银行信贷客户信贷风险预警管理办法模版

一、总则1.1 编制目的为有效防范和化解信贷业务风险，保障公司信贷资产安全，提高信贷风险控制能力，根据国家有关法律法规和公司信贷管理制度，特制定本预案。

1.2 适用范围本预案适用于公司及其子公司开展的所有信贷业务，包括但不限于贷款、担保、承兑、贴现等。

1.3 预案调整本预案应根据国家政策、市场环境、公司经营状况等因素适时进行调整。

二、风险分类及预警2.1 风险分类根据信贷业务特点，将信贷风险分为以下几类：（1）信用风险：借款人无力或不愿偿还贷款本息的风险。

（2）市场风险：因市场利率、汇率、通货膨胀等因素导致信贷资产价值下降的风险。

（3）操作风险：因内部流程、人员操作失误或外部事件导致信贷资产损失的风险。

（4）合规风险：因违反法律法规、政策规定导致信贷资产损失的风险。

2.2 风险预警（1）建立风险监测体系，对信贷业务进行全面、实时监测。

（2）设置风险预警指标，当指标达到预警值时，及时启动预警机制。

（3）对预警信息进行评估，确定风险等级，采取相应措施。

三、风险处置流程3.1 风险识别（1）对信贷业务进行全面审查，识别潜在风险。

（2）对借款人进行信用评估，了解其还款能力。

（3）关注市场动态，分析市场风险。

3.2 风险评估（1）根据风险识别结果，对风险进行量化评估。

（2）确定风险等级，采取相应风险控制措施。

3.3 风险控制（1）加强信贷审批管理，严格控制信贷额度。

（2）严格执行贷后管理，加强对借款人经营状况的监控。

（3）加强内部风险控制，规范操作流程。

3.4 风险化解（1）对已发生的风险，采取以下措施进行化解：① 提前收回贷款本金及利息；② 对借款人进行追偿，采取法律手段保护公司权益；③ 贬值贷款资产，计提坏账准备。

（2）对潜在风险，采取以下措施进行化解：① 加强信贷审批管理，提高信贷质量；② 建立风险预警机制，及时识别和化解风险；③ 加强内部风险控制，降低操作风险。

四、风险处置机构及职责4.1 风险处置领导小组（1）组成：由公司总经理任组长，财务总监、风险总监、信贷总监等相关部门负责人为成员。

银行信贷风险预警管理办法XX银行信贷风险预警管理办法第一章总则为规范和加强___（以下简称“本行”）信用风险控制和管理，提高各级信贷人员的风险防范意识，通过对借款人的持续贷后监控，及早发现借款人出现可能会危及信贷资产安全的预警信号，最大程度地减少损失，根据《银行信贷风险预警管理指导意见》，结合我行实际，制定本办法。

第二章相关名词定义一）信贷风险预警，是指通过贷后监控，发现风险程度加剧的早期信号，识别风险类型，分析风险的成因、程度和发展趋势，及时采取相应的措施，积极主动地防范、控制和化解信贷风险的管理手段；二）风险预警信号，是指借款人的内部经营运作和外部环境中出现可能会对其经营、发展产生不利影响并且可能会危及本行信贷资产安全的应引起关注的信号；三）调整，是指借款人出现预警信号并且存在影响本行信贷资产安全的不确定因素时，调整授信方案（包括调整担保、调减授信额度、转换授信品种等），以控制风险；四）减持，是指在借款人出现预警信号并且可能会一定程度地危及本行信贷资产安全，但不适宜或不能马上全部退出的情况下，采取的逐步退出方法；五）主动清户退出，是指借款人出现预警信号将严重危及本行信贷资产安全，应尽早采取抢救措施，争取全面退出，尽可能减少损失。

第三章信贷风险预警原则信贷风险预警应遵守及时、保密原则，达到把握最佳时机，及时采取保全措施，最大程度地减少损失。

遵守动态监管、分层预警原则，通过适时监管、各部门、各层级参与预警，及时发现信贷风险预警信号。

第四章信贷风险预警报告制度建立信贷风险预警报告制度，一旦出现信贷风险预警信号，及时制定控制和化解信贷风险方案，撰写《信贷风险预警报告》，并完成审批工作。

审批方案按照授信权限实行报备制，提请主管行对审批方案提出其他意见。

第五章信贷风险预警管理出现信贷风险预警，资产分类调整为次级类（含）以下的，按照___不良信贷资产相关管理办法进行管理。

第六章适用范围本办法适用于各行的正常类、关注类借款人。

ⅩⅩ银行公司客户贷款风险预警管理办法第一章总则第一条为强化风险管理，及时、准确、全面地掌握全行贷款质量情况，建立风险迁徙信息快速上报通道，提升风险处置的决策速度，确保风险贷款能及时、准确地识别与化解，不断优化贷款质量，促进全行信贷业务稳健发展，特制定本制度。

第二章风险预警范围第二条公司客户贷款风险预警制度是指通过对公司客户进行现场检查和非现场检查，发现贷款的早期风险征兆，并对预警贷款有针对性地采取措施，防范、控制和化解贷款风险的工作制度。

贷款风险预警包括业务风险预警和管理风险预警，其中业务风险预警含表内及表外贷款业务风险预警。

第三条业务风险预警具体包括贷款到期前30天预计不能按时归还预警、贷款按五级分类口径拟划分为后三类不良贷款预警、贷款欠息预警、贷款企业发生重大事项预警、涉及关联企业或担保企业预警、贷款企业财务指标异常变化影响贷款安全预警等。

第四条管理风险预警具体包括越权或变相越权发放贷款预警、违规发放贷款预警、贷款发放未落实有关前提条件和管理要求预警等。

第三章风险预警信息第五条贷款风险预警信息来源（一）通过现场检查获得信息：客户经理按间隔期要求实地进行贷后检查，对发现的问题提出预警信息；贷款检查人员对客户经理提交的贷后检查报告，经分析或对贷款企业进行实地检查后，对发现的问题及时提出预警信息；上级行检查中发现问题提出预警信息等。

（二）通过非现场检查获得信息：以贷款管理系统数据为基础，进行监测分析，揭示贷款的潜在风险；根据总行或分行下发的预警、检查、整改通知，查实贷款风险。

（三）通过其他方面获得信息：通过相关媒体报道、审计报告以及其他渠道获得信息。

第四章风险预警级别第六条风险预警根据风险程度，建立分级预警机制。

具体划分为:轻度风险预警（黄色预警）、中度风险预警（橙色预警）和高度风险预警（红色预警）。

第七条轻度风险预警（黄色预警）是指存在危及贷款安全各类因素，有可能出现风险贷款。

第八条中度风险预警（橙色预警）是指存在危及贷款安全各类因素较为严重，可能出现风险贷款。

信贷业务风险预警管理办法第一章总则第一条为及时、准确、全面地掌握全行信贷资产质量情况，建立预警信号的快速上报通道，加快风险资产的识别、化解与处置，不断优化信贷资产质量，促进全行信贷业务稳健发展，制定本办法。

第二条本办法所指信贷业务风险预警是指通过对我行用信客户开展授信后管理、内外部专项检查或存量授用信评审等方式，对尚未到期信贷业务的风险征兆及时反映，并有针对性地采取措施，防范、控制和化解信用风险。

第三条本办法所指信贷业务包含表内及表外占用我行信用敞口的非金融机构客户的业务。

金融机构客户业务风险预警不适用本办法。

第四条本行信贷业务风险预警管理的原则。

（一）分层分级。

信贷业务风险预警管理采取分支行和总行分层管理机制。

分支行以日常性管理、操作性管理为重点；总行以全局管理、指导化解为重点。

按预警信号形成现实风险的可能性、最终形成损失规模等有效区分风险预警的级别，并采取有区别的管理机制。

（二）注重实质。

信贷业务风险预警以形成信贷资产风险、形成损失的风险征兆为判断依据，不以该信贷业务的风险分类调整情况为标准。

（三）动态调整。

要及时根据信贷业务风险预警信号变化情况，调整预警种类和管理模式，或调入、调出全行预警名单。

第二章预警管理职责第五条客户经理职责。

客户经理是信贷风险预警发现与报告的第一责任人。

客户经理应通过现场检查、贷后管理系统预警数据、相关媒体报道、审计报告以及其他渠道，对贷款期限内用信客户出现的经营、财务、管理、投资、担保、股东等方面的异常情况及时启动各级预警流程。

第六条各分支行领导班子职责。

各分支行行长是所在分支行信贷风险预警管理的总负责人。

各分支行领导班子负责组织开展本单位的信贷风险预警管理工作，判断、监督、检查客户经理是否按规定进行预警上报和处置。

第七条总行风险管理部职责。

（一）负责全行信贷风险预警机制的完善，负责相关预警制度的制定；（二）负责全行信贷业务风险预警客户的准入与退出审核；（三）负责对全行信贷业务风险预警客户进行动态信息跟踪管理，并建立台账；（四）负责对特定预警级别的信贷业务风险预警客户风险化解重组方案进行审查；（五）负责全行信贷业务风险预警工作的考核。

某银行信贷风险预警管理办法第一篇：某银行信贷风险预警管理办法某银行信贷风险预警管理办法为有效防范和控制信贷风险，优化信贷资产质量，特制定本办法。

一、定期（不定期）预警制度对于宏观产业政策、行业政策风险实行定期（不定期）预警制度，风险管理部门每半年预警一次。

对贷款期限内客户出现的经营、财务、管理等方面的异常情况由各层面贷后管理人员随时进行风险提示。

二、预警信号风险提示（一）与客户品质有关的信号1、客户关键人员如经营决策人员、主要执行人员和技术人员失踪或无法联系；2、客户拒绝提供与信用审核有关的文件；3、客户隐瞒重要信息或提供虚假信息，如隐瞒资产、债务或抵（质）押品真实情况；4、客户无恰当理由突然改变会计政策或核算方法以及折旧计提方式、存货计价方式等；5、客户无正当理由撤回或延迟提供与财务、业务税收或抵押担保有关的信息或要求提供的其他文件；6、客户的竞争者、供应商或其他客户对授信客户的负面评价，以及媒体的负面报道；7、客户改变主要授信银行，向许多银行借款或不断在这些银行之间借新还旧；8、客户频繁换会计人员或主要管理人员；9、客户卷入法律纠纷；10、客户破产和解或破产重整经历。

（二）企业业主及主要股东个人的风险预警信息1、有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为；2、持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国久开设分支机构；3、被公众媒体披露的其他不端行为；4、社会公众对客户法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良；5、客户法定代表人或经营者个人纳税额大幅度下降。

（三）客户在银行账户变化的信号1、客户在银行的存款不断减少或出现异常变化；2、对授信的长期占用；3、缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求；4、短期授信和长期授信错配；5、经常接到供货商查询核实存款情况的电话；6、突然出现大额资金向新交易商转移。

（四）客户管理层或关键技术人员变化的信号1、关键管理人员或技术人员行为异常；2、财务计划和报告质量下降；3、主要业务频繁变化；4、对竞争变化或其他外部条件变化缺少对策；5、核心盈利业务削弱和偏离；6、以往的合作伙伴不再与其合作；7、不遵守授信承诺；;8、管理层能力不足或构成缺乏代表性；9、缺乏技术工人、工资不能正常发放或有劳资争议。

xxx银行信贷业务风险监控管理办法第一章总则第一条为加强信贷管理，有效监测和控制信贷风险，根据《xxx 银行信贷管理基本制度》、《xxx银行贷后管理办法》及其他相关制度，制定本办法。

第二条本办法所称信贷风险监控，是指以信贷管理系统群(C3)预警监控系统为基础操作平台，综合运用各类有效信息，对信贷风险进行监测分析、审核发布、处置反馈、控制评价等相关工作。

第三条信贷风险监控遵循规范管理、动态监测、及时预警、有效控制的原则。

第二章监控范围和内容第四条信贷风险监控范围涵盖信贷客户本外币贷款、贴现等表内信贷业务，贷款承诺、承兑、信用证、保函等表外信贷业务。

第五条信贷风险监控内容包括信贷业务经营管理中的信用风险和操作风险，具体表现为客户、品种、行业、区域等方面的风险及其组合。

客户信贷风险作为信贷风险监控的主要内容，是指客户的主体资格、经营管理、财务收支、担保措施等情况发生变化，导致其偿债能力和履约意愿下降的风险。

品种、行业、区域信贷风险，是指由于经济形势、政策法规、市场行情等发生变化，可能影响特定品种、行业或区域信贷资产收益和安全的风险。

第三章机构设置与工作职责第六条信贷风险监控工作由各级行信贷管理部门和客户部门分工负责，共同实施。

总行和一级分行信贷管理部应设立专职监控部门，履行信贷风险监控职责。

第七条信贷管理部门负责制定信贷风险监控标准和流程；监测分析信贷风险，审核发布风险信号，实施风险控制，评价处置结果；总结报告辖内信贷风险及监控情况；考核下级行信贷风险监控工作。

第八条客户部门按照客户分层管理原则负责信贷风险的处置反馈。

客户经营行（含个贷集中经营机构，下同）负责制定和实施风险处置方案，控制和化解信贷风险，反馈处置结果；客户管理行客户部门（含一级分行个人信贷管理部门，下同）负责制定或审核风险处置方案并督导风险处置。

第四章风险信号分级与管理第九条信贷管理部门通过信贷风险监测分析，根据风险影响大小、预计损失、危害程度、紧急状况等因素，对监控发现的风险信号实行分级管理。

银行信贷风险预警及应急处置管理办法为了防范银行信贷风险，维护金融安全和稳定，银行信贷机构需要建立健全的风险预警和应急处置管理制度。

下面就银行信贷风险预警及应急处置管理办法进行详细介绍。

一、风险预警管理银行信贷机构在实施信贷业务之前，需要对客户进行评估和风险评估，针对不同的风险程度制定不同的风险预警方案，以确保风险控制在可承受的范围内。

同时，银行信贷机构还需要建立完善的风险信息收集、分析和发布机制，及时掌握市场变化、行业动态和政策变化趋势，为风险预警提供保障。

1. 客户评估和风险评估银行信贷机构需要对客户进行评估和风险评估，确定客户的信用等级和风险等级。

客户评估和风险评估应该基于客户的财务状况、经营状况和信用历史，全面评估客户的信用状况和还款能力，定期更新客户信息，及时更新客户的信用等级和风险等级。

2. 风险预警方案制定银行信贷机构应当根据实际情况，制定不同的风险预警方案。

对于一些风险较大的客户，可以采用更加严格的风险预警方案。

风险预警方案应当包括风险预警阈值、风险预警标准、风险评估指标、风险控制措施等内容，确保风险控制在可承受的范围内。

3. 风险信息收集和分析银行信贷机构应当建立完善的风险信息收集和分析机制，及时了解市场变化、行业动态和政策变化趋势，做好内部和外部信息收集工作。

同时，对风险信息进行分析，及时发现和预警可能存在的风险问题，采取有效的措施加以控制和解决。

二、应急处置管理对于已经出现的风险问题，银行信贷机构需要及时采取针对性的应急措施，防止风险进一步扩大。

银行信贷机构应当建立完善的应急处置机制，明确应急处置流程和责任分工，并及时组织应急处置工作，确保风险得以控制和解决。

1. 应急处置机制建立银行信贷机构应当建立完善的应急处置机制，明确应急处置流程和责任分工。

应急处置机制应当包括应急预案、应急响应机制、应急预警机制等，确保应急处置工作有条不紊地开展。

2. 应急处置流程在应急处置工作中，银行信贷机构需要按照预案进行应急处置。

农村信用社信贷风险预警管理办法第一章总则第一条为进一步加强信贷风险管理，严格遵守审慎经营原则，及时掌握农村信用社信贷资金运作和风险状况，最大限度的降低贷款风险，规范农村信用社贷款风险预警操作，制定本办法。

第二条**县信用联社风险管理科负责对全辖机构网点贷款风险监督管理日常工作。

本办法所称全辖机构网点，指有信贷业务的信用社(部)、联社直属机构。

第三条信贷风险预警管理的目标是促进农村信用社贷款审慎、稳健经营、提高农村信用社信贷风险管理水平、增强全辖机构网点贷款风险管理责任感、实现全辖机构网点信贷风险预警信息共享、第一时间预警报告责任明确、风险蔓延责任追究透明。

第二章风险预警责任第四条全辖机构网点风险预警管理的第一责任人为社主任或者负责人，分管信贷副主任(或者分社主任)、信贷员为第二责任人。

第五条他社(部)信贷客户浮现风险信号，社(部)贷款和风险信号当地信用社知晓或者应当知晓的，应及时预警，知晓社承担本办法第三条风险预警管理责任。

第三章风险预警上报第六条全辖机构网点应制定和落实风险预警管理职责，明确风险预警信息采集和管理责任，并由社主任或者负责人确保预警信息及相应应急处理意见在第一时间上报，对重大紧急风险信号，可先直接以电话、传真等形式在第一时间报告，正式书面资料可酌情次日报告。

第七条风险预警信息分纵向上报和横向上报，信贷关系不在本社，但信用社知晓或者应当知晓的，其风险预警信息有责任在第一时间横向上报。

第八条联社风险管理科负责预警信息的整理、通报和风险预警提示，拟定风险贷款退出意见，对重大风险预警信息负责向上级汇报并提请及时处理。

第四章风险预警内容第九条外部重大风险信号(38 条)1、国家宏观经济环境发生不利变化，直接或者间接影响行业或者客户发展。

如财政政策、贷币政策、产业政策、行业政策及相关法律、法规出台或者作重大调整。

2、区域经济环境发生不利变化，直接或者间接影响行业或者客户发展。

如区域经济发展规划、招商引资政策、土地供应政策、环保政策等浮现重大调整。

信贷业务风险预警管理办法第一章总则第一条为及时、准确、全面地掌握全行信贷资产质量情况，建立预警信号的快速上报通道，加快风险资产的识别、化解与处置，不断优化信贷资产质量，促进全行信贷业务稳健发展，制定本办法。

第二条本办法所指信贷业务风险预警是指通过对我行用信客户开展授信后管理、内外部专项检查或存量授用信评审等方式，对尚未到期信贷业务的风险征兆及时反映，并有针对性地采取措施，防范、控制和化解信用风险。

第三条本办法所指信贷业务包含表内及表外占用我行信用敞口的非金融机构客户的业务。

金融机构客户业务风险预警不适用本办法。

第四条本行信贷业务风险预警管理的原则。

（一）分层分级。

信贷业务风险预警管理采取分支行和总行分层管理机制。

分支行以日常性管理、操作性管理为重点；总行以全局管理、指导化解为重点。

按预警信号形成现实风险的可能性、最终形成损失规模等有效区分风险预警的级别，并采取有区别的管理机制。

（二）注重实质。

信贷业务风险预警以形成信贷资产风险、形成损失的风险征兆为判断依据，不以该信贷业务的风险分类调整情况为标准。

（三）动态调整。

要及时根据信贷业务风险预警信号变化情况，调整预警种类和管理模式，或调入、调出全行预警名单。

第二章预警管理职责第五条客户经理职责。

客户经理是信贷风险预警发现与报告的第一责任人。

客户经理应通过现场检查、贷后管理系统预警数据、相关媒体报道、审计报告以及其他渠道，对贷款期限内用信客户出现的经营、财务、管理、投资、担保、股东等方面的异常情况及时启动各级预警流程。

第六条各分支行领导班子职责。

各分支行行长是所在分支行信贷风险预警管理的总负责人。

各分支行领导班子负责组织开展本单位的信贷风险预警管理工作，判断、监督、检查客户经理是否按规定进行预警上报和处置。

第七条总行风险管理部职责。

（一）负责全行信贷风险预警机制的完善，负责相关预警制度的制定；（二）负责全行信贷业务风险预警客户的准入与退出审核；（三）负责对全行信贷业务风险预警客户进行动态信息跟踪管理，并建立台账；（四）负责对特定预警级别的信贷业务风险预警客户风险化解重组方案进行审查；（五）负责全行信贷业务风险预警工作的考核。

信贷风险预警及应急处置管理办法第一章总则第一条为了建立***农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）有效的信贷风险防范预警机制，有效防范和化解信贷风险，特拟定本管理办法。

第二条信贷风险管理是依据有关事前设置的风险监控指标和风险预警信号，判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质，并在此基础上，通过对贷款资产风险分类，综合评估贷款资产质量状况，监测全行或地区或行业的贷款风险程度，及时提出切实可行的风险监控措施，保障我行信贷资产安全，最大限度地减少损失。

第三条本办法所称的信贷风险是指信贷业务中因信用风险或其他内外部不确定因素，致使我行信贷资产蒙受经济损失的可能性。

第四条处置我行信贷风险，应遵循“实时监控、预警报告、及时处理、稳妥果断”的原则，各单位应依照自身的权限和职责各司其职，互相协助配合化解风险。

第五条本办法适用于我行除消费贷款、银承贴现和贷记卡之外的授信业务，消费贷款、银承贴现和贷记卡业务依照相应管理制度的要求执行。

第二章组织设置及职责第六条组织设置为及时、稳妥处理我行信贷风险，总行及各一级支行设立信贷风险处理组织机构。

（-）总行信贷风险处理领导小组总行信贷风险处理领导小组（下称：总行领导小组）是我行信贷风险处理的指挥决策机构，由总行信贷主管行长担任组长，成员包括总行风险管理部门、公司银行部门、合规与风险管理部门负责人。

（二）总行信贷风险处理领导小组下设办公室总行信贷风险处理领导小组办公室（下称：总行领导小组办公室）负责统筹贯彻总行领导小组的信贷风险处理方案，由总行风险管理部门负责人担任办公室主任，总行风险管理部门分管风险管理的副总经理担任副主任，成员包括总行风险管理部门、总行公司银行部门、总行合规与风险管理部门的风险管理人员。

（三）一级支行信贷风险处理小组一级支行信贷风险处理小组（下称：支行处理小组）是一级支行信贷风险处理的指挥决策及执行机构。

由信贷主管行长担任组长，信贷管理部门经理任副组长，组员包括常设组员和临设组员两部分。

25xxx村镇银行股份有限公司信贷风险预警及报告制度为加强风险管理工作，及时、真实地反应和了解全行信贷资产的动态风险状况，提高xxx村镇银行股份有限公司（以下简称本行）对信贷风险的反应速度和化解能力，为本行有效控制和处置信贷风险提供决策依据，特制订本报告制度。

第一条风险预警的含义风险预警是指通过贷款“三查”收集的资料信息，及时预测和发现各类贷款潜在的风险，分析风险因素，提出处理方案并实施。

第二条风险预警应遵循的原则1.全面覆盖原则。

客户经理在实施“信贷风险预警及报告”制度时，应覆盖全部的公司贷款业务和自然人贷款业务。

2.实事求是原则。

客户经理员既要客观、公证地评价借款人，还要实事求是地分析和反映借款人的潜在风险及已经暴露的风险，决不能为了个人利益和局部利益而隐瞒风险，知情不报，甚至欺上瞒下，违规操作。

3.及时通报原则。

在实际信贷工作中，如果发生了对本行贷款安全回收有重大不利影响的突发事件，客户经理应立即在第一时间通报行长。

第三条风险预警的要求1.快速反应。

由于宏观调控、政策调整、市场竞争、原材料涨价、企业融资困难等因素，借款人的生产经营状况在不断发生变化，银行信贷资产也将面临各种风险，客户经理要加强贷款三查与分析研究，密切关注各种潜在的风险隐患，及时发现并正确判断风险，快速反应，采取果断措施，保全信贷资产，将各种风险降到最低限度。

2.逐步前移。

防范风险决不是要等到借款人出了问题再采取措施进行处置，而是要把风险防范逐步前移，善于在贷款各环节的日常管理工作中捕捉信息，掌握第一手资料，从中分析出潜在的风险，及时预警，及时采取措施加于防范。

3.落实责任。

客户经理是风险预警工作的第一责任人。

当借款人出现风险后，客户经理要及时将信息反馈给相关领导和部门。

第四条风险预警的重点内容（一）当借款人发生下列情况时（包括但不限于），客户经理必须在第一时间内向市场拓展部经理和分管行长或行长进行双线上报书面报告。

1.借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等；2.借款人经营活动发生显著变化，处于停产、半停产或经营停止状态；3.股份制企业主要股东或主要负责人发生变动。

25xxx村镇银行股份有限公司信贷风险预警及报告制度为加强风险管理工作，及时、真实地反应和了解全行信贷资产的动态风险状况，提高xxx村镇银行股份有限公司（以下简称本行）对信贷风险的反应速度和化解能力，为本行有效控制和处置信贷风险提供决策依据，特制订本报告制度。

第一条风险预警的含义风险预警是指通过贷款“三查”收集的资料信息，及时预测和发现各类贷款潜在的风险，分析风险因素，提出处理方案并实施。

第二条风险预警应遵循的原则1.全面覆盖原则。

客户经理在实施“信贷风险预警及报告”制度时，应覆盖全部的公司贷款业务和自然人贷款业务。

2.实事求是原则。

客户经理员既要客观、公证地评价借款人，还要实事求是地分析和反映借款人的潜在风险及已经暴露的风险，决不能为了个人利益和局部利益而隐瞒风险，知情不报，甚至欺上瞒下，违规操作。

3.及时通报原则。

在实际信贷工作中，如果发生了对本行贷款安全回收有重大不利影响的突发事件，客户经理应立即在第一时间通报行长。

第三条风险预警的要求1.快速反应。

由于宏观调控、政策调整、市场竞争、原材料涨价、企业融资困难等因素，借款人的生产经营状况在不断发生变化，银行信贷资产也将面临各种风险，客户经理要加强贷款三查与分析研究，密切关注各种潜在的风险隐患，及时发现并正确判断风险，快速反应，采取果断措施，保全信贷资产，将各种风险降到最低限度。

2.逐步前移。

防范风险决不是要等到借款人出了问题再采取措施进行处置，而是要把风险防范逐步前移，善于在贷款各环节的日常管理工作中捕捉信息，掌握第一手资料，从中分析出潜在的风险，及时预警，及时采取措施加于防范。

3.落实责任。

客户经理是风险预警工作的第一责任人。

当借款人出现风险后，客户经理要及时将信息反馈给相关领导和部门。

第四条风险预警的重点内容（一）当借款人发生下列情况时（包括但不限于），客户经理必须在第一时间内向市场拓展部经理和分管行长或行长进行双线上报书面报告。

1.借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等；2.借款人经营活动发生显著变化，处于停产、半停产或经营停止状态；3.股份制企业主要股东或主要负责人发生变动。

信贷风险预警监测制度（五篇范例）第一篇：信贷风险预警监测制度XX农村信用社信贷风险预警监测制度第一章总则第一条为了提高XX农村信用社信贷管理工作水平，增强对信贷风险的自我防范，自我控制和自我化解能力，促进我社可持续发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》、人民银行有关法律法规和《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》，建立XX农村信用社信贷风险预警监测制度。

第二条信贷风险是金融部门的传统风险和主要风险，其预警和防范的有效性直接影响着金融部门业务的稳健经营。

信贷风险预警是客户经理、贷后管理员通过有效手段，对借款客户进行系统性、连续性监测，及早发现和识别风险来源、风险范围、风险程度和风险走势，发现相应的风险警示信号，XX农村信用社及时采取措施防范化解风险的一种贷后管理行为。

第三条建立信贷风险预警监测制度系统指标体系与中国银行业监督管理委员会发布的《农村合作金融机构风险评价和预警指标》及人民银行的要求一致。

根据XX农村信用社经营需要和预警监测实际需要或行业管理规定，增加必要的监测指标。

第四条信贷风险预警监测应当贯彻及时性原则：按月对本单位、本系统信贷风险情况进行监测、分析和评价，并及时向上级联社、当地银监部门、人民银行报告风险状况和风险处置措施。

第二章监测指标第五条总量监测：对信贷资金来源和运用总量、不良贷款总额、存贷比率、不良贷款比率、不良贷款变动率等总量指标进行监测、趋势分析和预测预警，及时发现潜在风险。

其中：（一）存贷比率=各项贷款余额/各项存款余额*100%，一般以不超过75%为标准值，借入支农再贷款的各支行可将支农再贷款纳入资金来源计算存贷比率。

根据存贷比率的大小及变化，判断是否存在盲目扩张信贷规模使潜在信贷风险增大的现象。

（二）不良贷款比率=不良贷款余额/全部贷款余额*100%，一般以不超过15%为标准值。

对于超过标准值的，需对不良贷款变动作重点关注；对于不良贷款比率有上升趋势的，需提出信贷风险预警。

xxx银行对公信贷风险监测预警管理办法目录第一章总则 (3)第一条目的 (3)第二条依据 (3)第三条管理范围 (3)第四条管理方法及原则 (4)第二章岗位、职责、流程 (4)第五条岗位及其职责 (4)第六条业务流程主要环节 (9)第七条业务流程示意图 (10)第三章各环节管理要求 (11)第八条日常监测管理要求 (11)第九条定期监测管理要求 (12)第十条组合风险监测 (16)第十一条风险评级认定与调整 (16)第十二条重点客户监测管理要求 (17)第十三条问题授信管理要求 (19)第十四条风险预警报告与处理的管理要求 (21)第四章考核及问责 (25)第十五条考核 (26)第十六条问责 (27)第十七条总行可采取的考核与问责措施 (28)第十八条针对客户经理的考核与问责 (28)第五章附则 (28)第十九条保密要求 (28)第二十条解释、修订 (29)第二十一条生效时间 (29)第一章总则第一条目的为提高全行对公授信风险的识别和防控能力，构建目标管理、层级监测、定向报告、责任到人的授信风险监测预警体系，特制定本办法。

第二条依据本办法依据银行业监督管理机构的有关要求和我行有关授信政策制定。

第三条管理范围（一）本办法所称授信风险监测预警是指从对公客户授信合同生效后到授信完全终止前的风险监测、预警、控制、报告、处置和统计等多项职能的结合，是本行信贷全流程管理的重要阶段和基础保障。

（二）本办法中的授信包括本行承担信用风险的所有表内、表外授信业务，包括贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、开立信用证、担保等。

不包括小微法人授信、对公不良信贷资产以及其它已移交至资产保全部门管理的授信。

（三）对对公不良信贷资产以及其它移交至各级资产保全部门管理的对公信贷资产，分行对公信贷监测预警人员可不再进行跟踪监测，由资产保全部门人员按照我行不良资产管理办法的相关要求进行管理，资产保全部门及时将清收动态管理情况向信贷管理部门反馈。

银行信贷业务风险预警管理办法模版
银行信贷业务风险预警管理办法模版
一、总则
为规范银行信贷业务风险预警管理工作，有效应对信贷风险，保障银行的健康经营，制定本办法。

二、适用范围
本办法适用于我行所有信贷业务，包括但不限于企业贷款、个人消费信贷、个人房屋贷款、个人车辆贷款等。

三、风险预警指标的设定
（一）信用风险
1.企业贷款
（1）逾期贷款情况，包括逾期本金和利息；
（2）企业还款能力的变化，如收入、市场环境等因素的变化；
（3）企业负债情况，包括债务占比、还款压力等；
（4）企业发生重大事件，如被立案查处、行业变革等。

2.个人消费信贷、个人房屋贷款、个人车辆贷款
（1）消费者的还款能力变化，如收入、就业状况、负债情况等；
（2）消费者信用记录变化，如征信记录、欠款记录等。

（二）市场风险
1.实物商品质量问题、价格波动等；
2.利率、外汇汇率等变动对贷款收益的影响。

（三）操作风险
1.管理失误，如信贷审批、资料审核等环节存在的不当操作；
2.内部控制失误，如不当管控风险等。

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一、总则1.1 目的为有效防范、及时控制和化解银行信贷业务风险，确保银行资产安全，维护银行稳定运营，特制定本预案。

1.2 适用范围本预案适用于本银行信贷业务中出现的各类风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险等。

1.3 工作原则（1）预防为主，防范结合；（2）统一领导，分级负责；（3）快速反应，及时处置；（4）协同配合，高效运作。

二、组织机构及职责2.1 风险处置领导小组成立银行信贷业务风险处置领导小组，负责组织、协调、指导信贷业务风险处置工作。

组长：行长副组长：分管信贷业务副行长成员：信贷管理部门、风险管理部、法律合规部、审计部、运营管理部等相关部门负责人。

2.2 风险处置工作小组风险处置领导小组下设风险处置工作小组，负责具体实施信贷业务风险处置工作。

组长：风险管理部总经理副组长：信贷管理部门总经理成员：信贷管理部门、风险管理部、法律合规部、审计部、运营管理部等相关部门人员。

2.3 各部门职责（1）信贷管理部门：负责信贷业务的风险识别、评估、监测和报告；（2）风险管理部：负责信贷业务风险预警、风险处置方案制定和实施；（3）法律合规部：负责信贷业务风险处置中的法律合规审查；（4）审计部：负责信贷业务风险处置的审计监督；（5）运营管理部：负责信贷业务风险处置中的业务协调和沟通。

三、风险识别与评估3.1 风险识别信贷管理部门应定期对信贷业务进行风险识别，重点关注以下风险：（1）信用风险：借款人还款能力、担保能力、还款意愿等；（2）市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险等；（3）操作风险：信贷审批、贷款发放、贷款回收等环节中的操作失误、内部欺诈等。

3.2 风险评估信贷管理部门应根据风险识别结果，对信贷业务风险进行评估，确定风险等级。

四、风险预警与报告4.1 风险预警风险管理部应建立信贷业务风险预警机制，对风险等级较高的信贷业务进行预警。

4.2 风险报告信贷管理部门应定期向风险处置领导小组报告信贷业务风险情况，包括风险识别、评估、预警、处置等内容。