下载文档原格式
风险管理与金融机构第五版作业题答案15章一、解释名词1、金融监管：金融监管是金融监督和金融管理的复合词。
金融监管有狭义和广义之分。
狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融机构以及它们在金融市场上的业务活动）实施监督、约束、管制.使它们依法稳健运行的行为总称。
广义的金融监管除主管当局的旦莹管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。
2、金融监管体制：金融监管体制，指的是金融监管的制度安排，它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及监管体系的组织结构。
山于各国历史文化传统、法律、政治体制、经济发展水平等方面的差异，金融监管机构的设置颇不相同。
根据监管主体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为单监管体制和多头监管体制。
3、单一金融监管体制：它是金融监管体制的一种类型，即由一家金融监管机关对金融业实施高度集中监管的体制。
单一体制的监管机关通常是各国的中央银行，也有另设独立监管机关的。
监管职责是归中央银行还是归单设的独立机构，并非确定不移。
4、多头金融监管体制：它是金融监管体制的一种类型，是根据从事金融业务的不同机构主体及其业务范围的不同.由不同的监管机构分别实施监管的体制。
根据监管权限在中央和地方的不同划分，又可将其区分为分权多头式和集权多头式两种。
5、分权多头金融监管体制：它是多头式金融监管体制的一种形式，实行这种监管体制的国家一般为联邦制国家。
其主要特征表现为：不仪不同的金融机构或金融业务由不同的监管机关来实施监管，而且联邦和州（或省）都有权对相应的金融机构实施监管。
6、集权多头金融监管体制：它是多头式金融监管体制的一种形式，实行这种监管体制的国家，对不同金融机构或金融业务的监管，由不5同的监管机关来实施，但监管权限集中于中央政府。
至于多头的监管主体，有的是以财政部和中央银行为主，有的则另设机构。
我国当前的金融监管体制，属丁集权多头式。
《金融控股公司监督管理试行办法》政策解读（2020）为推动金融控股公司规范发展，有效防控金融风险，更好地服务实体经济，经党中央、国务院同意，依据《国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定》（国发〔2020〕12号，以下简称《准入决定》），中国人民银行日前印发了《金融控股公司监督管理试行办法》（中国人民银行令〔2020〕第4号，以下简称《金控办法》），自2020年11月1日起施行。
党中央、国务院高度重视金融控股公司监管工作，明确要求规范金融综合经营和产融结合，加强金融控股公司统筹监管，加快补齐监管制度短板。
《金控办法》的发布实施，是贯彻落实党中央、国务院决策部署的重要举措。
《金控办法》遵循宏观审慎管理理念，以并表为基础，按照全面、持续、穿透的原则，对非金融企业投资控股形成的金融控股公司依法准入并实施监管，规范金融控股公司的经营行为。
《金控办法》的实施，继续坚持金融业总体分业经营为主的原则，从制度上隔离实业板块与金融板块，有利于金融控股公司持续健康发展，有利于防范风险交叉传染，有利于进一步促进经济金融良性循环。
《金控办法》细化了《准入决定》中金融控股公司准入的条件和程序，进一步明确了监管范围和监管主体，中国人民银行对金融控股公司实施监管，金融管理部门依法按照金融监管职责分工对金融控股公司所控股金融机构实施监管。
《金控办法》对股东资质条件、资金来源和运用、资本充足性要求、股权结构、公司治理、关联交易、风险管理体系和风险“防火墙”制度等关键环节，提出了监管要求。
对于《金控办法》实施前已具备设立金融控股公司情形但未达到《金控办法》监管要求的机构，合理设置过渡期安排，把握好节奏和时机，逐步消化存量。
下一步，中国人民银行将遵循公开、公平、公正的原则，依法开展金融控股公司准入管理和持续监管，与相关部门加强监管协作，推动金融控股公司健康有序发展，提升服务经济高质量发展的能力。
（非正式文本，仅供参考。
若下载后打开异常，可用记事本打开）。
金融集团监管原则（中文译稿）2012年9月联合论坛巴塞尔银行监管委员会国际证监会组织国际保险监督官组织中国银监会政策研究局①/译①本文件由张晓朴、陈璐、毛竹青翻译，刘春航、张晓朴审校，吉玉萍、张莉、吴斌斌、王纯怿、刘瑞霞、一、背景2007年爆发的金融危机凸显了金融集团在维护全球和地区经济稳定中的重要地位。
金融集团经营范围广、构成复杂，涉及受监管实体和未受监管实体（如特殊目的公司和未受监管的控股公司），给分业监管带来很大挑战。
危机显示，现有监管未能全面覆盖金融集团的所有经营活动，也未能准确评估上述活动给金融体系带来的影响和成本。
联合论坛先后在1999年2月和12月发布报告，提出金融集团监管的基本框架（简称1999年版《原则》）①。
1999年版《原则》主要解决以下问题：（1）金融集团资本充足性评估方法，包括资本重复计算的认定；（2）促进监管机构之间信息共享；（3）监管机构之间的合作；（4）对金融集团管理层、董事和主要股东的履职评价；（5）对风险集中度、集团内部交易及其风险敞口的审慎管理与控制。
联合论坛在2009年进行的对1999年版《原则》执行情况的内部评估（简称《内部评估》）和报告中，建议对1999年版《原则》进行更新和完善。
2010年1月联合论坛发布《对金融规制性质和范围差异的审议报告》（简称《审议报告》）②，总结了金融危机中金融集团监管的经验和教训，再次提出对1999年版《原则》进行后评估和扩充，得到金融稳定理事会（FSB）的支持。
①1999年发布的报告汇编至《联合论坛文件摘要》（2001），参见/publ/joint02.htm。
《内部评估》建议对1999年版《原则》的修订主要包括：资本充足性、风险集中度及集团内部交易等内容，以反映行业的发展趋势；建议金融集团监管更加关注特殊目的实体①和金融集团的控股公司，并对“适宜性原则”进行更新完善，以覆盖公司治理方面更多的内容。
《审议报告》列举了金融集团监管的一系列问题②，认为如果这些问题得到解决，将改进金融集团监管。
MJ&PD寻租：通过政治过程获得特许权从而损害他人利益，使自己获得大于租金收益的行为集权型金融监管体制：指单一型金融监管设置模式，由一家金融管理机构对国内所有金融机构进行监管。
分工型金融监管体制：指设立不同的金融监管部门对国内金融机构进行分类监管的模式。
关联交易：是指关联方直接转移资源、劳务或义务的行为,而不论是否收取价款。
证券发行注册制：指证券发行人在发行证券前，必须先按法律规定申请注册。
证券发行核准制：指在规定证券发行基本条件的同时，要求证券发行人报请证券主管机关批准的制度。
信托:是委托人为自己或者第三者的利益，将财产上的权利转给受托人管理。
政策性银行:国家开发银行,中国进出口银行,中国农业发展银行金融租赁公司：以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构集团财务公司：以加强集团内资金管使用效率为目的，为集团企业成员单位提供财务管理服务。
单个境外向中资入股不超过20%骆驼评级系统(6):资本充足率,资产质量,管理水平,获利能力,流动性, 市场风险洗钱：指将非法收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
静态金融安全:金融安全是一国通过法律,经济,行政手段对金融机构实行全面监管三大经济组织国际货币基金组织IMF,世界银行WB 国际世贸组织WTO金融自由化的后果随着管制的逐步放开,全球金融也走到了自由的极限.多个国家发生了金融未见1991年,美国新林格兰银行倒闭引发席卷全国的信贷危机20世纪80年代末90年代初,日本经济经过四年的增长后突然崩溃1997年东南亚金融危机简述金融监管的严格管制时期采用的主要措施1维护金融体系安全,2弥补金融市场不完全.3对银行开业加以限制4严格限制接受存款人的资格5以银行管制为中心金融监管目标的演进20世纪30年代以前，主要目标是提供稳定的货币供给，防止银行发生挤兑。
20世纪30年代大危机的教训使各国将目标编导致力于维持国家金融体系的安全稳定，防止金融体系崩溃对宏观经济的冲击。
第二十章金融监管第一节金融监管的界说和理论金融监管的原则及理论金融监管的原则:1、依法管理原则；2、合理、适度竞争原则——-监管重心应放在保护、维持、培育、创造一个公平、高效、适度、有序的竞争环境上。
3、自我约束和外部强制相结合的原则；4、安全稳定与经济效率相结合的原则；此外，金融监管应该顺应变化了的市场环境,对过时的监管内容、方式、手段等要及时进行调整。
金融监管的理论依据有关金融监管的理论依据多种多样，但无非是论证监管的必要性和必然性。
1、社会利益论金融监管的基本出发点是维护社会公众的利益；社会公众利益的高度分散化，决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。
历史经验表明，在其他条件不变的情况下，一家银行可以通过其资产负债的扩大以及资产对资本比例的扩大来增加盈利能力,这必然伴随着风险的增大.但由于全部的风险成本并不是完全由银行自身而是由整个金融体系乃至整个社会经济体系来承担,这就会使该银行具有足够的动力通过增加风险来提高盈利水平。
如果不对其实施监管和必要的限制，社会公众的利益就有很大可能受到损害。
因此，可以这样概括:市场缺陷的存在，有必要让代表公众利益的政府在一定程度上介入经济生活，通过监管来纠正或消除市场缺陷，以达到提高社会资源配置效率、降低社会福利损失的目的。
2、金融风险论金融风险的特性,决定了必须实施监管，以确保整个金融体系的安全与稳定.首先,银行业的资本只占很小的比例，大量的资产业务都是靠负债来支撑。
在其经营过程中，利率、汇率、负债结构、借款人偿债能力等因素的变化，使得银行业时刻面临着种种风险，成为风险集聚的重心。
此外，金融机构为获取更高收益而盲目扩张资产的冲动，家具了金融业的高风险和内在不稳定性。
当社会公众对其失去信任和挤提存款时,银行就会发生支付违纪，甚至破产。
其次，金融业具有发生支付危机的连锁效应。
在市场经济条件下，社会各阶层以及国民经济的哥哥部门，都通过债权债务关系紧密联系在一起。
《⾦融资产管理公司监管办法》全⽂《⾦融资产管理公司监管办法》全⽂ 第⼀章总则 第⼀条为适应⾦融资产管理公司集团化、多元化发展的监管需要，规范其经营⾏为，根据《中华⼈民共和国银⾏业监督管理法》、《⾦融资产管理公司条例》等法律、法规，制定本办法。
第⼆条本办法适⽤于⾦融资产管理公司(以下简称“资产公司”)及其附属法⼈机构等组成的集团的监管。
本办法所称集团是指资产公司、附属法⼈机构以及特殊⽬的实体等其他附属经济组织组成的集团。
本办法所称集团母公司是指资产公司总部及分⽀机构。
本办法所称附属法⼈机构(不包括政策性债转股企业)是指由资产公司控制的境内外⼦公司以及其他被投资机构。
“控制”概念按照财政部《企业会计准则第33号——合并财务报表》有关标准界定。
当被投资机构不为资产公司所控制，但符合下列情况的应当纳⼊集团范围监管：被投资机构总体风险⾜以对集团的财务状况及风险⽔平造成重⼤影响;被投资机构合规风险、声誉风险⾜以对集团声誉造成重⼤影响。
本办法所称集团层⾯监管是指对集团母公司的审慎监管以及通过集团母公司对集团内未受监管实体的间接监管。
集团未受监管实体是指不直接受到⾦融分业监管机构审慎监管的附属法⼈机构以及特殊⽬的实体等其他附属经济组织。
本办法所称集团范围监管是指通过⾦融分业监管机构(及其他⾏业监管机构)之间的协调合作，对集团实施的全⾯审慎监管。
第三条根据国家有关法律和国务院的授权，中国银⾏业监督管理委员会(以下简称银监会)依法监督管理集团母公司和实施集团并表监管，并负责集团层⾯监管。
集团附属法⼈机构根据法律规定接受相关监管机构或部门的监管。
银监会与财政部、中国⼈民银⾏、中国证券监督管理委员会(以下简称证监会)、中国保险监督管理委员会(以下简称保监会)等监管机构和主管部门加强监管合作和信息共享，协调实现集团范围的全⾯、有效监管。
第四条银监会建⽴风险为本的审慎监管框架，并定期评估、及时更新，以确保对资产公司集团监管的有效性。
我国金融集团关联交易监管措施的不足及改进建议一、我国金融集团关联交易监管措施的现状和不足金融集团在中国已是客观现实，集团内不当关联交易造成的大量的资金损失也是客观现实，对金融稳定的影响再也不能漠然视之。
目前我国尚没有规范金融集团或金融控股公司的专门法律，与之相应地，对于金融集团关联交易的法律监管亦尚没有一个完整系统的法律规范，金融集团关联交易监管措施的空白具体体现在如下几个方面：（一）就我国来说，目前金融集团的法律地位在我国尚未明确界定。
（二）涉及金融集团多个金融领域业务的各种规章，是相关部门从部门情况出发制定的，金融交叉领域考虑较少，整个金融立法缺乏系统性与协调性，总体上看，各监管部门在具体关联业务监管上，在法律依据、监管政策上仍缺乏统一协调。
（三）我国现存的部分规定主要是针对银行的关联交易，散见于各种银行监管法律法规之中，如1995年《商业银行法》第40条第1款的规定、人民银行出台的《股份制商业银行公司治理指引》对银行和股东之间的关联交易作了规定以及中国银行业监督管理委员会于2004年5月1日起颁布施行了《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中明确指出其规范的关联交易的类型，但这种立法也是只停留在商业银行领域内，由于对金融集团的立法缺位，使得对混业经营的金融集团的关联交易也几乎无规范可寻。
（四）目前的规定大多只是原则性、大体性的规定。
对集团内部交易的质量和数量并没有细致的规定。
这就使得监管起来缺乏可操作性或者就是给监管部门留有太多的自由裁量权。
二、我国金融集团关联交易监管措施的改进建议（一）由分业监管模式向伞型监管模式转变由于当前我国的外部监管是采取分业监管模式，银行业、证券业、保险业由银监会、证监会、保监会分别监管。
对于金融交叉领域三个监管机构都没有涉及。
这就出现了一个立法空白，往往容易被不法目的者所利用。
所以监管部门分散、不统一、不协调的问题亟待解决。
鉴于此我国对金融集团的监管，应当明确由银监会、证监会、保监会分别对金融集团内的存贷款、证券期货、保险等业务行使监督管理权，而不再按金融机构的性质来划分管理权限。
金融控股公司监督管理试行办法文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2020.09.11•【文号】中国人民银行令〔2020〕第4号•【施行日期】2020.11.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国人民银行令〔2020〕第4号《金融控股公司监督管理试行办法》已经2020年7月23日中国人民银行2020年第5次行务会议审议通过，并报经党中央、国务院同意，现予发布，自2020年11月1日起施行。
中国人民银行行长易纲2020年9月11日金融控股公司监督管理试行办法第一章总则第一条为规范金融控股公司行为，加强对非金融企业等设立金融控股公司的监督管理，防范系统性金融风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国信托法》等法律、行政法规以及《国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定》（国发〔2020〕12号），制定本办法。
第二条本办法所称金融控股公司是指依法设立，控股或实际控制两个或两个以上不同类型金融机构，自身仅开展股权投资管理、不直接从事商业性经营活动的有限责任公司或股份有限公司。
本办法适用于控股股东或实际控制人为境内非金融企业、自然人以及经认可的法人的金融控股公司。
金融机构跨业投资控股形成的金融集团参照本办法确定监管政策标准，具体规则另行制定。
本办法所称金融机构包括以下类型：（一）商业银行（不含村镇银行）、金融租赁公司。
（二）信托公司。
（三）金融资产管理公司。
（四）证券公司、公募基金管理公司、期货公司。
（五）人身保险公司、财产保险公司、再保险公司、保险资产管理公司。
（六）国务院金融管理部门认定的其他机构。
本办法所称金融控股公司所控股金融机构是指金融控股公司控股或实际控制的境内外金融机构。
