中央银行制度的形成与发展

中央银行制度是在人类社会经济和金融发展过程中逐步形成的，其产生主要是基于13－17世纪西欧商品经济快速发展、商业银行普遍设立以及货币信用规模逐渐扩大等历史背景所提出的客观要求，最早的中央银行可以追溯至1694年成立的英格兰银行。

经过300多年的发展与演变，尤其是第一次世界大战后，世界各国基本上都实行了中央银行制度。

从组织形态上来看，目前中央银行制度主要有四种类型：
（1）单一式中央银行制度，是指一国建立单独的中央银行机构；
（2）复合式中央银行制度，是指一国不单独设立专司央行职能的机构，而是由一家集央行和商业银行职能于一身的大银行取而代之；
（3）跨国中央银行制度，是指由若干国家在一定区域内联合组建一家中央银行；
（4）准中央银行制度，是指一国设立类似于央行的金融管理机构执行部分中央银行职能，同时授予若干商业银行也执行部分央行职能。

随着时代背景的变迁，中央银行的功能也日益丰富。

一般而言，主要包括四种功能：（1）金融政策功能，如制定和执行货币政策、外汇政策等；
（2）银行功能，即“发行的银行”、“银行的银行”和“政府的银行”；
（3）金融监督功能，即对金融机构和金融市场实施管理控制；
（4）研究和开发功能，研究功能是指央行通过搜集整理相关资料并分析研究以供政府参考，开发功能则是央行有义务建立健全一国的金融规则和金融体系。

第一章中央银行制度的形成和发展中央银行制度的初步形成客观经济因素是中央银行得以产生的内在条件，国家对经济金融的管理则提供了外部推动力。

中央银行的产生一般有两条途径：一是信誉好实力强大的大银行逐步演变而成。

在逐步演变的过程中，政府根据客观需要不断赋予大银行某些特权，使其逐步具有某些中央银行的特征，最终成为中央银行；二是政府直接组建中央银行。

中央银行国有化的原因有以下三点第一，中央银行作为金融管理当局需要采取中性立场，以社会利益为目标；第二，中央银行不应以盈利为目标；第三，信用货币发行产生的巨额利益应归于国家。

第二章中央银行的性质和职能中央银行是一国信用制度的枢纽：（1）银行信用构成一国信用制度的基础，在整个社会信用中居于主导地位。

银行既是信用活动的参与者，也是信用活动的调节者。

而中央银行又处于银行体系的核心，维护支付清算系统的正常运行、并根据经济发展的客观需要，运用货币政策工具影响商业银行的信用行为，达到控制社会信用规模、调节信用结构的目的。

（2）央银行垄断货币发行，是整个社会信用工具的总供给者。

通过改变货币发行量，实现对信用规模和结构的调整。

中央银行虽不直接向社会公众提供贷款，但由于中央银行垄断货币发行，是商业银行的唯一货币供应者和作为社会信用活动的最后贷款人。

中央银行决定社会信用的规模。

还可以通过对不同类型贷款规模的调整、管理货币流通，实行在信用规模不变情况下信用结构的调整。

（3）中央银行既是金融市场的参与者又是引导者，在金融市场上处于支配地位。

通过公开市场操作，中央银行直接参与金融市场的活动，调节社会的货币供应量，影响社会信用规模；通过调整贴现率和存款准备金比率等政策工具，引导信用活动按中央银行的政策意向进行。

中央银行与政府存在特殊关系（1）中央银行代表国家制定和执行各种金融法规（2）配合政府的宏观经济目标，制定和执行货币政策（3）不少国家通过对中央银行实现产权国有化和将中央银行作为隶属政府的行政部门，确保政府对中央银行的控制权（4）代表国家管理金融市场（5）代表国家管理国库和向政府提供融资（6）代表国家参与国际金融活动和管理国家黄金外汇储备中央银行在经济运行和发展中发挥特殊作用（1）体现在稳定货币和稳定经济方面稳定货币就是要对货币的供应量进行控制，使之符合客观经济的需要。

第一章中央银行制度的形成和发展第一节中央银行制度的产生一、中央银行产生的历史背景1.商品经济的快速发展2.商业银行的普遍设立3.货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中4.经济发展中新的矛盾频繁显现二、中央银行产生的金融基础1.关于信用货币的发行问题：银行券统一发行的客观需要2.关于票据交换和清算问题：集中统一票据交换和清算的3.银行的支付保证能力问题：保证银行支付能力和稳定银行体系的4.关于金融业的监督管理问题：对金融业监督管理的5.关于政府融资问题：政府融资便利和代理国库的主观需要三、中央银行产生的途径及时间当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济，社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。

享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。

中央银行的产生基本上有两条渠道：一是由信誉好，实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行；二是由政府出面直接组建中央银行。

中央银行初步形成阶段：17C中后期－19C初期（1656－1913，257年）中央银行制度迅速发展：一战到二战结束（1914－1945）中央银行制度的强化与完善：二战后至今四、中央银行制度的初步形成（一）初创时期典型的中央银行1.瑞典银行:1656年成立、1668收归国有、1897年立法统一货币发行2.英格兰银行1694《威廉玛丽法》成立英格兰银行，1833纸币具有无限法偿能力，1844《皮尔/比尔条例》（《英格兰银行条例》），1928成为唯一的发行银行，1979《英格兰银行法》（中央银行法）3.法兰西银行:1800年成立，1848年取得货币发行权，1994年《法兰西银行法》，现欧洲中央银行4.德国国家银行:1875由普鲁士银行改成，1957《德意志联邦银行法》，现欧洲中央银行5.日本银行:1882成立，1899垄断货币发行，1942《日本银行法》6.美国联邦储备体系:1913《美国联邦储备法》（二）初创时期中央银行的特征1、自然的发展与演变。

第一章中央银行制度的形成与发展一、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（ A ）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（ D ）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（ B ）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（ A ）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。

（ C ）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管二、多项选择题1．集中存款准备金的目的（ ABC ）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（ ABCDE；）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（ ABE ）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（ ABCDE ）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（ ABCDE ）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动第二章中央银行在现代经济中的地位与作用1．《中华人民共和国中国人民银行法》于（ C ）通过并开始实施。

第一节中央银行制度的形成与发展1.热那亚的圣乔治银行（Bank of St. George）建立于1407年，被称为第一个国家存款银行中央银行制度的初步形成（1668年-1913年）（1）由信誉好、实力强大的银行逐步发展演变而成（2）由政府出面直接组建中央银行瑞典银行成立于1656年，是最早发行银行券和办理证券抵押贷款业务的银行之一，1668 年为中央银行的开端。

英格兰银行成立于1694年，是最早全面发挥中央银行功能的银行。

真正全面具有中央银行职能的美国联邦储备体系于1913年建立，也是这一阶段最后形成的中央银行制度，同时也标志着中央银行初建阶段的基本结束。

2.、中央银行的性质从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

3.中央银行的职能发行的银行银行的银行政府的银行4.中央银行制度的基本类型（一）单一式中央银行制度单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

1、一元式中央银行制度一元式中央银行制度的特点是权力集中统一、职能完善、有较多的分支机构。

2、二元式中央银行制度由中央和地方两级相对独立的中央银行机构组成美国和德国实行二元式中央银行制度。

（二）复合式中央银行制度由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度5.、中央银行的组织结构（一）中央银行的权力分配结构中央银行的权力分配结构主要是指最高权力分配状况，这通过权力机构的设置和职责分工体现出来。

中央银行的最高权力大致可归并为决策权、执行权和监督权这三个方面。

第二章中央银行在现代经济体系中的地位和作用一、中央银行在现代经济体系中的地位1、从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。

《中央银行学》复习思考题中央银行学复习思考题第一章中央银行制度的形成与发展（P29）重点+非重点1、试述央行产生的客观经济原因。

简答5个方面（1）关于信用货币的发行问题。

（2）关于票据交换和清算问题。

（3）关于银行的支付保证能力问题。

（4）关于金融业的稳健运行问题。

（5）关于政府融资问题。

2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点？简答初建时期，各国的中央银行主要是由普通银行通过国家法律赋予集中货币发行权和对其它银行提供清算服务及资金支持而逐步成为中央银行的。

普及发展时期，欧美国家的中央银行主要是对原有的银行进行改组和加强；而新成立的国家，解放的殖民地国家等主要是由政府直接组建中央银行，并借鉴欧美中央银行的经验。

基本设立时期的特点：1．由普通银行自然演进。

早期的中央银行大多数是由普通商业银行经过长期演变而成的。

一般称之为自然演进型中央银行。

2．逐步集中货币发行。

商业银行向中央银行自然演进的过程就是一个逐步集中掌管货币发行权的过程。

3．对一般银行提供服务。

早期中央银行都为商业银行提供贷款、票据交换和资金清算服务，最终成为全国统一的银行清算中心。

扩展时期的特点：1．为适应客观需要而设立。

这个时期，大多数国家中央银行是为缓解通货膨胀压力，稳定币值，重建或整顿币制而专门创设的。

一般称之为人工创设型中央银行。

2．活动重心在于稳定货币。

这一时期中央银行业务活动的中心任务是解决第一次世界大战期间和战后的通货膨胀问题。

3．集中储备成为稳定金融的重要手段。

20世纪30年代大危机后，各国将准备金制度作为中央银行管理金融的重要手段。

3、如何认识中央银行的性质？中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融机构服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

具有双重属性：银行性与机关性。

4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。

分析中央银行的三大基本职能，即发行的银行、银行的银行和政府的银行有着十分丰富的内容，但这些具体内容并不是在中央银行产生时就得到了完全充分的体现，而是随着经济发展和中央银行制度本身的发展而逐步发展完善的。

第一章 中 央 银 行 制 度 的 形 成 与 发 展填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或 国家货币联盟 _______________________ 、 _______________ 、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的 _________________ 。

2．中央银行垄断货币发行权是 _______________ 与流通和 ________ 的基本保证。

3． _____________ 或 ________________ 是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由 ___________ 承担最后贷款者的责任。

4．中央银行的最高权力，大致可归并为 ___________ 、 _________ 和 _________ 这三个方面，其中 _________ 是权力的核心，是中央银行权威的象征。

5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是 _________________ ；二是5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融 机构实施金融监督管理的必然性与必要性。

（ ）A. 依法实施货币政策B. 代理国库C.充当“最后贷款人”角色 D. 依法金融监管三、多项选择题 1．集中存款准备金的目的（ ）A. 保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B. 调节信用规模C. 控制货币供应量单项选择题1． 1984年以后，我国中央银行的制度是（A. 单一一元式中央银行制度B. C.复合式中央银行制度 D. 2．最早的中央银行是（ ）A.阿姆斯特丹银行 B. ） 单一二元式中央银行制度 准中央银行制度威尼斯银行 英格兰银行 3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（ ）A. 集中存款准备金C.充当“最后贷款人”4．中国最早的中央银行是（） 年满清政府的户部银行年南京政府的中央银行B. 集中与垄断货币发行 D. 代理国库 年成立的中国银行 年新中国的中国人民银行2．中央银行制度的类型有（） A. 单一式中央银行制度 B. C. 准中央银行制度D. E. 二元式中央银行制度 3．中央银行的组织结构包括（ ） A. 权力分配结构 B.C. 结算机构D. E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（） A. 全部资本为国家所有的中央银行B. 股份为国家与民间混合所有的中央银行C. 全部股份非国家所有的中央银行D. 无资本金的中央银行E. 资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（） A. 代理国库 B.代理政府债券的发行 C. 为政府融通资金，提供特定信贷支持D. 为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 四、 判断且改错 1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央 银行总行或总部的派出机构。