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金融行业金融科技云服务平台解决方案第一章：引言 (2)1.1 项目背景 (2)1.2 项目目标 (2)第二章：金融科技云服务平台概述 (3)2.1 平台架构 (3)2.2 平台功能 (3)第三章：技术框架设计 (4)3.1 技术选型 (4)3.2 系统架构设计 (5)3.3 数据库设计 (5)第四章：云服务部署与管理 (5)4.1 云服务部署 (6)4.2 云服务运维管理 (6)4.3 安全策略 (7)第五章：数据管理与分析 (7)5.1 数据采集与存储 (7)5.2 数据处理与分析 (7)5.3 数据挖掘与应用 (8)第六章：金融业务场景应用 (8)6.1 贷款与风险控制 (8)6.2 资产管理 (8)6.3 金融产品设计 (9)第七章：用户服务与交互 (9)7.1 用户界面设计 (9)7.2 用户服务与支持 (10)7.3 个性化推荐 (10)第八章：合规与监管 (10)8.1 合规要求 (10)8.2 监管策略 (11)8.3 数据安全与隐私 (11)第九章：项目实施与推进 (11)9.1 项目管理 (12)9.1.1 项目组织结构 (12)9.1.2 项目进度管理 (12)9.1.3 项目成本管理 (12)9.2 风险管理 (12)9.2.1 风险识别 (12)9.2.2 风险评估 (13)9.2.3 风险应对策略 (13)9.3 项目评估与优化 (13)9.3.1 项目效果评估 (13)9.3.2 项目优化建议 (13)第十章：未来展望与挑战 (13)10.1 发展趋势 (14)10.2 技术创新 (14)10.3 市场竞争与挑战 (14)第一章：引言1.1 项目背景信息技术的飞速发展，金融行业正面临着前所未有的变革。
金融科技（FinTech）作为金融与科技深度融合的产物，已经成为推动金融行业转型升级的重要力量。
金融科技通过创新的技术手段，如云计算、大数据、人工智能等，为金融服务提供更加智能化、便捷化的解决方案。
银行核心系统架构解析随着社会的发展和科技的进步，银行作为金融行业的核心机构，承担着金融服务、资金流通和风险管理等重要职责。
而银行核心系统作为银行信息化建设的基础，对于银行的正常运营和服务质量有着重要的影响。
本文将对银行核心系统的架构进行解析，以期更好地理解银行核心系统的作用和功能。
一、概述银行核心系统是指银行在内部使用的一套信息系统，它通常包含客户信息管理、账户管理、资金结算、风险控制、业务处理、报表统计等模块。
银行核心系统的架构设计直接影响着银行的运营效率、安全性和灵活性。
下面将从硬件、软件和网络三个维度来解析银行核心系统的架构。
二、硬件架构在银行核心系统的硬件架构中，主要包括服务器、存储设备和网络设备等。
服务器是银行核心系统的基石，通常采用集群的方式来提供高可用性的服务。
存储设备则用于存储海量的数据，常见的是采用网络存储技术，如存储区域网络（SAN）和网络附加存储（NAS）。
此外，网络设备则负责连接服务器和存储设备，保障数据的传输和交换。
三、软件架构银行核心系统的软件架构是银行信息系统的核心，它决定了银行各项业务的处理和管理方式。
软件架构常常采用分布式架构，将核心业务功能拆分为多个子系统，以便于管理和维护。
常见的软件架构包括客户关系管理系统（CRM）、贷款管理系统、支付结算系统、风险管理系统等。
不同的子系统之间通过统一的接口和消息通信来实现数据的共享和交互。
四、网络架构银行核心系统的网络架构主要包括内部网络和对外网络两部分。
内部网络是银行内部各个分支机构之间、各个子系统之间进行数据和消息传递的基础设施。
内部网络采用局域网（LAN）和广域网（WAN）相结合的方式，确保高效率和安全性。
对外网络则是银行与外部机构、客户进行数据交换和通信的重要环节，常用的有互联网、专线和虚拟专用网络（VPN）等。
五、功能模块银行核心系统的功能模块是指银行在业务处理和管理中的各项功能要求。
常见的功能模块包括客户信息管理、账户管理、资金结算、风险控制、业务处理、报表统计等。
银行核心业务系统整体架构方案银行核心业务系统是指满足银行日常业务运作，包括客户管理、账户管理、资金流转等功能的系统。
在当今数字化时代，银行核心业务系统的整体架构必须能够满足如下要求：1. 高可扩展性银行是很大的机构，需要处理大量的数据和业务。
因此，银行核心业务系统必须有足够的可扩展性。
这样即使业务量激增，系统也能够更加灵活地扩展以应对变化。
2. 高可靠性银行核心业务系统必须是高可靠的。
每天都有数百万的金融交易在银行中进行，因此系统需要提供无错运行的保障。
任何故障都会对客户信任造成重大影响。
3. 高安全性金融业务的安全性对于银行至关重要。
银行核心业务系统必须提供高安全性，包括防DDoS攻击、数据加密和身份验证等功能，确保敏感数据不被盗窃或篡改。
基于以上要求，我们可以考虑设计如下的银行核心业务系统整体架构方案。
1. 数据层结构设计在数据层，我们使用分布式数据库技术。
这种技术可以将数据分散到多个服务器上进行存储，实现数据的高可扩展性以及高可靠性。
我们还将在数据库层面加入防止SQL注入攻击等安全保障功能。
2. 业务逻辑层设计在业务逻辑层，我们引入了消息队列的技术。
这种技术可以将不同服务的请求进行排队，确保系统资源的合理利用。
消息队列还可以为系统提供异步处理、容错能力，增加系统的稳定性。
3. 应用层设计在应用层，我们引入微服务架构的理念。
微服务架构是将整个系统拆成若干服务进行开发和部署，每个服务只负责一小部分功能，以达到高可扩展性、高可靠性、和高安全性。
每个微服务各自处理不同的业务，还可以方便地进行平行开发、部署和维护。
总体来说，我们的银行核心业务系统整体架构方案采用分布式、消息队列和微服务的技术架构，具有高可靠性、高可扩展性和高安全性。
该架构有助于显著减少系统故障、维护时间和成本，提高了整个银行业务系统的运行效率和安全。
新一代核心银行系统建设工程阶段性工作介绍-投资理财一、工程背景和目标核心银行系统是银行基础架构系统的重要组成部分，承担着金融业务的支撑和运营管理的功能。
随着科技的不断发展和金融行业的深度融合，旧有的核心银行系统已经无法适应日益复杂、多样化的业务需求。
因此，新一代核心银行系统建设工程的目标是通过引入先进的技术和理念，重新设计和构建一个更加高效、灵活、可扩展的系统，以提升银行的核心竞争力和业务发展能力。
二、工程内容1.需求调研与分析：对当前银行业务的需求进行全面调研和分析，包括系统功能要求、接口需求、安全性要求等，为后续的系统设计和开发提供依据。
2.架构设计与规划：根据需求分析结果，对新一代核心银行系统的总体架构进行设计和规划，包括系统模块划分、数据库设计、技术选型等。
3.系统开发与集成：根据架构设计，开展系统的详细设计和程序开发工作，同时进行系统集成和测试，确保各个模块之间的协同工作和系统的整体性能。
4.数据迁移与准备：将旧有的核心银行系统中的客户数据、业务数据等迁移到新系统中，并进行数据清洗、转换和验证，确保数据的准确性和一致性。
5.系统部署与运维：对新系统进行部署和配置，并进行性能测试和安全评估，确保系统的可靠性和稳定性。
同时，建立完善的运维体系，确保系统的稳定运行和及时故障处理。
6.培训与支持：针对新系统的用户，开展系统培训和支持工作，包括系统功能的介绍、操作流程的指导、故障排除等，提高用户的使用效率和满意度。
三、工程进展和成果截至目前，新一代核心银行系统建设工程已经完成了需求调研和分析阶段，对银行业务的各个方面进行了深入了解，并确定了系统的大致功能和性能要求。
同时，架构设计和规划阶段也已经完成了初步的工作，确定了系统的总体架构和技术选型。
下一步，将着手进行系统的详细设计和程序开发工作，同时进行数据迁移和准备工作，确保各项工作按照计划有序进行。
预计在下半年完成系统开发和集成工作，并进行系统的部署和运维。
银行核心业务系统的三层服务架构张胜;王耀力;张刚【摘要】当前我国金融企业运营模式正经历着从"部门银行"转型为"流程银行"的重大变革,引进国外先进IT平台系统加以改造,建设符合我国监管法规的新一代银行核心业务系统已成必行趋势.本文提出了需求+语义+服务的银行核心业务系统BCBS(Bank Core Business System)三层服务架构模型.以此为基础设计开发了商业银行企业应用集成建议草案IFE,包括:IFE总体框架模型、金融业应用层通信协议FL7、IFE核心构件库IFE-Infrastructure、系统测试标准以及相应的测试资产库.商业银行可以基于IFE建议草案通过差异化分析规划设计出适合于本行的IT平台及BCBS,避免重复引进.还可以对业务流程及各种流程再造的方案开展评估和测试,规避流程银行变革过程中的风险.【期刊名称】《金融理论与实践》【年(卷),期】2010(000)003【总页数】3页(P58-60)【关键词】BCBS;银行应用集成;金融应用层协议;流程银行;银行IT平台【作者】张胜;王耀力;张刚【作者单位】太原理工大学,山西,太原,030024华夏银行,北京,100005;太原理工大学,山西,太原,030024;太原理工大学,山西,太原,030024【正文语种】中文【中图分类】F830.33一、引言银行核心业务系统BCBS(Bank Core Business System)也称为核心银行系统CBS(Core Bank System)，是商业银行处理核心业务诸如：客户信息、存款产品、贷款产品、支付结算服务、业务和财务总账的系统。
国际上BCBS大体上经历了四个发展阶段。
上世纪50年代，欧美主要银行用电子化手段代替手工记账，产生了第一代BCBS，即银行的会计记账系统。
以此为基础，许多银行开始合并会计和结算体系，将“钱”和“账”做在一个系统中，产生了第二代BCBS。
湖北农信社新一代核心系统基本情况介绍湖北农信社新一代核心系统是全省统一的客户服务体系、经营管理体系和风险控制体系。
对提升湖北农信社核心竞争能力，满足湖北农信社在战略管理、客户关系管理、产品管理、营销管理、渠道管理等方面的需求，以更好地满足业务发展的各项需要，更好地为广大客户提供服务，具有划时代的意义。
一、新系统的业务架构怎样（一）业务定位。
在充分借鉴同类机构先进的经营管理理念和最佳实践的前提下，高起点地进行信息化系统建设。
既要满足湖北农信社现有的业务种类和特色业务，又要在管理理念和业务功能上快速改进，具备很强的产品创新和安全防范能力，努力达到或接近国有商业银行或股份制银行的水平，并逐步做到与国际接轨，具备与外资银行进行正面竞争的能力。
（二）基本原则。
引进先进的产品及业务，支持目前各个法人机构的主要产品及业务；提升客户管理能力；提升产品创新能力和响应市场需求的速度；服务渠道多元化，并支持7*24服务；优化业务流程和提升业务管理能力；强化风险防御及控制。
（三）建设目标。
从整体目标而言，不仅仅是要为湖北农信社提供一套先进的核心业务系统，还要为湖北农信社向现代金融企业迈进提供坚实的技术支撑和经营管理基础平台。
延长市场营销和服务触角，实现当前主要以柜面服务为主，转向未来以柜面、电子银行等全方位服务的服务营销模式，充分参与市场竞争，进一步发挥湖北农信社服务网络覆盖面广的优势；加强主动式客户营销服务，通过业务自动化程度的提高、业务流程的再造以及操作的智能化，一线员工特别是柜面人员将从现在繁重的记账、平账、报表等解放出来，将更多时间投入客户服务和营销，加强客户关系管理；提供建立全面数据分析平台的基础，支持资金管理体系、客户关系管理体系、营销体系、财务管理体系、风险管理体系、绩效评价体系的发展，使管理水平进一步提高。
二、新系统具有哪些业务功能（一）核心系统功能。
定位于为客户服务。
包含公共管理、存款、贷款、支付结算、银行卡等主要功能模块。
栏目编辑：叶纯青 E-mail:yecq66@2018年·第9期968月23日，广发银行正式发布“极智”现金管理品牌。
本次“极智”现金管理品牌的发布，是广发银行在成立30周年之际因时而变、因需而变迈出的坚实一步，是广发现金管理业务融入金融科技广发银行“极智”现金管理品牌正式发布元素后的再次升级，致力于向客户提供更极致的用户体验和更智慧的金融服务。
据介绍，广发“极智”现金管理系统全新推出了全球账户统一管理、多银行集中管理、GPI交易追踪、可视化报表定制、穿透式数据查询等多项创新。
同时，为了迎合企业移动化需求，响应客户碎片化操作习惯，广发银行还推出了“极智”移动金融服务平台，涵盖账户管理、支付结算、交易授权、国际结算、供应链融资等服务功能。
近日，浦发银行武汉、成都、西安三地应用开发服务分中心正式启用。
至此，浦发银行形成了上海、合肥、武汉、成都、西安多应用开发服务分中心协同的科技发展新格局。
据介绍，浦发银行应用开发服务分中心将由总行统筹管理、监督、指导，并全力提供资源和支持保障，分中心将在总行统领下实施研发，并覆盖前沿互联网方向、传统交易支付及风险管控等业务领域。
浦发银行副行长潘卫东介绍，浦发银行设立武汉、成都、西安三地应用开发服务分中心，是“打造一流数字生态银行”关键战略布局。
浦发银行正在推进数字化转型，将依托三地毗邻高校的地理优势，广泛募集优秀人才，以开展前沿科技研究，提升浦发银行服务实体经济和金融市场的能力，促进东部与中西部信息科技产学研交流。
浦发银行三地应用开发服务分中心正式启用8月18日，哈尔滨银行核心业务系统成功换“心”，新一代核心系统正式上线运行。
新一代核心系统的建设是哈尔滨银行成立以来建设规模最大的科技工程，将使业务流程更加便捷、产品结构更加灵活、客户体验更加优质。
其上线标志着哈尔滨银行翻开“智慧运营”新篇章。
依托新核心系统这一新的发展引擎，借助金融科技的引领，哈尔滨银行将持续从客户体验、服务效能、流程优化等方面着手，积极构建新型商业银行运营服务模式，进一步加快发展和服务转型，助力智慧银行建设，全面提升核心竞争优势。
三⼤银⾏（⼯⾏、建⾏、农⾏）新IT架构总览企业上三板，三板企业再融资->请找“三板车” ⼀、中国建设银⾏ 建设银⾏数据中⼼在“新⼀代”核⼼系统、“两地三中⼼”基础设施建设中，进⾏了⼀系列技术架构创新，提⾼了系统吞吐能⼒和资源供给效率，提升了系统可靠性，⼤⼤增强了数据中⼼风险防范⽔平。
以电⼦渠道为例，业务量从2012年每⽉21 亿笔增加到2016年179亿笔，年均增长72%。
2016年“双⼗⼀”的核⼼业务系统交易峰值接近8000 笔/秒，较2015年增长81%，所有系统均顺利应对业务⾼峰，充分验证了建⾏新⼀代系统架构的健壮性。
1、融合架构：主机平台分布式开放平台 核⼼账务系统，部署在主机平台上 主机平台可⽤性⾼，运⾏稳定，适合作为银⾏核⼼系统运⾏平台，但也存在风险集中、处理能⼒瓶颈、敏捷性不够、价格昂贵等不⾜。
主机资源⽤于核⼼账务系统，利⽤开放平台处理查询业务或者普通维护性交为了更好地利⽤主机资源，建设银⾏提出“主机开放”的融合架构，确保“好钢⽤在⼑刃上”。
查询系统，部署在分布式平台上 查询系统包括：个⼈客户综合积分、贷记卡管理、客户信息查询、对公/对私存款查询、客户渠道。
⽬前各类查询交易总计下移⽇均交易量1.4亿笔，节省主机资源2.6万MIPS，相当于8.22亿元。
查询系统与账务系统分离，既分散了系统风险，⼜提⾼了并发处理能⼒。
最近三年在实际业务量年均增长32% 的情况下，主机MIPS资源零增长，取得了节省投资的良好效果。
在分布式开放平台上，X86服务器替代⼩型机 在开放平台的选择上，由于同等计算能⼒的X86服务器价格只有⼩型机的1/20，所以⾸先在新⼀代架构的应⽤(AP)层中⼤量采⽤X86服务器替代⼩型机，随着替代技术逐步成熟，继续提⾼在数据库(DB)层使⽤X86服务器的⽐例，进⼀步减少⼩型机的数量。
⾃新⼀代实施以来，应⽤层和数据库层部署的X86服务器替代⼩型机已累计节省12.2亿元。
栏目编辑：罗锦莉 E-mail:luo102500@2017年·第6期935月21日，历经为期一年的精心建设后，苏州银行新一代核心系统投产成功。
随着新核心系统的成功上线，苏州银行换“心”强“身”，进一步推动精细化运营和业务垂直化管理，客户服务水平和风险防控能力得到质的飞跃。
新核心项目展现了诸多技术亮点，包括支持云部署、同城双活架构、基础服务封装、灾备演练一键切换、读写分离、统一核算平台、热点账户高并发、灵活的交易配置等。
更重要的是，新核心系统在核心技术、知识产权、技术能力、平台软件、基础设施上都做到了自主可控，为苏州银行的长远发展打下坚实基础。
苏州银行新核心业务系统成功上线随着移动互联网、大数据、云计算等新兴技术在金融行业的快速应用，以跨界、融合以及线上线下一体化的泛金融服务体系已成为普惠金融主要服务模式。
5月13日，秦农银行临潼联社互联网金融服务平台——“福农e购”正式上线。
该平台是陕西首家专业服务于农资产品买卖、农技服务、农业信息传播、农业金融信贷、农产品生产安全与农民生活服务的大型电商平台。
平台以临潼229家“金融e站”为载体，借助线下门店内的“助农e终端”设备，让用户便捷选购家用电器、农资、百货在内的200余种商品。
“助农e终端”作为线上下单及支付工具，“金融e站”充当物流和服务主体，二者联合品牌商家打造区域生活圈。
秦农银行临潼联社上线“福农e购”近日，佛山农商行直销银行业务平台“小狮Bank”正式上线，通过精准挖掘新生代年轻客群需求，重点打造体验友好、操作简便、产品灵活、价格实惠的线上银行。
该平台的上线运营，秉承“简单的线上银行”理念，打破时间、地域、网点等限制，提供“7×24小时”线上金融服务。
客户只须通过手机下载安装“小狮Bank”App，在身份实名认证、绑定银行I类账户并进行多要素鉴权等远程身份认证技术支持下，3分钟内便可快速注册并完成开户，未来还将通过人脸识别技术完善平台的开户认证。
新一代银行核心业务系统项目可行性研究报告
一、项目概述
项目名称：构建新一代银行核心业务系统
项目目标：构建一套稳定可靠、安全性能优异的新一代核心业务系统，为银行客户提供更高效的金融交易、更快捷的账户结算、更灵活的资产管
理服务、更安全可靠的数据保护和综合账户管理等服务。
项目优势：新一代银行核心业务系统为传统银行主流系统的现代化改进，以自主研发的算法技术、云计算、大数据等新技术为支撑，使银行业
务流程简化，系统安全可靠，实现互联网金融化趋势，促进跨界合作，拓
展运营范围，实现银行核心业务系统无缝对接和低成本运营，实现成本结
构和业务流程优化，提升流程效率，并实现银行多维度分析和灵活的后续
产品开发，为银行系统及其他业务提供更优质的产品和服务。
二、可行性分析
1、技术可行性
2、经济可行性。
自主研发新一代核心业务系统 BoEing助力农行业务经营转型作者：姚琥来源：《中国金融电脑》 2016年第2期伴随着大数据、云计算等新技术的成熟和应用，农业银行通过BoEing工程建设，逐步探索形成了一套针对主机平台和开放平台特点，合理部署和开发业务应用的体系架构。
主机平台主要处理大吞吐、高并发，且对数据一致性保障有较高要求的核心应用，通过应用下移和数据下移节省计算和存储资源。
同时，通过基于x86架构的应用平台建设，逐步去小型机，构建体系开放、性能可靠、运维便利、成本可控的开放平台应用体系，为业务经营发展和生产安全运行提供保障。
中国农业银行软件开发中心副总经理姚琥农业银行完全自主研发的新一代核心业务系统（Blue Ocean Engineering，BoEing）历时六年，于2015 年10 月成功完成整个核心系统的切换和投产。
BoEing 系统的投产上线，以先进的技术架构和业务架构整合了各类产品与服务，实现了“以客户为中心、产品快速创新、改善和提升管理能力”的建设目标，标志着农业银行信息化银行建设迈上了一个新台阶。
BoEing 工程是农业银行信息化建设的战略部署，承载着全行新战略、新理念落地的要求。
为达到这一目的，BoEing 工程在重构核心业务系统的同时，梳理、改造了总行关联系统及分行特色业务系统，满足了农业银行在新形势下的产品快速创新、全面风险管理、精准客户营销等方面的需要，真正体现了“战略前移、规划前移、标准前移、需求前移”的思想，实现了“应用集成、信息共享、基础统一”的企业级逻辑集中目标。
一、BoEing 工程建设背景和主要实施过程21 世纪初，国内银行业借助科技力量，通过实施数据集中工程，初步实现了银行业的信息化。
2006 年11 月，历时多年的农业银行数据大集中工程圆满完成。
与此同时，农业银行积极实施经营转型和县域蓝海战略，开创全新的市场空间。
在这一背景下，2008 年底，农业银行做出了建设新一代核心业务系统建设的决定。
银行核心系统发展现状及新一代核心系统改造路径一、银行核心系统历史发展进程银行核心系统经历了从手工时代到 PC 时代，到联网联机、数据大集中，再到以客户为中心的发展历程。
银行核心系统以 6-10 年为周期经历了多次升级，包括从“胖核心”到“瘦核心”的精简；银行整体架构从“瘦核心+大外围(集中式架构)”模式再到目前主流趋势“中台化+轻前台(分布式架构)”。
二、银行核心系统发展现状1.以集中式和双架构并行为主，极少数完成份布式架构转型依据商业银行自身的体量与业务差异，其核心系统需求不一，所以大部份商业银行依旧维持集中式架构或者双架构并行，极少数前瞻性较强且技术实力突出的银行完成为了分布式微服务架构建设。
2.大行核心系统迭代走向尾声，中小行积极筹建，市场需求大(1)银行业核心系统改造还未大面积铺开，未来市场需求大。
中国现存 4044 家银行，近5 年来共64 家银行进行了新一代核心系统改造(部份银行核心系统是分模块、分期建设)，占中国商业银行总数量的 1.5%摆布。
(2)头部国有大行和股分制银行核心系统建设逐步走向尾声，中小行迎来集中更新期。
从银行类型来看，64 家银行中，国有行和股分行数量占比 16.9%，中小行 83.1%。
(3) 2022 年起，农商行、农信行逐步开始走“换心瘦身”道路。
其中村镇银行在 2022年开始了新一代核心系统建设，可见银行业对新一代核心系统建设整体持开辟态度，在数字化转型与信创政策的驱动下，大小银行“换核”掀起小高潮。
2022-2022 年商业银行核心系统投产上线情况3.中小行在新一代分布式核心道路上逐步提速新一代核心系统筹备与在建的银行中，城商行占比 78.26%，为这一阶段的核心参预群体。
核心系统厂商中，以神州信息为主三、银行新一代核心的建设需求1.业务需求新一代核心需要支撑银行“以客户为中心”的业务快速创新和业务差异化变革传统核心系统普遍“竖井式”开辟，造就大多系统与数据过于割裂，难满足“以客户为中心”的业务快速创新，从而拉动了系统迭代需求上涨；同时核心系统作为核心交易处理系统，需遵循业务逻辑进行改造升级，为银行走进特色化、专业化的发展道路铸建坚实的后盾。
