的损失。

3. 工地违规操作在一个建筑工地上，一名工人违反了安全规定，没有佩戴安全帽。

不幸的是，他在工作时被掉落的重物砸中，导致了严重的头部受伤。

这种违规操作不仅危及了工人的生命安全，也给施工单位带来了法律责任和经济损失。

4. 机动车违规操作一名司机驾驶着一辆超速行驶的车辆，在禁止超车的路段进行了超车操作。

由于驾驶员的违规操作，引发了一起交通事故，造成了人员伤亡和财产损失。

这种违规操作不仅危及了自己和其他道路使用者的生命安全，也违反了交通法规。

5. 学生违规操作一名学生在考试中使用了作弊工具，试图获取不正当的成绩。

由于他的违规行为被监考老师发现，导致他的考试成绩被取消，并面临着校纪处分。

这种违规操作不仅损害了学生自己的学术诚信，也影响了整个班级和学校的声誉。

6. 医院违规操作一名医生在手术中没有按照操作规程进行，导致手术失败并给患者带来了严重的后果。

这种违规操作不仅危及了患者的生命安全，也违反了医疗行业的伦理和法律规定。

7. 银行违规操作一名银行柜员在办理业务时使用了伪造的身份证，违反了银行的安全规定。

由于他的违规操作，导致银行遭受了财务损失，并损害了客户的信任。

这种违规操作不仅危害了银行的利益，也违反了金融行业的法律法规。

8. 航空公司违规操作一名航空公司的机组成员在飞行过程中违反了安全规定，没有正确执行紧急情况的程序。

由于他的违规操作，导致了一次紧急迫降，并给乘客和机组成员带来了巨大的伤害和恐慌。

规避反交易形成的风险事件
一、案例经过
客户要求银行卡取3万元存入定期一本通，存款期限6个月，经办柜员在确认存期时恰逢网点电话响，在征得客户同意后，接听了电话并继续办理业务，此时柜员未与客户再次确认存期，就直接办理了期限3个月的定期存款业务。

之后客户提出将定期一本通上已到期的二笔存款进行转存，期限与刚才办理的业务相同，也要求期限6个月。

业务办理结束后客户离开柜台，几分钟后折回，提出第一笔3万元的存期有误，经办柜员在查看存折和业务凭条后，承认了期限错误并直接为其办理了取款和转存交易。

此时网点负责人询问具体情况，经办柜员声称客户过失，并在客户离柜后进行了解释，强调客户临时改变存款期限，故为其办理当日支取又转存业务。

最终由于未按流程规定进行反交易而形成了风险事件。

二、案例分析
随着新员工的大量增加，网点风险管控压力也越来越大，临柜人员的风险意识和业务技能直接关系到网点业务的合规发展。

本案中临柜人员在操作失误的情况下，为逃避监督考核，故意掩盖真相，未按业务流程规定进行反交易冲正，从而导致业务操作的随意性，并最终引发风险事件。

三、案例启示
（一）严格执行规章制度。

如实反映业务的真实面貌，既要控制反交易，也不能违章规避反交易，避免随意操作造成的风险事件。

（二）加大员工学习力度。

组织员工加强对总行“规避反交易、规避错账冲正、柜员自办业务、违规代客户办理业务”等十类违规行为的学习，坚决遏制高危风险违规行为。

（三）提高现场管理执行力。

案例中网点负责人已经在第一时间发现了违规迹象，就应一究到底，切实履行事中监督职责，正确指导柜员处理相关业务，确保业务操作的正确性和合规性，从源头遏制风险隐患的发生。

安全保卫类案例一、营业场所经管1、监控设备未实行专人经管案例1：2011年5月20日上午10时，A联社甲信用社营业场内监控机柜未上锁，临柜人员D怀疑刚才付款时多付客户现金，随即私自登入监控主机（登录密码没重置）调阅当天监控图像。

上述做法违反哪方面规定？应对哪些违规人员追责？答：上述做法不符合《浙江农村合作金融系统闭路电视监控经管暂行办法》第十一条“……营业网点每日的开机、关机、日常设备的维护、保养和经管工作，由网点专管员负责。

……”和十三条“……凡需进入监控中心查看录像资料等，须经联社（合作银行）领导或保卫部门批准，并认真履行登记手续（调阅录像资料登记簿）”的规定。

根据《浙江省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》第二百三十条“在…安全设备、重要物品安全经管工作中，有下列情形之一的，给予主管人员和其他责任人员经济处罚或者警告至记过处分；……未按有关规定要求操作，存在较大安全隐患的”。

本案中，A联社应给予甲信用社主管人员和直接责任人员柜员D经济处罚。

2、监控录像资料保存押运交接不符合规定案例2：至2011年5月13日，B农信联社A分社电视监控录像资料仅保存2011年4月17日后的录像。

同时发现2011年5月6日17：26分，综合柜员吴某关闭监控录像时，此时押运车、交接签字柜员未离开营业场外的运钞交接区。

上述违反哪些规定？应对哪些违规人员追责？上述做法不符合《浙江省农村合作金融系统闭路电视监控经管暂行办法》（浙信联保〔2005〕10号）第十五条“所有监控录像资料按规定必须保存30天以上，经管人员不得无故缩短保存期或擅自删除录像”的规定。

根据《浙江省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》第二百三十条“在…安全设备、重要物品安全经管工作中，有下列情形之一的，给予主管人员和其他责任人员经济处罚或者警告至记过处分；……未按有关规定要求操作，存在较大安全隐患的”。

本案中，（1）负责安装监控的职能部门验收监控工程时未尽职，责任人员应问责；（2）该联社应对A分社柜员吴某某追究责任，给予经济处罚。

银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策理,集中审批等措施的相继实施,市场风险得到有效的防范.但是,对于操作性风险和道德风险,只有依靠员工的业务素质,风险意识,正确的思想观念,以及基层管理者正确的履职履岗能力来进行有效的管理和防范.(一)认真履行职责,强化风险防范意识.作为内控和案件防范的第一责任人,基层网点负责人必须要有十分清醒的认识,业务要发展,但前提是内控和案件防范工作不能放松,自己承担的内控职责不能模糊,不能转移,要坚决纠正以开拓市场为名而内控管理滞后的经营行为.银行不仅经营着纷繁复杂的业务,同时也经营着变幻莫测的风险,业务发展与内控和案件防范是0和1的关系,业务发展的再好,一起案件就可能将所取得的业绩毁于一旦.运行改革后,作为一名基层网点负责人,不能仍沿袭以往的工作思路,更不能为争取一时的营销业绩而>中昏头脑,要时刻清醒自己在内控和案件防范工作中承担的责任,严格执行《营业网点内控管理若干规定>,对可能产生风险的各个部位进行研究分析,努力实现对重点业务,重点环节,重点制度的"硬约束",同时进一步优化劳动组合,合理配置称职的外勤营销客户经理,从而处理好业务发展与依法合规经营之间的关系.(二)注重日常管理,不断提升发现和解决问题的能力.各基层机构负责人在日常管理中,要加强对资金异动,>中正交易,反交易,柜员自办业务等重点关注风险事件的分析和管理,针对运行管理部按月对支行,网点业务运营风险状况的通报情况,研究本网点所面临的风险状况,在规定时间内回复查询查复书,发现棘手或无法判定的问题要及时上报,以便相关部门采取有效管理措施予以解决.营业网点负责人要认真引导员工坚持正确的业务处理方法,不能在同一问题上栽跟头.此外,要鼓励员工多发现问题,多提出问题,并对于善于发现问题RISK的员工及时给与鼓励;对于存在问题的员工,要及时给与帮助和指导,把风险隐患消灭在萌芽状态.(三)强化合规管理.不断提高对规章制度的执行力.各级基层管理者要严格要求,严格执纪,做到有章必遵,违章必纠,同时要培养员工良好的工作习惯,严格按照《业务操作指南》流程投理业务,自觉养成良好的合规操作习惯;要建立健全内控奖罚机制,增加内控评价,案件防范工作在绩效考核中的比重,加大内控问责力度,强化考核的导向作用,使之成为解决内控管理不到位的重要手段,促使各级基层机构负责人集中精力研究和督促检查内控工作,树立现代商业银行的经营理念,在规避风险的前提下实现经营价值的最大化.(四)深化理念教育,营造良好的内控案防环境.各基层机构负责人要树立合规创造价值,风险管理创造效益,减少案件和不发生案件就是利润的理念,持续不断地开展员工教育活动.针对本行和本网点的内部控制状况,组织开展专题教育活动,通过讲座,警示教育,树典型,开展交流等形式培养和引导员工树立"诚信,公正,守法,协作"的职业道德,形成内在,主动,全面的纪律约束氛围,形成人人参与内控的共识.同时,要注重将严肃的内控工作"生活"化,利用网点周例会,每月案防会,确定具体主题内容组织员工畅所欲言,进行广泛深入的交流与学习.对一些屡改屡犯差错和一些新产品,新业务,引导员工进行思考,让员工知道该做什么,不能做什么,促使每一位员工熟知并掌握岗位业务操作中的主要风险点和控制方法,知晓违规操作的危害及所付出的成本,防止和克服与己无关的思想,以积极的态度,良好的精神状况投入到内控案防工作中去,营造良好的内控案防环境.责任编辑闻彤银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策银行临柜人员是防范金融风险的第一道屏障,遏制其违规行为对于保证银行业务正常运行,防范经营风险48fr-NANC-A-.tF.AMcONstuct?.一陈响平具有重要的意义.但从笔者调查情况来看,银行基层临柜人员违章操作,屡查屡犯,屡禁不止现象严重存在,F●HANe矗LTEAMeoNSTRUCIoN从而引发了大量操作风险,甚至引发案件的发生.因此,提高临柜人员防范意识是基层行亟需解决的现实问题.一,临柜人员违规操作的主要表现在调查中笔者发现,临柜人员防范意识不强的表现是全方位,多角度的,在临柜业务不同的岗位,不同的环节,不同的层面都存在.(一)习惯性违规.在业务处理的做法上,沿袭过去一些传统的观念和做法,再加上一些业务培训l和员工的操作,仍然是采取师傅带徒弟的模式,凭经验办事的方式依然存在,按习惯操作的惯性运动尚未停止,从而形成了以习惯代替制度的"习惯性违规".如:柜员在营业终了上缴钱箱时,有一部分柜员牢牢记住了实物钱箱的上缴,却忘记了电子钱箱的上缴,因为大家多年来只习惯了实物钱箱的上缴.(二)无知性违规.近几年来,随着银行业务的快速发展,各种新业务,新品种,新程序,新制度层出不穷,员工的培训l跟不上业务发展的要求,再加上有的员工不思进取,怠于学习,存在严重的知识不足和制度"短缺".他们不知道其所办的业务应该怎么做,不该怎么做,从而形成"无知性违规".如:在电子银行业务方面,对已制作完成的企业网上银行客户证书和密码未分人保管;在企业网上银行客户领取证书时,柜员没有注明领取时间等,就是基层行处和柜员不知所造成的"无知性违规".(三)随意性违规.在基层行处,部分员工安全防范意识淡薄,带fJ度观念差,对执行规章制度的严肃性缺乏应有的认识:加之职业操守失之规范,责任心不强,在工作中图省事,怕麻烦,怎么简单就怎么干,怎么方便就怎么办,工作和操作的随意性很大,形成了"随意性违规".如:个人印章随意放,临时离岗章不收,临时离岗操作画面不签退等等,就是典型的"随意1I牛违规".(四)服从性违规.目前,银行业的竞争非常激烈,尤其是在吸收存款和营销贷款方面表现得异常突出, 各行都不遗余力,使尽了浑身解数,个别基层负责人为了拉到存款和营销出贷款,降低甚至放弃办理业务的标准和条件,要求员工违规办理.员工屈从压力,只能无奈地接受,以上级旨意代替规章,形成"服从性违规".如:单位和个人开户时,在资料不全的情况下,员工按照领导的指令违规进行办理.(五)信任性违规.因为是同窗苦读的同学,因为是出生入死的战友,因为是知根知底的老乡,因为是意气相投的"哥们","姐们",因为是朝夕相处的同事,大家你知我知,互相了解,所以彼此"信任","宁可伤制度不可伤感情",从而放弃相互之间的监督,以信任代替管理,以情面代替纪律,形成"信任性违规".如:将权限卡和印章交给他人使用, 就是一种"信任性违规".(六)故意性违规.部分基层行处一线员工工资收入太低,心理不平衡,情绪低落,工作热情不高.再加上改革预期的不确定性,他们认为今天在岗,明天是否还能来上班,心里没有谱.一些员工整天在惶惶不可终日,朝不保夕中作业,工作缺乏安全感.心里既有压力,也有抵触,因而,对工作无所谓,对制度无所谓, 明知道哪些不能做,应该怎么做,偏偏就是不按规定做,对规章制度熟视无睹,置若罔闻,有令不行,有禁不止,形成"故意性违规".如:少数公款私存,少数个人储蓄存款不坚持实名制等.(七)从众性违规.有相当一部分基层行年员工身上反映出种在制度执行上"随大流"的从众心理,他们认为大家都这么干,我这么干也无妨.其理由有二点,一是这样干应该出不了什么大问题,反正多少年来就是如此,也没出什么纰漏;二是这样的问题很多,是普遍现象,处理起来法不责众,从而形成了"从众性违规".如.库存现金超限额,传票漏盖印章,登记簿登记不规范等等.对于类似的问题, 始终没有引起员工的应有重视,个中原因就有一个"从众性违规"的问题.二,主要成因分析(一)经营思想存在偏差.认识不到位.近年来,随着我们业务经营呈现出良好的发展势头,不少同志都存在管理偏松,制度执行不够严格的思想.一部分同志对依法合规经营的重要性认识不足,没有摆正规范经营,加强内控管理与业务发展,提高效益的关系.一些人片面地认为,"合规不经营","经营不合规",严格执行制度会影响业务的发展,会影响对外服务,他们把执行制度当成是"踩刹车",把抓业务发展当成是"加油门".在这种思想的作用下,一些基层行处负责人,没有坚持两手抓,两手硬的方针,没有把执行制度当成"健康工程","生命工程"和"基础工程".往往是上级强调时抓一抓,检查来了抓一抓,开展活动时抓一抓,出了问题抓一抓,工作缺乏主动性,自觉性,经常性,从而导致管理弱化,制度虚化,执行软化. (二)覆职不力监督不严.管理有"缺位".有些问题虽然反映在基层处所和网点柜员身上,但根源却在管理层.一是支行行长和处所主任没有认真履行管理职能,在制度的执行和管理上,该抓的没有抓,该管的没有管,该检查的没有检查,该落实的没有落实.二是营业经理没有认真履行管理职能,现场管理软弱无力.三是业务主管部门没有很好地履行检查,督导,监管的职责,工作停留在般的应付层面,不扎实,不深入,甚至搞"两张皮".(三)检查不严处罚不力,执法未"矫位".有相当一部分检查不深入,不细致,不彻底,甚至流于形式.究其原因是多方面的,其中对检查人员的履职质量缺乏必要的监督和考核是一条重要原因,对该查出来而未查出来,该反映未反映,该处罚未处罚等失职行为LLLLLLLLLL没有严格的责任追究.对查出的问题往往是层层求情, 大事化小,小事化了.对于"记录在档"的问题,处理上也是轻描淡写,不痛不痒,"意思一下"就行了,起不到警示作用,从而纵容了违规操作行为,致使～些违规操作问题前查后犯,前纠后犯,屡查屡犯.(四}制度建设不够完善,运作难"就位".临柜业务防范意识不强,不能完全怪员工.有些是因为柜员有章不知,有章难为,制度不好执行,制度难以执行.一是制度太多,员工难记.二是制度是"政出多门",落实效果差.三是制度的制定不够精细,有些制度还存在相互抵触.四是制度的传导机制有缺陷,影响制度的执行力.(五)柜员综合素质不高.操作易"偏位".有些柜员业务素质不高,难以适应业务发展的需要,不能保证制度的有效执行.一方面部分员工自身业务素质较低,本身不能坚持业务学习,不能很好地适应工作需要,对所经办的业务不能正确理解,操作容易出现偏差.另一方面由于学习培训组织不够,特别是新业务,新制度掌握不够,从而形成"无知性违规".有些柜员思想素质不高,法纪意识,制度意识,安全意识,风险意识,责任意识和自我保护意识淡薄.(六J激励机制形成空缺.导向不"到位".目前对基层行考核的指标主要是业务指标,象征性地涉及内控指标,而且是实行倒扣分的办法,不像业务指标那样可以加分;况且对内控指标的具体考核又较为抽象,基本上不涉及制度执行的具体情况;费用资源主要是用于业务发展和开拓,奖励基本上不涉到制度执行和管理方面.因而,制度执行的好坏,违章违规的多少,与基层行处和员工的切身利益没有很大的关系.在这种"指挥棒"和机制的驱动下,基层行处和员工,要的是收入,制度执行和制度管理只能让位于业务发展.三,提高基层柜员防范意识的对策(一)抓好四个层面关键人的管理,加大制度的管理力度.一是加强支行行长的管理.防范违规,支行行长是关键.要提高临柜业务防范意识就必须加强支行行长的管理.要通过实行检查制度,述职制度,考评制度和轮岗换岗制度来强化对支行行长的管理.二是加强处所负责人的管理.基层处所是对外营业的最基本的单位,负责人履职的好坏对防范意识有着直接的影响.要通过实行检查制度,述职制度,考评制度和轮岗换岗制度来强化对处所主任的管理,督促他们认真履行职责.三是加强部门负责人的管理.各业务主管部门负责人是本专业制度管理的第一责任人.要通过签订内控案防<责任书>和《联保责任局》等措施和办法,来督促专业部门负责人认真抓好本部门制度的落实.四是要加强营业经理的管理.营业经理工作的好坏直接关系到本网点内控管理的强弱,制度落实的程度.要采取竞聘上岗,定期考核,优胜劣汰,待遇从优等激励措施,选拔思想素质高,作风过硬,业务全面的优秀人才SOfFIN^NCIATEAM FINAHClALTEAMCoNSTRUCTloH充实到营业经理队伍中来,要通过检查督导,考核评比,情况通报,计分管理和工资分配等措施,强化对营业经理的日常管理.(二)严格三个运行环节的控制,强化刚性约束措施.～是严格事前控制.要结合本单位经营管理及业务特点,明确划分相关部门之间,岗位之间的职责,建立职责分离横向与纵向相互监督制约的机制,并严格按规定程序办理各项业务.二是严格事中控制.营业经理要认真履行事中控制职能,切实抓好管理.一方面要严格履行以授权管理为核心的管理职能,真正做到"安全在心中,管理在手中";另一方面要及时监督和督促员工把制度执行搞到位,现场纠正违章行为,当好"管家婆",当好"内管家".三是严格事后控制.要实施严格的检查制.检查人员必须认真履行检查职能,认真检查每一项业务,把握每一个环节,不放过一个疑点,不溜掉一个问题,确保检查质量.(三)强化思想行为动态分析,突出对重点人的控制.对有不良行为的人员,各行,处,所负责人一定要做到胸中有数,并做好帮教或处理.具有不良有行为的人员往往对临柜业务制度在主观上具有抵制性,在执行上具有随意性,有的甚至还具有破坏性;个别企图作案分子在执行制度上还具有极大的欺骗性,这要引起我们的重点注意.(四)完善激励约束机制,正确引导操作行为.一是对制度执行成绩突出的单位和个人要进行奖励,将制度执行情况与处所负责人,支行行长的晋升,政绩紧密结合起来.二是要将制度执行情况和经营绩效考评办法有机结合起来,从绩效考核方面引导基层处所关注和重视制度执行情况,实现业务发展和制度执行的有机统一.三是要采取严厉的手段,对各类声音违规行为出重拳,用重典,让大家"不敢违规".四是实行严格的问责制,既要问操作者之责,也要问管理者之责:既要问检查者之责,也要问用人者之责.(五J加强员工教育管理.努力构建合规文化.理念是行动的先导,文化是无形的约束.文化一旦形成,就会变为一种力量,直接指导,激励和约束员工的行为. 孔子说过:"与善人居,如入芝兰之室,久而不闻其香, 即与之化矣;与不善人居,如入鲍鱼之肆,久而不闻其臭,亦与之化矣."在一个网点,一个单位,如果周围的员工都能认真执行制度,按章办事,那么一些哽本想违章办事的人就会在无形中感受到一种压力,从而放弃原来的想法,甚至转变为遵守制度,执行制度的模范. 这就是合规文化的力量.合规文化是银行文化的核心构成要素,其要旨在于"使每～个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法,牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念",使"合规"成为银行一切经营活动的自觉规范,并以此凝聚人心.责任编辑闻彤。

营业终了未签退风险事件的案例
一、案例经过
近日，某网点柜员营业终了未签退，形成风险事件。

经网点核实：柜员在签退时，误以为已执行了签退确认键，同时网点当日也漏做网点签退交易，导致柜员未签退未及时发现。

事后该网点主任开会强调：柜员临时离岗、营业终了务必要签退，同时，每日要做网点签退。

二、案例分析
（一）柜员未能够按照流程要求，完成营业终了的柜员签退，形成人已下班可电脑柜员号还在上班。

（二）柜员未签退离开，使控制电脑的门户洞开，形成失去本人操控的真空，一旦被人乘虚而入利用，很有可能会导致灾难性的后果。

三、案例启示
（一）严格按照流程要求做好柜员及网点的签退工作，培养良好的工作习惯，做到操作定型，避免操作遗漏而形成风险隐患。

（二）柜员要增强工作责任心，完成操作规程所要求的各个步骤。

现场主管要重视网点的签退工作，及时发现和纠正柜员的疏漏，确保网点下班后电脑不能再进行记帐。

（三）加强防范风险事件的发生，提高柜员的自我保护意识，杜绝工作中的失误，降低风险事件对网点的冲击。

银行柜员违规操作案例随着中国银行业对外开放程度的加深,金融业竞争日趋激励,金融创新的步伐不断推进,发生金融风险的可能性急剧增加,内部控制问题已经成为关系到银行稳定和发展的核心要素。

以下是为大家带来的关于银行柜员违规操作案例，供大家阅读!银行柜员违规操作案例篇1：一些债权人在工行上海分行门口聚集。

这些人士声称，工行原普陀支行员工刘遥涉嫌非法集资，欠下巨额款项未能归还。

杨小姐，即为债权人之一。

她先后于去年12月6日、7日借款170万元、150万元给温州银行上海分行职员徐某，将款项划至其指定的账户上，并约定于当年12月11日还款，日息千分之1点5。

徐某作为借款人开立借条给杨小姐，工行上海分行职员刘遥作为担保人。

12月11日，徐某并未按照事先约定还款给杨小姐。

杨小姐电话问询，徐某称，客户贷款尚未批下来，需要先开贷审会后才能放款。

徐某称，12月13日下午两点后肯定会还款。

12月13日下午两点，杨小姐并未等来还款的信息。

在多次致电无人接听后，徐某最终来电告知，其款项并非是客户过桥贷款，而是给了刘遥用来还债。

并约定次日见面协商。

12月14日，杨小姐与徐某、刘遥在中山公园的一个咖啡馆见面。

刘遥承认，其资金无法按时返还，他将款项用来还债。

“刘遥说他对外负债有近亿，还不仅仅是我这320万。

”杨小姐对记者表示。

与杨小姐具有相同遭遇的另外一个债权人称她借给了徐某220万元，而徐某实际上将款项给了刘遥。

她的债权不是短期借款而是长期借款，利息月结。

这位债权人在12月中旬无法获得到期本息之后，与熟识的杨小姐交流，才知道朋友俩均成了受害人。

实际上只有五位债权人参与，涉及金额为1280万元。

“我们之前都跟徐某和刘遥相熟，跟徐某认识的时间更长些。

”杨小姐称，徐某和刘遥此前也曾多次以过桥贷款的名义向他们筹资，“此前信用状况都比较好，一直能及时还本付息，因而我们对其放款的金额也就逐步地放大。

”据悉，徐某跳槽去温州银行上海分行前为工行上海分行职员。

柜员临时离柜违规操作引发的案例
一、案例简介
在督导抽查网点录像监控，检查柜员临时离柜操作的执行情况，发现柜员业务印章放在抽屉里面或柜台下面，没有上锁保管；现金尾箱和凭证尾箱没有上锁保管；待加钞现金放在抽屉里面没有上锁保管；终端没有签退等违规现象。

二、案例分析
柜员临时离柜，做到现金、凭证、印章入箱上锁，箱柜钥匙妥善保管，终端签退，是每位新柜员上岗前都知悉的最基本内容，也是最基本的员工行为规范之一，为防范操作风险，各类业务操作规程、制度中都明确规定柜员临时离柜的定型操作，但至今都未能执行到位，未能完全杜绝此违规现象。

柜员总认为离柜未离开视线范围，就不用老是锁箱开箱、签到签退这样麻烦，从思想上未能认识到重要物品妥善保管的重要性，风险意识薄弱，随意简化操作步骤，操作环节应做未做，贪图方便，致使风险防范措施未能落实到位。

三、案例启示
（一）强化柜员风险意识教育，及时学习上级行公布风险事件业务案例，并从中领会其中防范措施，自觉形成规范、良好的操作习惯，充分认识违规操作行为的危害性。

（二）网点现场管理人员加强监督柜员业务风险环节管理，充分落实网点现场管理的各项防范措施，发挥业务运营风险防控把关堵口作用，进一步提升网点事中控制能力。

（三）加大对重点违规操作行为的处罚力度，做到“发现一笔、通报一笔、处罚一笔”，坚决堵塞违规漏洞，切实防范操作风险。

1从几个案例看柜面操作风险防范欧阳光明（2021.03.07）从几个案例看柜面操作风险防范从几个案例看柜面操作风险防范从几个案例看柜面操作风险防范1、、、、柜员挪用现金案件柜员挪用现金案件柜员挪用现金案件柜员挪用现金案件（（（（2006））））建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案，也许根本无人知晓。

涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。

她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。

日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。

据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。

梦断彩票彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。

以“七星彩”为例，购买全部排列组合（1000万种）需要2000万元，必然包含可以中得500万元的特等奖号码。

这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。

督导组的调查表明，刁娜的手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。

所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。

由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。

为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。

在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。

相对而言，直接盗取银行现金更为困难。