《商业银行学》阶段练习四习题及答案

2023年《商业银行经营学》考试题及答案一、单选题1.《巴塞尔协议Ⅰ》规定核心资本与风险资产比率不得低于（），银行总资本与风险资产比率不得低于（）。

A、4%，10%B、8%，4%C、8%，10%D、4%，8%参考答案：D2.商业银行表外风险资产的计算参照（）进行。

A、表外风险资产＝∑表外资产×风险权数B、表外风险资产＝∑表外资产×表内相对性质资产的风险权数C、表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数D、表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数参考答案：D3.属于商业银行外源资本融资策略的是（）。

A、发行新股B、增加利润留成C、发行一般性金融债券D、向中央银行借款参考答案：A4.《巴塞尔协议III》规定,正常条件下系统重要性银行资本充足率的最低标准是（）。

A、9%B、10%C、10.5%D、11%参考答案：D5.《巴塞尔协议III》中提出的杠杆率标准是（）。

A、2%B、3%C、4%D、5%参考答案：B6.《巴塞尔协议III》引入逆周期超额资本的监管标准是（）。

A、0-2%B、1-2.5%C、1-2%D、0-2.5%参考答案：D7.《巴塞尔协议III》引入流动性风险监管标准，其中流动性覆盖率的计算公式是（）。

A、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来20天的资金净流出量B、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来30天的资金净流出量C、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来50天的资金净流出量D、流动性覆盖率＝优质流动性资产储备/未来60天的资金净流出量参考答案：B8.资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。

A、可用资金成本B、营业成本C、风险成本D、连锁反应成本参考答案：B9.商业银行的长期借款通常采用（）。

A、发行大面额存单B、发行金融债券C、发行企业债券D、再贴现参考答案：B10.按存款人经济性质划分,银行存款可以分为（）。

商业银行业务与经营第四版课后习题答案第一章1.商业银行从传统业务发展到金融百货公司说明什么问题银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局，国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快，金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业金融业务分工界限有所缩小，金融管制不断放松，金融自由化的趋势日益明显，国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展，出现了全球金融一体化的趋势2.如何认识现代商业银行的作用①信用中介，是通过银行的负债业务，把社会的各种闲散的资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把他投向社会经济各部门。

②支付中介，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团日和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人③信用创造。

商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。

④金融服务3.银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速。

①单一银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分置机构。

②分行制，特点是法律允许除了总行外，在本市及国内各地，普遍设立分行机构③银行控股公司制，是指一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。

银行控股公司使得银行可以更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制。

4.分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题由于我国金融业长期以来实行严格的市场准入制度，形成了金融业高度垄断的市场结构。

金融控股公司的出现可以获得现行金融管制下的垄断利润，同时通过一种新的组织形式，控股公司的金融创新空间增加，并可以实现金融业的规模经济，范围经济与协同经济我国金融控股公司从出现至今，尚无一部法律对其进行专门的监管，目前系统内关联交易问题严重，资本金重复计算导致金融控股公司的资本杠杆比率过高，影响集团公司财务安全，庞大的集团公司管理体系使内部管理与风险控制难度加大，这些风险得不到有效控制将会危及我国的金融与经济的稳定。

商业银行模拟练习题一、单选题（共109题，每题1分，共109分）1.在国际贸易中，出口商或进口商及其银行向对方保证履行合同义务的担保称为（）。

A、投标担保B、借款担保C、抵押担保D、履约担保正确答案：D2.下列不属于信贷审查岗职责的是()。

A、借款人借款用途的合规性审查B、借款人借款行为的合理性审查C、借款人申请信贷业务的盈利性调查D、借款人财务报表的表面真实性审查正确答案：C3.同业代付业务中，受托方同业代付款项在（）会计科目核算，委托方同业代付相关款项在（）会计科目核算。

A、拆出资金；贷款B、拆出资金；拆入资金C、存放同业；同业存放D、拆出资金；同业存放正确答案：A4.风险资产是按照各种资产不同（）计算的资产总量。

A、质量B、数量C、结构D、权重正确答案：D5.银行在制定战略目标时最重要的决策是()，它常常反映了银行的竞争地位。

A、银行的产品或服务B、银行的客户对象选择C、银行在市场上的相对地位D、银行的目标市场确定正确答案：C6.下列关于内幕信息、内幕交易的说法错误的是（）。

A、银行业从业人员不得以暗示的方式向不应知道该项信息的内部人员提及内幕信息B、内幕交易违反了证券市场的“公开公平公正”原则C、银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益D、银行从业人员可以基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的建议正确答案：D7.资产负债率是评价企业（）的最主要指标。

A、经营能力B、资金使用率C、盈利能力D、偿债能力正确答案：D8.下列有关信息保密的说法错误的是()。

A、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B、在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C、在离职后也要受信息保密的约束D、将客户信息用于未经客户许可的其他目的正确答案：D9.由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A、本票B、支票C、股票D、汇票正确答案：D10.法人因依法被撤销、解散或者依法宣告破产等进行清算期间，该法人（）。

《商业银行学》（本）阶段练习四一、单项选择题1、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（）。

A支付结算B代理业务C租赁D咨询业务2、在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。

A商业性贷款理论B资产可转换理论C预期收入理论D负债管理理论3、接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性是（）。

A流动性风险B信贷风险C利率风险D资本风险4、以下哪项业务不属于代理类业务（）A、代理融通业务B、代客理财C、保付代理业务D、工程项目评估5、利率敏感性资金的定价基础是可供选择的货币市场基准利率，不包括( )A、CDs利率 B 同业拆借利率 C 国库券利率 D 固定利率6、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（）A 以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票B 主要使用于国际贸易中，国内贸易一般不使用C 汇票一经承兑，银行即负有不可撤消的第一性的到期付款责任D 分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票7、下列哪项业务不属于狭义的中间业务：A 托收B 代发工资C 代理行业务D 贷款承诺8、在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是____。

A 资产B 本金C 负债D 利息9、在下列中间业务中，（）是开办最为广泛的业务。

A代理业务B转账结算业务C咨询业务D代人管业10、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是（）。

A资产收益率B现金资产比率C贷款损失保障倍数D资产11、下列不属于国际结算的方式为（）A、汇款B、托收C、托收承付D、信用证12、由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付所确定的金额给收款人或持票人的票据称为：A 本票B 汇票C 支票D 信用证13、从固定利率到浮动利率的互换是（）。

A息票利率互换B基础利率互换C交叉货币利率互换D货币互换14、下列各项指标中，反映商业银行资产负债结构的比例指标是( )。

A.资本充足率B.存贷款比率C.拆借资金率D.各项贷款与总资产比率15、备用信用证属于商业银行的：A.担保类业务B.承诺类业务C.衍生金融产品D.或有资产16、关于出口信贷，描述不正确的是（）A.主要包括卖方信贷和买方信贷两种形式B.一般用于大型成套设备的出口C.只对出口方具有较大吸引力D.属于中长期信贷17、强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为( )A.资金转移理论B.预期收入理论C.资产管理理论D.商业贷款理论18、打包贷款是指（）A．出口地银行向进口商提供的短期资金融通B．出口地银行向出口商提供的短期资金融通C．进口地银行向出口商提供的短期资金融通D．进口地银行向进口商提供的短期资金融通19、狭义中间业务的特点不包括哪项内容：（）A 以收取手续费为主要目的B 风险低C 需要银行提供资金D 以接受客户委托的方式开展业务20、下列属于利率期货的有（）A、股票指数期货B外汇期货C、欧洲美元大额定期存单期货D、石油期货二、多项选择题1、下列有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（）A当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1B当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1C当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1D当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于12、商业银行表外业务中，担保和类似的或有负债包括（）A.保函B.备用信用证C.票据发行便利D.远期利率协议3、代理业务包括（）A代理收付款B保付代理业务C代理资产保管C代理发行债券4、有风险的银行表外业务包括( )A.担保和类似的或有负债B..票据发行便利C.代理收付D.信息咨询5、信托业务涉及的基本关系人包括（）A.委托人B.受托人C.代理人D.担保人E.受益人三、判断题1、商业银行所持固定收入的金融工具的市场价值与市场利率的变化呈同方向变化。

商业银行法试题一、单项选择题1．商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？A．不得低于25% B．不得低于10% C．不得超过50% D．不得超过75% 答案：D2．任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？A．5% B．8% C．10% D．15% 答案：C3．在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？A．严重违法经营 B．重大违约行为 C．可能发生信用危机 D 擅自开办新业务答案：C4．中国人民银行实行何种责任形式？A．行长负责制 B．集体负责制 C 货币政策委员会共同负责制 D．党委负责制答案：A5．中国人民银行的亏损应由什么弥补？A．由下一年度的利润来弥补 B．从总准备金中弥补C．通过发行货币弥补 D．由中央财政拨款弥补答案：D6、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自( )2月1日起施行。

A:2000年 B:2002年 C:2004年 D:2007年正确答案：C7、目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。

A:按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率B:由储户自己选择的计息方式 C:逐笔计息法 D:积数计息法正确答案：C8、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。

A:在校小学六年级(含六年级)以上学生 B:在校小学四年级(含四年级)以上学生C:在校初一(含初一)以上学生 D:未入小学的儿童正确答案：B9、公司债券的发行主体是：（）。

A:国有公司 B:跨国公司 C:上市公司 D:集团公司正确答案：C10、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )。

A:资本公积 B:次级债务 C:盈余公积 D:少数股权正确答案：B11. 《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为：A. 十亿元人民币;B. 五亿元人民币;C. 一亿元人民币;D. 五千万元人民币; 答案: A12、李先生在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，扣除20％利息税后，他能取回的全部金额是( )。

《商业银行管理学》习题参考答案第一章1．金融制度对现代经济体系的运行起到了什么作用？（1）配置功能（2）节约功能（3）激励功能（4）调节功能2．商业银行在整个金融体系中有哪些功能？（1）金融服务功能（2）信用创造功能3．美国、英国、日本和德国的商业银行制度特征是什么？比较英美和日德的银行制度差异。

美国：是金融制度创新和金融产品创新的中心，拥有健全的法律法规对银行进行管制；竞争的激烈，使得美国商业银行具有完善的管理体系和较高的管理水平；受到双重银行体系的管制，即联邦和州权力机构都掌握着管制银行的权利。

英国：成立最早，经验丰富，实行分支行制；银行系统种类齐全、数量众多，按英国的分类，英国的银行主要包括清算银行，商人银行，贴现行，其他英国银行和海外银行等机构；不存在正式的制度化的银行管理机构，惟一的监管机构是作为中央银行的英格兰银行；典型的实行分业经营的国家。

日本：货币的统一发行集中到中央银行－日本银行；商业银行按区域划分的，具体可分为两大类型，即都市银行和地方银行；受到广泛的政府管制；二战前仿效英国业务分离的做法，之后随着环境的变化和经济的发展日本银行从1998年开始实行混业经营。

德国：由统一的中央银行－德意志联邦银行，统一发行货币，且德意志联邦银行被认为是欧洲各国中最具有独立性的中央银行。

德国银行高度集中，实行全能化的银行制度，密集程度是欧盟各国中最高的。

区别：英美在其业务上侧重存款的管理，而日德则侧重在贷款方面。

英美制度完善，有利于银行之间的竞争，日德法律体系发展相对缓慢。

4．根据你对我国银行业的认识，讨论我国银行业在国民经济中的地位以及制度特征。

答：地位：（1）我国的商业银行已成为整个国民经济活动的中枢（2）我国的商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响（3）商业银行已经成为社会经济活动的信息中心（4）商业银行已经成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础（5）商业银行成了社会资本运动的中心制度特征：建立商业银行原则，有利于银行竞争，有利于保护银行体系安全与稳定，使银行保持适当规模。

厦门大学网络教育2014-2015学年第一学期《商业银行学》课程复习题一、单项选择题1．下列哪项不是流动性资产必须具备的特点(D ）A．必须拥有可即刻变现的市场B．必须有合理稳定的价格C．必须是可逆的D．必须具有盈利性2．存款机构向公众出售的最便宜的存款是（A ）A．货币市场账户B．可开支票存款C．储蓄存款D．定期存款3．投资机构可利用的最安全、最富有流动性的长期投资工具是（）A．市政票据和债券B．美国中长期国债C．公司票据D．公司债券4．家庭在选择支票账户所在金融机构时，考虑的因素不包括（ A ）A．便利的地理位置B．安全性C．高的存款利率D．费用5．根据《巴尔赛协议Ⅰ》规定，银行资本来源分为一级资本和二级资本，其中不是一级资本的是（ A ）A．中期优先股B．普通股和资本公积C．未分配利润D．优质非永久优先股6．下列哪项不属于商业银行的基本职能（ C ）A．支付中介功能B．信用中介功能C．信用创造功能D．储蓄存款功能7．下列哪项不属于资产管理理论（A ）A．信用媒介论B．商业贷款论C．存款理论D．可转换理论8．对于预期收入理论表述错误的一项是（A ）A．贷款本身并不能自动清偿B．借款人的预期收入是商业银行收回贷款的关键所在C．银行贷款是否具有流动性应以借款人预期收入或现金流量为基础D．银行发放的短期贷款总是能够保持银行资产的流动性9．下列哪项不是商业银行营销管理的实践（）A．创设CD B．广告和促销C．微笑服务 D．关系营销10．下列哪项是我国商业银行的监管资本（ A ）A．权益资本 B．核心资本和附属资本C．经济资本 D．风险资本11．以下影响存款机构货币头寸的因素中，可增加法定准备金的可控因素是（ C ）A.购入证券B.偿还联邦银行贷款C.证券的利息支付D.回购协议下购入证券12．对于商业银行四大基本职能叙述错误的一项（ B ）A．支付中介职能从逻辑上先于信用中介职能B．支付中介职能是最能反映银行经营活动特征的职能C．信用创造职能是在支付中介和信用中介的基础上产生D．金融服务功能将有可能成为银行职能的最终落足点13．公司票据与公司债券的区分标准是（ D ）A.期限在1年以内的是公司票据，期限在1年以上的是公司债券B.期限在3年以内的是公司票据，期限在3年以上的是公司债券C.期限在5年以内的是公司票据，期限在5年以上的是公司债券D.期限在10年以内的是公司票据，期限在10年以上的是公司债券14．GAAP资本是指（ A ）A．由账面价值计量的银行资本 B．监管会计原理计量的资本C．银行资产的市场价值 D．银行负债的市场价值15．下列哪项不属于我国商业银行的附属资本（ D ）A．长期次级债券 B．实收资本C．可转换债券 D．重估准备二、名词解释1.销售点终端机是一种多功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐，它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能2.市场风险是指未来市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不确定性对企业实现其既定目标的不利影响。

商业银行经营学复习题及答案一、名词解释题1.单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。

2.回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产是签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖政权，以获得及时可用资金的交易方式。

3.打包放款：是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。

银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支持出口商按期履行合同义务、出运货物。

4.欧洲金融债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。

5.质押贷款：是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。

6.商业银行（Commercial Bank）是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。

7.核心资本(Core Captial) 又称一级资本，核心资本至少应占全部资金的50% 。

根据我国商业银行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

8.大额可转让定期存单(CDs)：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。

这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场9.审贷分离制度：审贷分离制度是规范商业银行内部信贷业务运行机制、保障信贷资产质量与安全的一项基本制度。

所谓审贷分离，实际上就是指商业银行在发放贷款时，要将贷款的审查与贷款的具体发放与管理分开。

10.持续期缺口（Duration Gap）：持续期是指某项资产或负债的所有预期现金流量的加权平均时间，也就是指某种资产或负债的平均有效期限。

持效期缺口等于总资产持续期-总负债／总资产×总负债持续期。

11.补偿余额（Compensation Balances）：补偿余额又称“补偿性存款”指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款12.备用信用证（Standby Credit Letter）：又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。

《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。

2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。

3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。

4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。

5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。

6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。

7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。

8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。

9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。

二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。

2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。

2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。

第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。

第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。

2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。

3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。

4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。

5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。

6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。

二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。