2018011344金融风险管理-国家开放大学(中央电大)2018年1月本科期未考试试题及答案

最新国家开放大学电大本科《金融风险管理》多项选择题题库及答案（试卷号：1344）多项选择题1. 20世纪70年代以来，金融风险的突出特点是( )。

A. 证券市场的价格风险B．金融机构的信用风险C．金融机构的流动性风险D．国家风险E．法律风险2．金融风险的特征是( )。

A．隐蔽性B．扩散性C．加速性D．可控性E．非可控性3．金融风险综合分析系统一般包括( )。

A．贷款评估系统B．财务报表分析系统C．担保品评估系统D．资产组合量化系统E．行政管理系统4．从银行资产和负债结构来识别金融风险的指标有( )。

A．存贷款比率B．备付金比率C．流动性比率D．总资本充足率E．单个贷款比率5.在贸易融资业务中，资金可能出现风险的征兆有( )。

A．信用问题B．操作问题C．竞争问题D．销售问题E．汇率问题6.金融机构流动性较强的负债有( )。

A．活期存款B．大额可转让定期存单C．向其他金融企业拆借资金D．向中央银行借款E．短期有价证券7.管理利率风险的常用金融工具包括( )。

A．远期利率协定B．利率期货C．利率期权D．利率互换E．利率上限8．证券投资分散化的主要方式有( )。

A．证券种类分散化B．证券到期时间分散化C．投资部门分散化D．投资行业分散化E．投资时机分散化9．保险公司保险业务风险主要包括( )。

A．保险产品风险B．承保风险C．理赔风险D．现金流动性风险E．资产负债匹配风险10．证券承销的类型有( )。

A．全额包销B．定额代销C．余额包销D．代销E．全额代销11．金融风险的特征是( )。

A．隐蔽性B．扩散性C．加速性D．可控性一E.非可控性12．内控系统的设置要以金融风险管理为主线，并遵循以下原则( )A．有效性B. 盈利性C．全面性D．独立性E．便利性13.按照美国标准普尔、穆迪等著名评级公司的作业流程，信用评级过程一般包括的阶段有( )A．准备B．会谈C．评定D．公示E．事后管理14．商业银行贷款理论的缺陷是( )。

2018年电大《金融风险管理》期末考试试题及答案2018年电大《金融风险管理》期末考试试题及参考答案一、单项选择题（本大题共60小题，每小题0.5分，共30分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。

错涂、多涂或未涂均无分。

1.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险是指（B）。

A.违法风险B.违规风险C.监管风险D.战略风险2.中央银行上调基准利率，浮动利率贷款占比高的商业银行的收益会（A）。

A.增加B.降低C.不变D.先增加后减少3.在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具是指（B）。

A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本4.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象地说明了（A）。

A.风险分散B.风险补偿C.风险转移D.风险规避5.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择是指（B）。

A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避6.债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是指（A）。

A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.国别风险7.下列关于风险的说法，精确的是（B）。

A.信用风险也称市场风险B.结算风险指交易单方在结算过程中，一方支付了条约资金但另一方产生违约的风险C.信用风险具有明明的体系性风险特性D.信用风险的观察数据多，且容易获得8.汗青上曾多次产生银行工作职员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（C）。

A.法律风险B.政策风险C.操作风险D.策略风险9.银行风险中的“终结者”是指（D）。

A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险10.因未按规定造成未对特定客户推行份内义务（如诚信责任和恰当性请求）或产品性子或设计缺陷导致的损失事件是（A）。

2018年1月国开电大本科《金融学》期末考试试题及答案说明：试卷号：1046课程代码：02311适用专业及学历层次：财务管理、工商管理、会计学（统计系统方向）；本科考试：形考（纸考、比例50%；终考：纸考、比例50%）一、单项选择题1．下列(D)不是银行类金融机构。

A．商业银行 B．储蓄银行C．政策性银行D．投资银行2．经济金融化水平的差异，体现了经济发展水平的差异，其早期表现形式是(A)。

A．经济货币化 B．金融全球化C．经济全球化 D．商品货币化3．下列(A)不属于资本市场的功能。

A．增加政府财政收入 B．促进产业结构优化升级C．促进并购与重组 D．提供筹资与投资平台4．下列属于广义资本市场的是(D)。

A．银行中长期信贷市场 B．中长期债券市场C．股票市场 D．银行间市场E．黄金市场5．下列(B)不属于“四结合”的金融监管方法。

A．全面监管与重点监管 B．国际监管与国内督查C．外部监管与内部自律 D．定期检查与随机抽查6．实际利率是指名义利率扣除(D)之后的利率。

A．利率变动率 B．汇率变动率C．收益变动率 D．物价变动率7．在一般性货币政策工具中，效果较强烈的工具是(C)。

A．信用控制 B．再贴现政策C．法定存款准备金政策 D．公开市场业务8．各国货币层次划分的主要依据是(A)。

A．金融资产的流动性 B．金融资产的重要性C．金融资产的价值大小 D．金融资产的种类9．在货币供给的基本模型Ms- mB中，m代表(A)。

A．货币乘数 B．基础货币C．货币供给量 D．派生存款10．下列(A)不是中央银行“银行的银行”职能。

A．提供经济信息服务 B．充当最后贷款人C．集中存款准备金 D．监管全国金融业二、多项选择题11．政府弥补赤字的主要方式是(ABD)。

A．增加税收 B．向中央银行透支C．向商业银行透支D．发行债券E．发行股票12.汇率作为重要的金融价格，其变动会影响(ABCD)。

A．进出口 B．物价C．资本流动 D．金融资产的选择E．汇率制度安排13．银行信用与商业信用的关系表现为(ABCE)。

最新国家开放大学电大本科《金融风险管理》计算题题库及答案（试卷号：1344）计算题1．某种资产的收益及其对应的概率如下表所示：(1)计算该项资产预期收益的均值肛。

(2)计算该项资产预期收益的方差a2。

答：2.假设某投资者认为A股票价格上涨的可能性较大，于是买入了一份三个月到期的A股票的看涨股票期权，每份合约的交易量为1000股，期权协议价格为60美元／股。

(1)看涨期权的内在价值的计算公式是什么？(2)若一个月后，A股票市场价格为50美元，请问此时该看涨期权的内在价值是多少？(3)若一个月后，A股票市场价格为70美元，则此时该看涨期权的内在价值又是多少？答：(1)看涨期权内在价值=Max(X-S，0)。

其中，X表示标的资产的市场价格，S表示标的资产的协议价格。

当X>S时，看涨期权是实值；当X<S时，看涨期权是虚值；当X=S时，两平。

(2)当A股票市场价格为50美元时，该看涨期权为虚值，其内在价值为0。

(3)当A股票市场价格为70美元时，该看涨期权为实值，其内在价值为10美元（以单位标的资产计）；每份合约1000股，内在价值总额为10000美元。

3.某银行的利率敏感性资产平均存续期为5年，利率敏感性负债平均存续期为4年，利率敏感性资产现值为2500亿，利率敏感性负债现值为2000亿。

(1)存续期缺口的计算公式是什么？(2)存续期缺口是多少年？(3)在这样的缺口下，其未来利润下降的风险，是表现在利率上升时，还是表现在利率下降时？答：4.假设某投资者在年初投资资本金20万元，他用这笔资金正好买入一张为期一年的面额为20万元的债券，债券票面利率为8%，该年的通货膨胀率为3%，请问：(1) -年后，他投资所得的实际值为多少万元？(2)他该年投资的名义收益率和实际收益率分别是百分之多少？（计算结果保留两位小数）答：(1)投资实际所得=20X(1 +8%)/(1+3%)=20.97(万元)(2)名义收益率为8%实际收益率=[(1 +8%)/(1+3%)*100%]-1=4.85%5．某商业银行表内加权风险资产8000万美元，表外加权风险资产为6000万美元，一级资本额为700万美元，二级资本额为500万美元。

国家开放大学《金融风险管理》形成性考试1-4参考答案形成性考试（第一次）一、名词解释，每题 6 分，共 5 题1.汇率风险——汇率风险，又称外汇风险，是指一定时期的国际经济交易当中，以外币计价的资产(或债权)与负债(或债务)，由于汇率的波动而引起其价值涨跌的可能性。

2.（金融风险管理的）预防策略——是指在风险尚未导致损失之前，经济主采用一定的防范性措施，以防止损失实际发生或者将损失控制在可承受的范围以内的策略。

3.（金融风险管理的）转移策略——是指经济主体通过各种合法手段将其承受的风险转移给其他经济主体承担的一种策略。

4.法律风险——指交易对手不具备法律或者监管部门授予的交易权利而导致损失的可能性。

5.国家风险——指在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。

国家风险是国家主权行为所引起的或与国家社会变动有关。

在主权风险的范围内，国家作为交易的一方，通过其违约行为（例如停付外债本金或利息）直接构成风险，通过政策和法规的变动（例如调整汇率和税率等）间接构成风险，在转移风险范围内，国家不一定是交易的直接参与者，但国家的政策、法规却影响着该国内的企业或个人的交易行为。

二、判断正误，每题 4 分，共10 题，正确打对号，错误打错号，并改正，不改正仅得 2 分1.只要是金融活动，都面临着风险（√）改正：2.程序控制不完备引发的风险被称为系统风险（×）改正：系统性风险也称宏观风险，是指于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险以及政策风险等。

3.遭受国家风险的主体一定是主权国家（√）改正：4.广义的保值策略不仅包括套期保值策略，还包括其他种类的金融风险管理策略（√）改正：5.因市场价格发生变化而产生的金融风险被称为市场风险（√）改正：6.企业和个人产生的风险属于狭义的金融风险（×）改正：狭义的金融风险除了企业、个人之外的其他三个部门，特别是金融机构的金融活动产生的金融风险大。

2018年电大《金融风险管理》期末考试试题及答案金融风险管理期末复习资料小抄版一．单选题1、金融风险管理的第二阶段是（B ）A 、识别阶段B 、衡量与评估阶段C 、处理阶段D 、实施阶段1.“流动性比率是流动性资产与_______之间的商。

（B ）A.流动性资本B.流动性负债C.流动性权益D.流动性存款‖2.资本乘数等于_____除以总资本后所获得的数值(D)A.总负债B.总权益C.总存款D.总资产‖3.狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于______主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。

(B)A.放款人B.借款人C.银行D.经纪人‖4._______理论认为，银行不仅可以通过增加资产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证。

(C)A.负债管理B.资产管理C.资产负债管理D.商业性贷款‖5.―所谓的―存贷款比例‖是指___________。

(A)A.贷款/存款B.存款/贷款C.存款/（存款+贷款）D.贷款/（存款+贷款）6.当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，市场利率的上升会_______银行利润；反之，则会减少银行利润。

(A)A.增加B.减少C.不变D.先增后减‖7.―银行的持续期缺口公式是____________。

(A)A.8.为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权谋私问题，我国银行都开始实行了________制度，以降低信贷风险。

(D)A.五级分类B.理事会C.公司治理D.审贷分离‖9.―融资租赁一般包括租赁和_____两个合同。

(D)A.出租B.谈判C.转租D.购货10.证券承销的信用风险主要表现为，在证券承销完成之后，证券的____不按时向证券公司支付承销费用，给证券公司带来相应的损失。

(D)A.管理人B.受托人C.代理人D.发行人11.________是以追求长期资本利得为主要目标的互助基金。

电⼤《⾦融风险管理》考试试题题库（包含答案）《⾦融风险管理》期末复习资料整理⾦融风险管理样题参考（⼀）单项选择题（每题1分，共10分）狭义的信⽤风险是指银⾏信⽤风险，也就是由于__________主观违约或客观上还款出现困难，⽽给放款银⾏带来本息损失的风险。

（ B ）A. 放款⼈B. 借款⼈C. 银⾏D. 经纪⼈（⼆）多项选择题（每题2分，共10分）在下列“贷款风险五级分类”中，哪⼏种贷款属于“不良贷款”：（ACE ）A. 可疑B. 关注C. 次级D. 正常E. 损失（三）判断题（每题1分，共5分）贷款⼈期权的平衡点为“市场价格= 履约价格- 权利⾦”。

（X ）（五）简答题（每题10分，共30分）商业银⾏会⾯临哪些外部和内部风险？答：（1）商业银⾏⾯临的外部风险包括：①信⽤风险。

是指合同的⼀⽅不履⾏义务的可能性。

②市场风险。

是指因市场波动⽽导致商业银⾏某⼀头⼨或组合遭受损失的可能性。

③法律风险，是指因交易⼀⽅不能执⾏合约或因超越法定权限的⾏为⽽给另⼀⽅导致损失的风险。

（2）商业银⾏⾯临的内部风险包括：①财务风险，主要表现在资本⾦严重不⾜和经营利润虚盈实亏两个⽅⾯。

②流动性风险，是指银⾏流动资⾦不⾜，不能满⾜⽀付需要，使银⾏丧失清偿能⼒的风险。

③内部管理风险，即银⾏内部的制度建设及落实情况不⼒⽽形成的风险。

（六）论述题（每题15分，共15分）你认为应该从哪些⽅⾯构筑我国⾦融风险防范体系？答：可以借鉴“⾦融部门评估计划”的系统经验，健全我国⾦融风险防范体系。

（1）建⽴⾦融风险评估体系⾦融风险管理主要有四个环节，即识别风险，衡量风险，防范风险和化解风险，这些都依赖于风险评估，⽽风险评估是防范⾦融风险的前提和基础。

⽬前我国⾦融市场上有⼀些风险评级机构和风险评级指标体系，但是还不够完善，还需要做好以下⼯作：①健全科学的⾦融预警指标体系。

②开发⾦融风险评测模型。

（2）建⽴预警信息系统完善的信息系统是有效监管的前提条件。

国家开放大学电大本科《金融风险管理》2021期末试题及答案（试卷号：1344）:国家开放大学电大本科《金融风险管理》2021期末试题及答案（试卷号：1344）一、单项选择题（每题2分，共20分） 1．按金融风险的性质可将金融风险划分为()。

A．纯粹风险和投机风险 B．可管理风险和不可管理风险 C．系统性风险和非系统性风险 D．可量化风险和不可量化风险 2．以下不属于代理业务中的操作风险的是()。

A．委托方伪造收付款凭证骗取资金 B．客户通过代理收付款进行洗钱活动C．业务员贪污或截留手续费 D．代客理财产品由于市场利率波动而造成损失 3．( )是在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担。

A．回避策略B．抑制策略 C．转移策略D．补偿策略 4．依照“贷款风险五级分类法”，基本特征为“肯定损失”的贷款为()。

A．关注类贷款B．次级类贷款 C．可疑类贷款D．损失类贷款 5．当期权协议价格与标的资产的市场价格相同时，期权的状态为()。

A．实值B．虚值 C．两平D．不确定6．()的负债率、100的债务率和25的偿债率是债务国控制外汇总量和结构的警戒线。

A.10B．20 C．30D．507．()是商业银行负债业务面临的最大风险。

A.流动性风险B．利率风险 C．汇率风险D．案件风险8．金融信托投资公司的主要风险不包括()。

A.信用风险B．流动性风险 C．违约风险D．税务风险9．回购协议是产生于20世纪60年代末的一种()资金融通方式。

A.长期B．中期 C．短期D．中长期10.()是指市场聚集性风险，对金融体系的完整性构成威胁。

A．利率风险B．系统性风险 C．金融自由化风险D．金融危机二、多项选择题（每题3分．共30分） 11．国家风险的基本特征有()。

A．发生在国内经济金融活动中 B．发生在国际经济金融活动中 C．只有政府和商业银行可能遭受国家风险带来的损失 D．不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险带来的损失 E．是企业决策失误引发的风险 12．金融风险的特征是()。

最新国家开放大学电大本科《金融风险管理》单项选择题题库及答案（试卷号1344）A．委托方伪造收付款凭证骗取资金B．客户通过代理收付款进行洗钱活动C．业务员贪污或截留手续费D．代客理财产品由于市场利率波动而造成损失2．()是在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担。

A．回避策略B．抑制策略C．转移策略D．补偿策略3．()是20世纪50年代初研究使用的一种调查征求意见的方法，现在已经被广泛应用到经济、社会预测和决策之中。

A．德尔菲法B．CART结构分析法C．信用评级法D．期权推理分析法4．当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，市场利率的()会增加银行的利润。

A．上升B．下降C．资金D．贷款5．()的负债率、100%的债务率和25%的偿债率是债务国控制外汇总量和结构的警戒线。

A.10%B．20%C．30%D．50%6．将单一风险暴露指标与固定百分比相乘得出监管资本要求的方法是()。

A．标准化方法B．基本指标法C．内部衡量法D．积分卡法7．下列措施中不属于理赔环节风险管理措施的是()。

A.加强专业化的理赔队伍建设B．建立有效的理赔人员考核制度C．建立、健全理赔权限管理制度D．建立、健全风险核保制度8．并购业务是证券公司()的一项重要业务。

A．融资业务B．自营业务C．投资银行业务D．经纪业务9．基金管理公司进行风险与控制的基础是()。

A．良好的内部控制制度B．依法合规经营C．设定风险管理目标D．使用风险控制模型10．下列各项，()所承担的汇率风险主要是商业性风险。

A.进口商B．生产商C．债权人D．债务人11．以下不属于代理业务中的操作风险的是()。

A．委托方伪造收付款凭证骗取资金B．客户通过代理收付款进行洗钱活动C．业务员贪污或截留手续费D．代客理财产品由于市场利率波动而造成损失12。

下列各种风险管理策略中，采用哪一种来降低非系统性风险最为直接、有效？()A．风险分散B．风险对冲C．风险转移D．风险补偿13．()是20世纪50年代初研究使用的一种调查征求意见的方法，现在已经被广泛应用到经济、社会预测和决策之中。

金融风险管理期末复习资料小抄版一．单选题1、金融风险管理的第二阶段是（B ）A 、识别阶段B 、衡量与评估阶段C 、处理阶段D 、实施阶段1.“流动性比率是流动性资产与_______之间的商。

（B ）A.流动性资本B.流动性负债C.流动性权益D.流动性存款‖2.资本乘数等于_____除以总资本后所获得的数值(D)A.总负债B.总权益C.总存款D.总资产‖3.狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于______主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。

(B)A.放款人B.借款人C.银行D.经纪人‖4._______理论认为，银行不仅可以通过增加资产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证。

(C)A.负债管理B.资产管理C.资产负债管理D.商业性贷款‖5.―所谓的―存贷款比例‖是指___________。

(A)A.贷款/存款B.存款/贷款C.存款/（存款+贷款）D.贷款/（存款+贷款）6.当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，市场利率的上升会_______银行利润；反之，则会减少银行利润。

(A)A.增加B.减少C.不变D.先增后减‖7.―银行的持续期缺口公式是____________。

(A)A.8.为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权谋私问题，我国银行都开始实行了________制度，以降低信贷风险。

(D)A.五级分类B.理事会C.公司治理D.审贷分离‖9.―融资租赁一般包括租赁和_____两个合同。

(D)A.出租B.谈判C.转租D.购货10.证券承销的信用风险主要表现为，在证券承销完成之后，证券的____不按时向证券公司支付承销费用，给证券公司带来相应的损失。

(D)A.管理人B.受托人C.代理人D.发行人11.________是以追求长期资本利得为主要目标的互助基金。

（国开）电大本科《金融风险管理》历年期末考试题题库2016年1月至2020年1月试题）说明：试卷号：1334课程代码：02313适用专业及学历层次：会计学；本科考试：形考（纸考、比例50%）；终考：（纸考、比例50%）2020年1月试题及答案一、单项选择题1．(A)是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。

A．信用风险 B．市场风险C．操作风险 D．流动性风险2．依照“贷款风险五级分类法”，基本特征为“肯定损失”的贷款为(C)。

A．关注类贷款 B．次级类贷款C．可疑类贷款 D．损失类贷款3．下列各种风险管理策略中，采用哪一种来降低非系统性风险最为直接、有效？(A) A．风险分散 B．风险对冲C．风险转移 D．风险补偿4.1968年的Z评分模型中，对风险值的影响最大的指标是(C)。

A．流动资金／总资产 B．留存收益／总资产C．销售收入／总资产 D．息前、税前收益／总资产5．金融机构的流动性越高，流动性风险(B)。

A．越大B．越小C．没有 D．较强6．源于功能货币与记账货币不一致的风险是(B)。

A．交易风险B．折算风险C．经济风险 D．经营风险7．保险公司的财务风险集中体现在(C)。

A．现金流动性不足 B．会计核算失误C．资产和负债的不匹配 D．资产价格下跌8．证券公司的经纪业务是在(B)上完成的。

A．一级市场 B．二级市场C．三级市场 D．四级市场9．当期权协议价格与标的资产的市场价格相同时，期权的状态为(C)。

A．实值 B．虚值C．两平 D．不确定10.期限少于一年的认股权证为(B)。

A．公司认股权证B．备兑认股权证C．认购权证 D．认沽权证二、多项选择题11．关于风险的定义，下列正确的是(ABCD)。

A．风险是发生某一经济损失的不确定性B．风险是经济损失机会或损失的可能性C．风险是经济可能发生的损害和危险D．风险是经济预期与实际发生各种结果的差异E．风险是一切损失的总称12.内控系统的设置要以金融风险管理为主线，并遵循以下原则(ACD)。

2018年1月中央电大本科《金融法规》期末考试试题及答案说明：试卷号：1049课程代码：00949适用专业及学历层次：金融学；本科考试：形考（纸考、比例50%）；终考：（纸考、比例50%）一、单项选择题1．金融法律关系的客体是指(C)A．金融业 B．金融市场C．金融工具 D．金融体系2．下列不属于国际收支的资本项目是(D)A．证券投资 B．私人长期投资C．政府间长期借贷D．单方面转移收支3．票据诈骗罪的最高刑事责任为(A)A．死刑 B．有期徒刑C．无期徒刑 D．10年以上有期徒刑4．货币政策委员会是中国人民银行(D)A．货币政策的决策机构B．货币政策的执行机构、C．货币政策实施的监督机构D．制定货币政策的咨询议事机构5．银监会有义务对人民银行的提请监管的对象进行监管，在受到建议之日起(C)内予以回复。

A. 90日 B．60日C．30日 D．15日6．商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付 (D) A．税金 B．存款利息C．单位存款 D．个人储蓄存款本金和利息7．依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是(C)A．取得票据无需合法原因B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行8．具有以人的信用为履行合同之保障特征的担保方式是：(B)A．抵押B．保证C．质押 D．留置9．信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于(B)年。

A．5 B．10C．15 D．2010．经营人寿保险业务的保险公司，应当按照(B)提取未到期责任准备金。

A．自留保险费的50% B．有效的人寿保险单的全部净值C．自留保险费的35% D．自留保险费的25%二、多项选择题11．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有(ACD)A．定期存款单 B．支票C．定活两便存款单 D．大额可转让存单12．下列有关人民币的论述中正确的为(BC)A．人民币是我国香港特别行政区的法定货币B．人民币由中国人民银行统一印制、发行C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障D．人民币现已实现资本项目可兑换13．有价证券诈骗罪中的有价证券是包括(AB)A．国库券 B．金融债券C．票据 D．信用证14.货币政策的中介目标主要有(BD)A．国民收入B．利率C．就业率D．货币供应量15.银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括(BCD)A．排查B．不定期检查C．金融机构年检 D．专题检查16．储蓄存款的原则(ABCD)A．存款自愿 B．取款自由C．存款有息 D．为储户保密17．下列可以发生留置权的合同类型是(ABD)A.保管合同 B．运输合同C．租赁合同 D．加工承揽合同18.受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括(ABD)A.受托人 B．委托人C．债权人D．第三人19．根据《中华人民共和国证券法》规定，属于综合类证券公司业务范围的有： (ABCD）A．证券经纪业务 B．证券自营业务C．证券承销业务 D．经中国证监会核定的其他证券业务20．根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益(ABCD)A．本人及其配偶 B．子女C．父母 D．与投保人有抚养i赡养或者扶养关系的家庭其他成员三、判断题21.金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。