中介业务违法行为处罚办法风险点检视表

关于对经营中介业务渠道加强监管的风险提示
银保、互动、团险、税优、个险渠道：
春节前，银保监会办公厅印发《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》（银保监办发[2019]19号），进一步加强中介渠道业务管理。

现对中介业务渠道加强监管的事项做出如下风险提示：
一、【要点摘录】
《通知》从四个方面对保险公司中介业务提出了要求：
保险公司要建立权责明晰的中介渠道业务管理制度体系
1.保险公司中介业务包括：个*险代理人、保险专业代理机构、保险经纪机构、保险兼业代理机构、保险公估机构和互联网等保险中介渠道开展的保险业务。

2.总公司应设置中介渠道业务条线管理部门和专岗，管理层应设有中介渠道业务管理责任人，并向银保监会报备。

3.公司应建立中介渠道业务、财务、信息系统管理制度
4.公司业务、财务管理系统要能真实、准确、完整覆盖中介渠道业务全流程。

5.公司应建立中介渠道审计制度和完善的中介业务违
法违规行为责任追究机制。

分支机构开业验收法规培训保险公司中介业务违法行为处罚办法•关于印发《保险机构案件责任追究指导意见》的通知••各保监局，各保险集团公司、保险公司、保险资产管理公司，各保险中介公司：••为进一步增强保险机构案件风险防范意识，规范案件责任追究工作，有效遏制各类案件及重大违法违规行为，我会制定了《保险机构案件责任追究指导意见》，现予印发，自2010年7月1日起施行。

我会2006年1月发布的《国有保险机构重大案件领导责任追究试行办法》（保监发〔2006〕11号）同时废止。

•二○一○年一月二十九日•保险机构案件责任追究指导意见••第一条为进一步增强保险机构案件风险防范意识，规范案件责任追究工作，有效遏制各类案件及重大违法违规行为，根据《中华人民共和国保险法》等法律、法规，制定本指导意见。

•第二条本指导意见所称保险机构，是指经中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）及其派出机构（以下简称“派出机构”）批准设立的保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理机构及其分支机构。

•第三条本指导意见所称案件包括以下内容：•（一）触犯《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等犯罪，人民法院已经作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定发生的案件。

•（二）违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门重大行政处罚的案件。

•（三）严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性风险的其他案件。

•第四条本指导意见所称案件责任人员，是指对案件的发生负有责任的保险机构从业人员，包括直接责任人和间接责任人。

•直接责任人，指对保险案件负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，即决策、组织、策划、实施或参与实施违法犯罪行为，或部署、授意、默许、胁迫、协助他人实施违法犯罪行为的保险机构从业人员，以及其他不履行或不正确履行职责，对形成案件风险、引发不良后果起直接作用的违法违规人员。

房地产经纪秩序专项整治检查表（ ）区审核人： 填表人： 联系电话：说明：1、本表供检查人员对辖区内经纪机构及经营门店检查使用，也可供经纪机构自查对照使用。

2、检查人员根据检查情况，对每一家经纪机构及经营门店分别填表。

nihao经纪机构（门店）名称 经纪机构（门店）地址营业执照编号备案证明编号 经纪机构（门店）负责人分类 检查项目见检查情况机构情况1、是否已办理营业执照2、是否已在房管部门办理备案 人员情况1、辅助工作人员是否全部挂牌备案2、是否存在注册房地产经纪人员借证、挂证情况经营情况 1、 经营场所公示情况（1）是否已公示营业执照（2）是否已公示备案证明 （3）是否已公示业务流程（4）是否已公示服务项目、收费项目及依据、标准 （5）是否按规定标明相关房地产和相关信息（6）是否已公示交易资金监管方式、相关示范合同文本、信用档案查询及投诉电话2、 经营行为 （1）是否履行了必要的告知义务（2）签订经纪服务合同是否加盖机构印章、并由注册经纪人员签名（3）是否存在提供或代办虚假证明情况（4）是否存在鞋子当事人签订“阴阳合同”情况（5）是否存在违规分解收费项目、变相提高收费标准的情况3、 房屋租赁代理 （1）是否存在虚假宣传、提供虚假租赁房源情况 （2）是否存在改变房屋结构分割出租情况（3）是否存在为违法建筑和不符合安全、防灾等强制标准的房屋提供租赁服务情况4、 商品房屋销售代理（1）是否存在销售现场明示商品房销售委托书 （2）是否在销售现场明示批准房屋销售证明文件 （3）是否存在发布虚假信息情况 （4）是否存在不按规定明码标价的情况（5）是否存在价外乱收费、价格欺诈等违法违规行为。

中国保险监督管理委员会海南监管局关于学习贯彻《保险公司中介业务违法行为处罚办法》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会海南监管局•【公布日期】2009.11.13•【字号】琼保监发[2009]94号•【施行日期】2009.11.13•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】法制工作正文中国保险监督管理委员会海南监管局关于学习贯彻《保险公司中介业务违法行为处罚办法》的通知（琼保监发〔2009〕94号）省内各保险公司、各保险专业中介机构：《保险公司中介业务违法行为处罚办法》（以下简称“《办法》”）已于2009年10月1日正式实施，根据《关于贯彻落实〈保监会中介业务违法行为处罚办法〉有关事项的通知》（保监发〔2009〕112号）的要求，为深入贯彻落实《办法》的有关要求，加强我省保险公司中介业务管理，严厉打击保险公司中介业务违法行为，现将有关事项及要求通知如下：一、统一思想、提高认识，多层次开展学习培训和宣传工作保险公司中介业务违法行为是当前保险市场秩序混乱的重要源头，也是一些保险公司经营亏损的重要原因之一。

市场秩序不规范既损害了保险业的社会形象，也损害了被保险人利益，甚至影响了保险业的可持续发展。

在加强金融监管、防范风险的大局下，必须旗帜鲜明地严厉打击保险公司中介业务中的违法违规行为，在重点查处保险公司的前提下坚持对保险中介机构同查同处。

《办法》主要规定了保险公司开展中介业务应当遵循的各项要求以及违反规定应当承担的法律责任，强化了保险公司的管控职责，明确了禁止行为，严肃了法律追究。

《办法》的出台是保险监管机构坚决依法整治保险公司中介业务违法违规问题的重要信号，是规范市场秩序的有力举措。

各公司要以《办法》出台实施为契机，认真开展学习培训和宣传。

一是深刻认识保险中介业务违法违规行为的危害性，增强责任心和紧迫感；二是全面掌握法律法规对规范保险中介业务的要求，提高贯彻执行《办法》自觉性；三是开展多层次的培训，让所有管理人员和一线从业人员都能熟悉《办法》及工作会议精神的内容和有关要求；四是结合《保险法》的贯彻执行，把《办法》及保监会贯彻落实《办法》工作会议精神的学习培训和宣传作为近期工作的重点，努力营造依法合规开展保险公司中介业务的行业环境和舆论氛围。

中国保险监督管理委员会重庆监管局关于保险公司中介业务违法行为检查处理情况的通报文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会重庆监管局•【公布日期】2010.07.06•【字号】渝保监中介[2010]30号•【施行日期】2010.07.06•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会重庆监管局关于保险公司中介业务违法行为检查处理情况的通报（渝保监中介〔2010〕30号）各保险公司重庆（市）分公司，利宝保险有限公司，市保险行业协会：目前，重庆保监局开展的保险公司中介业务检查工作进入处理、总结阶段，重庆保监局认真贯彻落实保监会有关工作部署，对保险公司中介业务违法行为依法进行严肃处理。

现将重庆保监局对有关保险公司中介业务违法行为的检查及处理情况通报如下：重庆保监局查明某产险支公司在2009年的经营过程中存在以下违法违规行为：一是利用保险代理人虚构保险中介业务套取费用；二是给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；三是虚列业务及管理费。

重庆保监局作出如下处理决定：责令该支公司改正，并处以15万元的罚款；对负有直接责任的该支公司副经理（主持工作）给予警告，并处以1万元罚款；对负有直接责任的该支公司副经理给予警告，并处以1万元罚款。

请各公司引以为戒，继续深入开展依法合规宣传教育工作，使包括基层员工在内的所有从业人员充分认识中介业务违法行为的危害性，进一步提高规范经营的自觉性；继续全面主动清查中介业务经营中的问题，认真分析问题产生原因，切实采取措施进行整改；要进一步强化管理，建立健全责任追究机制，对违法行为直接责任人予以严肃处理，同时，追究同一层级和上级机构主管人员的领导责任；要加强内部审计和稽核工作，进一步完善管理制度，围绕经营行为依法合规、业务财务数据真实等内容制定和落实保险中介业务经营管理制度，切实防范化解中介业务经营风险。

二〇一〇年七月六日。