客户信用评级材料清单

姓 名家庭住址

证件名称证件号码

项目指标细分分值

22岁-30岁1

30岁-50岁3

50岁（含）以上2

男2

女4

未婚2

已婚无子女3已婚有子女4离异1无1

供养1人2

供养2-3人1

供养4人（含）以上0

研究生以上4

本科3

专科、高中、2

初中以及以下1

20年以上3

5-20以上2

1-5年1

1年以内0

有2

无0

第一行业6

第二行业4

事业单位、国家机关、大型国企7其他国有企业、上市公司、全球500强企业6

三资、民营企业4

个体2

其他0

五年以上6

一至五年(含）4

一年（含）以内2

有6

无0

a1：近3个月本人查询次数X≤2

a2：近三个月本人查询次数2＜X≤5

b1:有3笔以上历史记录

b2：有1-3笔贷款历史记录

b3:有0笔贷款记录

c1:0%≤信用卡使用率≤30%

c2:30%＜信用卡使用率≤60%

c3:信用空白或60%＜信用卡使用率≤90%

d1:信用卡最高额度≥5万

d2:2≤信用卡最高授信额度＜5万

d3：0≤信用卡最高授信额度＜2万

e1:近12个月无不良记录

e2:近12个月逾期总次数≤两个“1”或≤一个2；且最高逾期金额≤200元；

e3：近12个月逾期总次数≤四个“1”或≤两个“2”或≤一个“3”；且最高逾期金额≤200元；e4：信用空白或近12个月逾期总次数≤六个“1”或≤三个“2”或≤两个“3”或者≤一个“4”；且最高逾期金额≤200元；

有车，价值60万以上4

有车 ，价值20-60万3

有车 ，价值20万以下2

无车0

有房，价值500万以上10

有房，价值100-500万8

有房，价值100万以下6

无房4

年薪30万以上6

年薪10-30万5

年薪10万4第三行业3评定等级

评定日期

得分指标

文化程度(4%)

四、财力因素（20%）本单位工作年限(6%)

有无公积金/社保/个人完税证明(6%)是否有外地户口(2%)供养人口(2%)

居住年限(3%)

良好婚姻状况(4%)

一、基本情况（22%）

二、职业情况（23%）

收入情况(6%)所属行业类别(6%)

三、信用状况（35%）优秀

德信诚培训网

更多免费资料下载请进：http://www、55top、com 好好学习社区 客户信用评级制度

一、目的

为规范客户信用评级标准，提高对客户信用管理工作和质量，进一步优化管理流程和防范信用风险，特制定本制度。

二、适用范围

本制度适用于我司的往来客户信用评级及后续工作的管理。

三、相关规定

1.评级指标体系详见客户信用评级指标（附件1）。

2.根据客户信用评级指标分为AA、A、B、C、D五个等级：

2.1 AA级客户：可享有月结90天（含货到90天收承兑汇票及支票）的还款账期；

2.2 A级客户：可享有月结60天（含货到60天收承兑汇票及支票）的还款账期；

2.3 B级客户：可享有月结30天（含货到30天收承兑汇票及支票）的还款账期；

2.4 C级客户：可享有月结30天以内（含货到30天内收承兑汇票及支票）的还款账期；

2.5 D级客户：货到收现金或上门自提（含货到7天内收即日承兑汇票及支票）；

3.明确岗位职责，使得各岗位分工明确，拟定以下人员为信用管理专责小组。

3.1 组长：总经理 ；副组长：营销总监、财务负责人 ；组员：应收会计、应付会计。

3.2组长负责客户信用评级的最终审批事项。

3.3副组长负责监察所有组员对本管理制度的执行力度，适时给予指导。

3.4组员负责落实客户信用数据分析、资料监督、档案建立、信用评定工作。 德信诚培训网

更多免费资料下载请进：http://www、55top、com 好好学习社区 4.对于世界500强企业、中国500强企业、属国有企业、自有厂房，应简化信用评级程序。

5.原则上调整后的信用额度应低于原信用额度。

6.原则上，客户信用等级有效期为一年，自信用等级按本制度获得适当批准之日起计算，有效期满后需重新评定。

四、权责

1.业务对接人

1.1根据业务开拓需要，按《客户资料管理制度》提交相关资料，向信用管理副组长提出对客户进行信用评级的申请。

往来客户信用评级授信管理制度1：

1、 目的

为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，结合本公司实际制定本制度。

2、 适用范围

本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。

3．职责

销售部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，客服部负责对该项业务的审查和监督，总经办对该项业务进行审批。

4.内容

4.1 评级与授信

4.1.1 评级指标与等级的设定。

4.1.1.1 信用等级评定指标及评分方法（详见附表1）。

4.1.1.2 信用等级与新客户的信用等级设定相同，共设定AAA、AA、A、B、C、D六个等级，等级标准如下：

AAA级：超优级客户，得分80分以上，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司业的进货状况二项指标得分均8分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；

AA级：优良客户，得分70－79分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的进货状况二项指标得分均为7分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；

A级：基础客户，得分60－69分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的进货状况二项指标得分均为5分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；

B级：存在风险客户，得分50－59分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的进货额状况二项指标得分均为3分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；

C级：高风险客户，合作价值小，得分30－49分；

D级：淘汰客户，得分30分以下。

4.1.2 授信种类及授信原则。 4.1.2.1 授信种类参照新客户的授信种类执行。

4.1.2 2 授信原则

4.1.2.2.1 按客户年销售量的总额进行授信。

AAA级客户：信用状况相当良好，极具合作前景，信用额度不受限制；

AA级客户：形象良好，信用度高，按其年销售总量的10%-15%确定信用额度；

A级客户：偿债能力和信用状况一般，按其年销售总量的10%确定信用额度；

项目最高分评分内容评分标准值得分

一、基本面指标38

1、资产负债率8（总负债+企业向我行申请贷款的债务）/（总

资产+企业向我行申请贷款的债务）≤30%得满分；≥70%不得分；其余线性调整。

2、偿债率7(利润总额+实际控制人薪酬和股利+当年计提

折旧+利息支出)/（一年到期的长期负债+利息

支出+拟申请贷款的利息支出）≥3得满分；≤1不得分；其余线性调整。无法准确取得实际控

制人薪酬和股利数据的，实际控制人薪酬和股利认定为0计算。

3、授信占用水平10当前银行敞口总负债/前12个月销售收入总额

×100％≤10％得满分；≥40％不得分；其余线性调整。当前银行敞口

总负债＝当前银行的敞口负债＋拟向我行申请的授信敞口额度

。对于拟用我行授信置换他行授信的，根据客户提供的情况说

明，拟被置换额度可从银行敞口总负债中扣除。

4、自有场所或专利6生产场所产权清晰且全部自有得满分；在产权证办理阶段但能

基本确认产权的得4分；具有十年以上长期使用权或自有生产专

利得3分。

5、开工率3前三个月订单总量/企业三个月最大生产能力

×100％≥80％满分；≤50％不得分；其余线性调整。

6、结算归行率4前6个月在本行结算账户贷方累计发生额（剔

除非货款回笼的发生额）/ 前6个月销售收入≥60%得满分；≤20%不得分；其余线性调整。销售归行账户可

以包含主要经营者个人定期、活期账户；新开户或开户不满六

个月的企业得2分。

二、成长性指标30

7、近三年盈利7税前利润，并扣除非经常性的其他业务利润。近三年全部盈利得满分；近两年盈利得5分；近一年盈利得3

分，实际经营不满一年但有盈利得1分。小微企业客户信用评级标准（生产型）

8、全年纳税增长率8连续三年纳税平均增长率（以纳税凭证为准）≥10％得满分；平均增长率≤0（或任一年增长率为负）不得

分；其余线性调整。定期定额核定纳税企业有完整记录且无拖

欠，≥5％得满分，任一年增长率为负或有拖欠记录不得分，其

余线性调整。