保险公司中介业务违法行为处罚制度(doc 9页)

保险公司中介业务违法行为处罚办法第一条为了维护保险市场秩序，预防和惩处保险公司中介业务违法行为，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条保险公司通过保险代理人、保险经纪人、保险公估机构进行销售、理赔等活动的，应当遵守法律、行政法规和中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）的规定。

中国保监会根据《中华人民共和国保险法》和国务院授权履行监管职责。

中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。

第三条保险公司应当制定合法、科学、有效的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。

第四条保险公司的业务、财务管理信息系统应当真实、准确、完整记载中介业务的业务和财务信息。

保险公司应当逐单记载通过保险代理人、保险经纪人签订的保单的保险费和佣金数额。

第五条保险公司应当加强对中介业务的稽核审计，建立中介业务违法行为责任追究机制。

保险公司发现中介业务活动涉嫌违法犯罪行为的，应当按照本办法的规定进行报告。

第六条保险公司应当按照中国保监会的规定，对保险代理人进行法律法规和职业道德培训，并保留详细的培训档案。

第七条保险公司应当设置专门岗位，负责对保险代理业务进行日常管理，并且建立代理业务合规经营档案。

保险公司应当建立代理业务定期核查制度，核查结果应当记入代理业务合规经营档案。

第八条保险公司应当在委托合同中约定，保险公司有权要求保险代理人纠正保险违法行为, 保险代理人拒不纠正的，保险公司有权终止其代理权。

保险公司应当及时要求保险代理人纠正保险违法行为，保险代理人拒不纠正的，保险公司应当终止其代理权。

第九条保险公司发现保险代理人存在下列行为的，应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告：（一）严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益；（二）利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动；（三）中国保监会规定的其他需要报告的行为。

第十条保险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。

保险公司中介业务违法行为处罚办法随着我国保险市场的不断发展，保险公司中介业务的地位也逐渐受到人们的重视。

保险公司中介业务是指保险公司与保险买卖双方之间的商业交易，它可以为保险公司带来更多的利润，同时也可以为保险消费者提供更加多样化的保险服务。

然而，在保险公司中介业务的发展过程中，也时常出现违法行为，这对于保险市场的稳定与健康发展造成了极大的危害。

为了建立健康的保险市场秩序，保护消费者合法权益，我国对于保险公司中介业务违法行为的处罚规定也越来越完善。

我国保险公司中介业务违法行为处罚规定的主要法律依据是《保险法》和《中华人民共和国保险监督管理条例》。

其中，《保险法》规定，保险公司及其工作人员应当遵守法律、行政法规和保险监督管理机构的规定，履行保险合同，保护保险消费者的合法权益。

保险公司、保险代理机构和保险经纪机构应当在保险代理、经纪业务中遵循诚实信用原则和谨慎经营原则，不得利用其经营行为危害保险消费者的利益。

《中华人民共和国保险监督管理条例》则对保险公司及其中介机构的工作人员违法行为作出了更为详细的规定，并对其处罚办法作出了具体的规定。

保险公司中介业务违法行为的种类较多，常见的包括虚假宣传、超范围经营、违规销售保险产品、遗漏重要信息、违反代理承诺、挪用客户资金等。

对于不同的违法行为，我国也有不同的处罚办法。

一般来说，对于轻微的违法行为，监管部门可能会采取警告或口头批评等非正式的方式进行处理。

对于严重的违法行为，监管部门则可能会采取罚款、责令停业整顿、吊销营业执照等行政处罚措施。

而对于涉嫌犯罪的违法行为，则应当依照刑法规定进行处理。

除了法律法规对于保险公司中介业务违法行为的处罚规定外，监管部门也应当采取更加有效的措施加强监管和管理。

首先，应当加强对于保险公司的准入审批，对于不符合条件、管理不规范的机构加强监管力度，避免不良机构侵害保险消费者的合法权益。

其次，应当加强对于保险公司中介人员的职业道德建设和培训，提高他们的诚信度和专业水平，减少违法行为的发生。

分支机构开业验收法规培训保险公司中介业务违法行为处罚办法•关于印发《保险机构案件责任追究指导意见》的通知••各保监局，各保险集团公司、保险公司、保险资产管理公司，各保险中介公司：••为进一步增强保险机构案件风险防范意识，规范案件责任追究工作，有效遏制各类案件及重大违法违规行为，我会制定了《保险机构案件责任追究指导意见》，现予印发，自2010年7月1日起施行。

我会2006年1月发布的《国有保险机构重大案件领导责任追究试行办法》（保监发〔2006〕11号）同时废止。

•二○一○年一月二十九日•保险机构案件责任追究指导意见••第一条为进一步增强保险机构案件风险防范意识，规范案件责任追究工作，有效遏制各类案件及重大违法违规行为，根据《中华人民共和国保险法》等法律、法规，制定本指导意见。

•第二条本指导意见所称保险机构，是指经中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）及其派出机构（以下简称“派出机构”）批准设立的保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理机构及其分支机构。

•第三条本指导意见所称案件包括以下内容：•（一）触犯《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等犯罪，人民法院已经作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定发生的案件。

•（二）违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门重大行政处罚的案件。

•（三）严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性风险的其他案件。

•第四条本指导意见所称案件责任人员，是指对案件的发生负有责任的保险机构从业人员，包括直接责任人和间接责任人。

•直接责任人，指对保险案件负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，即决策、组织、策划、实施或参与实施违法犯罪行为，或部署、授意、默许、胁迫、协助他人实施违法犯罪行为的保险机构从业人员，以及其他不履行或不正确履行职责，对形成案件风险、引发不良后果起直接作用的违法违规人员。

中国银保监会办公厅关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.02.26•【文号】银保监办发〔2019〕19号•【施行日期】2019.02.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】市场中介机构正文中国银保监会办公厅关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知银保监办发〔2019〕19号为加强监管、防范系统性金融风险，进一步规范保险市场秩序，筑牢风险防控工作底线，现将加强保险公司中介渠道业务管理有关事项通知如下：一、保险公司要建立权责明晰的中介渠道业务管理制度体系（一）保险公司通过个人保险代理人、保险专业代理机构、保险经纪机构、保险兼业代理机构、保险公估机构和互联网等保险中介渠道开展保险业务，应当加强中介渠道业务管理。

（二）保险公司应当在总部设置中介渠道业务条线管理部门和专岗，总部管理层应当设有中介渠道业务管理责任人，并向银保监会报备。

（三）保险公司应当具备合法、有效、稳健的中介渠道管理制度，至少包括业务管理制度、财务管理制度、信息系统管控制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实透明。

（四）保险公司应当具备信息化管理手段，业务管理信息系统、财务管理信息系统能够真实、准确、完整覆盖中介渠道业务全流程。

（五）保险公司应当建立中介渠道业务合规审计制度，健全对业务部门、各级分支机构的合规审计，形成完善的中介业务违法违规行为责任追究机制。

二、保险公司要加强对合作中介渠道主体的管理（六）保险公司应当与合作中介渠道主体在委托合同中约定相关责任，落实对中介渠道业务合规性的管控责任，及时要求中介渠道业务主体纠正违法违规行为。

（七）保险公司应当建立中介渠道业务主体管理档案。

准确记载合作主体的机构业务资质、人员执业资质、股东风险测评、培训、业务情况以及合规性评价等。

（八）保险公司应当加强中介渠道保单真实性管理，加强客户信息收集、记录、管理和使用的内部管控。

关于2011年保险公司中介业务违法违规行为查处情况的通报保监中介〔2011〕1788号各保险公司、各保监局：为贯彻2011年全国保险监管工作会议精神，进一步规范保险公司中介业务经营管理行为和保险中介市场秩序，2011年，中国保监会进一步加大力度，持续深入开展了保险公司中介业务检查，36个保监局共派出43个检查组、检查人员317人次、检查20家保险公司共103个省级及以下保险基层机构，着力查处保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出违法违规问题，依法严肃处理违法保险机构和相关责任人员。

现将有关情况通报如下：一、检查发现的主要问题检查表明，尽管保险公司中介业务依法合规意识有所增强，管理措施不断改善，市场秩序有了一定好转，但中介业务违法违规问题仍然十分普遍，在各地区、各类机构均不同程度存在。

103个保险机构共非法套取资金8065.8万元，涉及保费8.55亿元，保险公司与保险中介机构之间关系不合法、不真实、不透明问题仍然相当严重，集中表现为通过假业务、假人员、假费用等方式非法套取资金。

具体包括：（一）虚挂专业保险中介机构业务103个机构中，有24个基层保险公司通过虚挂专业保险代理机构、保险经纪机构等方式虚增中介业务，非法套取资金1866.63万元，占全部非法套取资金的23%。

其中5个基层保险公司通过该违法方式非法套取的资金，在其同期手续费/佣金支出中的占比超过20%，永安财产保险股份有限公司陕西高新支公司甚至高达95%。

（二）虚挂兼业代理机构业务103个机构中，有12个基层保险公司通过虚挂汽修、汽贸等兼业代理机构业务方式，非法套取资金526.29万元。

其中3个基层保险公司以该违法手段套取的资金，在其同期手续费/佣金支出中的占比超过10%，民安保险（中国）有限公司海南琼海支公司高达92%。

（三）虚增营销员数量或虚挂营销员业务一些保险机构为达到非法套取资金目的，大量虚增营销员数量或者大量虚增营销员业务，少数保险公司营销员业务变相成为非法套取资金的主要手段。

第1篇第一章总则第一条为规范保险中介市场秩序，保障保险消费者的合法权益，促进保险业的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定所称保险中介公司，是指依法设立的，专门从事保险代理、保险经纪、保险公估等业务，为客户提供保险服务，并收取报酬的机构。

第三条保险中介公司从事业务活动，应当遵循公平、公正、诚信的原则，维护保险市场的稳定和保险消费者的合法权益。

第四条中国银保监会（以下简称“银保监会”）负责全国保险中介公司的监督管理。

省级银保监局负责本行政区域内保险中介公司的监督管理。

第二章设立与变更第五条设立保险中介公司，应当具备以下条件：（一）有符合法律、行政法规规定的公司章程；（二）有符合法律、行政法规规定的注册资本；（三）有符合法律、行政法规规定的公司名称；（四）有符合法律、行政法规规定的住所和经营场所；（五）有符合法律、行政法规规定的董事、监事、高级管理人员；（六）有符合法律、行政法规规定的从业人员；（七）有符合法律、行政法规规定的保险业务管理制度；（八）法律、行政法规规定的其他条件。

第六条申请设立保险中介公司，应当向银保监会提交以下材料：（一）设立保险中介公司申请书；（二）公司章程；（三）注册资本证明；（四）法定代表人、董事、监事、高级管理人员的身份证明；（五）从业人员资格证明；（六）保险业务管理制度；（七）其他相关材料。

第七条银保监会应当自收到申请材料之日起20个工作日内，对申请材料进行审查。

符合条件的，予以批准并颁发营业执照；不符合条件的，不予批准，并书面说明理由。

第八条保险中介公司设立分支机构，应当符合以下条件：（一）有符合法律、行政法规规定的分支机构名称；（二）有符合法律、行政法规规定的分支机构住所和经营场所；（三）有符合法律、行政法规规定的分支机构负责人；（四）有符合法律、行政法规规定的分支机构从业人员；（五）有符合法律、行政法规规定的分支机构保险业务管理制度；（六）法律、行政法规规定的其他条件。

XXXX保险股份有限公司保险中介业务管理办法第一章总则第一条为进一步规范XXXX保险股份有限公司（以下简称“公司”）保险中介业务管理，促进公司保险中介业务健康、有序发展，根据国家有关法律、法规以及行业监管规定，制订本办法（以下简称“本办法”）。

第二条保险销售中介分类保险销售中介分为专业代理、兼业代理、保险经纪和个人代理。

第三条本办法所称保险专业代理机构是指符合中国银行保险监督管理委员会（以下简称“中国银保监会”）规定的资格条件，经相关部门核发经营许可证照，根据保险公司的委托，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务，向保险公司收取保险代理手续费的机构。

第四条本办法所称保险兼业代理机构是指符合中国银保监会规定的资格条件，经相关部门核发经营许可证照，根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内利用自身主业与保险的相关便利性，在自身经营场所兼营保险代理业务的商业机构。

第五条本办法所称保险经纪机构是指符合中国银保监会规定的资格条件，经相关部门核发经营许可证照，基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。

第六条本办法所称个人代理是指符合中国银保监会相关规定，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。

第七条本办法适用于专业代理、兼业代理、保险经纪业务管理。

个人代理业务管理另文规定。

第二章管理架构及职责第八条中介业务管理实行总公司、二级机构两级管理体制。

总公司营销管理部负责全系统中介业务管理工作的组织、协调及与中介机构合作关系的管理。

二、三级机构营销管理部负责本机构经营区域内的中介业务管理工作。

第九条总公司营销管理部的中介业务管理工作主要职责为：（一）公司中介业务发展规划的制定和组织实施；（二）制定公司中介业务管理规章制度并组织实施；（三）指导和检查二级机构中介业务管理工作；（四）开拓和培育全国性、重要中介渠道以及关系维护；（五）分支机构参加中介渠道招投标保险业务的协调；（六）指导和协助二级机构发展中介业务；（七）保险中介的资质、信用及价值管理；（八）管理中介机构信息以及中介业务统计；（九）在中介业务上协调与监管部门和公司各部门的关系。

XXXX保险股份有限公司保险中介业务管理办法第一章总则第一条为进一步规范XXXX保险股份有限公司（以下简称“公司”）保险中介业务管理，促进公司保险中介业务健康、有序发展，根据国家有关法律、法规以及行业监管规定，制订本办法（以下简称“本办法”）。

第二条保险销售中介分类保险销售中介分为专业代理、兼业代理、保险经纪和个人代理。

第三条本办法所称保险专业代理机构是指符合中国银行保险监督管理委员会（以下简称“中国银保监会”）规定的资格条件，经相关部门核发经营许可证照，根据保险公司的委托，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务，向保险公司收取保险代理手续费的机构。

第四条本办法所称保险兼业代理机构是指符合中国银保监会规定的资格条件，经相关部门核发经营许可证照，根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内利用自身主业与保险的相关便利性，在自身经营场所兼营保险代理业务的商业机构。

第五条本办法所称保险经纪机构是指符合中国银保监会规定的资格条件，经相关部门核发经营许可证照，基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。

第六条本办法所称个人代理是指符合中国银保监会相关规定，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。

第七条本办法适用于专业代理、兼业代理、保险经纪业务管理。

个人代理业务管理另文规定。

第二章管理架构及职责第八条中介业务管理实行总公司、二级机构两级管理体制。

总公司营销管理部负责全系统中介业务管理工作的组织、协调及与中介机构合作关系的管理。

二、三级机构营销管理部负责本机构经营区域内的中介业务管理工作。

第九条总公司营销管理部的中介业务管理工作主要职责为：（一）公司中介业务发展规划的制定和组织实施；（二）制定公司中介业务管理规章制度并组织实施；（三）指导和检查二级机构中介业务管理工作；（四）开拓和培育全国性、重要中介渠道以及关系维护；（五）分支机构参加中介渠道招投标保险业务的协调；（六）指导和协助二级机构发展中介业务；（七）保险中介的资质、信用及价值管理；（八）管理中介机构信息以及中介业务统计；（九）在中介业务上协调与监管部门和公司各部门的关系。