企业融资担保业务流程图

担保公司业务流程图
要求：企业提供《担保申报表》并准备相关资料
时间：1个工作日
责任人：担保业务部
目的：判断企业是否符合担保条件
要求：1个工作日内完成企业资料的审查
责任人：项目经理
目的：完成《担保评估报告书》，提出评估意见
要求：实地调查，核实评估企业及项目情况，落实
企业相关担保条件及手续，完善企业资料。

时间： 3个工作日
责任人：项目经理
目的：提出法律意见
时间：1个工作日
责任人：法律顾问
目的：出具《风险评估报告》
要求：1个工作日
责任人：风险经理
经办人：项目经理
时间：1个工作日
经办人：项目经理
时间：3个工作日
责任人：项目经理
2、担保业务部对申保企业进行初审
3、担保业务部进行实地调查，完成评估报告
企业不符合担保要求、书面回复企业
4、法律顾问进行合法合规性审核
5、风险管理部进行风险审核
9、提交担保评审委员会评审 8、担保业务部落实反担保措施
反馈
信息 6、按审批权限逐级报相关人员签字确认
7、出具担保意向函
1、担保业务部受理企业担保申请
目的：项目评审
要求：会议2天前书面通知评审委，作好评审会议纪录
10、贷款申请经银行审批通过后，签订相关合同，财
务部收取保费，通知银行放贷，
11、担保业务部与风险管理部进行保后监管
目的：保后监管控制风险
要求：按规定进行保后监管，及时填写《担保项目检查表》
12、担保到期
如期还款未如期还款
担保责任自动解除担保公司履行代偿责任
制定追偿计划，实施追偿。

互联网融资担保业务管理办法（暂行）第一章总则第一条为积极开拓公司创新业务，拓宽中小微企业融资渠道，促进中小微企业的发展，结合公司的实际情况，制定本办法。

第二条本办法所称互联网融资担保业务，是指借款人通过网络平台发布融资需求，出借人通过银行或第三方支付机构将自有资金借给借款人，担保公司介入担保的业务模式。

第三条互联网融资担保业务的开展应坚持“循序渐进、稳步发展、控制风险”的原则。

第二章法律主体第四条互联网融资担保业务的法律主体包括网络平台公司、银行或第三方支付机构、担保公司、出借人及借款人。

第五条网络平台公司主要负责提供网络技术支持，发布相关投融资信息。

第六条银行或第三方支付机构，主要负责出借人、借款人资金托管及资金划转。

其中第三方支付机构，应具备中国人民银行颁发的可从事互联网支付业务的许可证。

第七条出借人是指在网络平台实名注册并同意相关服务协议，有合法来源的闲余资金的自然人或法人。

第八条借款人是指在网络平台实名注册并同意相关服务协议，有资金需求及合法资金用途的自然人或法人。

第三章网络平台公司的准入与合作第九条公司与网络平台公司开展业务合作，应坚持审慎原则，严格审查平台的合规性。

第十条网络平台公司的准入条件：（一）具有一定经济实力，注册资本金不低于人民币3000万元；（二）保持纯中介性质，经营规范，不得参与自融、提供担保、建资金池、吸收公众存款、集资诈骗等；第十一条在与网络平台公司合作过程中，一旦发现平台存在不合规行为，应立即终止业务合作。

第四章业务渠道及风险控制第十二条业务渠道主要包括小额贷款公司推荐客户、第三方担保公司推荐客户、公司在保客户等。

第十三条小额贷款公司推荐客户的，小额贷款公司的准入标准及反担保措施：（一）小额贷款公司的准入标准：1．注册地及经营场所在重庆市辖区内，注册资本（实收资本）1亿元以上，近2年无重大违规行为或不良记录。

2．连续2年盈利，并且连续2年账面净资产收益率原则上不低于5%；不良贷款率（参照银行五级分类）原则上不超过3%；3．公司治理结构规范、有健全的风险管理制度和内部控制制度。

（BPM业务流程管理)业务流程操作流程图·风险控制部业务流程图：·风险控制业务流程操作细则：1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。

2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行业相关信息。

3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。

4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途；◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）；◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况；◆第三方保证情况等相关的资料的核证5、风险控制部论证风险：风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括：◆担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人\物\企业的有关资料；10、其他有关资料。

企业融资担保业务流程图
企业融资担保业务介绍
恒信投资担保公司热忱为中小企业,专门是高新技术企业提供融资担保服务。

•流淌资金贷款担保
•银行承兑汇票担保
•进出口贸易融资担保
♦申请担保企业的差不多要求♦
•在黑龙江省注册的企业，注册资本不低于人民币100万元
•经营治理完善，财务制度健全
•财务状况良好，有还本付息能力i
•诚实信用，情愿同意本公司的监督i
•能提供必要的，我公司能同意的反担保措施
♦灵活多样的反担保措施♦
•不动产
•动产
•股权
•债权
•经营权
•无形资产
•第三方信用反担保措施
♦企业所需提供的差不多资料♦
•企业简介，产品/项目介绍i
•营业执照复印件
•贷款证复印件
•近期财务报表《企业差不多情形表》
•《托付担保申请书》
注：企业的担保申请正式受理后,须提供《资料清单》所列示的全部资料
♦企业融资担保申请资料清单♦。

有追索权的明保理业务流程：
一、收集资料
（一）、卖方资料
卖方生产经营稳定、买卖双方合作良好
（二八买方资料
公开获得、买方保理业务
（三）、应收账款资料
5、历史交易、本次合同交易成立、交易无瑕疵
二、融资流程
1、保理预付款融资
买卖双方应收账款成立，买方付款前
2、融资调查
核对贸易记录：合同与发票匹配、发票与应收账款台账匹配
调查银行结算记录：台账与对账单匹配、票据回款复印件、对账单记录与报表销售收入相符调查生产、贸易情况：生产正常？仓储正常？有许可？企业经营的流程、工序、利润率分析，退货、赔偿概率（履约情况）
交易对手（上、下游）分析、交易对手评价、结算方式、回款习惯、是否关联竞争对手调研竞争对手评价、行业协会评价
2、审查审批
卖方生产经营稳定
买卖双方合作良好
买方实力较强
买方验货通过
买卖双方应收账款成立、债权无瑕疵
3、应收账款转让
应收账款转让给我行，人民银行应收账款质押登记公示系统中，对转让信息予以规范登
记。

登记过程中，“交易类型”应选择“应收账款转让”。

4、合同签署与卖方签订《有追索权国内保理业务合同》与卖方签订《国内保理业务应收账款转
让登记合同》与卖方、买方签订《应收账款债权转让三方确认书》或与卖方签订通知书》如我行规定买方付款至卖方在我行开立的监管账户，须与卖方签订收款及账户质押合同》
5、融资发放结算账户，客户账户，放款、收取手续费、其他费用保理专
户，我行内部账户，收取保理本息、收取各项费用保证金账户
三、融资后管理
融资后检查融资收回及应收账款催收应收账款反转让
应收账款争议处理应收账款债权转让国内保理业务委托。

有追索权的明保理业务流程：一、收集资料（一）、卖方资料卖方生产经营稳定、买卖双方合作良好（二）、买方资料公开获得、买方保理业务（三）、应收账款资料5、历史交易、本次合同交易成立、交易无瑕疵二、融资流程1、保理预付款融资买卖双方应收账款成立，买方付款前2、融资调查核对贸易记录：合同与发票匹配、发票与应收账款台账匹配调查银行结算记录：台账与对账单匹配、票据回款复印件、对账单记录与报表销售收入相符调查生产、贸易情况：生产正常？仓储正常？有许可？企业经营的流程、工序、利润率分析，退货、赔偿概率（履约情况）交易对手（上、下游）分析、交易对手评价、结算方式、回款习惯、是否关联竞争对手调研竞争对手评价、行业协会评价2、审查审批卖方生产经营稳定买卖双方合作良好买方实力较强买方验货通过买卖双方应收账款成立、债权无瑕疵3、应收账款转让应收账款转让给我行，人民银行应收账款质押登记公示系统中，对转让信息予以规范登记。

登记过程中，“交易类型”应选择“应收账款转让”。

4、合同签署与卖方签订《有追索权国内保理业务合同》与卖方签订《国内保理业务应收账款转让登记合同》与卖方、买方签订《应收账款债权转让三方确认书》或与卖方签订《应收账款债权转让通知书》如我行规定买方付款至卖方在我行开立的监管账户，须与卖方签订《国内保理业务委托收款及账户质押合同》5、融资发放结算账户，客户账户，放款、收取手续费、其他费用保理专户，我行内部账户，收取保理本息、收取各项费用保证金账户三、融资后管理融资后检查融资收回及应收账款催收应收账款反转让应收账款争议处理。

融资租赁流程图中小企业融资租赁业务流程说明第一条××中心了解企业需求，达成初步意向后，企业向××中心提出中小企业融资租赁申请，填写项目申请表，同时提供以下资料：a. 企业基本情况介绍b. 企业最近三个会计年度财务报表及其附注c. 企业资产抵押担保情况说明d. 中小企业融资租赁项目可行性报告e. 企业验资报告f. 企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人代表证、基本账户开户许可证g. 承租方为有限责任公司或股份公司的，还应提供最新的公司章程、批准项目实施的相关决议等文件h. 政府扶持项目的相关文件、会议纪要i. 国际租赁须提供国家有关部门批准引进的相关文件j. 关于提供资料真实性、完整性、准确性的承诺函k. ××中心认为需要提供的其他资料第二条××中心根据企业提供的资料对其资信、资产及负债状况、经营状况、偿债能力、项目可行性等方面进行调查。

第三条××中心调查认为具备可行性的，其项目资料报送金融租赁公司审查。

第四条金融租赁公司要求项目提供抵押、质押或履约担保的，企业应提供抵押或质押物清单、权属证明或有处分权的同意抵押、质押的证明，并与担保方就履约保函的出具达成合作协议。

第五条经金融租赁公司初步审查未通过的项目，企业应根据金融租赁公司要求及时补充相关资料。

补充资料后仍不能满足金融租赁公司要求的，该项目撤销，项目资料退回企业。

第六条中小企业融资租赁项目经金融租赁公司审批通过的，相关各方应签订以下合同：a.出租方、承租企业、××中心三方签订中小企业融资租赁合同；b.出租方、设备供应商、承租企业签订购销合同或出租方、承租企业签订回租合同；c. 出租方、承租企业签订保证金协议；d. 承租方、××中心签订服务合同；e. 出租方、××中心签订服务合同；第七条办理抵押、质押登记、冻结、止付等手续。

(一)基础业务合作模式分析1、直接融资租赁保理业务合作模式该模式项下，租赁机构用自有资金或筹集资金，向供货商购进承租人选定的租赁物件，承租人按照租约支付每期租金，租赁机构在期满结束后以名义价格将租赁物件所有权卖给承租人。

直接租赁最大的受益人往往是生产厂商，对生产厂家来说，租赁可为其客户提供融资的增值服务，故可有效提升其企业竞争力，有利于扩大市场份额。

图表1：直接融资租赁保理流程图2、融资性售后回租保理业务合作模式 该模式项下，承租人为获得融资为目的或改善财务结构，将自有物件出卖给租赁机构，同时与租赁机构签订融资租赁合同，再将该物件从租赁机构处租回，是承租人和供货商为同一人的融资租赁方式。

售后回租进一步发挥了租赁资本形态灵活转化的功能，企业①租赁物买卖合同④融资租赁合同在添置设备等动产时将资本货币转化为了实物资本。

而通过将现有设备卖给租赁再租回使用，又将实物资本转化为货币资本，为企业开辟了一条融资新渠道。

和普通贷款相比，租赁既有债权债务关系，又有物权关系，而借贷只是债权债务关系。

融资租赁可对租赁物进行加速折旧，而贷款则无法起到这个功能。

图表2：融资性售后回租保理模式流程图3、厂商租赁保理业务合作模式该模式项下，租赁机构通过供货商（及其经销商），签订针对其终端用户融资的合作协议，并通过为终端客户提供金融租赁服务，使终端客户为从供货商获得的设备支付租金，成为承租人，从而获得设备使用权的租赁形式。

通常，供应商承担回购责任。

厂商租赁其实是直接租赁的一种变形，是厂商为了销售采取的融资租赁。

由于设备所有权未发生转移，所以比分期付款有更安全的资金回收保障。

图3：厂商租赁保理流程图(二)基础交易模式准入标准及操作流程上述三种基础交易以租赁公司为授信主体，须严格按照民银发[2014]86号《关于印发<中国民生银行租赁保理业务管理办法>及操作流程的通知》及我行相关管理办法操作执行。

三、售后回租无追索权保理合作模式(一)模式简介1、产品简介特殊的售后回租业务，银行买断租赁公司的应收租金，根据承租人的信用状况给予支付对价，还款时由承租人将租赁款划至我行指定账户的一种融资业务。