短险团单、汇交件实务及规则52页PPT

契约形式规则：
✓ 见《险种/销售渠道/销售对象/契约形式对照表》，突破
规则需上报。
团单业务实务规定介绍
团体业务电子清单规则：
✓ 投保时提交电子清单，在送达合同时（合同中需有打印
的被保险人清单），要求客户填写《被保险人清单信息确认 书（新单）》。
✓ 确认书收回后，无需再打印出书面清单交投保单位签字 确认。
台账结算规则：
✓ 可定期结算，也可不定期结算。
✓ 代理机构在出单7日内到公司结算，最长不宜超过30天。 ✓ 选择定期结算的特约式台账业务，应在结算日前7天生成
对账单。 ✓ 不到结算日出险，要先进行结算，后进行理赔给付。 ✓ 确认结算前，要完成收费。
团单业务实务规定介绍
团体业务承保的契约形式突破实务及相关规则需上报。
2 普通团单业务投保资料填写要求
3 建工险业务投保资料填写要求
4 清单汇交业务投保资料填写要求
团体保险投保单
普通团单投保资料构件
业务员报告书（团体）
投保交费清单 （短险团单投保交费清单）
构件
被保险人清单确认书
（采用电子清单方式）
投保及指定受益人确认书
（需指定多人并分配份额）
投保声明书
（被保险人无法亲笔签名）
团单业务流程和实务规则
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团体业务实务规定介绍
2 求
4 清单汇交业务投保资料填写要求
团体业务实务规定介绍
根据总部《关于下发短险健康险超权限业务报 批/报备规定的通知》要求，结合《短险健康险 实务》及相关业务管理规定，团体超权限业务包 括超过市级分公司权限范围，应上报省公司、总 公司审批。
无清单业务承保规则：
✓ 被保险人人数要求：
投保时必须指定被保险人总数，可采用以下方式确认投保人数： ①取投保前12个月平均值人数投保； ②取投保上月在册人数投保； ③投保人数一经确定，不得进行增加或减少。
✓ 可以做无清单业务的险种参见《险种/销售渠道/销售 对象/契约形式对照表》目前只有建工险按建筑面积和 造价承保。除此之外，需上报省公司。
✓ 确因特殊理由需要涂改的，不得使用涂改液，须用碳 素墨水笔在涂改内容处划两道“左下右上”的涂线表示， 同时必须有投保人在涂改处亲笔签名。
✓ 凡涂改的内容涉及到被保险人权益的（如受益人的更 改，保险金额的增加等），还须有被保险人人（或被保险 人监护人）的亲笔签名。
团单业务流程和实务规则
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团体业务实务规定介绍
团单业务实务规定介绍
追溯生效日规则：
✓ 超权限业务，报省公司、总公司审批：
不符合以上规则并且（接单登记日期-拟生效日期）大于60
天的；
向前追溯生效日如确需跨越6月30日和12月31日。
团单业务实务规定介绍
团体业务以无清单方式承保，突破实务及相关规则需上报。
无清单业务承保规则：
✓ 同时满足以下条件的团体，可以采用无清单方式投保：
团单业务实务规定介绍
档案业务承保规则：
✓ 允许新契约环节不录入被保险人详细信息，只对投保 人提供的纸质清单进行影像处理。
✓ 保全或理赔时，根据影像资料录入业务处理涉及的某 个被保险人信息后，再进行相应的保全或理赔处理。
✓ 条件许可，也可以在保单登录前做清单录入。
团单业务实务规定介绍
团体业务以定期结算方式承保，突破实务及相关 规则需上报。
下规则的： （1）对投保人交费后因公司缘故延迟生效的追溯到交费日； （2）投保人虽未交费、但是保险人确定收到要约后标的性质没
有发生变化的业务，允许追溯到系统接单登记日期； （3）团体补充医疗保险业务允许追溯到当地城镇职工基本医疗
保险的起始日期； （4）连续投保业务允许追溯到上一个保单届满日的次日； （5）不符合以上规则但小于等于60天的。
团单业务实务规定介绍
团体业务以档案方式承保，突破实务及相关规则 需上报。
档案业务承保规则：
✓ 同时满足以下条件，可以采用档案清单方式投保：
①被保险人人数超过5000人； ②投保时无法提供被保险人电子清单； ③投保时提供书面被保险人清单; ④投保人对出单时效要求高； ⑤每个被保险人的保额、保费必须相同。
✓ 投保团体身份要求：
①投保人必须为证件齐全、依法合规经营的企业； ②对无证经营及生产安全条件不合格的投保人，不予承保； ③煤矿企业投保，需提供以下证明文件的复印件，作为投保资料
附件存档备查： 《煤炭生产许可证》 《采矿许可证》 《工商营业执照》 《矿长资格证》 《安全许可证》
团单业务实务规定介绍
团单业务投保单证填写规则
投保人资料
✓ 单位/团体名称：
机关、企事业单位、团体或其他组织机构可作为投保人 按照质量监督部门颁发的《组织机构代码证》、工商行政管理
部门颁发的《营业执照》或《税务登记证》、《办学许可证》上 的名称。 如为法人单位中的某个特定团体，填写法人单位名称。 如为非法人组织，填写非法人组织名称。
➢ 追溯生效日规则 ➢ 无清单业务规则 ➢ 档案清单业务规则 ➢ 台账结算规则 ➢ 契约形式规则
团单业务实务规定介绍
团体业务追溯生效日，突破实务及相关规定需上报。
追溯生效日规则：
✓ 正常追溯，无需审批： 自新单登记之日起30天内往前追溯或向后指定生效日。
✓ 超权限追溯，需市级分公司审批： （接单登记日期-拟生效日期）超过30天但小于60天，且符合以
✓ 单位性质：
包括：国有企业、集体企业、独资企业、合资企业、行政事业 单位等。
✓ 行业类别：
投保人所属行业分类。 常见行业分类：文教、商业、服务业、农牧业、矿业采石业、
①人员相对流动性大，难以准确统计被保险人的团体； ②投保人数大于50人，并且不得低于投保当时符合投保条件的在
册人数的75%； ③采用均一保额（外负担不得超过20万元)，统一费率; ④投保意外伤害、意外伤害医疗及意外伤害医疗津贴三类险种； ⑤既往赔付率良好。
团单业务实务规定介绍
无清单业务承保规则：
✓ 确认书应与投保资料一并保存进行归档。
团单业务实务规定介绍
被保险人医保标识：
✓ 含医疗责任的业务一定要注明被保险人的医保标识。 ✓ 同一组被保险人的身份要素（如医保身份）、保险责任
要素（责任、每人保额/保费）必须完全相同。
团单业务实务规定介绍
投保资料涂改要求：
✓
涂改方式必须符合以下规定：
✓ 涂改处必须有投保人（或被保险人）的亲笔签名；