郎咸平《商业银行风险防范之案例分析》培训文字资料

一、培训目标1. 提升学员对银行案例分析的认知和理解。

2. 培养学员运用案例分析的方法解决实际问题的能力。

3. 增强学员对银行风险管理和合规操作的认识。

二、培训对象银行员工、金融专业学生及相关从业人员。

三、培训时长2-3天（可根据实际情况调整）四、培训内容第一部分：案例分析概述1. 案例分析的定义与作用2. 案例分析的步骤与方法3. 案例分析的注意事项第二部分：案例分析案例库1. 银行资产配置案例- 案例一：某银行资产配置失误导致收益下降- 案例二：某银行成功实施资产配置优化策略2. 银行负债及流动性管理案例- 案例一：某银行流动性风险暴露引发市场恐慌- 案例二：某银行有效应对流动性风险，保障业务稳健发展3. 银行资金来源及资本管理案例- 案例一：某银行资本补充渠道单一，面临资本充足率不足问题 - 案例二：某银行创新资本补充方式，成功提升资本充足率4. 银行资金运用案例- 案例一：某银行信贷资产质量下降，引发风险暴露- 案例二：某银行优化信贷资产配置，提升资产质量5. 银行金融市场业务案例- 案例一：某银行债券投资失误，遭受巨额损失- 案例二：某银行成功实施债券投资策略，实现收益最大化6. 银行数字化转型案例- 案例一：某银行数字化转型滞后，面临市场竞争压力- 案例二：某银行成功实施数字化转型，提升业务竞争力7. 银行合规风险案例- 案例一：某银行员工违规操作，引发金融风险- 案例二：某银行加强合规风险管理，有效防范风险第三部分：案例分析实践1. 案例分析小组讨论- 分组讨论案例，分析问题，提出解决方案- 小组代表汇报讨论成果，分享经验2. 案例分析实战演练- 结合实际工作，选取案例进行实战演练- 指导老师点评，总结经验教训第四部分：培训总结与反馈1. 培训总结- 回顾培训内容，总结案例分析要点- 强调案例分析在实际工作中的重要性2. 培训反馈- 收集学员对培训的反馈意见- 针对学员需求，优化培训内容和方式五、培训方法1. 讲授法2. 案例分析法3. 小组讨论法4. 实战演练法5. 情景模拟法六、培训资料1. 案例分析教材2. 案例分析案例库3. 案例分析工具4. 案例分析案例解析七、培训师资1. 银行业资深专家2. 银行风险管理专家3. 银行合规专家4. 案例分析培训讲师八、培训评估1. 课后作业2. 案例分析报告3. 案例分析实战演练成果4. 学员满意度调查九、培训安排1. 开班仪式2. 案例分析概述3. 案例分析案例库4. 案例分析实践5. 培训总结与反馈6. 闭班仪式十、培训效果1. 学员对案例分析的认识和理解得到提升2. 学员运用案例分析的方法解决实际问题的能力得到提高3. 学员对银行风险管理和合规操作的认识得到加强4. 银行整体风险管理水平得到提升十一、附件1. 案例分析案例库2. 案例分析工具3. 案例分析案例解析4. 培训评估表请注意，本模板仅供参考，具体培训内容可根据实际情况进行调整。

商业银行业务经营法律风险防范课程大纲课程大纲第一讲：银行柜面业务及中后台法律风险防范一、存款业务的法律风险点及司法审判规则案例分析：银行私自划扣储户资金抹账，我的地盘我说了算？!案例分析：私自揽存谁担责？——合同主体与表见代理二、取款业务风险点和管理1. 代理取款法律风险及管理案例分析：代理取款案的思考2. 继承取款法律风险及管理案例分析：继承取款操作法律风险案三、银行账户开立与注销主要风险点案例分析：开户申请资料审核不严被起诉四、挂失业务风险点及管理案例分析：挂失操作不合规引起的一起法律纠纷第二讲：银行信贷业务法律风险防范一、银行信贷最大的风险是什么？——贷款不能按时足额收回怎么办？1. 为什么不还，有哪些风险因素1）还款意愿2）还款能力2. 为什么会发生诉讼，非诉清收效果如何？3. 诉讼能打得赢吗，有哪些风险因素？1）合同效力2）有无证据3）证据效力4）诉讼时5）担保期间4. 打赢诉讼能拿到钱吗，有哪些风险因素？1）有无财产可供执行2）担保权与其它权利是否冲突3）有无行使合同权利二、合同法律风险的兵法实战策略1. 以终为始2. 以战止战三、与贷款流程相对应的合同各环节的法律风险点1. 合同的签订、成立和生效1）贷前调查的尽职性要求——交叉验证2）贷中审查的合规风险——贷款通则及三个“办法”、一个“指引”3）贷款发放的合规性要求——自主支付与受托支付2. 借款及担保合同法律主体的审查案例分析：张冠李戴太奇葩，贷款难收尝苦果案例分析：私营机构能做担保人吗？案例分析：夫妻一方借款或担保，能否推定为共同债务或担保？——最高法院夫妻共同债务认定规则3. 借款合同及担保合同的效力认定案例分析：合同主体不合法，合同一定无效吗？案例分析：保证合同无效，责任如何承担？4. 合同的权利义务——合同约定的风险提示——风险防范必须想在前头，以终为始！5. 格式合同的风险点——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则6. 借新还旧和贷款展期的法律风险7. 合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！8. 合同中担保权实现顺序的法律风险——提前约定是关键，如何约定才有效？案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？9. 抵押权与其它权利的冲突风险与防范案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？问题讨论：1）法律对租赁权有何特殊规定？2）抵押权和租赁权谁优先？3）本案中为何会出现租赁在先的情况？4）该银行的抵押物能否顺利处置变现？5）银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？6）银行如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？7）第三人主张抵押权所有权怎么办？—善意抵押权运用策略四、合同的履行——证据为首要依据1. 检查预警2. 催收施压3. 诉讼准备：证据、诉讼时效、合同权利4. 维护期间时效，莫让权利“睡觉”1）诉讼时效2）保证期间3）保证诉讼时效4）抵押权行使期间案例分析：银行中断诉讼时效的方式不当案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利5. 如何解决送达难问题？6. 最高额保证的法律风险7. 最高额抵押的法律风险案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？8. 如何提升借款人的还款意愿——告知和提升违约成本！1）如果借款人违约不还款，法院有哪些惩戒措施？2）施加压力提升还款意愿的原因和逻辑是什么？五、合同权利的救济——证据、时效、程序1. 不安抗辩权的行使法律风险案例分析：银行不按约放款，是否承担违约责任？第三讲：银行员工职业道德与案件防控案例分析1：违法发放（违法向关系人发放）贷款罪案例分析2：金钱迷人眼，入狱醒来迟！案例分析3：客户经理挪用资金39万，被判10个月案例分析4：冥币代替真币挪用资金案案例分析5：银行员工为还赌债侵占客户资金案案例分析6：金钱迷人眼，入狱醒来迟！。

从典型案件谈商业银行操作风险的防范课件在当今复杂多变的金融市场环境中，商业银行面临着各种各样的风险，其中操作风险是一个不容忽视的重要方面。

操作风险可能导致银行遭受重大损失，影响其声誉和稳定性。

通过对典型案件的深入分析，我们可以更好地理解操作风险的本质和特点，从而采取有效的防范措施。

一、典型案件分析1、内部欺诈案件某商业银行的一名信贷员利用职务之便，伪造客户资料，违规发放贷款，最终导致大量贷款无法收回。

这起案件暴露了银行内部员工道德风险和内部控制的漏洞。

信贷员之所以能够得逞，一方面是其个人道德败坏，为了谋取私利而违法违规；另一方面，银行在信贷审批流程中存在审核不严、监督不力的问题，没有及时发现和制止欺诈行为。

2、操作失误案件在另一家商业银行，由于柜员在办理业务时输入错误的客户信息，导致客户的资金被错误地转账到其他账户。

虽然最终通过银行的努力追回了大部分资金，但这起事件仍然给客户带来了不便和损失，也损害了银行的声誉。

这起案件反映出员工操作不熟练、责任心不强以及银行在业务流程设计和培训方面的不足。

3、外部欺诈案件某商业银行的网上银行系统遭到黑客攻击，客户的账户信息被窃取，资金被盗取。

这起案件凸显了银行在信息安全方面的脆弱性和应对外部攻击的能力不足。

银行在网络安全防护、客户身份认证等方面存在漏洞，没有及时发现和阻止黑客的攻击行为。

二、操作风险的定义和分类操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员和系统，或由于外部事件而导致的直接或间接损失的风险。

操作风险可以分为以下几类：1、内部欺诈风险：包括员工故意欺诈、盗窃、挪用资金等行为。

2、外部欺诈风险：如第三方欺诈、盗窃、抢劫等。

3、就业制度和工作场所安全风险：涉及员工招聘、解雇、工作环境安全等方面的问题。

4、客户、产品和业务操作风险：包括客户关系管理不当、产品设计缺陷、业务流程失误等。

5、实体资产损坏风险：如火灾、洪水、地震等自然灾害导致银行资产损失。

6、信息科技系统风险：包括信息系统故障、网络攻击、数据泄露等。

商业银行风险防范之案例分析之一—长虹郎咸平下面进入今天的正题，分析案例，首先分析长虹。

我们现在来研究长虹这个案例。

我想通过长虹这个案例告诉各位，现在我们的某些企业家，是如何通过复杂的资本运作来达到坑害国家、坑害中小股民、坑害银行的目的。

大家通过学习，至少可以少吃点亏，或者明白是怎么吃亏的。

下面是长虹集团的组织架构图。

长虹是“一五”期间的156项重点工程之一，净资产从3950万元迅猛扩张到133亿元，是“中国彩电大王”，他的股价曾达到66元，是上海A股市场的“龙头”，长虹老总是倪润峰，这说明国企一样可以做得很好。

但是长虹在2019年度却预计亏损37个亿。

这时很多学者出来讲话了，因为冰棍理论嘛，是传统经济体制不好，机制不健全等。

我找了其他三家生产电视机的企业，康佳、夏华、海信，看看他们的利润情况。

在2019年倪润峰一心为公的时候，长虹的经营净利润很好。

今年5月20日，我请深圳赛格老总孙玉林到上海参加我的财经节目，孙玉林到赛格后，赛格起死回升，欠的几百亿都还清了。

他当时讲了一句话给我印象很深刻，他说，国企老总只要有良心，没有做不好的。

下面是资产利润率和每股收益率的比较。

长虹失去领导地位，全面下滑，为什么？是因为国内家电行业效益整体下滑吗？不是。

是长虹的产品质量不好吗？长虹产品质量多次获国家质量监督检验总局表彰；长虹多次获得“中国名牌”产品称号；长虹环保电池—“全国环保电池产品质量公证十佳品牌”称号；长虹掌握多项核心技术，生产规模大，单位成本低；2019年，长虹空调勇夺中国空调市场产品质量用户满意第一品牌；2019年，长虹成为“消费者首选知名放心品牌”。

不是。

是长虹的售后服务不好吗？2019年，长虹率先将彩电保修期延至5年，并推出空调“四免服务”；2019年，长虹为全国十大家电售后服务消费者满意品牌前三甲之列；长虹保持“全国先进服务单位”称号逾10年。

不是。

是长虹的产品价格高吗？长虹多次领导行业价格调整，致力为消费者提供了最优惠合理的价格；消费者普遍反映长虹产品性能价格比高于其他产品；2019年，消费者调查表明“买长虹彩电值！”。

第1篇一、课程背景随着金融市场的不断发展，银行业务日益复杂，法律风险也随之增加。

为了提高银行从业人员的法律风险意识，增强风险防范能力，本课件旨在通过分析典型案例，帮助学员了解银行法律风险，掌握应对措施。

二、课程目标1. 了解银行法律风险的基本概念和常见类型。

2. 分析典型银行法律案例，掌握案例中的法律问题和处理方法。

3. 提高银行从业人员在业务操作中的法律风险防范意识。

4. 学习如何运用法律手段维护银行合法权益。

三、课程内容第一部分：银行法律风险概述1. 银行法律风险的定义及特征- 定义：银行在经营过程中，因法律法规、政策变动、合同履行、操作失误等因素导致的经济损失或信誉损失的风险。

- 特征：不确定性、复杂性、连锁性、潜伏性。

2. 银行法律风险的类型- 合同风险- 贷款风险- 操纵风险- 知识产权风险- 侵权风险第二部分：典型银行法律案例分析1. 案例一：贷款合同纠纷- 案情简介：某银行与借款人签订贷款合同，约定贷款用途、利率、还款期限等。

借款人未按约定用途使用贷款，且逾期还款。

银行起诉借款人，要求偿还贷款本金及利息。

- 法律问题：贷款合同的有效性、贷款用途的合法性、逾期还款的处理。

- 处理方法：审查贷款合同，确认合同有效性；调查贷款用途，确认合法性；根据合同约定和法律规定，采取诉讼或仲裁等方式追偿。

2. 案例二：金融诈骗案- 案情简介：某银行客户经理在办理业务过程中，被诈骗分子利用虚假身份信息骗取贷款。

银行发现后，立即采取措施追回部分损失。

- 法律问题：诈骗罪的认定、银行在防范诈骗方面的责任。

- 处理方法：加强客户身份审核，提高风险防范意识；与公安机关合作，追查诈骗分子，维护银行合法权益。

3. 案例三：侵权责任纠纷- 案情简介：某银行在营业场所内发生客户受伤事故，客户起诉银行要求赔偿。

- 法律问题：银行在安全保障方面的责任、侵权责任的承担。

- 处理方法：调查事故原因，确认银行是否存在过错；根据法律规定，承担相应的赔偿责任。

商业银行基层机构业务合规风险管理与案件防范1对1培训及咨询、百度文库官方认证机构、提供不仅仅是一门课程，而是分析问题，解决问题的方法！管理思维提升之旅！（备注：具体案例，会根据客户行业和要求做调整）知识改变命运、为明天事业腾飞蓄能上海蓝草企业管理咨询有限公司蓝草咨询的目标：为用户提升工作业绩优异而努力，为用户明天事业腾飞以蓄能！蓝草咨询的老师：都有多年实战经验，拒绝传统的说教，以案例分析，讲故事为核心，化繁为简，互动体验场景，把学员当成真诚的朋友！蓝草咨询的课程：以满足初级、中级、中高级的学员的个性化培训为出发点，通过学习达成不仅当前岗位知识与技能，同时为晋升岗位所需知识与技能做准备。

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《商业银行风险防范之案例分析》培训商业银行风险防范是银行业务运作中非常重要的一环，关系到银行是否能够稳定经营、持续发展。

本文将以某商业银行在风险防范方面的案例分析为基础，探讨商业银行风险防范的重要性及措施。

某商业银行作为一家国内大型商业银行，拥有庞大的资金量和各类金融产品，其业务范围广泛，涉及到存款、贷款、投资、融资、结算等多个领域。

然而，随着金融市场的不断变化和发展，商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

一旦风险爆发，将严重影响商业银行的经营状况和声誉。

近年来，某商业银行在风险防范方面采取了一系列有效措施，可以说是案例研究的典型范例。

首先，该银行加强了对贷款业务的审查与监管。

针对信用风险，该银行严格审核贷款申请，对贷款人的还款能力、还款意愿进行全面评估，确保贷款的安全性和可行性。

此外，该银行建立了完善的内部风险管理制度，采用科学合理的风险管理模型，对贷款风险进行定期评估和监控。

通过这些措施，该银行成功避免了因信用风险导致的损失。

其次，该银行在市场风险管控方面也采取了一系列措施。

市场风险是商业银行面临的主要风险之一，主要来源于利率风险、汇率风险、股票价格波动等。

为了降低市场风险，该银行采取了多种措施，如加强对市场趋势的研究和预测，优化投资组合结构，控制持仓规模，加大对风险发布信息的监管力度等。

通过这些措施，该银行在面对市场波动时能够及时调整投资策略，有效控制大额资产损失的风险。

此外，该银行在操作风险防范方面也做了大量工作。

操作风险是由于疏忽、失误、欺诈等额外因素造成的风险, 如内部员工犯错、系统故障等。

为了避免操作风险带来的损失，该银行实施了严格的岗位责任制和内部控制机制，对内部业务流程进行了规范，建立了内部审计与监控机构，加强了对员工的培训和监督。

通过这些措施，该银行提高了操作风险防范能力，降低了操作风险的发生概率。

综上所述，商业银行风险防范是银行业务运作中至关重要的一环。