XX银行授信客户风险监控名单管理办法

XX银行授信集中度管理办法第一章总则第一条为健全我行全面风险管理体系，加强集中度风险管理，满足内外部管理要求，根据《商业银行资本管理办法（试行）》、《商业银行风险监管核心指标》等监管规定及本行相关制度制定本办法。

第二条授信集中度管理主要通过设定单个敞口（客户、行业等）的规模上限，来保证资产组合的多样性，保证风险不过度集中在某个客户、某类行业或区域。

第三条本办法主要从客户集中度、关联方集中度、行业集中度、区域集中度等维度考虑，进行额度安排和比例控制。

客户集中度、关联方集中度管理是从微观层面对单个交易对手和单笔交易的集中度风险的管理和控制；而行业集中度管理是从中观层面对某一行业的资产组合风险集中度的管理控制；区域集中度管理是对单一区域的授信投放总额占比进行管控。

第四条本办法管理的对象包括我行的本外币授信，包含贷款（含贸易融资）、票据承兑和贴现、透支、债券投资、特定目的载体投资、开立信用证、保理、担保、贷款承诺等表内外业务。

行业划分执行国家统计局《国民经济行业分类与代码（GB/T4754-2002）》的行业分类标准。

第五条本办法中规定的信贷管理部提供的数据统一为授信余额数据，授信审批部提供的数据统一为授信额度数据，且均包含全部表内外授信业务。

第二章部门职责第六条总行风险管理部为授信集中度的牵头管理部门，主要职责包括：（一）负责发起制定全行年度授信集中度管理方案。

（二）负责制定授信集中度管理办法，对集中度管理执行情况进行监控、检查和报告。

（三）集中度出现预警和超限时，牵头制定相关管理方案并监督执行。

第七条总行信贷管理部为授信集中度的协助管理部门，主要职责包括：（一）负责行业、客户、关联方、区域集中度管理的实施。

（二）向风险管理部提供集中度授信余额数据。

第八条总行授信审批部为授信集中度的协助管理部门，主要职责包括：（一）负责行业、客户、关联方、区域集中度管理的实施。

（二）向风险管理部和信贷管理部提供上述集中度授信额度数据。

XX 银行股份有限公司集团客户管理办法第一章总则第一条目的为加强 XX 银行股份有限公司（以下简称“本行”）集团客户管理，提升客户满意度和市场占比，提高本行集团客户授信额度使用效率，切实做到在有效细分市场的基础上，实现具有本行特色的差异化经营模式，同时有效防范和控制集团客户授信业务风险，根据中国银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引（修订）》以及本行有关制度规定，制定本办法。

第二条定义（一）集团客户：本办法所称集团客户是指具有以下一个或多个特征的企事业法人（包括除商业银行外的其他金融机构）：1. 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。

2. 共同被第三方企事业法人所控制的。

3. 主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的。

4. 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，本行认为应视同集团客户进行授信业务风险管理的。

5. 对同属于国资委（包括管委会、政府部门）或国资经营类公司的子公司，但各子公司之间缺乏实际控制关系的企业可不作为集团客户组织授信。

（二）控制：是指一方有权决定另一方的财务和经营决策，并能据以从被控制方的经营活动中获益。

存在以下情况，可确定相互间存在控制与被控制关系：1. 一方直接拥有、间接拥有、或直接和间接拥有另一方超过 50%以上表决权资本。

2. 虽然一方拥有另一方表决权资本的比例不超过 50%以上，但可通过拥有的表决权资本和其他方式达到对另一方的控制，包括：（1）通过与其他投资者的协议，拥有另一方 50%以上表决权资本的控制权。

（2）根据章程或协议，有权控制另一方的财务和经营政策。

（3）有权任免董事会等类似权力机构的多数成员。

（4）董事会或类似权力机构会议上有 50%以上投票权。

（三）集团客户授信：是指本行在对集团整体和成员单位资信状况及其关联关系识别和分析评价的基础上，确定集团客户的额度授信方案，经办机构分别在额度内为集团客户成员单位办理授信业务的管理行为。

附件1：中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法第一章总则第一条为加强集团客户管理，有效防范和控制集团客户授信业务风险，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》以及农业银行有关制度规定,制定本办法。

第二条本办法所称集团客户是指具有以下特征的企事业法人（包括除商业银行外的其他金融机构）:（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。

（二）共同被第三方企事业法人所控制的.（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的。

（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信业务风险管理的。

对于符合以上特征，且有两个（含）以上成员客户在农业银行办理信贷业务的或实行统贷统还融资模式的集团客户，均应纳入本办法管理。

第三条集团客户授信业务风险是指由于对集团客户多头授信、过度授信、关联担保或集团客户经营不善，以及通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格转移资产或利润等情况，导致我行不能按时收回信用本息或带来其他损失的可能性。

第四条农业银行集团客户授信业务风险管理应遵循以下原则：（一）统一管理原则。

集团客户管理应以集团为单位进行.对于符合集团客户标准,且集团成员或关联企业在农业银行已有存量信用及拟发生信贷业务往来的，均应纳入本办法管理。

（二）风险管理原则。

集团客户管理要注重风险管理和额度控管.集团成员客户授信额度不得超过其自身风险承受能力，各单个客户授信额度之和不得超过集团整体授信额度，且对集团客户整体授信不得超过农业银行的风险承受能力.（三)合规管理原则。

集团客户管理要明确部门和岗位职责，合规尽职。

第五条集团客户按成员地域分布划分为跨区域集团客户和辖区内集团客户两类。

（一）跨区域集团客户，是指在农业银行跨两家（含）以上二级分行及以上机构的集团客户（含跨国集团客户).(二）辖区内集团客户，是指集团成员全部分布在一家二级分行辖区内的集团客户。

附件:中信银行绍兴分行授信客户风险防控和化解管理办法为进一步加强贷后管理,提高授信风险防控水平，完善和健全风险化解处置工作机制，加快不良贷款化解处置进程, 提高管理效能,特制定本管理办法.一、客户分类的标准（一）第一类客户。

出现但不限于以下情形之一的授信客户列为第一类客户：1、五级分类已列入后三类，需通过清收退出的客户；2、已列为预警客户,出现清偿性危机的客户。

（二）第二类客户.出现但不限于以下情形之一的授信客户列为第二类客户：1、贷款不能按时还本付息，表外授信出现垫款，其他银行只收不放或已发生逾期和欠息的客户；2、法定代表人或高管人员被捕、失踪，企业涉及法律诉讼，账户被查封或冻结的客户；3、主业经营状况不佳、现金流不充裕、受担保链影响、存在重大风险隐患、出现明显预警信号的客户；4、五级分类列入后三类的客户(除列入第一类的客户外）；5、已列入预警管理的客户（除列入第一类的客户外）。

（三）第三类客户。

出现但不限于以下情形之一的授信客户列为第三类客户：1、企业生产经营尚能维持,还本付息正常。

但由于内外部各种因素的影响，企业经营困难或风险苗头已经显现,如销售放缓、利润下滑、库存上升、应收账款增加、负债率居高不下、投资过度、资金紧张、主业不突出、有民间借贷嫌疑、企业高管有不良行为等等；2、企业自身经营正常，风险程度较低，但担保措施较弱的客户；3、五级分类已列入关注类的客户。

二、客户分类的认定程序（一）业务主办机构根据授信客户分类标准、风险状况，提出分类理由，上报信贷管理部.（二）信贷管理部会同风险管理部，提出客户分类的审核意见。

(三）分行信审会负责对信贷管理部提交的客户分类方案进行审议，经信审会成员讨论后,最终确定客户分类结果.三、客户分类管理的要求和职责（一)第一类客户对这类客户实施退出管理。

成立由分行领导、机构负责人、主办客户经理、分管信审员组成的风险化解和处置工作小组,由分行领导任小组组长.小组各成员职责:1、主办客户经理职责：对这类客户实施高频度的动态跟踪，通过各种途径掌握各种动态信息，为我行制定落实风险化解方案提供最可靠的第一手资料。

银行授信客户风险监控名单管理办法模版银行授信客户风险监控名单管理办法第一章总则第一条为加强银行授信客户风险监控管理，防范因信贷风险带来的不良影响，制定本办法。

第二条本办法所称银行授信客户，是指银行向客户提供贷款、保函、信用证等信贷业务的客户，包括公司、个体工商户等法人和自然人。

第三条本办法实施范围为本银行所有通过信贷业务授信的客户。

第四条本办法将根据银行授信客户的不同风险等级，设立相应的监控名单，按照名单设置的顺序进行风险排查和管理。

第五条本办法适用于银行不同部门（如营业部、风险管理部）之间关于银行授信客户风险监控名单的建立、调整、管理和使用等工作。

第二章授信客户风险等级的划分和依据第六条本银行将银行授信客户分为“优良客户”、“一般客户”和“风险客户”三个等级。

第七条授信客户的风险等级将根据以下因素确定：（一）客户的信用状况、经营状况、财务状况等;（二）客户的行业特点、市场环境等;（三）其他风险因素。

是银行风险评估过程中的参考指标，评估指标包括但不限于以下方面：（一）客户的权益状况，包括股权结构、控制状况等；（二）公司营运状况，包括主营产品、销售渠道等；（三）公司的财务状况，包括资产负债表、利润表、现金流量表等；（四）公司的危机事件，包括公司的重大违规行为、诉讼事件等；（五）公司的行业风险，包括市场占有率、供需关系等。

第八条授信客户的风险等级每年定期评估一次，发现风险情况较低的客户可根据实际情况提高风险等级。

第三章银行授信客户风险监控名单的设置和管理第九条本银行采用“标准化”和“个性化”相结合的方法设定银行授信客户风险监控名单。

第十条标准化的银行授信客户风险监控名单是依据授信客户的风险等级确定的，分为A、B、C三级，其具体内容如下：（一）A级名单：收录银行授信客户风险等级为优良客户的客户；（二）B级名单：收录银行授信客户风险等级为一般客户的客户；（三）C级名单：收录银行授信客户风险等级为风险客户的客户。

XX银行集团客户授信业务管理办法第一章总则第一条为加强集团客户管理，有效防范集团客户授信风险，促进集团客户授信业务健康发展，根据《商业银行法》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等法律法规和我行相关规定，制定本办法。

第二条本办法所称的集团客户是指具有以下特征的企事业法人：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；（二）共同被第三方企事业法人所控制的；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；（四）存在隐性关联关系的。

即企业之间一种表面上不显露关联关系而实际上隐含有投资关系或在经营决策、资金调度或生产活动上存在控制或影响关系的方式，包括但不限于投资关联、人事关联、融资关联、交易关联；（五）其他关联关系应当视同集团客户进行授信管理的。

客户之间无实际股权控制关系，但按照相关监管规定需要参照集团客户进行管理的类集团客户;可能不按公允价格原则转移资产和利润的客户。

我行对集团客户的认定，应以实质重于形式为原则、按照是否存在“控制”关系为核心标准，将符合集团客户特征的客户纳入集团客户进行管理。

第三条本办法所称的授信是指我行向集团客户直接提供资金支持，或者对集团客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括但不限于：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外业务。

我行持有的集团客户成员企业发行的公司债券、企业债券、短期融资券、中期票据等债券资产以及通过衍生产品等交易行为所产生的信用风险暴露也纳入集团客户授信业务进行风险管理。

低风险业务（范围按照我行授信授权管理办法规定执行）、特定目的载体投资以及其他实质上由我行承担信用风险的业务纳入集团客户统一授信管理。

第四条本办法所称集团客户授信业务风险是指由于我行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致我行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给我行带来其他损失的可能性。

****银行集团客户授信业务风险管理办法第一章总则第一条为准确识别与计量集团客户，有效防范和控制集团客户信用风险，加强全行集团客户管理，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《资本管理办法（试行）》等有关规定，结合我行实际，特制定本办法。

第二条集团客户的定义。

本办法所称集团客户，是指在企业财务和经营决策中，相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系，或者一方对另一方具有共同控制的独立法人（含具有独立融资权的非法人机构）组成的客户群。

第三条集团客户认定标准。

（一）对于纳入集团客户识别范围的法人客户，在确认符合下列标准后认定为集团客户：1.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；2.共同被第三方企业业法人所控制的；3.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；4.存在其他关联关系，可能不按公允价格转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信管理的。

上述控制或者被共同控制关系，应从财务管理、资金调度、人事控制（高层）、重大经营决策等角度，进行实质性判断。

（二）双方或与共同第三方之间出现以下情形的，应判断为集团客户：1.一方直接拥有、间接拥有、或直接和间接拥有另一方超过50％以上表决权资本。

2.虽然一方拥有另一方表决权资本的比例不超过50％以上，但可通过拥有的表决权资本等其他方式达到对另一方的控制。

3.纳入合并财务报表的；4.实行财务集中管理，可以随时了解资金余额、收支情况或进行控制的；5.统一或者分别借款（融资）、资金统一调度使用的；6.存在大量、长期占用资金、资产的；7.通过关联交易等行为转移资金、利润，虚增资产、销售收入、利润的；8.能够直接任免或独家提名董事长、总经理、财务总监等企业高管人员，或者可以决定其薪酬的；9.在董事会拥有过半数席位的；10.民营企业的法定代表人、企业实际控制人为同一人或为直系亲属、夫妻、兄弟（姐妹）关系的；11.属于同一个家族企业；有投资、担保决定权的。

xxx银行信贷业务风险监控管理办法第一章总则第一条为加强信贷管理，有效监测和控制信贷风险，根据《xxx 银行信贷管理基本制度》、《xxx银行贷后管理办法》及其他相关制度，制定本办法。

第二条本办法所称信贷风险监控，是指以信贷管理系统群(C3)预警监控系统为基础操作平台，综合运用各类有效信息，对信贷风险进行监测分析、审核发布、处置反馈、控制评价等相关工作。

第三条信贷风险监控遵循规范管理、动态监测、及时预警、有效控制的原则。

第二章监控范围和内容第四条信贷风险监控范围涵盖信贷客户本外币贷款、贴现等表内信贷业务，贷款承诺、承兑、信用证、保函等表外信贷业务。

第五条信贷风险监控内容包括信贷业务经营管理中的信用风险和操作风险，具体表现为客户、品种、行业、区域等方面的风险及其组合。

客户信贷风险作为信贷风险监控的主要内容，是指客户的主体资格、经营管理、财务收支、担保措施等情况发生变化，导致其偿债能力和履约意愿下降的风险。

品种、行业、区域信贷风险，是指由于经济形势、政策法规、市场行情等发生变化，可能影响特定品种、行业或区域信贷资产收益和安全的风险。

第三章机构设置与工作职责第六条信贷风险监控工作由各级行信贷管理部门和客户部门分工负责，共同实施。

总行和一级分行信贷管理部应设立专职监控部门，履行信贷风险监控职责。

第七条信贷管理部门负责制定信贷风险监控标准和流程；监测分析信贷风险，审核发布风险信号，实施风险控制，评价处置结果；总结报告辖内信贷风险及监控情况；考核下级行信贷风险监控工作。

第八条客户部门按照客户分层管理原则负责信贷风险的处置反馈。

客户经营行（含个贷集中经营机构，下同）负责制定和实施风险处置方案，控制和化解信贷风险，反馈处置结果；客户管理行客户部门（含一级分行个人信贷管理部门，下同）负责制定或审核风险处置方案并督导风险处置。

第四章风险信号分级与管理第九条信贷管理部门通过信贷风险监测分析，根据风险影响大小、预计损失、危害程度、紧急状况等因素，对监控发现的风险信号实行分级管理。

ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行集团客户风险管理办法（第一版）第一章总则第一条为加强对集团客户信贷风险的管理，有效防范和控制集团系统性风险，促进集团客户信贷业务的健康开展，根据银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》和总行有关规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称集团客户，是指集团内企业均在ⅩⅩ市辖区，两个或两个以上企业已经在我行有信用敞口，并符合下列任一特征的企业群组：一、具有明确的股权关系；二、具有直接或间接的控制关系，包括重大经营决策控制、日常管理控制以及资金控制等；三、共同被第三方法人或自然人所控制，包括通过股权或其他方式控制；四、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接或间接控制；五、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应当视同集团客户进行授信管理。

第三条本办法有关术语解释：一、贷款、贷款业务或信贷业务：是指广义上的各种贷款、票据承兑和贴现、透支、保理、贸易融资、保函等各类信贷资产业务和或有信贷资产业务，以及基于这些业务而开展各类授信额度、贷款意向、贷款承诺等各类约定。

二、信用敞口：是指扣除各种低风险信贷业务后，银行对客户的信贷业务余额。

第四条对集团客户管理的原则为“统一授信、集中管理、分工协作”。

统一授信原则是指我行对集团客户进行总体信用规模控制，集团内所有企业的各类贷款业务纳入其中。

集中管理原则是指我行对集团客户指定牵头单位，负责统筹管理集团信贷业务管理和风险管理，在分行一致政策下开展对集团内所有企业的业务合作。

分工协作原则是指我行内部各支行、各个部门明确分工，在牵头单位组织下，按照各自职责实施对集团客户的管理；并相互支持，共同实现对集团客户的系统性管理。

第五条集团客户管理主要包括集团客户的认定、集团内部信用限额管理、集团综合授信、集团信息管理和风险预警等。

第六条一般工作流程是：1、将具有关联企业群组，认定一个集团客户；2、对该集团客户设定一个内部信用限额；3、对该集团客户进行综合授信。

集团（关联）客户授信业务风险管理办法第一章总则第一条为规范本行对集团（关联）客户管理行为，有效管控集团（关联）客户信用风险，根据中国银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》以及本行信贷业务管理相关规定，制定《xx联合农村商业银行股份有限公司集团（关联）客户授信业务风险管理办法》，以下简称“本办法”。

第二条本办法所指集团（关联）客户是指具有以下特征的企事业法人授信对象：（一）在股权或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。

（二）共同被第三方企事业法人所控制。

（三）实际控制人为同一人。

（四）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属和两代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的。

（五）存在其他关联关系，可能不按公允价值原则转移资产和利润，本行认为应视为集团（关联）客户进行授信业务风险管理的。

第三条本办法所称授信业务包括：贷款、贴现、贸易融资、签发银行承兑汇票、开立保函、担保等广义的表内外授信业务。

第四条本办法所称授信业务风险管理是指通过对集团（关联）客户授信分类管理、额度监控管理、关联信息管理和联动预警管理等，有效防范集团（关联）客户多头授信、过度授信、关联担保、信贷资金挪用、以及通过关联交易、资产重组等手段不按公允价格转移资产或利润等情况，降低本行对集团（关联）客户不能按时收回本息或存在其他损失的可能性。

第五条本办法适用于集团内（或关联关系网络内）两家以上（含）在本行发生本办法第三条所列授信业务关系（除担保业务）的成员客户的授信业务。

第六条企事业法人代表、实际控制人或主要股东在本行有存量授信业务或申请新增、增量授信用于该企事业法人经营的，该企事业法人视为在本行有授信业务或申请新增、增量授信。

第二章基本规定第七条集团（关联）客户授信业务风险管理应遵循以下管理原则：（一）分类授信原则。

根据集团（关联）客户的关联关系组成形式和性质，可对授信业务按以下原则进行分类管理：1、对于股权控制形成的集团并表型客户，由一家分、支行对其实行集团统一最高综合授信、统一承贷，也可在综合授信额度下对集团成员明确额度分割、分别承贷；如非辖区经营的子公司已纳入集团合并报表范围内，但由于信息不对称等原因造成集团最高综合授信条件不成熟的，在集团最高综合授信额度中对该子公司情况予以相应扣除，对该类子公司也不予授信额度分割。

XX银行信贷风险预警管理办法第一章总则第一条为规范和加强XX银行(以下简称“本行"）信用风险控制和管理，提高各级信贷人员的风险防范意识,通过对借款人的持续贷后监控,及早发现借款人出现可能会危及信贷资产安全的预警信号，最大程度地减少损失，根据《银行信贷风险预警管理指导意见》，结合我行实际，制定本办法。

第二条相关名词定义（一）信贷风险预警，是指通过贷后监控，发现风险程度加剧的早期信号,识别风险类型，分析风险的成因、程度和发展趋势,及时采取相应的措施，积极主动地防范、控制和化解信贷风险的管理手段；（二）风险预警信号，是指借款人的内部经营运作和外部环境中出现可能会对其经营、发展产生不利影响并且可能会危及本行信贷资产安全的应引起关注的信号；（三）调整，是指借款人出现预警信号并且存在影响本行信贷资产安全的不确定因素时，调整授信方案（包括调整担保、调减授信额度、转换授信品种等)，以控制风险;（四）减持,是指在借款人出现预警信号并且可能会一定程度地危及本行信贷资产安全,但不适宜或不能马上全部退出的情况下，采取的逐步退出方法；（五)主动清户退出，是指借款人出现预警信号将严重危及本行信贷资产安全,应尽早采取抢救措施，争取全面退出，尽可能减少损失.第三条信贷风险预警应遵守及时、保密原则，达到把握最佳时机，及时采取保全措施，最大程度地减少损失。

遵守动态监管、分层预警原则,通过适时监管、各部门、各层级参与预警，及时发现信贷风险预警信号。

第四条建立信贷风险预警报告制度，一旦出现信贷风险预警信号，及时制定控制和化解信贷风险方案，撰写《信贷风险预警报告》，并完成审批工作。

审批方案按照授信权限实行报备制，提请主管行对审批方案提出其他意见.第五条出现信贷风险预警,资产分类调整为次级类（含)以下的，按照XX银行不良信贷资产相关管理办法进行管理.第六条本办法适用于各行的正常类、关注类借款人.第二章职责分工第七条综合业务部是监控借款人预警信号的最主要责任岗，职责包括：（一）负责对借款人进行持续的贷后监控,及时发现预警信号，撰写《信贷风险预警报告》，提出调整、减持或主动清户退出的方案（以下简称“方案"）,报送风险合规部审查，审查通过后由风险合规部报贷款审查委员会；(二）按照批复（审批)意见实施方案;（三）对于集团客户,作为协办行应当将审批通过的《信贷风险预警报告》及实施方案报备牵头行。

XX银行股份有限公司信用风险管理办法第一章总则第一条为规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）信用风险管理，确保表内外信贷业务及资金业务健康、快速、持续发展，构建本行全面风险管理体系，依据《商业银行内部控制指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》及《三个办法一个指引》等法律法规和银行监管要求，结合本行实际，特制定本办法。

第二条本办法明确了本行信用风险管理的职责划分、控制要求、控制流程等内容。

第三条本办法所称信用风险，是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

第四条本办法适用于本行信用风险的管理控制。

第二章职责与权限第五条董事会信用风险管理职责：（一）负责审批信用风险管理的战略、政策和程序等；（二）负责确定本行可以承受的总体信用风险水平；（三）负责督促高管层采取必要的措施识别、计量、监测和控制信用风险，并定期获得关于信用风险性质和水平的报告；（四）负责监控和评价信用风险管理的全面性、有效性以及高管层在信用风险管理方面的履职情况。

第六条董事会下设风险管理委员会，其信用风险管理主要职责如下：（一）负责拟定具体的信用风险管理政策和指导原则；（二）负责审核需董事会审议的重大信用风险业务的风险控制措施；监督有关部门信用风险控制措施的实施；（三）董事会授权的其他事宜。

第七条监事会信用风险管理职责：（一）负责与董事会及风险和关联交易等专门委员会和有关部门的工作联系，全面了解本行的信用风险管理现状，跟踪监督董事会及高级管理层为完善内部控制所做的相关工作，检查和调研经营活动中是否存在违反信用风险管理政策等行为。

（二）负责处理好与股东大会、董事会、高级管理层之间的关系，扩展对信用风险管理监督工作的深度和广度，对本行的信用风险管理能力和状况进行监督评价。

第八条行长及高级管理层的信用风险管理职责：（一）负责执行信用风险管理政策；（二）负责组织制定信用风险管理制度和操作流程；（三）负责了解风险水平和管理状况，并确保本行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效识别、计量、监测的控制各项业务所承担的信用风险。

XX银行授信客户风险监控名单管理办法第二条授信客户名单制分类及定义风险监控名单按其特征分为一般风险监控名单及黑名单。

一般风险监控名单指：目前授信业务风险分类仍归为正常类，但授信主体或担保主体出现风险预警信号或存在潜在风险，导致授信业务的风险有增加趋势、可能下调风险评级，而需要予以提示和控制的授信客户。

设置一般风险监控名单旨在通过对正常类授信业务中的风险信号提前识别和预警，对达到一定标准的潜在风险客户进行专项管理，以尽快消除风险隐患，提前化解潜在风险。

黑名单指：在金融机构已形成不良授信记录且次数达到3次以上的客户，或风险事项已影响到授信偿还的客户。

第三条特征分类一）一般风险监控名单的风险特征：1.本金逾期或欠息达到30天以上90天以下；2.授信主体或担保主体的关键财务指标恶化；3.授信主体或担保主体发生较大或突发不利事件；4.关联企业、主要股东出现问题导致集团性风险蔓延；5.授信主体或担保主体在他行的存款过期或欠息30天以上90天以下；6.会计师事务所出具了否定意见的审计报告或拒绝出具意见的审计报告；7.下级行政管理部门、内部审计及内部监管部门检查后进行风险提示的；8.出现其他风险预警信号，显示授信业务风险有增加趋势、可能下调为不良的；9.其他我行认为应列入的客户；二）黑名单的风险特征：1.授信本金到期没有按期归还（兑付）或虽归还但逾期时间超过90天以上（含）；2.贷款利息连续逾期90天以上（含）未归还的或累计6次拖欠我行贷款利息的；3.个人存款客户累计过期6次以上（含）或继续过期3次以上（含）；4.授信主体或担保主体涉及重大诉讼、仲裁或其存款账户、主要资产已被法院采取保全措施的；5.客户或其主要股东、实际控制人涉及刑事犯罪，被公安机关立案侦查或被采取其他强制措施的；6.伪造或变造授信资料套取授信资金；7.我行授信虽未出现不良，但在他行授信本息出现恶意过期或垫款的；8.客户或其主要股东、实际控制人触及赌博、吸毒的；9.贷款风险五级分类评为次级类以下（含）的；10.被他行列入黑名单的；11.还款意愿差，不与银行积极合作，经我行催收才能归还当月本息累计3次（含）以上的；12.其他恶意行为我行认为应列入的客户。

客户信用风险及防控附客户信用风险管理办法一、客户信用风险管理主要为三个方面的管理事项1、客户管理。

即对客户信用情况进行考察、分类、分级并建立相关的客户档案。

2、作业流程。

即授信和授权。

其中，授信包括额度和期限的授信，授权即各级业务管理人员，子公司与总部的授权体系，也一般分为额度和期限。

这是基于提高效率而进行的分权管理模式。

3、黑名单的建立。

即对于部分存在严重信用问题的客户进行黑名单管理，以尽可能避免出现相关风险因素。

二、客户风险的识别和防控客户信用风险的识别取决于客户信用档案管理的完善程度，同时，在排查和识别时需要参考评估标准进行确定。

识别的环节如上述。

客户信用风险的防控关键是三个方面，一是抓制度建设，二是对作业流程的履行以及授权授信的实施情况进行监控，三是对客户按照动态信用管理原则执行的有效性。

附：客户信用风险管理办法客户信用风险管理办法（参考文本）1.目的：为了规范客户信用风险管理，提高效率，杜绝漏洞，特制定本办法。

2.范围：适用于XX供应链信用风险管理的XX事业部。

3.定义：3.1客户信用风险：客户因为违约而导致产生损失的可能性，或者是因评级变动和履约能力变化而导致其偿债能力变化而产品损失的可能性。

3.2我司所有客户，除款到发货的交易的客户不用进行授信，除此之外，都必须有相应授信管理，否则视为不合规。

4.权责4.1客户管理员负责风险评估的制表、客户额度与帐期的录入、修改等工作。

4.2业务经办负责提供客户的有效信息，并提交相应申请。

4.3产品/销售经理、部门副总、部门总经理、主管副总裁负责相应审批工作。

5.作业流程5.1客户核定额度与帐期授信5.11xx事业部业务助理、业务经办在执行客户开户时，应按以下《授信分级及最高额度表》的规定，报相应主管人员进行审核审批。

授信级别及最高额度表客户授信得分授信级别最高额度90-100 A 500万元80-89 B 300万元50-79 C 100万元49及以下D 05.1.2业务经办根据客户情况，提交“新客户开户授信评估表”至相关负责人，按照以下《额度审批权限表》与《最高账期审批权限表》确定该客户核定额度与核定账期。

XX银行统一授信管理暂行办法第一章总则第一条为进一步规范授信行为、加强授信管理，有效控制信用风险，促进信贷资金的合理配置，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》、《XX银行授信授权管理办法》等有关文件精神，结合我行实际情况，制定本办法。

第二条本办法所称客户统一授信是指我行按照一定标准和程序统筹安排、限额管理对客户（包括法人客户及法人客户的实际控制人名下自然人客户）的统一授信总额，在客户的统一授信总额内操作和管理各类授信业务。

第三条统一授信所指“统一”，包括以下四方面的统一：（一）授信主体的统一。

即我行系统内只能由一个机构按规定程序和授权权限对同一客户核定授信总额；（二）授信形式的统一。

我行向客户提供的各种表内、表外授信业务都应纳入统一授信管理；（三）授信币种的统一。

要做到本外币授信的统一，即无论本币授信业务还是外币授信业务，都统一折成群众币表示的授信额度和授信敞口，其中外币授信业务按终究审批当日外汇管理局公布的汇率中间价折算；（四）授信对象的统一。

授信对象必须是符合我行授信条件的客户，不具备授信条件的客户不能成为我行的授信对象，经总公司授权的分公司除外。

第四条我行统一授信产品分为一般风险产品和低风险产品。

统一授信额度分为一般风险授信额度（简称授信额度）和低风险产品额度。

目前我行的统一授信审批工作仅限于一般风险产品，低风险产品业务实际发生时（按授权权限）直接等额调增统一授信额度，无需按统一授信额度的申报流程审批。

第五条我行对单一客户的授信额度与该客户的低风险授信额度之和不得超过我行资本净额的10%，对集团客户的授信额度与集团各成员单位的低风险授信金额之和不得超过我行资本净额的15%。

第六条我行客户统一授信执行流程化管理，分为授信受理与调查、授信审查审批、授信使用、授信后管理四大环节。

第七条本举措适用于非金融机构法人客户及法人客户的实际控制人名下自然人客户。

金融机构法人客户统一授信管理举措另行制订。

XX银行授信集中度监控办法1. 背景随着金融市场的发展和银行业务的扩大，银行授信集中度的监控成为了一个重要的管理需求。

为了更好地控制风险和维护银行的健康经营，本文制定了XX银行的授信集中度监控办法。

2. 监控指标授信集中度指标是评估银行信贷风险的重要指标之一，其合理控制对于维护银行的资产质量和风险容忍度至关重要。

在本办法中，我们将采用以下两个监控指标：2.1 单一借款人授信集中度单一借款人授信集中度指标衡量了银行对单一借款人的授信规模。

为了有效控制风险，我们将设定一个上限值，超过该上限值的单一借款人授信规模将需要额外审批。

2.2 行业授信集中度行业授信集中度指标衡量了银行对某一特定行业的授信规模。

为了降低风险集中，我们将设定不同行业的授信集中度比例，超过该比例的行业授信规模将需要额外审批。

3. 监控流程为了确保有效地监控授信集中度，我们将实施以下监控流程：3.1 数据收集通过建立健全的数据采集和汇总机制，银行将定期收集有关借款人及行业的相关数据，用于计算授信集中度指标。

3.2 监控指标计算银行将根据收集的数据，按照事先设定的计算公式，计算出单一借款人授信集中度和行业授信集中度指标。

3.3 监控结果分析银行将定期对监控指标进行分析，评估是否存在授信集中度超出预期的情况，以及可能带来的风险和影响。

3.4 风险报告和决策在监控结果分析的基础上，银行将形成风险报告，并根据风险等级和严重程度制定相应的决策，包括必要的风险控制措施和额外审批程序。

4. 监控措施为了有效控制授信集中度，本办法还规定了一些具体的监控措施，包括但不限于：- 设立授信集中度警戒线和上限值，超过预设值将触发风险报告和额外审批程序；- 加强对高风险行业和大借款人的审查和监管；- 定期进行风险评估和授信集中度的定量化分析；- 设立专门的部门负责授信集中度的监控和管理。

5. 总结通过制定XX银行授信集中度监控办法，我们旨在更好地控制风险，保障银行的稳定经营和资产质量。

XX银行授信后管理办法第一章总则第一条为有效防范授信风险，规范授信后管理，完善授信业务授信后监督管理机制，建立统一的授信后管理体系，提高授信后管理的有效性，依据相关金融法规和我行的相关规定，特制订本办法。

第二条授信后管理是指从授信发放后直到本息或信用结束全过程管理行为的总和，包括账户监管、授信后检查、风险预警、到期处理、风险分类与不良贷款管理、授信档案管理等。

第三条本办法所规范的业务范围包含各类表内、外授信业务。

第四条授信后管理基本原则：（一）分类管理原则：结合行业状况、客户实力、授信产品、风险程度、银企合作、忠诚度、年限等因素，对授信业务和客户实施分类、差异化的授信后管理措施和频率；（二）专业管理原则：在总/分风险管理部、经营行设立专职的授信后管理岗，对授信后管理实施专业化、精细化的全方位监控和督导管理；（三）动态管理原则：通过对企业财务信息及内外部非财务信息的收集和综合分析，动态调整授信后管理策略及风险分类结果，并与客户开发/退出策略紧密结合；（四）强化问责原则：坚持“谁经办谁负责，谁管理谁负责”的原则，严格落实问责制度，强化对违规行为的问责力度。

第二章职责和分工第五条授信业务经办人员作为授信后管理工作制度的主要执行者，是授信后管理的第一责任人，职责包括：（一）维护良好的客户关系，落实各项授信后管理要求，通过日常收本收息管理、授信用途检查、非现场及现场全面检查，完成检查报告，并对风险分类和预计损失进行初分和初步测算；（二）及时搜集客户的经营管理及财务信息，了解客户的非财务信息，并对上述信息加以分析应用；完成信贷管理系统授信后信息的录入和维护；（三）通过上述各项检查主动发现（或解除）各种预警信号，对存在潜在风险的客户应及时制定风险化解措施；（四）落实授信项目的风险控制和防范措施，并负责持续监控，规避、降低授信风险；（五）按照要求开展各项风险排查，负责落实检查发现问题的整改工作；（六）负责放款操作之前妥善整理、保管授信档案，并及时补充授信后管理的最新材料，按规定移交风险管理部；（七）配合风险管理部清收不良授信；（八）其他授信后管理工作。