银行的融资租赁业务

融资租赁申请书

XXXXXX公司：

本申请人就 项目拟采取融资租赁的方式，现特向贵公司提出融资租赁申请，办理融资租赁相关事宜。

申

请

人

概

况 申请人名称： 注册资本：

法定代表人： 单位地址：

所属行业： 联系人：

联系人电话： 联系人邮箱：

企业性质：国有独资□ 国有控股□ 中外合资□ 外商独资□

民营□ 其他□

申

请

方

案 标的物名称： 标的物价值：

融资金额： 期限：

业务类型：直租□ 回租□ 其他□

还租方式：

第一还款来源：

保证方式：保证□ 保证人：

抵押□ 抵押物：

质押□ 质押物：

其他□

资金用途（售后回租项目填写）：

申请人声明与保证 XXXX有限公司：

我单位声明并保证对在申请和办理上述租赁业务中所提供给贵公司的相关资料的真实性、完整性和公允性负责，并承担由此引起的任何责任与后果。

申请人（签章）

年 月 日

融资租赁业务流程

（1） 客户根据《融资租赁基础资料清单》提供前期资料。

（2） 项目经理阅读前期资料，如认为有必要推进，提交项目到授信委员会。

（3） 授信委员会委员讨论后，由授信委员会主任签发项目立项/预审结论书。

（4） 在立项/预审通过的前提下，项目经理完成双人尽职调查，并撰写项目调查报告。

（5） 风控经理根据调查报告和调查资料进行独立项目审查，并出具评审报告。

（6） 授信委员会对项目进行评议，并出具评议意见或评议结论。

（7） 总经理签字核准评议结论。

（8） 项目通过核准后，由项目经理或有关职能部门完成签约。

（9） 满足付款前提后，项目经理发起付款流程，相关职能部门完成对外付款。

（10） 起租后，承租人依照合同支付租金。

（11） 有关职能部门在收到租金后完成租金的核销。

（12） 租赁期内，项目经理除负责逾期租金催收外，须按时完成对承租人定期的经营信息

搜集和租后检查报告后提交风控经理，风控经理予以复核。

（13） 租金支付完毕，相关职能部门启动终结项目流程，总经理核准后，项目退出。

以上为融资租赁业务的一般流程。但是，不同融资租赁公司会有自己的一套业务流程，甚至

同一个融资租赁公司针对不同业务类型也会有不同交易流程。在融资租赁实务中，可以根据

具体业务情况有所增减。

1.1 申请受理之确定目标客户

融资租赁企业分为金融类、厂商附属类和独立机构等多种类型，每种类型对目标客户的选择

都会略有差别，甚至同一种类的融资租赁公司也会有不同的客户选择标准。融资租赁企业选

择目标客户时通常结合法律法规等规范性文件和自身的资金情况、股东构架、风险偏好等来

综合决定。

就行业而言，2013年修正的《产业结构调整指导目录》中被定性为淘汰、落后技术的行

业，融资租赁公司一般都不愿意选择。而对于关系国计民生的垄断行业、基础设施建设行业、

市政工程行业，石油等资源性行业，符合环保要求的节能减排和新能源新材料行业，市场前

豳圈唐山经济ｆ　２。ｌｌ・９　◎　

左　常　裕　随着我国经济的快速发展，各大城市对各种　

人才的需求也不断增长，越来越多的人口涌向城　

市，选择在城市定居发展。但随着我国房地产行　

业发展过热，房价不断升高，导致越来越多的人　

承受不起不断爬升的高房价。虽然目前已经有了　

银行个人房贷业务，可以缓解一部分人的买房压　

力，但是，高房价拉高了个人房贷首期付款额，　

使相当一部分人仍然承受不起这笔费用。因此，　

购房问题成了维护社会稳定、促进经济发展亟需　

解决的难题。　

一、融资租赁业务简述　

融资租赁是指实质上转移与资产所有权有关　

的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。融资租赁　

业务一般存在于企业之间。例如，Ａ企业（承租　人）想购买某种大型设备（租赁物），又没有足　

够的资金，那么，他可以向有足够实力购买这　

种设备，又具有从事融资租赁业务资格的Ｂ企业　（出租人）寻求帮助。Ｂ企业根据Ａ企业对设备　

的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购　

买设备，并租赁给Ａ企业使用，Ａ企业分期向Ｂ企　

业支付租金。在租赁期内，设备的所有权归Ｂ企　

业所有。租赁期满，根据合同、协议或交易习惯　

等，设备可以归Ｂ企业所有，也可以归Ａ企业所　

有或低价出售给Ａ企业。融资租赁业务具有融资　

与融物双重特点，出现问题，出租人可以收回、　

处理租赁物，因此，融资租赁业务对企业的资信　和担保要求不高，非常适合中小企业融资。　

二、个人贷款买房存在的问题　

目前，贷款买房已经成了购房人群的主流，　

几乎所有购房者在买房时都会选择贷款买房。一　

方面，购房者不必一次性付清高额的全部房款；　

另一方面，购房者工作的同时还贷款，压力不　

会很大。但是，由于贷款买房存在的诸多问题，　

仍然有相当一部分人，不能通过贷款途径买到房　

子。　

（一）首付金额较高　随着我国经济的不断发展，房价出现不断攀　

升的趋势，目前房价已经到了比较高的阶段。为　

了能让没有住房的人群买得起房子，国家出台了　

多种政策，采取了一系列措施。虽然如此，但购　

融资租赁业务流程

一、业务开拓流程

1. 业务部寻找有融资租赁意向的客户进行洽谈、接触、介绍我司的业务，了解潜在客户的融资需求，并接受客户向我司提出的融资租赁申请；

2. 业务部通知客户按照我司的要求准备融资租赁申请材料，在收到材料后，确认材料是否完备，并对材料进行初步审核，判断其是否符合立项要求；

3. 业务部与符合立项要求的客户进行深入的沟通，要求客户对初步审核中遇到的疑问进行合理的解释，并向客户确认初步的融资租赁方案；

4. 业务部负责人对业务人员提交的融资租赁立项项目进行再次审核，筛选出符合条件的项目申报风控部。

二、立项审核流程

1. 风控部收到业务部提交的项目申报材料，检查项目申报材料是否完备，以及是否符合风控部门审核的标准；

2. 风控部门对申报材料进行书面审核，根据审核结果，通知业务部与客户约定合适的时间，对客户企业进行电话访谈、实地考察等形式的二次审核，并形成书面的审核报告；

3. 风控部门将符合风控审批条件的项目上报项目审批委员会，审批委员会再次审查风控部门的申报材料，将符合条件的项目上报投资风险控制委员会。

三、项目审批委员会审批流程

1. 投资风险委员会收到项目审批委员会提交的租赁项目审核报告、融资租赁方案等材料后，决定是否通过该租赁项目，是否需要另外附加条件；

2. 业务部在收到投资风险委员会的审批意见后，查看结果是否通过；若结果为无附加条件通过，则尽快通知客户，签订《融资租赁方案确认书》以及《保密协议》，之后进入合同签署流程；若结果为附加条件通过，则业务部需要和客户确认附加条件，若客户同意我司提出的附加条件，则执行无附加条件情形下的流程。

四、合同制作及签署流程

1. 业务部收到客户签署的《融资租赁方案确认书》及《保密协议》之后，按照项目资料和租赁方案制作融资租赁所需要的合同；

2. 业务部将制作完成的全套合同交由法律顾问复核合同的各项要素是否完整、有效；

3. 业务部收到法律顾问的合同复核结果后，若合同无瑕疵，则通知客户租赁项目在我司获得通过，并通知签约时间、地点、人员以及所需印鉴材料；