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单选题1、中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（D ）。
A、稳定性B、安全性C、收益性D、流动性2、其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会（C ）。
A、多买债券，多存货币B、多买债券，少存货币C、卖出债券，多存货币D、少买债券，少存货币3、以下不属于直接融资的是（D ）。
A、商业信用B、国家信用C、消费信用D、银行信用4、不能向居民发放信用贷款的是（B ）。
A、中国建设银行B、中国农业发展银行C、农村信用合作社D、城市商业银行5、商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为主要业务的（C ）。
A、事业性单位B、政企职能合一的机构C、金融企业D、非盈利性的金融机构6、商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的行为是（C ）。
A、转抵押B、转贴现C、再贴现D、再贷款7、为了支持因调销在途粮、棉、油的合理资金需要而发放的贷款，称之为（C ）。
A、专项销售贷款B、专项储备贷款C、收购贷款D、销售结算贷款8、使用托收承付结算方式办理结算的款项必须是（C ）。
A、工程结算款B、交通运输款C、商品交易款D、个人往来款9、代理行业务是商业银行的部分业务由指定的（D ）代为办理的一种业务形式。
A、本行本地的分行B、本行的支行C、本行异地的分行D、其他银行10、表外业务是商业银行从事的不列入（B ）内的经营活动。
A、损益表B、资产负债表C、现金流量表D、财务状况变动表11、表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B ）不同。
A、经营目的B、承担的风险C、收入的来源D、财务的处理12、商业银行经营与管理原则的核心是（B ）。
A、流动性原则B、政策性原则C、盈利性原则D、安全性原则13、金融市场主要是借助（A ）作为载体来运行的。
A、金融工具B、借贷资本C、资金供求者D、利息率14、金融市场运行的关键是（C ）。
A、做市商B、融资期限C、价格形成D、交易关系15、国际上银行承兑票据经（B ）保证支付后，便可在二级市场转让。
（完整版）招商银行招聘笔试真题（附答案）招商银行招聘笔试真题一、招商银行笔试题型结构1、基础知识部分(70题左右)（1）时事政治。
简单地说就是本年度发生的国内、国外重要或者典型事件。
（2）专业知识。
涉及宏观经济学，会计学，证券投资学，法律，人力资源管理，计算机技术等综合知识。
（3）招行知识。
招行的广告语，招行核心资本充足率，招行黄金产品名称，招行校园招聘宣传口号等内容。
2、行政能力测试(70题左右)（1）语言题。
形式是选词填空和段落排序。
（2）逻辑判断。
（3）资料分析。
一般有三道大题。
3、英语阅读(20题左右)（1）2015年招行英语考试与工行、中行不同。
招行给了四篇阅读，每篇阅读有5问，共20题，三十分钟必须做完。
（2）这四篇英语阅读讨论的问题分别是：商店男女扒手比例及原因、中国援助非洲问题，英国对对欧元区债务危机的矛盾之处，英国部分图书馆被取消引起的抗议。
（3）文章难度一般，问题非常简单，一般都可以在原文迅速找到答案。
4、性格测试二、招商银行笔试100练习题1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有( D )A：安全性、计划性、效益性B：计划性、择优性、偿还性C：安全性、计划性、择优性D：安全性、流动性、效益性2、按贷款期限划分短期贷款是指( C )A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内C：一年以内(含一年) D、一年以内3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类( B )A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款B：信用贷款、担保贷款、票据贴现C：信用贷款、保证贷款、票据贴D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款4、贷款五级分类的标准是( A )A:正常、关注、次级、可疑、损失B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐C:正常、次级、关注、可疑、损失、D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐5、自营贷款的期限一般最长不超过( C )A：五年B：八年C：十年D: 十五年6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比( A ) A:不超过75% B:不超过120%C:不超过100% D:不超过70%7、商业银行年末存贷比例不得高于( C )A:70% B:75% C:80% D:65%8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于( B ) A：100% B：120% C：70% D：80%9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为( D )A:利润总额与全部资产的比例不抵于10%B：利润总额与全部资产的比例不抵于5%C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1%D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5%10、短期贷款展期期限累计不得超过( C )A：一年B：半年C：原借款期限D:原借款期限的一半11、商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于( D ) A100% B50% C资产负债率D200%12、在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任( A )A：不可抗力B意外事故C标的物灭失D逾期履行13、下列那个担保形式不属于物权担保( D )A抵押B质押C留置D保证14、对担保合同说法正确的是( A )A：被担保合同与担保合同属于主从合同关系B：担保合同为主合同C：被担保合同为主合同D：担保合同本身能够独立存在15、商业银行再贴现业务是指( C )A：商业银行持未到期的贴现票据向其他商业银行请求贴现B：商业银行持未到期的贴现票据向非银行融资机构请求贴现C：商业银行持未到期的贴现票据向中央银行请求贴现D：商业银行持未到期的贴现票据向企业请求贴现16、动产抵押质权人最主要的权利是( C )A:留置质物的权利B:救济质物的权利C:优先受偿权D:代位权17、商业银行发放贷款的种类主要为( B )A：商业贷款B：自营贷款C：委托贷款D：农业贷款18、商业银行核销呆帐贷款的程序是( D )A：先金额小后金额大B:呆帐形成三年以后核销C:上级要求核销D: 先认定后核销19、对最大一家客户贷款余额不得超过( A )A：本行资本总额的10%B：本行资本总额的30%C：本行资本总额的20%D：本行资本总额的40%20、贷款利息收回率指标叙述正确的是( D )A：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不抵于75%B：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于80%C：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于85%D：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于90%21、抵押人不履行合同时，抵押权人有权( A )A：变现抵押物优先受偿B：占有并使用抵押物C：没收抵押物D：退还抵押物22、有关保证的下列说法中，错误的是( A )A：主合同被确认失效后，保证人不再承担任何责任B：保证方式有一般保证和连带责任保证之分C：不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能承担赔偿责任。
第十六章 财富账户业务修订说明：1.删除“开通股票功能”相关内容。
2.溢财通单列一章，从本章中删除。
3.财富账户可调拨资金的银行卡目前已不仅限于本行卡，同时还包括他行卡。
4.财富账户开户证件与移动数字证书相同；不允许代办；全行各网点均可开户。
5.重开户必须在财富账户原开户分行任一网点办理，如网点操作员具有私人银行卡操作权限，则不受此限制。
无论选择哪个网点重开财富账户，其开户行在系统中仍记录为首次开户网点。
6.删除“信用卡自动还款”功能中关于财富账户专业版的操作说明。
7.除开户申请表留网点保管外，其余单据及报表随传票一同保管。
第十六章 财富账户业务第一节基本规定“财富账户”是多币种的存款账户与投资账户合一的综合理财账户，集定活期存款、智能资金调拨、第三方存管/基金/外汇实盘/受托理财/国债等多项投资功能于一体。
一、账户性质（一）“财富账户”属于管理型理财类的个人结算账户，未配备磁条卡和存折，不具备消费和存取现的功能。
（二）“财富账户”账户号为9位数字，前3位为城市代码，后6位由客户自行选择，客户选择的“财富账户”账号必须在系统中没有开户才有效。
在代理行提出的从“财富账户”转出交易发生退单，支付系统、电子汇兑系统等渠道提回向“财富账户”转账的交易时，均使用其9位账户号码。
（三）“财富账户”关户当月不得重新开户，次月1日起方可重新开户。
二、与现有相关业务的关系（一）客户申请“财富账户”时，必须先申请网上银行专业版移动数字证书，即优KEY。
将“财富账户”关联到移动数字证书后，客户可在“财富账户”和其他关联到移动数字证书的银行卡之间调拨资金。
客户同一身份证项下“一卡通”的基金资产还可迁移到“财富账户”中。
（二）网上银行专业版移动数字证书相关业务参照本规程网上个人银行（专业版）业务规范执行。
如由于移动数字证书密码遗忘、移动数字证书丢失等重新申请移动数字证书时，“财富账户”与新申请移动数字证书的关联仍然保留。
招商银行校园招聘考题试题和答案第一部分名词解释5个1、货币制度答案：——又称”币制”或”货币本位制”,是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式,简称币制2、基础货币答案：——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和.3、金融市场答案：——是实现金融资产交易和服务交易的市场。
4、流动性陷阱答案：——是指当利率降到一个低点时,人们的货币需求会变得无穷大得一种极端形式,此时央行无任增加多少货币供应给,都对利率不起作用.5、利率——答案：是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率第二部分判断正误10个6、一般而言，股票的筹资成本要低于债券（×）7、以后，监管商业银行的业务经营成为中国人民银行更加重要的职责之一（×）8、从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币（×）9、存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业银行必须加入存款保险（×）10、高利贷信用是资本主义社会占主导地位的信用形式（×）11、格雷欣法则是在金银复本位中的双本位制条件下出现的现象（√）12、货币作为交换手段不一定是现实的货币（×）13、间接标价法指以一定单位的本国货币为基准来计算应收多少单位的外国货币（√）14、降低交易成本并提供金融便利的功能是所有金融机构具有的基本功能（×）15、金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币（×）第三部分单项选择10个16、在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是()。
A.家庭B.企业C.中央银行D.政府参照答案：B 【答案解析】：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。
此外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。
17、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的()。
2023年中国招商银行招聘考试笔试试题第一部分: 银行业务知识
1. 请简要描述商业银行的主要业务范围。
2. 列举并解释招商银行的三个主要存款产品。
3. 什么是信用卡？列举三个常见的信用卡功能。
4. 解释以下术语：
- 贷款
- 利率
- 财务报表
第二部分: 金融市场知识
1. 金融市场是什么？解释金融市场的主要功能。
2. 列举并解释招商银行提供的三个主要投资产品。
3. 什么是股票？简述股票的买卖原理。
4. 解释以下术语：
- 利率风险
- 资本市场
- 货币政策
第三部分: 风险管理知识
1. 什么是信用风险？列举三个常见的信用风险事件。
2. 解释以下术语：
- 内部控制
- 风险评估
- 异常交易
3. 什么是反洗钱？列举三个常见的反洗钱手段。
4. 请简要描述招商银行的风险管理制度。
第四部分: 法律法规知识
1. 什么是《中华人民共和国合同法》？简述其基本原则。
2. 解释以下术语：
- 担保
- 保密协议
- 违约责任
3. 什么是知识产权？列举三种不同类型的知识产权。
4. 请简要解释招商银行的合规监管制度。
以上为2023年中国招商银行招聘考试笔试试题，祝您顺利完成考试！。
招商银行招聘《综合知识》真题选题卷1招商银行招聘《综合知识》真题选题卷1题库汇总单选题（共50题，共50分）1.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是( )。
A.以盈利为目的B.提供金融服务C.吸收活期存款，创造信用货币D.执行国家金融政策2.实际利率是由名义利率扣除( )后的利率。
A.利息所得税率B.生产变动率C.物价变动率D.平均利润率3.改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和( )。
A.提高金融监管能力B.建立完善的金融市场法规C.建立严格的内控机制D.完善市场经济体制4.商业银行资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于( )。
A.4%B.10%C.8%D.12%5.下列属于商业银行营业外收入的是（）。
A.捐赠B.固定资产盘盈C.赔偿金D.出纳短款6.科学发展观的核心是（）。
A.以人为本B.可持续发展C.改革开放D.发展生产力7.一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于（）。
A.该国宏观经济政策B.国际形势的需要C.世界主要硬通货的汇率D.该国的政治需要8.发现三大运动规律的科学家是（）。
A.亚里士多德B.阿基米德C.牛顿D.爱因斯坦9.一架飞机从北京飞往乌鲁木齐，用3. 5小时，而从乌鲁木齐返航北京，飞行速度不变，却只需要3小时，原因是（）。
A.地球自转的影响B.两地时差的影响C.中纬度高空西风的影响D.飞行线路的影响10.我国商业银行法规定设立商业银行的注册资本最低限额是（）。
A.100亿元B.50亿元C.10亿元D.1亿元11.目前我国对信托投资公司进行监管的金融监管机构是（）。
A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会12.对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是（）。
A.中国证监会B.中国银监会C.中国保监会D.中国人民银行13.与其他金融机构相比，投资银行的主要特征是（）。
A.专一性B.综合性C.政策性D.实业性14.理论上，下列债券中票面利率最低的应该是（）。
《业务基本规定》部分一、填空题（每空1.5分，合计60分）1、对外营业时，必须要有 两人（含）以上同时上岗，保证各项业务正常开办及安全运行。
2、各类业务印章专人保管，做到章在人在,离柜 上锁 ,日终随“尾箱”入库保管或入保管。
3、必须做到每天的收、付、转账业务当时记账,当日结平,切实做到每天的 账证 账款 、 账实 、)三相符。
4、业务人员的工作岗位发生变动时，应严格办理账、款、有价单证和空白重要凭证等岗位所有工作的全部交接手续，并由 网点储蓄主管 负责监交；网点 储蓄主管 时，由其上一级主管负责监交。
交接双方和监交人应在 工作交接登记薄 上签字确认。
5、客户填写银行凭证，应使用 蓝黑（或碳素） 墨水笔 或签字笔填写。
6、网点与事后监督、业务主管部门或其他部门办理的传票、凭证、业务单据等质量记录的交接均应登记 招商银行业务凭证交接登记簿。
7、发生设备/通讯故障、操作员操作错误以及客户不予确认的存、取业务导致的错账，应按照规定审批后办理冲正 ，在电脑产生的冲正凭证上注明 冲正原因 ，经 储蓄主管 签字。
8、 人民币 、 港币 、 美元 全行范围内通存通兑。
其他币种受限于网点实际收付现钞币种限制。
9、等值 100万 （含） 以上 300万以下 的大额现金支取业务，需要由网点储蓄主管审批；超过等值300万人民币（含）的大额现金支取业务，需由支行分管行长审批。
10、存单、存折销户后，销户的存折、存单上加盖 作废 戳。
11、对于十周岁以上、十八周岁以下的未成年人，可受理业务范围受到一定限制，柜面需审慎受理其业务申请。
其中：十周岁以上未满十六周岁的未成年人可自行办理 开户 业务；但对于 书面挂失 、 客户资料修改 等业务，应由其法定代理人代为办理。
已满十六周岁不满十八周岁的未成年人，可自行办理 开户 、 挂失 、 客户资料修改等业务;但不可自行办理 网上银行专业版 、 财富帐户 等复杂、风险较大的业务。
12、存折支取方式为“凭密码支取”、“凭密码与开户证件交易”，全行 同存通兑 。
招行银行面试知识点总结招商银行在业内有着很高的声誉，它的服务项目丰富多样，包括个人金融、企业金融、国际金融等。
同时，招商银行也在金融科技方面进行了多项创新，如推出了“一网通”、“一物通”、“一链通”等金融科技产品，为客户提供了更加便捷的金融服务。
由于招商银行在业内的知名度和影响力，所以招商银行的银行面试备受求职者的关注。
下面我将根据相关资料对招商银行的面试知识点进行总结。
一、招商银行面试的基本知识点首先，面试者应该具备一定的银行业务知识。
这包括对银行的基本业务、产品和服务的了解，以及对金融市场的理解。
其次，面试者还应该了解招商银行的发展历史、经营模式、组织结构、经营理念等方面的基本知识。
此外，面试者还需要了解一些金融相关的法律法规、银行管理制度等基本知识。
以上是招商银行的面试的基本知识点，下面我将对每个知识点进行详细的介绍和解释。
二、银行业务知识1. 银行的基本业务银行的基本业务包括存款业务、贷款业务、理财业务、外汇业务、清算业务等。
面试者应该了解这些业务的基本概念，以及它们的业务流程和特点。
2. 银行的产品和服务银行的产品和服务包括储蓄存款、定期存款、活期存款、信用卡、贷款、理财产品等。
面试者需要了解这些产品和服务的特点、销售技巧以及客户需求分析等方面的知识。
3. 金融市场面试者需要了解金融市场的基本情况，包括国内外金融市场的结构、运作机制、金融风险等方面的知识。
同时，面试者还需要了解金融市场的相关政策和法规。
以上是银行业务知识的基本内容，下面我将详细介绍招商银行的发展历史、经营模式、组织结构、经营理念等方面的知识点。
三、招商银行的基本知识1. 发展历史招商银行成立于1987年，是中国最早成立的股份制商业银行之一。
面试者需要了解招商银行的发展历史、发展规模、经营业绩等方面的知识。
2. 经营模式招商银行在经营模式上有着独特的创新，其主要特点是以零售银行业务为主，并且在金融科技方面进行了多项创新。
招商银行校园招聘综合能力笔试试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不属于招商银行的业务范围？A. 存款业务B. 贷款业务C. 证券业务D. 保险业务2. 招商银行的企业文化核心理念是？A. 以客户为中心B. 以人为本C. 诚信立业D. 创新求变3. 以下哪个不是招商银行的子公司？A. 招商证券B. 招商基金C. 招商保险D. 招商银行信用卡中心4. 以下哪个属于招商银行的特色业务？A. 网上银行B. 手机银行C. 招商银行一卡通D. 贷款业务5. 招商银行的股票代码是多少？A. 600036B. 000036C. 600038D. 000038二、填空题（每题2分，共20分）6. 招商银行成立于______年。
7. 招商银行总行位于______。
8. 招商银行秉承“______”的企业文化核心理念。
9. 招商银行的愿景是______。
10. 招商银行的使命是______。
三、判断题（每题2分，共20分）11. 招商银行是我国的四大国有商业银行之一。
（）12. 招商银行的个人银行业务在我国银行业中具有较高的市场份额。
（）13. 招商银行的贷款业务主要针对中小企业。
（）14. 招商银行的信用卡业务发展迅速，市场份额逐年上升。
（）15. 招商银行致力于打造国际化一流银行。
（）四、简答题（每题10分，共40分）16. 请简要介绍招商银行的发展历程。
17. 请阐述招商银行的企业文化。
18. 请列举招商银行的三大特色业务。
19. 请谈谈招商银行在金融科技方面的创新。
答案部分：一、选择题1. C2. A3. D4. C5. B二、填空题6. 19877. 深圳8. 以客户为中心9. 成为国际化一流银行10. 为客户提供优质金融服务，为股东创造价值，为员工提供发展平台三、判断题11. ×12. √13. ×14. √15. √四、简答题16. 招商银行成立于1987年，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。
招商考试题库及答案
1. 招商银行成立于哪一年？
A. 1987年
B. 1995年
C. 2003年
D. 2010年
答案：A
2. 招商银行的总部设在哪个中国城市？
A. 北京
B. 上海
C. 广州
D. 深圳
答案：D
3. 招商银行的主要业务包括哪些？
A. 个人银行业务
B. 企业银行业务
C. 投资银行业务
D. 以上都是
答案：D
4. 招商银行的信用卡服务包括哪些特点？
A. 高额度
B. 低利率
C. 积分兑换
D. 以上都是
答案：D
5. 招商银行的网上银行服务提供哪些功能？
A. 账户查询
B. 转账汇款
C. 网上支付
D. 以上都是
答案：D
6. 招商银行的ATM机分布情况如何？
A. 遍布全国
B. 主要分布在一线城市
C. 只在总部城市有分布
D. 以上都不是
答案：A
7. 招商银行的客服热线是多少？
A. 95555
B. 95566
C. 95577
D. 95588
答案：A
8. 招商银行的国际业务包括哪些？
A. 外汇交易
B. 国际结算
C. 跨境融资
D. 以上都是
答案：D
9. 招商银行的理财产品有哪些类型？
A. 固定收益类
B. 权益类
C. 混合型
D. 以上都是
答案：D
10. 招商银行的企业文化核心是什么？
A. 创新
B. 稳健
C. 服务
D. 以上都是
答案：D
结束语：以上是招商考试题库及答案，希望对您的学习和准备有所帮助。
第十七章 溢账通业务修订说明：本章为新增章节。
修订依据：《招商银行“溢财通”业务操作规程》。
第十七章 溢财通业务“溢财通”是我行向客户提供的一项资金溢出自动申购开放式货币基金产品（以下简称“基金产品”）、以及快速赎回（T＋1日贷款）和预约赎回的配套服务，在不影响资金使用的前提下，帮助客户实现账户闲置资金的最大化增值。
一、基本规定（一）“溢财通”功能投资基金产品时使用金融平台专用投资机构代码（B07：溢财通），通过该专用投资机构代码进行的各项业务与我行现有财富账户及“一卡通”——“银基通”业务（007：开放式基金）可以并存且互不冲突。
即无论客户申请财富账户“溢财通”功能还是申请“一卡通”——“溢财通”功能，有关的份额、交易、盈亏及账单记录等均与该客户现有的“一卡通”或财富账户“银基通”业务分别显示。
（二）“溢财通”功能对接的基金产品，其相关专用投资账户的开户/关户、申购/赎回、分红等相关的业务规定，以及处理流程与“银基通”现有规定和流程相同。
（三）“溢财通”功能业务种类及服务渠道1.业务种类：包括开通协议、修改协议、暂停协议、恢复协议、手工终止协议、自动终止协议、正常赎回、快速赎回、预约赎回、溢出申购撤单、正常赎回撤单、预约赎回撤单等。
2.财富账户客户可通过财富账户专业版自行操作“溢财通”功能下的各项业务。
“一卡通”客户可通过个人专业版、个人大众版自行操作“溢财通”功能下的各项业务。
财富账户客户及“一卡通”客户均可通过金融平台柜台申请办理“溢财通”功能下的各项业务。
（四）溢财通”功能相关系统处理时间1.金融平台“溢财通”批处理时间：每个自然日约21：30，如为“溢财通”基金产品交易日，则需在总行零售银行部证券中心日终清算结束后进行批处理。
2.金融平台日切时间：每个自然日凌晨，以金融平台系统处理时间为准。
3.金融平台基金系统收市时间：每个交易日15：00，以证券中心处理时间为准。
4.金融平台基金系统清算时间：每个交易日18：00～21：00，以证券中心处理时间为准。
5.“快速赎回”还款时间：每个自然日16：00～20：00，以个人资产系统处理时间为准。
二、业务规定及操作说明（一）设置溢财通标识1.业务规则（1）“溢财通”标识用于控制“一卡通”客户是否允许申请该功能。
财富账户客户默认允许开通该功能。
（2）“溢财通”标识以“一卡通”开户时预留的身份证明资料作为判断依据，相同身份证明资料的仅可选择本人其中一张“一卡通”开通“溢财通”标识。
如客户财富账户当前已开通“溢财通”功能，则不再允许通过本人同名“一卡通”申请该功能。
如客户关闭财富账户“溢财通”功能，则可为“一卡通”设置“溢财通”标识后开通该功能。
（3）“一卡通”客户可到网点柜台申请设置“溢财通”标识，网点营销人员也可根据需要主动为客户进行设置。
2.客户申请设置标识（1）受理及审核：如客户到网点柜台申请“溢财通”标识，只需提供本人“一卡通”（财富账户需提供财富账号）、身份证明即可。
经办员应审核身份证明是否确属客户本人，如无误则复印客户身份证明。
（2）电脑操作：经办员进入金融平台财富账户——财富账户——溢财通功能——柜台操作，选择“设置溢财通标识”（适用于财富账户）或“设置一卡通溢财通标识”（适用于“一卡通”），按照系统提示进行操作。
如操作成功则系统打印金融平台通用回单（一式两联），经办员将通用回单客户签名确认。
（3）客户确认：客户在通用回单上签名确认并交回经办员。
（4）交还客户：经办员在通用回单相应位置加盖柜面个人业务章，将客户留存联连同客户身份证明及“一卡通”（财富账户无，下同）交还客户。
3.网点营销人员申请设置标识（1）受理及审核：如营业网点营销人员确有需要主动为“一卡通”客户设置“溢财通”标识，则由营销人员向网点主管提出书面申请，提供客户姓名、证件类型及号码、“一卡通”卡号，并注明申请原因，经网点主管批准后即可交经办员进行设置。
经办员审核书面申请中客户姓名与证件类型/号码及财富账号/“一卡通”卡号是否完整、正确无误。
（2）电脑操作：经办员进入金融平台财富账户——财富账户——溢财通功能——柜台操作——设置“一卡通”溢财通标识，选择“批量设置”，按照系统提示进行操作。
如操作成功则系统打印金融平台通用回单（一式两联），经办员将通用回单交营销人员签名确认。
（3）营销人员签字确认：营销人员在通用回单上签名确认并交回经办员。
（4）交还单据：经办员在通用回单相应位置加盖柜面个人业务章，将客户留存联交还营销人员。
4.质量记录（1）如为客户申请，则客户身份证明复印件作通用回单银行留存联附件一并交事后监督。
（2）如为网点营销人员申请，则通用回单银行留存联及书面申请原件交事后监督。
（二）开通协议1.基本规定（1）“一卡通”客户必须通过金融平台柜台设置“溢财通”标识后才能开通“溢财通”协议。
（2）客户可携带本人“一卡通”（财富账户客户凭财富账号）、有效身份证件到我行营业网点申请开通“溢财通”协议，或登录财富账户专业版、个人大众版或个人专业版（以下统称“网银渠道”）按照界面提示自行操作。
（3）如“溢财通”功能与多只基金产品对接，则客户必须选择其中一只基金产品。
（4）客户通过网银渠道申请开通溢财通协议，必须与我行及“溢财通”基金产品管理公司签订三方协议，明确相关的权利和义务。
（5）“账户保留余额”是“溢财通”协议的一个重要内容，当财富账户活期（可用）余额或“一卡通”活期账户（联机）余额高于“账户保留余额”时，多出的资金将自动申购客户指定的“溢财通”基金产品。
客户应按照自身日常需要设置“账户保留余额”，并且“账户保留余额”必须符合金融平台系统“溢财通账户保留余额上下限”范围，该范围由分行根据当地情况确定。
（6）开通协议时系统默认“自动终止条件”为当前活期储蓄存款税后年利率。
即当“溢财通”功能的实际收益率（基金产品收益率扣除“溢财通”业务管理费）连续15个交易日低于当前活期储蓄存款税后年利率，系统自动终止“溢财通”协议，并为客户赎回全部“溢财通”基金产品份额，同时关闭专用投资账户。
（7）开通协议后，金融平台系统“溢财通”批处理程序将作如下处理： 1）对于当日开通“溢财通”协议的财富账户或“一卡通”自动生成“溢财通”专用投资账户开户申请。
2）对当前“溢财通”协议状态处于“正常”的财富账户或“一卡通”进行“自动终止条件”判断，如满足“自动终止条件”，则将“溢财通”协议状态设定为“关闭中”并对全部“溢财通”份额生成赎回申请，否则对财富账户活期（可用）余额或“一卡通”活期账户（联机）余额进行判断：如财富账户活期（可用）余额高于“溢财通”协议中的“账户保留余额”，并且满足“溢财通”基金产品最低申购金额要求，则自动生成“溢财通”基金产品申购申请；如“一卡通”活期账户（联机）余额高于“溢财通”协议中的“账户保留余额”，并且满足“溢财通”基金产品最低申购金额要求，则自动将申购金额转入金融平台理财专户，同时通过该理财专户生成“溢财通”基金产品申购申请。
3）对于“溢财通”协议处于“关闭中”且“溢财通”份额已清空的，则自动生成专用投资账户关户申请；如“溢财通”份额已清空且专用投资账户已关闭的，将协议状态设定为“无协议”。
（8）金融平台系统日切后，对当日开通“溢财通”协议的财富账户，自动关闭财富账户定活平衡并结息；对于“溢财通”协议状态为“关闭中”的，重开财富账户定活平衡。
（9）分行如需对“账户保留余额上下限”进行调整，应填写《投资理财服务特殊业务处理表》，注明“调整溢财通账户保留余额上下限”，经分行零售银行部负责人签章确认后，提交总行零售银行部进行审批。
如审批同意，则由证券中心进行维护。
2.操作要点（1）受理：客户填写《招商银行“溢财通”业务申请表》（以下简称《申请表》）及《“溢财通”业务客户协议书》（以下简称《协议书》），并将本人在《申请表》中指定作为结算账户的“一卡通”（客户用财富账户作为结算账户时只需提供财富账户号码，下同）、有效身份证明以及《申请表》一并交经办员。
（2）审核：经办员需逐项审核《申请表》及《协议书》中所填要素是否完整、正确；查验客户的姓名、证件名称和号码是否与客户提交的证件相符、以及联系电话填写是否清楚等。
无误后，对客户身份证明进行联网核查。
如为代办，还必须同时验证代办人身份证件，并在申请表上备注。
（3）电脑操作：经办员审核无误后，进入金融平台——金融平台财富系统——财富账户——溢财通功能——柜台操作，点击“开通协议”，按系统提示进行操作，完成后打印金融平台通用回单。
（4）客户确认：客户在金融平台通用回单上签名确认并交回经办员。
（5）交还客户：经办员在一式两联的《申请表》以及金融平台通用回单的相应位置加盖柜面个人业务章，在《协议书》加盖柜面业务专用章，将各单据客户留存联连同客户有效身份证明及“一卡通”（财富账户无，下同）交还客户。
（6）质量记录：《协议书》及金融平台通用回单银行留存联作《申请表》（银行留存联）附件一并交事后监督。
（三）协议维护1.基本规定（1）客户可携带本人“一卡通”（财富账户客户凭财富账号）到我行网点申请办理“溢财通”协议维护；或登录各网银渠道，在“溢财通首页”中，按界面提示自行操作。
（2）“协议维护”含修改协议、暂停协议、恢复协议及终止协议。
（3）修改协议时系统不判断“一卡通”或财富账户内是否持有“溢财通”份额，以及当前是否存在申购申请、正常/快速/预约赎回申请。
（4）修改后的协议内容在最近一次“溢财通”自动申购处理时生效。
（5）暂停协议后“溢财通”协议状态变更为“暂停”，系统在批处理时不做自动申购处理，但现有“溢财通”份额、已生成的申购申请或者赎回申请不受任何影响。
（6）“溢财通”协议“暂停”期间，不判断“自动终止条件”，待“恢复”后继续计算。
（7）“溢财通”协议“暂停”期间，客户可对现有“溢财通”份额做赎回操作（含正常赎回、预约赎回及快速赎回），也可进行相应的撤单操作（含正常赎回撤单、预约赎回撤单及溢出申购撤单）。
（8）恢复协议后“溢财通”协议状态变更为“正常”，系统在批处理时进行相应处理。
（9）“恢复协议”时无需再签订“溢财通”三方电子协议。
（10）“终止协议”后“溢财通”协议状态变更为“关闭中”，则除查询以外的其他操作均不允许操作。
（11）如客户已操作“快速赎回”，无论是否已经还款，仍可以终止“溢财通”协议。
（12）终止协议后，“溢财通”批处理时系统进行相应处理：1）对于当日终止“溢财通”协议的，系统不作溢出处理，并且撤销当前全部“预约赎回”申请。
2）对于已生成但未提交基金公司的溢出申购申请、正常赎回申请、预约赎回申请等，不作撤单处理。
3）对于“溢财通”协议处于“关闭中”的，将当前全部“溢财通”可用份额自动生成赎回申请。
