《金融中介学》作业参考答案(高起专)

《金融市场学》作业1～4完整答案作业一一、名词解释1．金融市场：货币资金的供求双方借助于各种金融工具，以市场方式进行金融资产交易或提供金融服务，进而实现资金融通的场所或空间，或者简单地说，是资金供求双方以市场方式买卖金融工具的场所。

2．金融工具：也称信用工具，是指在信用活动中产生的、能够证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的一种合法凭证，这种凭证对于债权债务双方所应承担的义务和享有的权利均具有法律效力。

3．初级市场：是新证券发行的市场，又称一级市场或证券发行市场。

4．次级市场：是旧证券流通、转让的市场，又称二级市场或证券转让市场。

5．资本市场：又称长期金融市场，是指以1年以上的有价证券为交易工具进行长期资金融通的市场。

6．货币市场：是指融资期限在1年以下的金融交易市场。

7．同业拆借市场：又称同业拆放市场，是指各类金融机构之间进行短期资金拆借活动而形成的市场，其交易对象为各金融机构的多余头寸。

8．票据市场：是指商品交易和资金往来过程中产生的，以汇票、本票及支票的行为、担保、承兑、贴现、转贴现、再贴现来实现短期资金融通的市场，具有融资期限短、交易灵活、参与者从多、风险易于控制等特点，是货币市场中最基础的市场。

9、货币市场共同基金：是20世纪70年代以来在美国出现的一种新型投资理财工具。

所谓共同基金，是将小额投资者众多分散的资金集中起来，由专门的经理人进行市场运作，赚取收益后按投资者持有的份额及期限进行分配的一种金融组织形式。

而货币市场共同基金就是管理者利用这些集中起来的资金在货币市场上进行运作，主要投资于国库券和商业票据等短期市场金融工具。

10、“荷兰式”招标方式：是指以募足发行额为止所有投标人的最低价格（或最高收益率）作为最后中标价格的方式。

二、填空题1、公开市场、议价市场、店头市场、第四市场2、广度，深度，弹性3、助销发行，代销发行，招标发行三、单项选择题1、金融市场的客体是指金融市场的（A）。

金融中介学金融中介学一单选二多选1 IBRD 世界银行 SDRS 特别提款权 CDS 大额定期存单 IMF 国际货币基金组织Shibor 上海同业拆借利率 Libor 伦敦同业拆借利率2 中国出口信用保险替出口公司担保，赔偿，接受政府指令，相当于政策保险公司。

3 大公国际评级信用所4 浦华永道会计师5 凯恩斯认为货币需求可以分为_ 动机 A交易与收入正比 B预防与收入正比C投机获利与利率成反比6 关于金融机构产生原因解释包括 1)产生规模，节约成本<成本说> 2)信息不对称说 3)不确定说(保障资产不确定性说)7 杠杆收购特点:1)以小搏大(高杆杠比率) 2)特殊资本结构 3)高风险高收益并存 4)提高企业股权回报率 5)企业控制权与所有权相结合8 a信用创造论:熊?彼特哈?恩 1)金融中介不仅仅是媒介性还具有信用创造作用。

2)银行的资产业务优先于负债，资产业务决定负债业务。

3)信用创造论认为信用就是货币，信用就是社会物质财富。

4)货币是一种交换手段，因此所有具有交换职能的物体都是货币。

5)信用就是财富，所以通过信用扩张可以创造社会财富。

b信用调节论:萨缪尔森汉森凯恩斯1)需求决定生产以货币为支持的需求才能称为有效需求。

2)在运用货币手段进行调控的条件中，以商行为代表的金融中介机构，可以通过货币乘数的作用，将货币政策工具效果放大，是传导过程中的关键环节，在货币政策传导作用，央行有不可替代的作用，应特别强化其功能，保证其独立性。

3)认为其他类金融机构是银行类中介机构的有益补充，其在货币政策传导中发挥次要作用居于从属地位c金融深化论:肖 1)应当扩大金融规模 2)提高金融市场和金融工具的效率 3)实现国际自由资本流动，实现外汇自由兑换。

d重商主义学派:(1)一个国家的财富必不可少的是贵金属，如金银等。

(2)对外贸易必须保持顺差，即出口必须超过进口。

e金融抑制论:麦金农通过货币当局规定利率，不能反应货币供求状况，资本效率低下。

《金融市场学》作业参考答案第一章基本训练三、单项选择题1、金融市场的客体是指金融市场的( A )。

A．金融工具B．金融中介机构C．金融市场的交易者D．金融市场价格2、现货市场的实际交割一般在成交后( A )内进行。

A．2日B．5日C．1周D．1月3、下列属于所有权凭证的金融工具是( C )。

A．商业票据B．企业债券C．股票D．可转让大额定期存单4、在金融市场发达国家，许多未上市的证券或者不足一个成交批量的证券，也可以在市场进行交易，人们习惯于把这种市场称之为( A )。

A．店头市场B．议价市场C．公开市场D．第四市场5、企业是经济活动的中心，因此也是金融市场运行的( B )。

A．中心B．基础C．枢纽D．核心6、世界上最早的证券交易所是( A )。

A．荷兰阿姆斯特丹证券交易所B．英国伦敦证券交易所C．德国法兰克福证券交易所D．美国纽约证券交易所7、专门融通一年以内短期资金的场所称之为( A )。

A．货币市场B．资本市场C．现货市场D．期货市场8、旧证券流通的市场称之为( B )。

A．初级市场B．次级市场C．公开市场D．议价市场四、多项选择题1、下面( BCD )属于金融衍生工具的交易种类。

A．现货交易B．期货交易C．期权交易D．股票指数交易E．贴现交易2、金融市场的参与者包括( ABCDE )。

A．居民个人B．商业性金融机构C．中央银行D．企业E．政府3、下列金融工具中，没有偿还期的有( AE )。

A．永久性债券B．银行定期存款C．商业票据D．CD单E．股票4、机构投资者一般主要包括( ABCDE )。

A．共同基金B．保险公司C．信托投资公司D．养老金基金E．投资银行5、货币市场具有( ACD )的特点。

A．交易期限短B．资金借贷量大C．流动性强D．风险相对较低E．交易工具收益较高而流动性差6、资本市场的特点是( ABD )。

A．金融工具期限长 B．资金借贷量大C．流动性强D．为解决长期投资性资金的供求需要E．交易工具有一定的风险性和投机性7、金融工具一般具有的特征：( BCDE )。

专升本/专科/高起本《金融学》试题（试卷）题库含答案一、单项选择题(在每小题的四个备选答案中，选出一个正确答案，并将正确答案的序号填在题干的括号内。

每小题1分，共10分)1．世界上最早全面行使中央银行职能的银行是（）。

A.瑞典银行B.美联储C.英格兰银行D.法兰西银行2．下列（）不是货币政策的最终目标。

A．充分就业B．经济增长C．物价稳定D．国际收支顺差3．根据我国现行的有关规定，银行汇票的提示付款限期为（）。

A.10天B.15天C.20天D. 30天4．下列（）属于商业银行的中间业务。

A.票据贴现B.票据承兑C.票据抵押D.票据交换5．与其他银行性质不同的是()A．中国银行B．中国农业银行C．中国农业发展银行D．深圳发展银行6．下列（）不属于中央银行的负债业务。

A．流通中的货币B．商业银行等金融机构的存款C．黄金外汇占款D．政府和公共机构的存款7．货币的产生是（）A．人们相互协商的结果B．商品交换过程中商品内在矛盾发展的产物C．由金银的天然属性决定的D．国家的发明创造8．弗里德曼认为货币需求函数具有（）的特点。

A．不稳定B．不确定C．相对稳定D．相对不稳定9．在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是()。

A.基准利率B．差别利率 C.实际利率D．公定利率10．当前各国货币政策调控的主要对象是（）。

A.M0B.M1C.M3D.M2二、多项选择题(在每小题的五个备选答案中，选出二至五个正确的答案，并将正确答案的序号分别填在题干的括号内，多选、少选、错选均不得分。

每小题2分，共10分)1.下列（）属于担保贷款的范畴。

A.信用贷款B.委托贷款C.不动产抵押贷款D.质押贷款E.信用卡透支F.保证贷款2．存款派生时的主要制约因素包括（）。

A．提现率B．超额准备率C．法定存款准备金率D．贴现率E．通货膨胀率3．我国货币制度规定，人民币应具有以下特点（）。

A．是不可兑现的银行券；B．是可兑现的银行券；C．与黄金没有直接联系；D．可以兑换黄金；E．具有无限法偿能力4．商业银行经营的方针包括（）。

商业银行是否会消亡？摘要：随着金融市场的深入发展和互联网金融的迅速扩张，传统商业银行面临着越来越大的竞争压力。

面对互联网时代带来的冲击，商业银行是否会走向消亡？我们认为，金融市场的新发展，确实对商业银行的地位和作用带来冲击，但商业银行的基本职能依然存在。

本文将从商业银行的职能、商业银行的优势以及商业银行的新业态几个方面论述商业银行不会走向灭亡。

一、银行的实际功能和内在价值银行是经营货币的企业, 它的存在方便了社会资金的筹措与融通, 它是金融机构里面非常重要的一员。

我们可以看出银行的业务，一方面，它以吸收存款的方式，把社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中起来，然后以贷款的形式借给需要补充货币的人去使用；在这里，银行充当贷款人和借款人的中介。

另一方面，银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算等业务，它又充当支付中介。

总之，银行起信用中介作用。

下面我们从信用中介职能探讨商业银行是否会消亡。

1、商业银行的信用中介职能信用中介职能是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。

商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。

商业银行通过信用中介职能实现资本盈余与短缺之间的调剂，并不改变货币资本的所有权，改变的只是其使用权。

这种使用权的改变，对经济活动可以起到一个多层面的调节转化作用：其一，可以把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金，从而在不改变社会资本总量的条件下，通过改变资本的使用量，提供了扩大生产手段的机会；其二，可将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投资，扩大社会资本总量，加速经济增长；其三，可以把短期货币资本转化为长期货币资本。

在利润原则支配下，还可以把货币资本从效益低的部门引向效益高的部门，形成对经济结构的调节。

2、银行的信用中介职能消亡了吗？有人认为在我国银行已进入不兑现银行券的历史时期，信用中介职能消亡了。

直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。

一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。

间接融资:主要是指向银行借款。

内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。

另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。

外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。

1.为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用？金融中介是在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。

从公司企业以及政府方面乃至一个国家或地区的宏观经济来看，各种金融活动都与金融机构密不可分，一个重要事实是，这些金融活动基本上都是通过金融中介推动、运作和完成的，金融中介在现实金融活动中处于极为重要的地位2.如何认识金融中介的性质。

基本性质：金融中介是为实质经济部门提供投融资服务的金融机构。

金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业。

金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济影响巨大。

第二章风险管理:风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。

信息不对称:指交易中的各人拥有的信息不同。

在社会政治、经济等活动中，一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成信息的不对称。

交易成本:交易成本指达成一笔交易要花费的成本，也指买卖过程中花费的全部时间和货币成本。

逆向选择:由交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。

道德风险:是指在信息不对称的情形下，市场交易一方参与人不能观察另一方的行动或当观察（监督）成本太高时，一方行为的变化导致另一方的利益受到损害。

高起专金融中介学 This model paper was revised by LINDA on December 15, 2012.高起专金融中介学一、单选题1、金融中介提供的是服务,收取的是()A:服务费2、企业的最优规模是由()决定的。

D.市场边际交易费用和企业内部管理边际费用相等3、最早的金融中介机构是()C:商业银行4、以下不是20世纪30年代盛行的主要理论的是()B:太阳黑子理论5、()是按照合作制原则组织而成的金融中介机构D.信用合作组织6、没有()的发展就没有铸币兑换业A:商业银行7、()是指办理居民高储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。

D.储蓄银行8、征信公司业务开展的基础是()D:企业征信系统9、金融监管当局的外部监管又称为()C:组织监管10.交易对手不能或不愿意履行合同规定的义务而导致的损失的可能性,称为()。

A.倍用风脸11.以下不属于金融中介促进资金融通功能作用的是()B.有效动员和筹集资金12、()是金融中介发展的主要驱动力。

B:提高附加值13.金融中介产生的基础()A.货市、信用关系14、()是风险事故发生的潜在原因。

C:风险因素15、()是金融市场活动的组织承担者。

B:金融中介机构16、银行代理监督理论的核心是银行代理监督的()D:规模经济优势17.()是由债权人向债务人开立的收款凭证,或者有债务人向债权人开立诺付款的凭证。

B.汇票18.()指的是其他经济主体可能不相信信忘生产者确实生产了有价值的信息B.信思可靠性问题19、“受人之托、代人理财是()的本质。

B:信托公司20、银行危机的太阳黑子理论是()提出的。

A.费雪21、投资类金融机构业务活动中必须遵循()原则。

B:“三公原则22、以下不属于金融中介支付结算功能作用的是()B:提高社会安全和安定23、以下()不需要进行资信评级。

C:普通股24、资信评级公司受到欢迎的原因是()D:保持中立立场25、()是指金融监管当局对金融中介机构从设立到退出的整个过程的监管。

直接融资:传统上直接融资与间接融资的划分标准就是瞧融资行为就是否通过金融中介。

一般来说,直接融资包括股权融资与债权融资。

间接融资:主要就是指向银行借款。

内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累与经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。

另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。

外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)与对外举债的各类债务,主要就是向金融机构借款与发行企业债务。

1.为什么说金融中介在现代经济与金融活动中发挥着十分重要的作用？金融中介就是在经济金融活动中为资金盈余者与资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门与社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。

从公司企业以及政府方面乃至一个国家或地区的宏观经济来瞧,各种金融活动都与金融机构密不可分,一个重要事实就是,这些金融活动基本上都就是通过金融中介推动、运作与完成的,金融中介在现实金融活动中处于极为重要的地位2.如何认识金融中介的性质。

基本性质:金融中介就是为实质经济部门提供投融资服务的金融机构。

金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业与行业。

金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济影响巨大。

第二章风险管理:风险管理就是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。

信息不对称:指交易中的各人拥有的信息不同。

在社会政治、经济等活动中,一些成员拥有其她成员无法拥有的信息,由此造成信息的不对称。

交易成本:交易成本指达成一笔交易要花费的成本,也指买卖过程中花费的全部时间与货币成本。

逆向选择:由交易双方信息不对称与市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品,进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。

道德风险:就是指在信息不对称的情形下,市场交易一方参与人不能观察另一方的行动或当观察(监督)成本太高时,一方行为的变化导致另一方的利益受到损害。

《金融中介学》作业参考答案一、填空题1、清算2、银行的结算体系3、信息可靠性问题4、头寸5、套期保值6、金融机构的监管7、合作制8、证券交易所9、个人资产10、便利支付结算11、间接融资12、签约过程中为谈判发生的费用二、名词解释1、所谓合作制，是由分散的、小规模的商品生产者，为了解决经济活动中的困难以及获得某种服务，按照自愿、平等、互利的原则组织起来的一种经济组织形式。

2、按揭证券公司，是指专门从事购买商业银行房地产按揭贷款，并通过发行按揭证券募集资金的中介机构。

按揭证券公司是笫二按揭市场的资金提供者，它主要的服务对象是商业银行。

3、资信评级是一种专门针对融资债券发行人(包括发行债券的企业、主权国家)的信用(主要指偿债能力)所进行的评价活动，该活动通过划分评估对象的信用等级来判断其信用风险。

4、所谓风险防范，是指在企业经营过程中采用严格的外部监控和内部控制措施和制度，在风险发生之前，防范风险，减少风险发生的可能性；在风险发生之后，降低风险损失的严重性。

5、资产证券化是指经过证券公司把某公司的一定资产作为担保而进行的证券发行，是一种与传统债券筹资十分6、金融中介的脆弱性是指一个运行良好的金融中介体系会由于内部或外部的突然冲击而导致整个体系运行混乱、功能受损。

7、债务胁迫问题：当银行背负大量的不良债权或者银行的负债比率很高时，筹集新的资本往往会遇到很大困难，这就是债务胁迫问题。

8、信息专用性问题也称为信息再出售问题，是指如果信息生产者确实生产了有价值的信息，当这一信息出售给了另一个经济主体后，信息生产者并不能组织第二个经济主体将信息再出售给第三个经济主体，在这样的情况下，信息生产者不能获得生产该信息的所有收益，从而影响到信息生产者的积极性。

9、主权信用也称国家信用，主要是指一个国家在国际金融市场上，通过发行债券以债务人身份借入资金。

10、金融安全网是防止金融危机发生和在金融危机发生后尽量减少金融危机对金融制度和实体经济造成混乱和损失的一系列制度安排。

第八章金融中介概述1．“金融中介”所指的范围有大有小，通常使用的口径有几个?答：“金融中介”是指从事各种金融活动的组织，林林总总，统称为金融中介，也常常统称为“金融机构”、“金融中介组织”。

（1）联合国统计署的分类①按经济活动类型分类，把现今世界上的经济活动分成17个大类。

金融中介，是其中的一大类，包括的内容是：a．不包含保险和养老基金的金融中介活动。

货币中介：中央银行的活动；其他货币中介，主要是指存款货币银行性质的活动；其他金融中介：金融租赁活动；其他提供信用的活动，主要指类如农业信贷、进出口信贷、消费信贷等专业信贷的活动。

b．保险和养老基金——不包括强制性社会保障。

包括：生命保险活动、养老基金活动、非生命保险活动。

c．辅助金融中介的活动。

金融市场组织，如证券交易所的活动；证券交易活动，这包括投资银行、投资基金之类的活动；与金融中介有关的其他辅助活动。

②按中心产品的分类，共分9大类。

金融产品属于服务性质的产品。

“金融中介、保险及辅助服务”包括的内容是：a．金融中介服务——不包括投资银行服务、保险和养老基金服务。

包括：中央银行服务、存款贷款服务、中间业务的服务、金融租赁，等等。

b．投资银行服务。

包括：投资银行服务、证券买卖服务、证券承销、包销服务，等等。

c．保险和养老基金服务——不包括强制性社会保障。

包括：生命保险和养老基金服务、意外伤害和健康保险服务、非生命保险服务，等等。

d．再保险服务。

e．金融中介辅助服务。

与投资银行有关的服务，如合并与收购服务、公司理财和风险投资服务；经纪服务、证券交易的处理和结算服务；金融资产管理、信托、委托服务；与金融市场有关的营运服务和管理服务；f．保险和养老基金辅助服务，等等。

（2）国民核算体系SNA对金融业按机构的分类这种分类，是从交易主体或资金收支角度作为识别不同金融机构的划分标准。

具体划分是：中央银行；其他存款公司；不是通过吸纳存款的方式而是通过在金融市场上筹集资金并利用这些资金获取金融资产的其他金融中介机构，如投资公司、金融租赁公司以及消费信贷公司等；金融辅助机构，如证券经纪人、贷款经纪人、债券发行公司、保险经纪公司以及经营各种套期保值的衍生工具的公司等；保险公司和养老基金。

《金融中介学》作业一、填空题1、（）是指金融中介机构同业之间办理的双边或多边货币收付。

2、银行将存款转化成贷款可以从两个方面降低交易成本：一是通过银行资产负债的期限转换降低交易成本。

二是通过（）降低交易成本。

3、（）是指其他经济主体可能不相信信息生产者确实生产了有价值的信息4、暴露有两个主要的特征：一是（），二是期限。

5、风险转移的基本方法有三种：多样化投资、（）和保险。

6、金融监管可以分为对（）和对金融市场的监管。

7、信用合作组织是按（）原则组织而成的金融中介机构。

8、（）本身并不从事证券买卖业务，只是为证券交易提供场所和各项服务，并履行对证券交易的监管职能。

9、个人资信评级涉及两个方面，即（）和个人信用。

10、（）是金融中介机构最早具备的功能11、资金余缺者之间的融通有两种不同的基本方式：直接融资和（）。

12、金融交易引起的交易费用包括三个方面，一是在签约之前搜寻有关交易的信息而发生的费用；二是（）；三是签约之后监督、保证和强制实施合同而发生的费用。

二、名词解释1、合作制2、按揭公司3、资信评级4、风险防范5、资产证券化6、金融中介的脆弱性7、债务胁迫问题8、信息专用性问题9、主权信用10、金融安全网11、金融风险处理12、表外业务（广义）13、证券投资基金14、分支机构制15、金融法律规范三、简答题1、为什么资信评级公司受到欢迎？2、证券交易所的功能？3、封闭式基金与开放式基金的区别。

4、简述金融控股公司的缺点。

5、金融中介机构在信息处理与监督方面的优势表现在哪里？6、简述金融创新对金融中介机构的影响？7、分支机构制组织形式的金融中介机构的优点？8、金融资产管理公司的主要活动有哪些？9、资信评级机构的作用？10、金融中介机构的资本，对于金融机构风险防范及其业务运作都具有哪些作用？11、金融控股公司的优点都有哪些？12、关系型银行的主要特点是什么？13、金融监管机构设置的一般性原则？14、简述个人资信评级与其他资信评级的区别15、简述封闭式基金与开放式基金的区别。

专科金融考试题目及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 金融工具的流动性是指：A. 金融工具的变现能力B. 金融工具的盈利能力C. 金融工具的风险程度D. 金融工具的持有时间答案：A2. 金融市场的基本功能不包括：A. 资金融通B. 风险管理C. 价格发现D. 社会管理答案：D3. 以下哪项不是货币市场工具的特点：A. 期限短B. 风险低C. 流动性高D. 收益率高答案：D4. 以下哪项是影响汇率变动的主要因素：A. 国际政治局势B. 国际经济状况C. 国际文化差异D. 国际体育赛事答案：B5. 银行的资本充足率是指：A. 银行总资产与总负债的比率B. 银行核心资本与风险加权资产的比率C. 银行总负债与总资产的比率D. 银行核心资本与总资产的比率答案：B6. 以下哪项不是金融衍生品：A. 期货B. 期权C. 债券D. 掉期答案：C7. 以下哪项是中央银行的主要职责：A. 制定和执行货币政策B. 管理国家外汇储备C. 提供金融服务D. 经营商业银行业务答案：A8. 以下哪项不是商业银行的业务：A. 存款业务B. 贷款业务C. 证券投资业务D. 货币发行业务答案：D9. 以下哪项是金融市场的中介机构：A. 商业银行B. 证券公司C. 保险公司D. 所有选项答案：D10. 以下哪项不是金融监管的目的：A. 维护金融稳定B. 保护投资者利益C. 促进金融创新D. 限制金融自由答案：D二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 金融市场的参与者包括：A. 政府B. 企业C. 个人D. 金融机构答案：ABCD2. 以下哪些属于金融风险：A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABCD3. 以下哪些是影响股票价格的因素：A. 公司盈利能力B. 利率水平C. 市场情绪D. 宏观经济状况答案：ABCD4. 以下哪些是金融监管的手段：A. 制定法规B. 现场检查C. 非现场监管D. 处罚违规行为答案：ABCD5. 以下哪些是金融创新的类型：A. 金融产品创新B. 金融业务创新C. 金融组织创新D. 金融市场创新答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分）1. 金融市场的效率与市场参与者的理性行为无关。

《金融学》试题库含参考答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、货币在（）时执行流通手段的职能A、分期付款购房B、企业发放职工工资C、缴纳房租,水电费D、饭馆就餐付账正确答案：D2、在凯恩斯的货币需求函数中，人们持有的金融资产可分为（）。

A、货币和债券B、现金和股票C、股票和债券D、现金和存款正确答案：A3、二十世纪七十年代，被用于解释西方国家经历的高事业和高通货膨胀并存的“滞涨”局面的是（）。

A、混合型通货膨胀B、结构型通货膨胀C、需求拉上型通货膨胀D、成本推动型通货膨胀正确答案：D4、发行人公开向投资者推销证券的发型方式是（）A、代销B、私募C、公募D、包销正确答案：C5、金融公司与商业银行的区别在于（）A、金融公司可以发行商业票据,商业银行则不能B、商业银行可以发放贷款,金融公司则不能C、商业银行可以公开吸收存款,金融公司则不能D、金融公司可以发行股票,商业银行则不能正确答案：C6、美国地方政府发行的市政债券的利率低于联邦政府债券，其原因可能是（）。

A、违约风险因素B、税收差异因素C、流动性差异因素D、市场需求因素正确答案：B7、下列不属于负债管理理论的是（）A、销售理论B、银行券理论C、存款理论D、预期收入理论正确答案：D8、以下不属于金融中介功能的是（）A^充当支付中介B、最后贷款人C、融通资金D、充当信用中介正确答案：B9、用表内业务的方式来管理违约风险的信用衍生产品是（）A、信用违约期权B、信用违约互换C、信用联系票据D、信用利差期权正确答案：C10、信用工具的流动性与债务人的信用能力成（）。

A、无关B、不确定C、反比D^正比正确答案：D11、金融市场上交易的对象是（）A、金融资产B、有形资产C、实物商品D、无形资产正确答案：A12、在影响基础货币增减变动的因素中（）的影响最主要。

A、固定资产的增减变化B、中央银行对商业银行的债权C、国外净资产D、中央银行对政府债权正确答案：B13、由于信息不对称，交易发生前存在的（）将会使直接融资交易成本提高。

第六章金融中介概述第一部分练习题一、解释名词1 、金融中介2 、中央银行3 、存款货币银行4 、投资银行5 、金融公司6 、储蓄银行7 、不动产抵押银行8 、邮政储蓄9 、国际清算银行10 、国际货币基金组织11 、世界银行12 、国际开发协会二、填空1 、，也称货币当局，是一国金融中介机构体系的中心环节，处于特殊的地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。

2 、，作为国务院组成部门，是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。

3 、处于我国金融中介体系中主体地位的是四家国有商业银行：中国工商银行、、和。

4 、我国 1999 年建立了四家金融资产管理公司：、、、，用以分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。

5 、截至 2003 年，我国已经在证券市场上市，可以吸收个人股份的银行有四家：、、和。

6 、我国的《证券法》明确了综合类证券公司和经纪类证券公司的分类管理原则。

前者可从事证券、、业务，而后者只能从事证券经纪类业务。

7 、保险深度，即占GDP 的比值；保险密度，即。

8 、对银行实施国际监管的著名的《巴塞尔协议》及随后的相关文件就是出于银行。

9 、国际货币基金组织是以会员国方式组成的按经营规则运作的金融机构。

10 、国际货币基金组织的资金来源主要由会员国认缴的、和组成。

会员国缴纳的，是基金组织最主要的资金来源。

11 、世界银行是与——同时组建的国际金融机构。

它有两个附属机构：和。

三、判断1 、投资银行是专门对工商企业办理各项存贷款及结算业务的银行。

2 、我国的财务公司是由大经济集团组建并主要从事集团内部融资。

3 、西方金融公司的资金主要靠发行商业票据、股票、债券来筹集。

4 、中国人民银行专门负责对银行的监督管理。

5 、外资金融机构在华代表处可以开展直接营利的业务。

四、不定项选择1 、直接融资领域中的金融中介有：A 、商业银行B 、投资银行C 、证券公司D 、证券交易所2 、间接融资领域中的金融中介有：A 、存款货币银行B 、投资银行C 、证券公司D 、证券经纪人3 、以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务的银行是：A 、中央银行B 、存款货币银行C 、投资银行D 、储蓄银行4 、一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标，盈利目标居次要地位的金融机构是：A 、中央银行B 、存款货币银行C 、投资银行D 、政策性银行5 、投资银行资金来源的筹集主要依靠：A 、发行股票B 、发行债券C 、吸收活期存款D 、吸收定期存款6 、西方国家按照保险种类建有形式多样的保险公司，如：A 、人寿保险公司B 、火灾及意外伤害保险公司C 、信贷保险公司D 、存款保险公司7 、中国人民银行，作为国务院组成部门，其主要职责是：A 、制定和执行货币政策B 、吸收居民储蓄存款C 、维护金融稳定D 、对企业发放贷款8 、我国的政策性银行是：A 、中国银行B 、国家开发银行C 、中国进出口银行D 、中国农业银行9 、我国政策性银行的资金来源的主要渠道是：A 、财政拨付B 、由原来的各专业银行划出的资本金C 、发行票据D 、发行金融债券10 、处于我国金融中介体系中主体地位的国有商业银行有：A 、中国工商银行B 、中国民生银行C 、中国农业银行D 、中国光大银行11 、多年来，阻碍着国有独资商业银行效率提高的因素有：A 、股权分置B 、垄断经营C 、机构臃肿D 、人员过多12 、目前我国已经在证券市场上市，可以吸收个人股份的银行有：A 、中国工商银行B 、中国民生银行C 、深圳发展银行D 、上海浦东发展银行13 、我国组建金融资产管理公司的目的在于：A 、改善四家国有独资商业银行的资产负债状况B 、实现不良贷款价值回收最大化C 、对符合条件的企业实施债权转股权D 、为居民提供最优金融服务14 、我国的综合类证券公司可从事：A 、资金的转账结算业务B 、证券承销业务C 、自营业务D 、证券经纪类业务15 、目前我国信托投资公司可以经营的本外币业务主要有：A 、资金信托业务B 、动产、不动产及其他财产的信托业务C 、投资基金业务D 、企业资产的重组、购并及项目融资业务16 、随着我国邮政储蓄业务的发展，部分邮政储蓄网点还经办：A 、国债发行和兑付的代理业务B 、股票投资代理业务C 、保险的代理业务D 、住房按揭贷款17 、我国证券投资基金的发展有助于：A 、改善投资者结构B 、推进证券市场管理的市场化C 、信息披露的规范化D 、弥补财政赤字18 、国际金融公司的主要任务是：A 、对属于发展中国家会员国中私人企业的新建、改建和扩建等提供资金B 、促进外国私人资本在发展中国家的投资C 、向各国政府提供长期优惠贷款D 、促进发展中国家资本市场的发展五、问答1 、金融服务业与一般产业的异同何在 ?2 、简述发展中国家金融中介体系的特点。

第一章金融中介学概述一．名词解释1.金融中介：是指与金融市场对应的资金配置机制2.金融市场：是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具而融通资金的市场3.结算：是指金融中介机构为客户之间办理的货币收付4.清算：是指金融中介机构同行业之间办理的双边或多边货币收付5.风险管理：是指金融中介机构通过各种业务。

技术和管理，分散、转移、控制和减轻金融、经济及社会活动中的各种风险6.信息不对称：是指交易的一方对交易的另一方了解不充分，造成信息拥有方面的不平等。

二．判断题1.从广义上说，金融系统中存在的所有机构和组织都可以视为金融中介机构判断：正确。

P4倒数第二段2.投资银行是历史最悠久，规模和影响最大的金融中介机构判断：错误，是商业银行。

P5页第一段第三行3.为资金盈余者和资金需求者提供融资和投资工具等条件是金融中介的基本职责判断：正确。

P5倒数第三段最后一句4.金融机构“效率现”是金融中介存在合理性分析所采用的基本观点和思路判断：正确。

P21页标题2第二段5.金融中介的功能是在适应实体经济发展的过程中逐渐延伸形成的判断：正确。

P7倒数第一段三．单项选择题1.商业银行是以接受存款，提供贷款和办理（ B ）为基本业务，其他金融机构都是在商业银行发展和新兴业务发展的基础上建立的A.支付结算B.转账结算C.储蓄存款D.证券买卖【P5】2.金融中介机构充当支付中介，所提供的（ D ）服务促进了社会经济的顺畅进行A.清算B.转账支付C.结算支付D.支付结算【P8,p2】3.直接融资的工具包括（B ）股票和债券等A.银行承兑汇票B.商业票据C.支票D.贷款【P10.最后一段】4.保险公司通过向公众出售其发行的（D ）为投保人提供各种标的的保险保障A.合约B基金C.股票D.保单【P12,p3】5.融资交易成本包括资金商品的价格（即利率），交易过程中的（C ）等A汇率高低B.风险C.机会成本D.沉没成本【p13】四．多项选这题1.根据各类金融机构在金融活动中的业务特点和基本功能，把金融机构划分为（ABCD ）A证券类金融中介 B.保险类金融中介C.金融信息息服务类中介D.融资类金融中介【P18~19]2.以下属于融资类的金融中介是（ABD ）A.商业银行B.信用合作社 C 中央银行 D.储蓄银行【P18的（1）3.现代金融中介机构的基本功能是（ABCD ）A.便利支付结算B.提供风险管理手段和方法C.降低交易成本D.改善信息不对称【1.2小标题】4.著名的银行间资金清算系统有（ABCD ）A.CHIPSB.CHAPSC.CHATSD.TARGSETS【P9】5.社会保障基本包括（BCD ）A.退休基金B.失业保险基金C.医疗保险基金D.住房公积金五．问答题1.试述金融中介的基本定义答：金融中介是指在金融市场上资金融通过程中，在资金供求者之间起媒介或桥梁作用的人或机构2.试述金融中介的基本职能答：充当支付中介，便利支付结算；充当融资中介，促进资金融通；充当服务中介，降低交易成本；充当信息中介，改变信息不对称；提供风险管理的手段与方法3.简述金融中介机构支付结算功能对经济运行的影响答：金融中介机构便利支付结算的功能，对国民经济高效运行产生着重要的影响力。

金融中介的风险管理一、金融中介的定义金融中介是相对于实体经济运行中资金供需双方的融资和其他金融活动的行为而言的。

金融中介便是指为资金供需双方实现资金融通提供服务的金融机构。

金融中介定义为在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现，通过自己的业务为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。

二、金融中介机构的分类根据各类金融机构在金融活动中的业务特点和基本功能，把金融机构划分为四大类：1、商业银行及其他以融资业务为主的融资类金融中介机构，主要是商业银行、政策性银行、储蓄银行，城市信用合作是、农村信用合作联社、财务公司、金融资产管理公司、金融信托投资公司、金融租赁公司等。

2、证券公司及其他以投资服务业为主的投资类金融中介机构，主要有证券公司、投资基金管理公司、期货公司等。

3、保险公司及其他以保险服务业务为主的保险类金融中介机构，主要指各类保险公司和养老基金、政府退休基金、失业保险基金、医疗保险基金等各类可用于投融资的保障性基金的管理机构。

4、以金融信息咨询业务为主的信息咨询服务类中介机构，主要有信用评估公司、征信公司、会计师事务所、主要提供金融法律服务业务的律师事务所等。

三、金融中介脆弱性的理论分析1、金融风险的定义：从经济学的角度来讲，风险就是某种不利事件发生的可能性，即发生损失的可能性，这种可能性在人们的社会经济活动、金融活动中普遍存在，只是风险的程度大小有差别而已。

所谓金融风险是指金融活动中，由于环境因素的不确定性或行为主体主观决策的失误，使金融资产、收益以及信誉遭受损失的可能性。

2、金融脆弱性的定义广义的金融脆弱性是指金融领域风险积累，整个金融领域所处的高风险状态。

狭义的金融脆弱性是指金融中介组织体系所具有的内在特性，即金融中介组织由于内部或外部的突然冲击而导致整个体系运行混乱、功能受损。

3、金融脆弱性与金融风险的联系金融脆弱性与金融风险意义相近但是着眼点不同：（1）从包含的内容看，金融风险是潜在的损失可能性。

《金融学[专升本]》作业参考答案一、名词解释答案1. 劣币驱逐良币规律(格雷欣定律)：铸币流通时代，铸造重量轻、成色低的铸币是货币流通中反复发生的行为。

铸造劣质货币也是统治者解决财政收入，搜刮民财的措施。

当劣币出现于流通之中时，人们则会把足值货币收存起来。

这叫劣币驱逐良币律。

十八世纪提出的“格雷欣定律”，说的也是这一现象。

2. 信用：信用是指借贷行为。

这种经济行为的形式特征是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。

3.金融中介：从事各种金融活动的组织，林林总总，统称为金融中介，也常常统称为金融机构、金融中介机构。

4．基准利率：指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动。

市场机制中，基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率。

5．贴现：它是现代银行的一项极其重要的业务，即收买票据业务，其收买的价格就是根据票据金额和利率倒算出来的现值，这项业务叫“贴现”，现值也称贴现值。

6．利率管制：是由政府有关部门直接制定利率或利率变动的界限。

它具有高度行政干预和法律约束力量，排斥各类经济因素对利率的直接影响。

多数发展中国家的利率主要为管制利率，最主要原因是：经济贫困和资本严重不足，驱使政府期望以低利率促进经济发展。

7．市盈率：是股票的市场价格与每股盈利的比值。

8.支付清算系统：支付清算系统，也称为支付系统，是一个国家或地区对交易者之间的债权债务关系进行清偿的系统。

具体地讲，它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。

9.资本市场线：在期望收益和标准差的坐标系中，连接无风险资产F与市场组合M的射线叫做资本市场线。

资本市场线上的点表示一种无风险资产与市场组合进行再组合后所对应的风险与收益。