国内贸易信用保险(0724)-李解读

中国出口信用保险公司国内贸易信用保险业务介绍一、中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）简介中国信保是我国唯一的政策性保险公司，于2001年12月成立，由中国政府全资拥有，注册资本金40亿人民币。

中国信保的主要产品和服务包括短期出口信用保险、中长期出口信用保险、投资保险、担保、商帐追收、资信评估、保单融资等。

2005年开始，为服务于出口产业链条、提升重点企业的国际竞争力，国务院批准中国信保向国内企业试行提供国内贸易信用保险服务。

二、什么是国内贸易信用保险国内贸易信用保险，是中国信保作为政策性保险机构，为服务国家社会信用体系建设、全面增强企业综合竞争力，针对中国企业国内贸易信用风险而提供的风险管理服务。

中国信保的国内贸易险保险单的主要功能体现在如下几个方面：（一）风险保障：保障企业应收账款的回收安全，是保险单的基本功能；寻求信用销售的风险保障，也是企业的最基本保险需求。

在此基础上，只要企业履行了保险单的相关义务，企业的应收账款风险就会得到全面的保障。

（二）融资推动：由于企业在应收账款上可能的损失都会得到中国信保的保险保障，因此通过借助中国信保提供的保险服务，企业的资质可以更容易取得银行融资的认可，获得贸易融资。

如果企业的供应商也获得了中国信保的保险服务，企业也可以借助中国信保的信用审核，提升供应商对企业的资信评价，使供应商容易接受企业提出的信用采购方式，间接满足企业的供货商融资需要。

（三）财务规划：通过“信用保险+贸易融资”模式，保险单还可以在一定程度上帮助企业实现收入的提前确认、改善DSO等目的，从而改善报表结构，提高企业价值。

（四）市场拓展：通过保险单的风险保障功能，企业的应收账款风险得以转移，企业将腾出更多的精力开拓市场，同时通过采取更宽松的交易方式，增加老买方对企业的采购量，更好的巩固企业和买方的贸易关系。

三、企业投保国内贸易信用保险的流程（一）企业与中国信保洽谈合作方案企业首先可以梳理一下自身的贸易流程、信用政策和买家结构，然后根据自己的实际需求，与中国信保洽谈并商定具体的合作方案。

国内短期贸易信用险介绍企业风险点的分析：在企业日常经营中，因买方破产、无力偿付债务和恶意拖欠贷款，或者买方拒绝接受货物等状况而带来的商业风险。

因银行授信额度以及企业抵押限制，企业往往面临融资难的问题。

险种介绍：1、保障范围：国内短期贸易信用保险是我国境内（不包括港澳台地区）注册的法人企业之间在开展国内贸易业务时，保险人对被保险人因买方商业信用而导致的应收货款损失进行赔偿的，且信用期限不超过1年的保险业务。

同时，投保企业根据保险公司承保的金额，以保单作为抵押向银行融取资金。

如发生恶意拖欠或者买方无力偿还的情况，保险公司将负责将保单应赔偿款项交与银行，再由保险公司向债务方追偿，银行不会承担贷款损失的风险。

2、险种功能与特点：（1）、降低企业坏账风险，增强生产经营的可预见性企业采取赊销不可避免的会面对应收账款不能按时按量回收的经营困境，通过信用险可以将风险转接出去，规避坏账风险，增强经营的可预见性。

（2）保护企业经营业绩，保证现金流的稳定性信用险保证企业能到期顺利回收资金，在发生恶意拖欠或者无力偿还情况后，也能得到保险赔款，保证了企业生产经营的现金流的稳定，使企业的再生产能够顺利进行。

（3）、提高融通资金的速度和企业流动资金的利用效率企业的赊销行为必定会占用企业的流动资金，减慢资金的周转速度，从而降低资金的使用效率，进而影响企业的盈利能力与利润率。

利用国内短期贸易信用险融资可以提高企业资金周转速度，提高企业的盈利能力，增加企业收入。

（4）、信用险融资帮助企业提高管理信用风险的水平信用险融资过程中，保险公司要通过实地调查、分析财务数据、销售记录、信用记录等方式对买方的信用进行审核，帮助企业提高信用风险管理水平，提升企业的风险管理能力，优化企业资源流向。

与普通银行融资的区别：1、授信对象不同：普通银行融资授信对象为企业，企业在银行的授信额度有限，达到授信额度则无法再从银行取得融资，而通过国内短期贸易信用保险取得的融资，使用的是买方在银行的授信额度，不受银行对企业授信额度限制。

货物发送信用期限被保险人提供索赔材料齐全后，保险
人在30天内付款
最高延长期
到期日
账款逾期提交索赔申请（最后期限）
逾期／可能损失通知最初到期日
开具发票损失确定日提交索赔申请保单签署最长**天保险责任开始
货物被发送信用保险重要时间节点示意
保险公司将协助被保险人进行及时有效的账款追收并承担相应费用，但不包括被保险人内部管理费用启动企业内部
信控机制，进行账款追收* 最高延长期–按照客户实际情况设定，一般最长不超过60天。

** 损失确定日期:
-无清偿能力–立刻
-延期付款–原始到期日后6个月
Proposal Form
Policy Wording
Credit Limit
Declaration
Claim Form。

国内贸易信用保险条款中国出口信用保险公司国内贸易信用保险条款本保险单指本《国内贸易信用保险单》，其中包括《投保单》、《保险单明细表》、《批单》、《国内贸易信用保险条款》、《信用限额申请表》及其附表、《信用限额审批单》、《索赔单证明细表》、《委托代理协议书》、《申报单》及其它相关单证。

第一章适保范围第一条本保险单适用于在中华人民共和国境内注册的企业进行的符合下列条件的贸易，但寄售除外：（一）贸易合同以书面形式订立，且真实、合法、有效；（二）信用期限不超过本保险单约定的最长信用期限。

第二章保险责任第二条在本保险单有效期内，被保险人按贸易合同交付货物或提供服务后,且在《保险单明细表》列明的发票开票期限内开具发票，因下列风险引起的直接损失，在被保险人履行本保险单各项约定的条件下，保险人按本保险单的规定承担保险责任：（一）买方破产或无力偿付债务；（二）买方拖欠。

第三章除外责任第三条除非本保险单另有规定，保险人对下列损失不承担赔偿责任：（一）通常可由其它财产保险承保的损失；（二）除买方外，包括被保险人在内的任何其他方的破产或无力偿付债务、违约、欺诈或其它违法行为引起的损失；（三）被保险人知道或应当知道买方负面信息以及本条款第二条项下约定的风险已经发生，或交付货物或提供服务前被保险人依照贸易合同或相关法律的规定有权拒绝履行或中止履行交付货物或提供服务义务，仍继续向买方交付货物或提供服务所遭受的损失；（四）因被保险人或买方未能及时获得各种所需许可证或批准书，致使贸易合同无法继续履行而造成的损失；（五）因国家及地方各级国家机关所颁布的法律、法规、规章、其它规范性文件以及发布的命令、决定等导致贸易合同无法继续履行而造成的损失；（六）因不可抗力导致的损失；（七）被保险人与具有关联关系的主体之间贸易项下发生的损失；（八）被保险人依据法律规定或贸易合同约定应向买方收取的利息、罚息和违约金；（九）本保险单保险责任以外的其它损失。

国内贸易信用保险知识储蓄目录一、国内贸易信用保险概述 (1)概念 (1)适用范围 (1)大体法律关系 (1)内贸险的功能 (1)二、内贸险产生的背景及进展现状 (2)内贸险产生的背景 (2)内贸险进展现状 (3)三、操作流程——以中国出口信用保险公司为例 (5)（一）风险评估 (5)（二）投保 (5)（三）保单鉴定 (5)（四）交纳保费 (5)（五）销售申报 (5)（六）损失报告 (5)（七）索赔/赔款 (6)四、国内贸易短时刻信用保险项下应收帐款融资——以平安保险公司为例 (6)概念 (6)操作模式 (7)业务流程： (7)内贸险项下融资业务契约关系分析 (8)五、附件 (9)附件一：《关于2009年度中小商贸企业进展专项资金利用管理有关问题的通知》 (9)附件二：《关于做好中小商贸企业国内贸易信用保险保费补助工作的通知》 (9)附件三：关于中小商贸企业内贸信用险补助政策若干问题的解释 (9)附件四：《国内贸易信用保险可能损失通知书》 (9)附件五：《国内贸易信用保险索赔单证明细表》 (9)一、国内贸易信用保险概述概念“国内贸易信用保险”（以下简称“内贸险”）也称短时刻国内贸信用保险、应收账款保险，是保险公司对投保企业因下游买家拖欠、破产、丧失偿付能力等原因发生的应收账款损失承担补偿责任的一种风险补偿机制。

目前内贸险投保期限为一年，凡中国境内注册的公司都可为其信用期限在1年之内的对国内客户的放账销售投保，保险范围包括客户未付款造成的损失（含长期拖欠及丧失清偿能力）。

适用范围在中华人民共和国境内依法成立的企业法人和其他组织都可成为国内贸易信用保险业务的被保险人。

国内贸易信用保险承保的国内贸易应符合下列条件，但试用和寄售方式的国内贸易除外：一、买方在中华人民共和国境内依法成立，且与被保险人不存在关联关系。

二、销售合同以书面形式订立，且真实、合法、有效。

大体法律关系在保单有效期内，卖方按合同约定把货物交给买方、且被买方同意货物以后，如遇"买方被法院宣告破产"和"买方拖欠货款"致使货款没有着落，保险人将按保险约定把相当于货款的赔付金额赔给卖方，然后再进行代位追索。

内贸险：企业应收账款的“保护伞”随着买方市场的形成，企业开展信用销售即赊销逐渐成为一种常态，但应收账款安全以及资金周转压力也不容忽视。

因此，国内贸易信用保险（以下简称“内贸险”）应运而生。

据了解，商务部、北京市科委、中关村管委会分别对中小商贸企业、北京地区科技企业和中关村园区企业投保“内贸险”给予保费扶持。

“内贸险”也称应收账款保险，是保险公司对投保企业因下游买家拖欠、破产、丧失偿付能力等原因发生的应收账款损失承担赔偿责任的一种风险补偿机制。

据中国信保相关负责人介绍，“内贸险”具有以下五大功能。

防范赊销风险弥补坏账损失企业投保了国内贸易信用保险后，应收账款的安全将得到保证。

一旦发生应收账款损失，保险公司承担赔偿责任，将解除企业售后应收账款管理的后顾之忧。

企业从而可以降低应收账款坏账准备的计提比例乃至不提坏账准备。

灵活结算方式创造贸易机会企业在与新买家洽谈业务时，可以在国内贸易信用保险的保障支持下采取积极的信用政策，通过赊销方式促成销售合同签订。

企业还可以通过信用保险机构得到买家的资信情况，对买家持续跟踪，从资金实力、信用程度、道德风险等多方面对买家做出全方位的评估，从而抓住更多的贸易机会，达到拓展市场的目的。

提高信用等级便利贸易融资对于中小企业而言，通常因为缺乏有效的担保和抵押物，导致从银行融资困难。

“应收账款+国内贸易信用保险”是一种适合成长性企业的融资模式。

企业对应收账款投保后，应收账款的回款便有了保障，风险得到了规避，将有利于银行对企业进行应收账款质押融资或开展保理业务使企业提前收回资金。

理顺渠道关系提升贸易地位在当前国内的信用销售环境下，买家拖欠货款一直是销售企业深感“头痛”的问题。

企业投保国内贸易信用保险后，买家如果发生拖欠，信用保险公司将代企业进行应收账款催讨，通过保险的制度安排，增强销售企业特别是中小型企业对下游买家的话语权，使供销关系平等、顺畅。

加强内部控制完善销售管理销售是风险控制的重要环节，国内贸易信用保险通过风险管理建议和买家信用评估，协助规范投保企业业务操作，以第三方身份对企业销售行为进行有效约束。

国内贸易信用保险融资业务风险防范一、国内贸易信用保险融资业务的概述二、国内贸易信用保险融资业务风险的来源三、国内贸易信用保险融资业务风险防范的措施四、国内贸易信用保险融资业务风险管理的体系构建五、国内贸易信用保险融资业务历史案例分析一、国内贸易信用保险融资业务的概述国内贸易信用保险融资业务是指在信用保险的基础上，向贸易企业提供融资服务，以解决企业融资瓶颈的问题。

国内贸易信用保险融资业务的主要参与方有出口企业、进口企业、金融机构、保险机构等。

出口企业要借助信用保险获得银行融资，进口企业也可利用信用保险获得境内银行或保险公司融资，金融机构可向企业提供信用分析、融资调查和贷款服务的资源，保险机构则主要承保信用保险的风险。

国内贸易信用保险融资业务的本质是资金流与物流的有机结合，是一种消除融资障碍、增加企业融资渠道的融资方式。

随着我国经济的快速发展，国内贸易信用保险融资业务作为国际贸易融资的重要组成部分，已经成为了我国经济发展的重要支撑之一。

但是，同时也面临一定的风险挑战。

二、国内贸易信用保险融资业务风险的来源1、市场风险市场风险是指企业面临的货币政策、汇率波动、利率上涨、市场竞争等因素带来的风险。

这些风险因素会直接影响到企业的盈利水平，从而影响企业的偿债能力和信用评级，影响到企业的融资能力。

2、信用风险信用风险是指因客户信用不良导致企业未能如期获得应得的融资或者发生坏账的风险。

例如，由于客户的信用情况不明朗，企业对其提供融资时很难确定其真实的借款意愿和还款能力，从而使得企业蒙受较大的信用风险。

3、管理风险管理风险是指企业内部管理不当而导致的风险。

如企业融资管理体系不够健全，或经营决策不够明晰，从而导致融资资金的流失和经营压力的增加。

4、法律风险法律风险是指企业在融资的过程中，由于合同法律不完备或未遵循法律程序所带来的风险。

例如，企业与客户签订的融资合同无法被当地法院法律认可，从而导致企业的债权无法得到有效的保护。

国内贸易信用保险政策
国内贸易信用保险政策是一项重要的政策措施，旨在促进国内贸易的发展和保
护企业在交易过程中的利益。

该政策由国家相关部门出台，具有一定的法律约束力和操作规范。

首先，国内贸易信用保险政策的核心目标是降低贸易风险，保护企业在贸易过
程中的利益。

通过购买信用保险，企业可以获得一定的风险保障，减少因商业欠款、违约等问题而导致的损失。

这对于中小企业尤为重要，能够帮助它们在贸易活动中更加积极、安全地参与，提高市场竞争力。

其次，国内贸易信用保险政策还可以促进贸易融资的提升。

在贸易过程中，企
业可能需要向银行融资来支持采购、生产等环节，而信用保险可以提供银行所需的担保和保证，降低贷款风险，促进贸易融资的顺利进行。

这有助于解决企业融资难题，推动贸易的稳定发展。

此外，国内贸易信用保险政策还可以促进贸易规范化、有序发展。

通过规范贸
易活动中的信用行为，引导企业诚信经营，提高市场透明度，减少欺诈行为的发生。

同时，该政策还有助于推动贸易产业链的升级和转型，提高贸易质量和效益。

总之，国内贸易信用保险政策对于促进国内贸易的发展、保护企业利益、解决
融资难题、规范市场行为等方面具有重要意义。

政府应当加强政策宣传，提高企业对该政策的认知度，进一步完善政策细则和操作机制，不断提升政策的实施效果和适应性，为国内贸易提供更加健康、稳定和可持续的发展环境。

大家可能对保险并不陌生，可大家知道什么叫国内贸易保险吗？请阅读下文。

国内贸易信用保险为您提供全面的国内贸易信用风险管理服务国内贸易信用保险可以弥补您在国内贸易过程中，因买方破产或买方拖欠货款而遭受到的应收账款损失，可以有效化解您国内贸易应收账款的风险，帮助您合理选择贸易伙伴，减少坏账准备，拓宽融资渠道，提升信用风险管理水平。

产品功能n 控制经营风险，提升管理水平；n 化解贸易风险，弥补坏账损失：n 灵活结算方式，创造贸易机会；n 管理应收账款，优化报表结构；n 提高信用等级，拓宽融资渠道。

适用范围国内贸易信用保险服务的对象包括在中华人民共和国境内依法成立的企业法人和其他组织。

客户利益n 保障财务安全?? 保障您应收账款的安全，帮助您规避财务风险。

n 促进业务发展?? 帮助您从现金交易转向信用结算，提高市场竞争能力，巩固供应链关系，扩大经营规模。

n 提高投资收益?? 减少您的资金占压，减少您的负债，提高投资收益。

n 获得融资便利?? 提高您在银行的信用等级，获得贸易融资便利，降低融资成本。

典型案例1.采购商借助信用保险，实现从现金采购向信用采购的转变背景：生产企业A原与上游供货商采用现金采购方式交易，占压大量资金，影响了技改资金投入。

措施：A企业获得中国信保信用额度。

A企业说服上游供应商，变现金采购为信用采购。

上游供应商对A企业销售的风险得到保障，提高了在银行的信用等级，据此获得了银行贸易融资，资金如现金交易一样及时回收。

效果：A企业减少了采购流程资金占压，拥有更充沛的资金从事生产经营。

上游供应商销售风险有了保障，获得贸易融资。

供需双方实现双赢，合作关系更为紧密。

2.生产企业借助信用保险，扩大销售背景：生产企业B同下游采购商通过赊销的方式进行交易，因其产品质优价廉，采购商决定增加采购量。

但生产资金不足，难以接单。

措施：B企业通过利用中国信保提供高保障的国内贸易信用保险服务，获得了应收账款的风险保障，并因此获得银行贸易融资，从而加速了B企业的资金周转，提高了B企业的生产能力。