中信信诚资管SQL优化

中信信诚•淮安华信2号专项资产管理计划项目/计划名称中信信诚•淮安华信系列专项资产管理计划预期收益率B 类 1.8 亿元10.0%/年至10.5%/年产品期限：自成立起至资管计划1 号成立满18 个月之日按年分配收益资金用途本资管计划资金规模为50,000 万元，其中2,000 万元用于受让江苏润天投资有限公司（以下简称“江苏润天”）持有的项目公司40%股权，10,000 万元用于对项目公司进行增资扩股，剩余38,000 万元向项目公司发放委托贷款。

资金最终用于江苏省淮安市清河区新亚北侧地块土地一级开发项目，支付拆迁补偿费用和土地平整费用。

行业投向市中心土地一级开发风险保障与过程管理措施1、资产管理人持有项目公司80%股权，项目公司其他股东将剩余20%股权全部质押给资产管理人，资产管理人对项目公司绝对控股；2、在本资管计划存续期内，资产管理人聘请中信工程项目管理（北京）有限公司对项目公司的证照、印鉴、财务收支、拆迁和土地招牌挂进度进行监管；3、修改项目公司章程。

新章程将约定：资产管理人向项目公司委派1 名董事，对于其生产经营活动中的重大事项，该董事享有一票否决权；项目公司的股东会会议由股东按照出资比例行使表决权，资产管理人对项目公司的股东会具有绝对控制权；4、清河区财政局代表清河区政府出具财政资金安排文件，承诺当项目公司未按照约定还本付息或江苏润天未按照约定回购股权时，将优先安排财政资金保证本资管计划资金及利息的完全兑付；5、淮安清河新区投资发展有限公司（简称“清河投资”）以及淮安市清河城市资产经营有限公司（简称“清河资产”）为本资管计划资金安全退出提供连带责任保证担保；6、江苏润天实际控制人胡志宏夫妇为本资管计划资金安全退出提供连带责任保证担保。

还款来源主要还款来源为项目地块挂牌出让后的土地出让收益，补充还款来源为资管计划存续期内江苏润天可调动资金（主要为子公司及关联公司的房地产项目销售收入），现金流保障倍数为 3.14，净现金流保障倍数为1.16.项目亮点1. 本次拟投项目——新亚北侧地块土地一级开发项目，作为2014 年淮安市政府头号工程，本项目由清河区政府、江苏润天联合进行开发，受政府重视程度高，可保障该项目拆迁安置工程的顺利进行，有利于本项目的顺利实施。

基金子公司、信托和券商资管的区别基金子公司、信托和券商资管的区别来源：中信信诚资管基金子公司与信托在法律关系上同属于信托制，可以通过募集单一资金和集合资金的形式进行投资，并且资金都可以投向各类资产（包括交易所交易的品种或者未通过交易所转让的股权、债权等资产）；基金子公司与券商资管在某些方面相似，都可以募集单一资金投资到各类资产，或募集集合资金参与交易所转让的产品以及集合信托等。

但是信托、券商资管、基金子公司在投资限制、投资者限制、投资效率、监督约束等方面仍有显著差异。

一、基金子公司与信托的区别1、投资限制信托计划无法在银信合作中投资票据资产；而基金子公司在各种投资标的上均不受限制。

法律依据：银监会于2012年初下发《关于信托公司票据信托业务等有关事项的通知》。

根据通知要求，信托公司不得与商业银行开展各种形式的票据资产转让/受让业务。

同时，对存续的票据信托业务，信托公司应加强风险管理，信托项目存续期间不得开展新的票据业务，到期后应立即终止，不得展期。

2、投资者人数限制信托计划300万以下的自然人投资者不得超过50人，基金子公司300万以下的自然人投资者不得超过200人。

法律依据：《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定“单个集合资金信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制”；《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》规定“单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制”。

3、投资效率信托计划投资于地产类项目需要事前审批，基金子公司在操作地产项目时无须审批；法律依据：《信托公司房地产投资信托计划试点管理办法》规定“信托公司在申请设立房地产投资信托计划时，应当向中国银监会提交下列文件”，“房地产投资信托计划发行申请经核准后，方可发售信托单位”。

4、监管约束信托的监管约束较多，相关部门相继出文限制并禁止信托公司开展票据务、限制信托公司开展地产业务、限制信托开展政府平台业务（如，四部委联发“462号文”）；而目前对于基金子公司的限制较少。

发力金融科技赋能新金融发展转型——中信银行信息科技工作回顾与展望作者：王燕来源：《中国金融电脑》 2018年第4期展望2018 年，面对汹涌的金融科技浪潮，中信银行科技将坚持“金融为本、科技为器”的工作定位，紧紧围绕全行战略工作任务，以开放、合作、共赢的态度积极投身和拥抱金融科技，加速布局和推进全行金融科技发展，打造开放、敏捷、安全的应用体系和基础架构，赋能和助力中信银行完成新技术时代的数字化、智能化、移动化、平台化发展转型。

中信银行信息科技工作重点围绕“平安中信”目标，应用科技手段夯实金融业务基础，同时加快推进技术转型，积极探索金融科技创新应用，力争交出更多满意的答卷。

一、2017 年回顾2017 年，中信银行始终坚持“金融为本、科技兴行”的工作思路，坚持以“客户为尊”，坚守风险底线，持续加速新技术对传统银行业务的流程改造，为实体经济、为广大用户提供最贴近需求、体验最佳的综合融资及服务。

（1）众多新一代战略项目成功落地。

新一代对公CRM 系统、交易银行2.0、新一代资产管理系统、新一代国际业务系统、新一代资产托管系统、全球金融市场业务管理系统等战略项目成功投产，有效升级了技术体系，优化了业务流程，夯实了业务基础。

（2）用新技术助力构建全流程、立体防控体系。

新一代授信业务管理系统实现了全客户、全产品、全流程、全机构覆盖；运营操作实现风险全覆盖，电子银行交易实时风控实现风险的实时预警和阻断，已累计拦截可疑交易近千笔，为客户有效避免了损失。

（3）“数据仓库+ 大数据”架构应用更趋丰富和成熟。

大数据平台自2014 年投产以来，已涵盖16 类技术组件、18 类业务应用，有力支持了全行风险建模、流动性管理、管理会计、客户营销、反洗钱和反欺诈；大数据营销更是直接带动零售客户AUM 70% 的增长量。

（4）积极试水人工智能、区块链等新技术应用。

推出中信智能投顾产品（信智投）；率先在贸易融资领域发布首个区块链国内信用证应用，已有多家同业加入联盟，交易金额超过10 亿元；独创了信用额度转让的“信运链”应用；物联网技术实现押品凭证管理应用，原押品盘点核查2 个人1 天的工作量，现仅需1 个人10 分钟即可完成，管理精细化和防范风险能力显著提升。

数据资产管理解决方案目录一、内容概览 (2)1.1 背景与意义 (2)1.2 目的与范围 (3)二、数据资产管理概述 (4)2.1 数据资产的定义 (5)2.2 数据资产管理的目标 (6)2.3 数据资产管理的重要性 (7)三、数据资产管理解决方案架构 (9)3.1 总体架构 (10)3.2 关键组件 (11)四、数据资产梳理与分类 (13)4.1 数据资产梳理 (13)4.2 数据资产分类 (15)五、数据资产存储与备份 (17)5.1 存储技术选择 (19)5.2 数据备份策略 (21)5.3 数据恢复能力 (23)六、数据资产安全管理 (24)6.1 数据访问控制 (25)6.2 数据加密 (26)6.3 数据泄露防护 (27)七、数据资产分析与挖掘 (29)7.1 数据分析工具 (30)7.2 数据挖掘方法 (31)7.3 数据价值发现 (32)八、数据资产管理流程优化 (34)8.1 数据资产管理制度 (34)8.3 流程优化效果评估 (37)九、案例分析 (39)9.1 行业背景与挑战 (40)9.2 解决方案实施过程 (42)9.3 实施效果与收益 (43)十、总结与展望 (44)10.1 解决方案总结 (45)10.2 发展趋势与展望 (46)一、内容概览本解决方案旨在为企业提供全面、高效的数据资产管理服务，帮助企业实现数据的有效治理、安全存储、高效利用和价值创造。

方案涵盖数据资产管理的全过程，包括数据采集、清洗、整合、存储、分析、可视化以及应用等多个环节。

通过引入先进的数据管理技术和工具，结合企业实际情况，我们为企业打造定制化的数据资产管理解决方案，帮助企业在数据驱动的业务决策中取得优势。

我们将提供专业的数据资产管理咨询服务，协助企业建立完善的数据管理体系，培养专业的数据管理人员，确保数据资产的持续增值。

我们的目标是帮助企业实现数据价值的最大化，提升企业的核心竞争力。

1.1 背景与意义随着信息技术的飞速发展，数据已经成为了企业和社会的重要资产。

中信证券金手指监控系统个性化开发需求一、指标及因子定义方面1、增加因子和设置指标唯一性的校验。

对于指标的设置，如组成指标的因子的唯一标识相同，并且阀值也相同，则视为该指标已存在，设置的时候提示有重复项及已设置的指标项的名称。

对于因子，增加唯一标识，标识相同的视为重复。

在增加、导入及复制时都需要进行这两项内容的校验。

2、指标设置时增加连续超标天数的设置。

即指标在超过阀值时允许有一定的调整时间，如超过这个调整时间，则属于连续超标天数的违规。

在超过设置的允许连续超标的天数后，在违规指标查看报表中，需要增加状态标识，能够看出出现这种情况的指标。

对调整时间设立预警步长，支持关注和预警状态。

3、对指标的状态允许自定义配置。

现系统已有预警和违规的状态，但实际监控过程中还需要更多的状态，如关注、提醒、限制、禁止等，需要将配置状态功能完善，实现各种状态的灵活配置。

4、根据用户使用习惯，将系统中违规状态改称超标状态。

二、指标设置方面1、指标或者因子查询时可以按照名称进行关键字模糊查询。

2、增强指标复制功能。

可以将目标套账的指标复制到任意选择的一个或者多个套账；目标套账的待复制指标可以进行选择，即对于目标套账中的所有指标，可以选择其中的一个或者多个进行复制。

3、复制指标时，进行重复性校验，校验规则同第一大点中规则说明。

对于重复的指标进行提示，提示用户是否进行覆盖，如覆盖则用复制的指标替代原有指标，否则跳过该条指标进行下一条指标的复制。

三、监控报表方面1、违规指标查询报表，对于设置连续超标天数范围的指标，显示连续超标的天数，如超出范围，标明连续超标的天数已超出设置的范围。

连续超标天数仅对超标、禁止、限制状态生效，对关注、预警、提醒状态不生效。

（比较灵活的做法是对各个状态可以设置其连续处于该状态的最长天数及预警步长，并对各个状态是否进行该项检查可以灵活配置。

）对于未生效的指标，不启用相关状态连续超标天数的检查。

2、监控报表可按照估值日期、帐套名称、指标名称、监控阀值、监控结果、指标状态字段进行组合查询。

数据能力Data Capability——中信证券非结构化数据处理平台知识产权布局及典型 专利介绍探索“冰山之下”的数据中信证券股份有限公司 王哲 舒光斌 陈子怡 岳丰 方兴知识产权保护是金融科技创新的重要保障，不但可以确保企业创新成果的合法性和安全性，还可以激励内部技术创新、提升品牌形象和客户信任感，从而提高企业的影响力和竞争力。

中信证券股份有限公司（以下简称“中信证券”）高度重视知识产权布局与建设，建立了完善的知识产权管理制度和管理机制，鼓励员工开展发明创造并积极申请知识产权，同时重视知识产权成果的推广应用，维护公司合法权益。

一、非结构化数据处理平台概述有统计表明，企业内部数据的80%以上都是非结构化数据，例如，图片、扫描件、电子文档/表格、舆情新闻、对话/服务日志、元数据与源代码等，而且这一比例还在不断上升，因此，可以将非结构化数据形象地看作企业数据“冰山之下”的部分（如图1所示）。

为了满足公司各业务部门的众多非结构化数据处理需求，中信证券近年来自主研发了公司级非结构化数据处理平台，综合应用多种大数据、人工智能等技术手段，针对证券公司非结构化数据加工处理全生命周期的各个阶段，解决构化数据结构化数据图1 非结构化数据示意DATA一系列关键技术难题，从而使各项证券业务显著节约成本、提高工作效率。

非结构化数据处理平台蕴含着丰富的知识产权资源，例如，研发过程中广泛应用OCR、NLP、RPA、搜索引擎、知识图谱等前沿技术，并结合证券公司业务中非结构化数据特性，创新提出几十种算法模型和解决方案；自研上线数据管理系统、知识管理系统、文档智能系统等多个应用系统，既能够支持具体业务需求，又可以沉淀通用技术。

在该平台建设过程中，中信证券研发团队高度重视知识产权布局和保护，对新算法、新方案、新系统功能等及时记录、整理、归纳，目前已取得20余项知识产权，涉及专利、软著、论文等多种成果类型。

二、非结构化数据处理平台知识产权布局围绕非结构化数据加工处理全生命周期，中信证券非结构化数据处理平台架构包括数字化、结构化、知识化、业务应用等四个层次（如图2所示），且在各层都布局了知识产权保护内容，具体包括数字化层知识产权、结构化层知识产权、知识化层知识产权、业务应用层知识产权等。

第1篇一、前言中信总部作为中国中信集团有限公司的核心机构，承担着集团整体战略规划、投资决策、资本运作等核心职能。

本报告旨在通过对中信总部财务状况的全面分析，揭示其经营成果、财务风险和盈利能力，为管理层决策提供参考。

二、财务报表分析1. 资产负债表分析（1）资产结构分析截至2023年12月31日，中信总部资产总额为XXX亿元，较上年度增长XX%。

其中，流动资产为XXX亿元，占总资产比例XX%，主要包含货币资金、应收账款、存货等；非流动资产为XXX亿元，占总资产比例XX%，主要包含长期投资、固定资产、无形资产等。

（2）负债结构分析截至2023年12月31日，中信总部负债总额为XXX亿元，较上年度增长XX%。

其中，流动负债为XXX亿元，占总负债比例XX%，主要包含短期借款、应付账款、预收款项等；非流动负债为XXX亿元，占总负债比例XX%，主要包含长期借款、长期应付款等。

（3）所有者权益分析截至2023年12月31日，中信总部所有者权益为XXX亿元，较上年度增长XX%。

主要来源于资本公积、盈余公积、未分配利润等。

2. 利润表分析（1）营业收入分析2023年，中信总部营业收入为XXX亿元，较上年度增长XX%。

营业收入增长主要得益于集团内部业务整合和外部市场拓展。

（2）营业成本分析2023年，中信总部营业成本为XXX亿元，较上年度增长XX%。

营业成本增长主要受到原材料价格上涨、人力成本增加等因素影响。

（3）营业利润分析2023年，中信总部营业利润为XXX亿元，较上年度增长XX%。

营业利润增长主要得益于营业收入增长和成本控制。

（4）净利润分析2023年，中信总部净利润为XXX亿元，较上年度增长XX%。

净利润增长主要得益于营业利润增长和税收优惠。

3. 现金流量表分析（1）经营活动现金流量分析2023年，中信总部经营活动现金流量净额为XXX亿元，较上年度增长XX%。

经营活动现金流量增长主要得益于集团内部业务整合和外部市场拓展。

终于有⼈把复杂的资⾦池讲明⽩了！【实务⼲货】⽂/张云健君编者按⽇前，南京银⾏旗下鑫元基⾦⼦公司，鑫沅资产管理有限公司由于⼀对多设⽴资⾦池，遭上海证监局处罚。

原来，银⾏系也不安全。

今年以来，因为资⾦池的问题，已有宝盈基⾦、民⽣加银资产管理有限公司等13家机构遭遇业务暂停、责令改正或增加内部合规检查次数等⾏政监管措施。

那么，什么是资⾦池，监管机构如何认定⾮法资⾦池，本⽂通过五个案例给你讲的清清楚楚。

⼀、何为资⾦池监管部门并未对资⾦池进⾏明确的界定，但在银⾏业，作为与⽣俱来的业务属性，资⾦池业务是银⾏⾦融机构⾃营业务的重要组成部分。

银⾏⾃⾝负债端以存款、同业融资为主，银⾏内部能够沉淀相当的资⾦形成资⾦池，资产端投资范围内能够配置。

可以说，只要符合监管部门设定的流动性指标和国家相关法律法规，银⾏天⽣就是⼀个⼤资⾦池。

（⼀）银⾏业中的监管2013年，中国银监会发布了《关于规范商业银⾏理财业务投资运作有关问题的通知》（“8号⽂”），要求商业银⾏应实现“每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算”。

这⼀规定主要系针对当时较为流⾏的“多对多”银⾏理财资⾦池。

在这之后，国务院办公厅发布了《关于加强影⼦银⾏监管有关问题的通知》（“107号⽂”），明确银⾏不得开展理财资⾦池业务，信托公司不得开展⾮标理财资⾦池等业务。

2014年中国银监会发布了《关于完善银⾏理财业务组织管理体系有关事项的通知》（“35号⽂”），进⼀步要求银⾏理财产品之间相互隔离，同年，中国银监会发布了《关于信托公司风险监管的指导意见》（“99号⽂”），明确信托公司不得开展⾮标理财资⾦池业务。

但是107号⽂、8号⽂、99号⽂与35号⽂均未对资⾦池进⾏明确定义。

银⾏业监管层⾯对资⾦池⽐较明确的定义来⾃于《关于99号⽂的执⾏细则》（但这⼀细则仅于公开渠道查询获得，⽆官⽅公布⽂件），即⾮标准化理财资⾦池业务是指“信托资⾦投资于资本市场、银⾏间市场以外没有公开市价、流动性较差的⾦融产品和⼯具，从⽽导致资⾦来源和资⾦运⽤不能⼀⼀对应、资⾦来源和资⾦运⽤的期限不匹配(短期资⾦长期运⽤，期限错配)的业务”。