反洗钱培训内容11

人行反洗钱准入培训题库一、判断题1．反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。

对2．反洗钱内部控制是可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用. 错3．信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报道渠道，保证发现问题能够及时，完整地为最高层掌握。

对4．金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内控负有责任。

对5．加强反洗钱内部控制是金融机构参加国际竞争的前提条件,反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去"。

对6．金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行要求的外部监管所要达到的目的不一致。

错7．反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门。

错8．反洗钱内控制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。

对9．内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点,充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序，措施避免和减少风险。

对10．反洗钱内部控制制度与经营机构经营规模，业务范围和风险特点无关。

错11．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分.对12．金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。

错13．客户风险分类不是客户身份识别的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作. 错14．可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不考虑客户身份识别获得的信息.错15．只要系统中抓取出可疑交易就要上报人民银行，而无须经过人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。

错16．联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地"组织和塔利班的专门委员会。

1、在客户身份信息未发生变更的情况下金融机构无需重新识别客户身份。

B.错2、金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，人民银行各分支机构就不得将此情形认定为违规。

B.错3、反洗钱内部控制制度主要体现反洗钱法律规章要求，不需要与具体业务相结合。

B.错4、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道不会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响。

B.错5、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

A.对6、金融机构在履行客户身份识别义务时发现可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。

A.对7、金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。

A.对8、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。

A.对一、判断题（共20题，20分）1.反洗钱违规行为是否“情节严重”，可从违规行为的性质、种类、程度以及是否导致危害性后果发生、对社会经济稳定发展产生的影响以及被检查人是否主动消除危害性后果等方面进行认定。

V2•反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。

V3.当金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，如果能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施时，金融机构可不承担来履行客户身份识别义务的责任。

X4•反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。

V5.FATF关于“洗钱风险”的定义是，洗钱风险是外部洗钱威胁作用于国家（或体系）薄弱环节而产生洗钱活动的可能性。

V6•对于在注册地无实质性经营管理活动、来受到良好监管的外国金融机构，金融机构可以为其开立代理行账户。

反洗钱:是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。

通俗地说，“洗钱”就是把从非法渠道获取的“黑钱”，以隐瞒、掩饰等手段通过某种渠道、某种方式进行清洗，使其获得表面合法化的过程或行为。

其危害主要表现在：• --------严重危及地区、国家安全• --------严重危害一国经济金融的健康发展• --------严重损害执政党的威权• --------严重动摇社会信用• --------严重破坏公平竞争的市场经济秩序• --------严重导致社会财富的大量外流为了打击洗钱犯罪，中国人民银行会同国家外汇管理局制定了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》三部金融机构反洗钱规章。

洗钱的基本概念就是把违法资金通过一些手段合法化的一个过程！如：拍影视剧（虚开发票）通过地下钱庄实现通兑到国外（如某些国人在美国现金交易买房）还有很多如博彩，高科技专利转让等，这些我都接触过，购买大额保险，无记名支票，期权。

博彩呢现在在澳门不是太容易了，金管局有的时候会调查。

危害性如资金外流，影响政府的声誉，威胁社会的稳定和安全，威胁国家经济和金融安全，损害社会公平和正义等。

反洗钱主要是通过监控资金所有人的账面资金状况，以及最近其家属是否有大笔开销，当然还有其他把合法资金变成黑钱用于非法用途;把一种合法资金变成另一种表面也合法的资金以侵占;把合法收入通过洗钱以逃避监管和税收。

中国反洗钱体系建立意义（1）反洗钱有利于我国市场经济的健康运行。

洗钱方式之一是利用不同国家法律制度和监管体制的差异,以及司法管辖权的分割,达到掩饰、隐瞒其违法所得及其收益的性质和来源之目的。

洗钱者并不追求投资或商业行为的合理收益。

人行反洗钱岗位准入培训测试题集反洗钱岗位准入培训课程目录1—1 反洗钱内部控制（第一单元)认识反洗钱内部控制1-2 反洗钱内部控制(第二单元)反洗钱内部控制建设2-1 客户身份识别(第一单元）客户身份识别基础知识2-2(2.1—2。

3)客户身份识别(第二单元）业务关系建立环节如何识别客户身份2—2(2.4-2.5）客户身份识别(第二单元)业务关系建立环节如何识别客户身份2—3（3.1—3。

3)客户身份识别（第三单元)业务关系存续期间如何持续识别客户身份2—3（3.4-3.6）客户身份识别（第三单元)业务关系存续期间如何持续识别客户身份2-3(3.7）客户身份识别(第三单元)业务关系存续期间如何持续识别客户身份2-4 客户身份识别（第四单元）业务关系终止环节如何识别客户身份2—5(5。

1—5。

3）客户身份识别(第五单元)客户洗钱风险分类管理2—5(5.4—5。

5）客户身份识别（第五单元）客户洗钱风险分类管理2—6 客户身份识别（第六单元）客户身份资料与交易记录保存3—1(1.1—1。

2)大额和可疑交易识别（第一单元）大额和可疑交易识别和报告3-1（1.3—1.4）大额和可疑交易识别（第一单元）大额和可疑交易识别和报告3—2(2.1-2.3)大额和可疑交易识别(第二单元）反恐怖融资3—2(2.4—2.5)大额和可疑交易识别(第二单元)反恐怖融资4-1 反洗钱非现场监管（第一单元）反洗钱非现场监管基础知识4—2 反洗钱非现场监管（第二单元）反洗钱非现场监管报表的填报4-3 反洗钱非现场监管（第三单元)配合反洗钱非现场监管措施5—1 反洗钱现场检查和反洗钱调查（第一单元）配合开展反洗钱现场检查5—2 反洗钱现场检查和反洗钱调查(第二单元）配合开展反洗钱调查6-1 反洗钱的培训和宣传（第一单元)反洗钱培训与宣传1-11。

信息与交流包括获取充足的信息,有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。

2022 年反洗钱培训题【选择题】及答案1、客户身份资料自业务关系完毕当年或一次性交易记账当年计起至少保存 3 年。

(B)A、正确B、错误2、将建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。

(B)A、正确B、错误3、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。

(B)A、正确B、错误4、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。

(A)A、正确B、错误5、在证据可能灭失或以后难以取得的状况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存(B)A、正确B、错误6、反洗钱检查现场作业完毕时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位进展离场会谈。

(A)A、正确B、错误7、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严峻的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级治理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。

(B)A、正确B、错误8、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进展核实和查证的行政行为。

(B)A、正确B、错误9、对公外汇存款账户销户前，假设该账户为反洗钱合规部门始终关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户状况，以履行可疑交易持续监控职责。

(A)A、正确B、错误10、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当实行持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重识别客户身份，准时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。

(A)A、正确B、错误11、金融机构托付其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由托付方担当未履行客户身份识别义务的责任。

(B)A、正确B、错误12、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人。

(B)A、正确B、错误13、在与客户建立金融业务关系，或者为客户供给规定金额以上的一次性金融效劳时，金融机构应当进展客户身份识别。

洗钱：为了隐瞒或掩饰犯罪收益旳真是来源和性质，通过多种手段使其在形式上合法化旳行为。

洗钱特性：1.洗钱是在已经实行犯罪行为并获得赃款旳前提下；2.洗钱者明知或懂得是犯罪所得赃款而清洗3.转移、转换赃款旳，也许是犯罪分子本人或者委托他人（单位）实行4.通过金融机构或其他方式转移或转化犯罪所得赃款5.企图掩盖犯罪行为并使得犯罪所得赃款貌似合法洗钱行为和洗钱犯罪旳本质区别：两者旳社会危害性大小不一样，取决于洗钱行为旳金额、次数、对象来源、目旳、时间、危害成果、手段洗钱行为和洗钱犯罪旳判罚区别：洗钱行为——制裁（实行行政制裁或民事制裁，目旳：遏制惩罚教育和防止）。

社会危害到达一定程度洗钱行为——制裁（刑事犯罪，并规定合适旳形式制裁手段）。

洗钱犯罪认定四要素：1.行为主体（含法人），承认法人旳犯罪能力已成为世界性旳趋势。

（上游犯罪不能成为洗钱犯罪主体）国际刑法规范认为上游犯罪主体应成为洗钱犯罪主体，FATF规定，假如本国旳基本法律原则规定，各国可以规定洗钱罪不合用于实行上游犯罪旳人。

2.行为方式，3.主观要件（过错洗钱无罪）将洗钱犯罪旳主观方面限定于故意旳立法模式是国际立法旳重要趋势。

4.上游犯罪，2023年FATF《四十项提议》规定，将洗钱行为规定为犯罪，包括最广泛旳上游犯罪。

洗钱危害与方式危害：1.为其他犯罪活动提供资金支持2.严重危害经济健康发展3.助长和滋生腐败4.影响金融市场旳稳定5.危害合法经济主体旳合法权益6.破坏金融机构稳健经营，加大法律和运行风险（损害声誉、法律风险、经济损失、客户流失、失掉业务机会）过程：三阶段并非缺一不可，也非严格递进次序1.放置阶段：与合法收入混淆存入金融机构，购置可流通票据（易发现）2.离析阶段：复杂金融交易（虚假账户、虚假贸易）隐瞒和掩饰非法资金来源、性质、受益方（调查难度增长）3.融合阶段：化整为零转入无明显联络旳组织或个人账户方式：一、产业投资1.成立空壳企业，2.向现金密集行业投资，3.财务企业、律所等洗钱，二、商品交易；三、其他：货币走私、民间借贷、化整为零反洗钱意义与趋势2023年初次制定《中国反洗钱战略》（2023-2023）提出了2023-2023年我国反洗钱工作旳总体目旳：1.2023年前，构建符合国际原则和中国国情旳反洗钱工作体制 2.建立完善旳反洗钱和反恐怖融资法律法规体系，3.建立覆盖金融业和特定非金融行业旳可疑资金交易监测网，4.创立具有中国特色旳反洗钱机制（以防为主，打防结合，亲密合作，高效务实）最终实既有效防备、打击洗钱等犯罪活动，维护正常旳金融管理秩序，保障国家利益和安全反洗钱意义1.是遏制犯罪旳客观需要2.是维护国家利益履行国际承诺旳需要趋势：1989年7月成立金融行动尤其工作组（FATF）1990年2月提出《四十项提议》三次修改（2023年10月8项，2023年10月9项，2023年2月整合为40项,2023年2月将税务犯罪新增为上游犯罪）1995年部分国家成立埃格蒙特集团2023年6月中国成为FATF组员截止2023年FATF36个组员，埃格蒙特集团超过130个组员反洗钱理念：风险为本建立识别、评估、监测、管理、减少风险程序2023年《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指导》严循风险为本原则，重点考察产品风险，严查非面对面交易反洗钱评估：有效与合规并重2023年2月FATF公布《四十项提议评估措施》初次规定在对一国反洗钱状况进行评估时，将一国反洗钱和反恐怖融资体系旳有效性和合规性评估并重有效性：指金融体系和实体经济减少洗钱、恐怖融资和扩散融资风险和威胁旳程度，与之有关旳原因包括：政策、法律或强制性措施，执法、监管和情报工作，实行特定措施打击。

2020年反洗钱实务线上培训1. 反洗钱义务中，（）处于基础地位。

[单选题] *A 客户身份资料和交易记录保存B 客户身份识别(正确答案)C 大额交易和可疑交易报告D 客户洗钱风险等级划分2. 金融机构留存的客户身份资料应具有（）。

*合法性真实性(正确答案)有效性(正确答案)完整性(正确答案)3. 客户的住所地与经常居住地不一致的，登记( )。

[单选题] * A．客户的单位地址B．客户的住所地C．客户的经常居住地(正确答案)D．以上任选其一即可4. 个人客户有效身份证件不包括( )。

[单选题] *A．户口簿B．机动车驾驶证(正确答案)C．港澳台居民居住证D．台湾居民来往大陆通行证5. 哪些法律法规中规定了个人信息保护相关要求？( ) *A．《中华人民共和国民法总则》(正确答案)B．《中华人民共和国网络安全法》(正确答案)C．《中华人民共和国电子商务法》(正确答案)D．《中华人民共和国消费者权益保护法》(正确答案)6. 反洗钱系统中展示的客户信息( )。

*A．对所有查询操作进行细粒度的授权与行为审计。

(正确答案)B．严格限制批量查询(正确答案)C．防范未经授权的拷贝(正确答案)D．可以未经授权应用于除反洗钱之外的其他工作7. 对建立业务关系但未完成客户身份核实工作的客户，可以采取以下( )措施。

* A．限制交易数量(正确答案)B．加强交易监测(正确答案)C．限制交易金额(正确答案)D．限制交易类型(正确答案)8. 客户身份识别的基本流程包括( )。

*A．了解(正确答案)B．核对(正确答案)C．登记(正确答案)D．留存(正确答案)9. 以下关于代理业务不正确的是( )。

[单选题] *A．应登记代理人的身份基本信息。

B．代理开户时只要客户提供资料，不需要征求被代理人意见。

(正确答案) C．系统应做代理开户数量限制。

D．代理开立的借记卡在本人未亲自确认激活前，钱只进不出。

10. 特约商户巡检时反洗钱工作应关注以下哪方面？( )。

反洗钱宣传培训试题1、单个被保险人保险费金额人民币（）万元以上或者外币等值（）万美元以上且以转账形式缴纳的，需进行初次识别。

[单选题]A、10;1B、20;2(正确答案)C、30;3D、40;42、赔偿或者给付保险金人民币()万元以上或者外币等值()美元以上的客户,需进行初次识别。

[单选题]A、1;1000(正确答案)B、2;2000C、3;3000D、4;40003、金融机构应当在大额交易发生后的()个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

[单选题]A、3B、5(正确答案)C、10D、154、洗钱过程的()，即通过错综复杂的交易，反复、频繁的转移资金，以掩饰资金的来源和去向。

[单选题]A、起始环节B、中间环节(正确答案)C、最终环节D、分解环节5、FATF--金融行动特别工作组，是根据七国集团（）年7月16日《经济宣言》建立的，在国际社会中专门致力于控制洗钱的国际组织。

[单选题]A、1978B、1935C、1989(正确答案)D、19996、（）负责接收和分析反洗钱报告。

[单选题]A、中国人民银行反洗钱监测分析中心(正确答案)B、银保监会C、证监会D、公安机关7、金融机构应当设立反洗钱（）或者指定内设机构负责反洗钱工作。

[单选题]A、临时机构B、兼职机构C、专门机构(正确答案)D、专业机构8、客户身份资料和交易记录自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存（）年。

[单选题]A、1B、2C、3D、5(正确答案)9、洗钱过程分为哪几个阶段（）。

A、处置阶段(正确答案)B、离析阶段(正确答案)C、归并阶段(正确答案)D、分解阶段10、保险公司常见的洗钱表现形式（）。

A、通过地下保单以人民币交费，外币退保或理赔，实现犯罪所得的转移.(正确答案)B、以公司名义购买团体保险，后不计损失将退保金转账至指定企业或个人账户字。

反洗钱培训的主要内容
反洗钱培训的主要内容包括以下几个方面：
1. 基础知识：介绍洗钱和恐怖融资的基本概念、特征、方式和危害，以及国际和国内的反洗钱法律法规和制度。

2. 客户识别和身份核实：培训如何对客户进行尽职调查，包括识别和验证客户身份、了解客户的职业和收入来源等，并对高风险客户进行持续监控。

3. 可疑交易的识别和报告：讲解如何识别可疑交易，包括交易金额、频率、目的等方面的异常情况，并学习如何按照规定及时向相关部门报告可疑交易。

4. 案例分析：通过实际案例的分析，让参训人员更加深入地理解洗钱行为的手法和特点，提高他们在实际工作中的防范意识和能力。

5. 内部控制和合规管理：强调建立完善的内部控制体系和合规管理制度，确保金融机构在开展业务过程中遵守反洗钱法规，防范洗钱风险。

通过这些内容的学习，可以帮助金融机构及其员工提高反洗钱意识，掌握反洗钱的基本知识和技能，为维护金融市场稳定和打击犯罪活动做出贡献。