市场准入监管确保银行业安全第一道关口

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A.10B.15C.20D.30【答案】 D2、促进产业技术进步的政策是（）。

A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 C3、银行业监管机构定期与( )沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。

A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会4、（2017年真题）根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30B.25C.100D.50【答案】 D5、下列关于贷款期限的说法错误的是( )。

A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】 A6、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。

A.1年以上B.1年以内（含1年）C.半年以上D.半年以内（含半年）7、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。

A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】 A8、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。

A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 A9、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

在2011年全国农村中小金融机构监管工作会议结束时的讲话姜丽明（2011年3月2日）同志们：这次会议，经过大家的共同努力，圆满地完成了各项任务，今天就要结束了。

昨天，慕冰副主席代表银监会对当前和今后一个时期农村中小金融机构的监管、改革和服务工作做的部署，统揽全局，催人振奋，坚定了大家做好各项工作的信心和决心。

待会儿，明康主席还要来看望大家，并发表重要讲话。

会议期间，与会代表讨论热烈，一致感到思路更清晰了、任务更明确了、精神更振奋了。

总的看，这次会议可以概括为三个特点：第一，主题鲜明。

这次会议的主题是“防控风险，科学发展”,这是银监会站在农村金融改革发展全局，在经济社会发展转型的大背景下，结合农村中小金融机构的特点，审慎研判后作出的重大决定。

我们要紧紧围绕这一主题，全面贯穿到各项工作中去，在全力防控好风险的同时，推动机构转向集约化发展，走差异化的发展道路。

第二，求真务实。

会领导的讲话高屋建瓴，切中要害，指明了今后发展方向，强调了今年重点工作，要求与时俱进在“强化、深化、优化”上做好文章。

会议部署了重大风险化解、推动发展转型、加强基础建设、改革金融服务和提高监管质效等五个方面重点工作，问题抓得准，措施提得实。

第三，催人奋进。

今年是“十二五”开局之年，明康主席和慕冰副主席双双参加会议，这是自合作部成立以来，第二次两位主席同时莅临我们的工作会议，充分体现了对我们的关心和重视。

会领导的重要讲话，清晰地描绘了“十二五”期间农村中小金融机构发展的宏伟蓝图，目标明确，措施得力，必将推动并迎来各项工作实现跨越式发展的新局面。

分组讨论中，大家提出了很多宝贵的意见和建议，对我们启发很大。

有些问题，涉及重大政策，需要进行研究论证；有些问题，涉及措施完善，需要进行细化实化；有些问题，在下发的政策文件和这次会议中已经明确了要求，大家要加强学习，准确把握，我们也将采取各种方式加强培训。

结合大家提出的问题，我再强调以下几点。

一、关于推进机构战略转型问题。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（）。

A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】 D2、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。

A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】 D3、按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。

A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】 A4、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指()。

A.根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备D.在利润分配中计提的一般风险准备【答案】 A5、不属于事中质量控制的具体措施是（）。

A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 A6、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33％B.1.74％C.2.00％D.3.08％【答案】 B7、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 A8、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。

A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 B9、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（），比巴塞尔委员会的要求（）个百分点。

市场监管市场准入存在问题及建议市场监管是保障市场经济秩序正常运行的重要保障，而市场准入则是市场监管的第一道关口。

然而，在实际运行中，市场监管市场准入存在一些问题，例如准入门槛过高、准入程序复杂、准入标准不一致等。

针对这些问题，我提出以下的建议。

首先，市场准入门槛过高是市场监管市场准入的一个突出问题。

过高的准入门槛限制了市场参与者的数量和质量，阻碍了创新和竞争的发展。

为解决这一问题，建议在制定准入门槛时采取合理的技术标准，避免过度保护既得利益集团，保持市场公平竞争的环境。

同时，建立差异化的准入门槛机制，对不同领域的企业设置不同的准入门槛，符合企业发展实际。

其次，准入程序复杂是市场监管市场准入的另一个问题。

复杂的准入程序增加了企业的时间和金钱成本，阻碍了市场经济的发展。

为解决这一问题，建议相关部门加快准入审批的进程，优化审批流程，缩短准入时间。

同时，建立完善的准入信息公开机制，提供清晰、详尽的准入申请指南，方便企业了解准入条件和程序。

第三，准入标准不一致也是市场监管市场准入的一个难题。

不一致的准入标准使得市场的运作变得模糊和混乱，增加了企业的不确定性。

为解决这一问题，建议相关部门加强标准的制定和统一，建立统一的准入标准体系。

同时，建立合理的标准审定机制，确保准入标准的科学性和公正性，避免个别企业或利益集团的干扰。

第四，加强市场准入的监管力度也是解决市场准入问题的重要举措。

相关部门应加强对准入申请的审核，确保准入申请的真实性和合法性。

同时，加大对违规准入企业的处罚力度，提高对市场准入的约束力，维护市场的公平竞争秩序。

第五，建立市场准入的监督机制，加强对市场参与者的监督和管理。

相关部门应加强市场准入行为的跟踪和监测，及时发现和处理准入申请和准入企业中存在的问题和违规行为。

同时，建立健全的举报机制，鼓励公众参与到市场准入的监督中来，增加监管的透明度和公信力。

综上所述，市场监管市场准入问题的解决需要综合考虑准入门槛、准入流程、准入标准和监管力度等多个方面，建议相关部门加强对市场准入的管理和监督，优化准入的条件和流程，提高市场准入的公平性和透明度，为市场经济的发展提供良好的环境。

中国人民银行办公厅关于实施《金融市场基础设施原则》有关事项的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行办公厅关于实施《金融市场基础设施原则》有关事项的通知（银办发〔2013〕187号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国外汇交易中心、中国人民银行清算总中心，中央国债登记结算有限公司、中国银联股份有限公司、银行间市场清算所股份有限公司、城市商业银行资金清算中心、农信银资金清算中心：金融市场基础设施是经济金融运行的基础。

安全、高效的金融市场基础设施对于畅通货币政策传导机制、加速社会资金周转、优化社会资源配置、维护金融稳定并促进经济增长具有重要意义。

2008年金融危机爆发后，国际社会对构建高效、透明、规范、完整的金融市场基础设施十分重视并达成广泛共识。

2012年，在汲取金融危机的教训，吸收现有重要支付系统、证券结算系统和中央对手等国际标准执行经验的基础上，支付结算体系委员会（CPSS）和国际证监会组织（IOSCO）技术委员会联合发表了《金融市场基础设施原则》（以下简称《原则》），全面加强对金融市场基础设施的管理，并要求其成员尽快将《原则》落实到位。

我国是这两个组织的正式成员。

为促进我国金融市场基础设施安全、高效、稳定运行，现就实施《原则》有关事宜通知如下：一、《原则》的主要内容《原则》识别和消除了原有国际标准之间的差异，强调全面加强风险管理要求，提高了各类金融市场基础设施安全高效运行的最低标准，是对金融市场基础设施风险管理经验的全面总结，适用其成员认定的各类金融市场基础设施。

市场监管部门如何对成品油市场进行监管确保油品质量安全X市场监管部门立足职能，通过严把市场准入、油品进货渠道、经营自律、守法经营、教育处罚以及消费维权6道关口，开展成品油市场整治，严厉查处无照经营、超范围经营等违法行为，确保成品油质量安全。

一是严把市场准入关。

全面清理主体资格，对所有加油站的经营主体资格进行规范,促使其守法经营;严把成品油经营市场准入关，依托经济户口和日常巡查，组织执法人员对成品油经营户开展逐户清理，做到底数清、情况明。

二是严把进货渠道关。

深入加油站检查流入的油品进货来源，督促成品油经营企业建立和完善进货查验、质量自检、购销台账等制度，依法查处向未经许可非法从事成品油生产经营企业采购成品油的违法行为。

三是严把经营自律关。

加大巡查力度，把供油单位列入巡查名单，与责任区监管相结合；将日常的巡查和不定期的突击检查相结合，定期不定期地检查供油单位，主要检查成品油经营户证照是否齐全，油品进货台账是否完备，标志使用是否规范等，检查结果及时向社会公布，接受社会监督；有关巡查信息及时录入经济户口，与企业的信誉相关联，促使经营户自律。

四是严把守法经营关。

对加油站要重点规范查处缺秤少量、掺杂使假、擅自兑制油品或在油品中添加化工原料欺诈消费者；假冒他人注册商标、冒用认证标志、名优标志或擅自使用他人名称，引人误解；对油品质量作虚假表示引人误解；油品批发企业从事零售或将成品油销售给非法设立的加油站及其他成品油经营企业；伪造、涂改、出租、出借、出卖、转让营业执照等，促进经营户诚信经营。

五是严把违法教育关。

对轻微违法违规行为坚持以教育为主，倡导其诚信经营，公平竞争；对屡教不改、违法性质恶劣者，加大查处力度，严厉打击严重扰乱成品油市场秩序的违法违规行为；对情节严重、性质恶劣、社会反响强烈的大案要案和典型案件，适时向社会公布，有效震慑违法经营者。

六是严把消费者权益保护关。

对掺杂掺假、以次充好、缺秤少量、假冒他人注册商标、冒用认证标志、误导消费者的违法行为进行从重从快查处，杜绝欺诈消费者的行为。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理全真模拟考试试卷B卷含答案单选题（共50题）1、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。

A.风险状况分析B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】 D2、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。

A.市场接触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】 A3、外电线路电压为154～220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（）m。

A.10B.9C.8D.9.54、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。

A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】 A5、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。

A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】 B6、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理7、“四新”指的是施工中（）的应用。

A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 A8、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（）。

A.可申请登记和支配B.无法登记但可支配C.可登记但无法支配D.无法登记和支配【答案】 D9、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

吉安市人民政府办公室关于印发切实做好防范和处置非法集资工作的实施意见的通知文章属性•【制定机关】吉安市人民政府办公室•【公布日期】2016.04.27•【字号】吉府办发〔2016〕9号•【施行日期】2016.04.27•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融其他规定正文吉安市人民政府办公室关于印发切实做好防范和处置非法集资工作的实施意见的通知吉府办发〔2016〕9号井冈山管理局，井冈山经开区管委会，各县（市、区）人民政府，庐陵新区管委会，市直有关单位：经市政府研究同意，现将《切实做好防范和处置非法集资工作的实施意见》印发给你们，请认真组织实施。

2016年4月27日切实做好防范和处置非法集资工作的实施意见为认真贯彻落实《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》（国办发〔2015〕59号）和《江西省人民政府关于进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》（赣府发〔2016〕4号）精神，有效防范和处置非法集资活动，保护人民群众的合法权益，促进金融发展和社会稳定，现结合我市实际，提出以下实施意见。

一、总体要求深入贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神，认真落实省委、省政府和市委、市政府决策部署，主动适应经济发展新常态，坚持系统治理、依法治理、综合治理、源头治理，按照“政府主导、部门分工、常态治理、防打并举”的总体思路，进一步健全责任明确，上下联动，齐抓共管，配合有力的工作格局，全面落实地方政府主体责任和部门一线把关责任，逐步建立“以防为主、防打结合、综合施策、标本兼治”的综合治理长效机制，确保存量风险及时化解，增量风险有效控制，大案要案依法妥善处置，非法集资高发势头得到遏制，坚决守住不发生区域性系统性金融风险底线。

二、工作原则坚持防打结合，打早打小。

坚持预防为主，联防联控，做好防范监测预警工作，做到早发现、早预警，尽可能使非法集资案件少发生、不发生。

对浮出水面的非法集资活动，要做到打早打小，讲究策略方法，将非法集资风险化解在萌芽状态，依法、有序、稳妥处置已暴露的非法集资风险。

第八章银行监管与市场约束关闭•1•2• 3.课后测试课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。

观看课程测试成绩：65.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1. 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。

√A 管法人、管风险、管内控、提高透明度B 管法人、管风险、管制度、提高透明度C 管机构、管风险、管制度、提高透明度D 管法人、管流程、管内控、提高透明度正确答案：A2. 监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

√A 市场竞争状况B 业务经营的合法合规性C 资本充足性D 风险状况正确答案：A3. 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。

√A 政府B 政府或其授权机构C 行业协会D 评级机构正确答案：B4. 下列指标的计算公式中，正确的是（）。

√A 资本金收益率＝税后净收入/资产总额B 资产收益率＝税后净收入/资本金总额C 净业务收益率＝（营业收入－营业支出）/资产总额D 非利息收入率＝（非利息收入－非利息支出）/（营业收入－营业支出）正确答案：C5. 下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。

×A 银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B 监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C 监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D 监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量正确答案：B6. 下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。

√A 监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B 银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控C 按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D 银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平正确答案：D7. 某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》选择题专练（10）一、单选题(80题)1.( )是我国商业银行最为复杂的风险种类,同时也是银行面临的最主要的风险。

A.法律风险B.操做风险C.信用风险D.市场风险2.以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责( )。

A.组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作3.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响4.以下金融工具中，（）的职能主要是用于保值、投机。

A.股票B.公司债券C.商业票据D.期货5.某债券面值为100元，票面利率为8％，每年支付2次利息。

某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元。

期间获得2次利息分配，则其持有期收益率为（）。

A.3.9％B.5.9％C.7.8％D.8.0％6.下列不属于支付结算业务的是( )。

A.汇款B.托收C.承兑D.信用证7.( )是指根据政策.法规应由中央银行承担，但由于机构设置.专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。

A.代理银行业务B.代收代付业务C.代理中央银行业务D.代理证券业务8.备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是( )。

A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任9.商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理自测模拟预测题库(名校卷)单选题（共40题）1、（2018年真题）（）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 B2、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。

A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】 B3、风险识别包括（）环节。

A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 A4、高级管理层所需要的风险报告是（）。

A.具体头寸报告B.整体风险报告C.最佳避险报告D.详细客户报告【答案】 B5、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第一道防线是严格的（）。

A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 B6、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。

A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 A7、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。

A.5B.6C.7D.8【答案】 C8、中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】 D9、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。

山东省人民政府关于贯彻国发〔2015〕59号文件进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见文章属性•【制定机关】山东省人民政府•【公布日期】2016.03.24•【字号】鲁政发〔2016〕8号•【施行日期】2016.03.24•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文山东省人民政府关于贯彻国发〔2015〕59号文件进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见鲁政发〔2016〕8号各市人民政府，各县(市、区)人民政府，省政府各部门、各直属机构：近年来，在各级、各有关部门的共同努力下，我省防范和处置非法集资工作取得了积极进展。

但是，当前非法集资形势依然严峻，案件高发频发，涉案领域增多，作案方式花样翻新，部分地区案件集中暴露，并有扩散蔓延趋势。

为贯彻落实《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》（国发〔2015〕59号），加大防范和处置非法集资工作力度，切实保护人民群众合法权益，防范系统性区域性金融风险，现提出以下实施意见：一、总体要求（一）指导思想。

深入贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神，认真落实党中央、国务院决策部署和省委、省政府工作要求，按照“开正门、关后门、堵斜门”的工作思路，坚持系统治理、依法治理、综合治理、源头治理，健全责任明确、上下联动、齐抓共管、配合有力的工作格局，建立防打结合、打早打小、综合施策、标本兼治的长效机制，进一步加大防范预警、案件处置、宣传教育等工作力度，深入推进防范和处置非法集资工作。

（二）工作目标。

非法集资高发势头得到遏制，存量风险及时化解，增量风险逐步减少，大案要案依法、稳妥处置。

非法集资监测到位，预警及时，防范得力。

政策法规进一步完善，处置工作纳入法治化轨道。

人民群众法律意识和风险防范能力显著提高，买者自负、风险自担意识氛围逐步形成。

金融服务水平进一步提升，投融资体系进一步完善，非法集资生存土壤逐步消除。

二、责任机制（一）市级政府是本行政区域防范和处置非法集资的第一责任人。

中国人民银行关于中资商业银行市场准入管理有关问题的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于中资商业银行市场准入管理有关问题的通知（银发〔2002〕105号）人民银行各分行、营业管理部，各国有独资商业银行、股份制商业银行：为适应加入世界贸易组织后我国商业银行发展和监管的需要，逐步统一和规范中外资商业银行市场准入管理，现就国有独资商业银行、股份制商业银行市场准入管理的有关问题通知如下：一、各国有独资商业银行和股份制商业银行（下称商业银行）应逐步减少分支机构层次，提升分支机构功能。

各商业银行要以“总行-分行-支行”的机构层级模式为目标，加大分支机构精简力度，并根据经济发展和市场需要，结合自身管理控制能力设置和调整分支机构。

各国有独资商业银行总行要按季向人民银行总行报送各级分支机构增减变动情况，并于每年第一季度上报年度分支机构精简和调整方案。

二、人民银行原则上不再受理各商业银行支行（不含支行）以下分支机构的增设申请。

对于商业银行分支机构总量过多、人均资产较少、地域分布不合理的，允许其对同城或在同一省（自治区）范围内跨城的同一层次分支机构进行结构调整。

对于各商业银行因同城范围结构调整而申请设立支行或分理处的，可按照机构迁址进行审批；对于因跨城范围结构调整而设立支行的，人民银行分支机构除应按照《商业银行设立同城营业网点管理办法》（第六条、第十四条（二）款除外）规定的原则、条件和程序进行审核外，还应要求申请银行提供被调整机构所在地人民银行关于撤销有关机构的批准文件。

对于现有股份制商业银行异地支行要求增设分支机构的，可按上述办法规定的条件批准其设立城区内支行。

2024年中级银行从业资格之中级风险管理真题精选附答案单选题（共40题）1、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 D2、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 D3、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（）。

A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 C4、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 B5、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 B6、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 C7、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。

B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 C8、下列关于信用风险的说法．正确的是（）。

A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。

B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 C9、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。

ⅩⅩ银行业金融机构高管人员案防知识考试试卷一、填空题1、银行业金融机构重大突发事件报告实行行政领导负责制，重大突发事件报告由主要负责人签发。

2、案件风险信息报送时点是案件风险事件发生后24小时内。

3、银行业金融机构从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

4、银行业金融机构对案件处置工作负直接责任。

5、如经调查确认案件风险信息不构成案件，银行业金融机构应立即向监管部门报送案件风险信息撤销报告。

6、一案四问制度是指一问案发当事人之责，二问不严格执行制度的相关工作人员之责、三问与作案人交多的知情人之责、四问案发单位两级领导之责。

7、商业银行明确关键岗位及控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。

8、银行业案件防控工作中的“三挂钩”是指案件风险防范及整改工作与科学的激励约束机制挂钩，将案件风险整改与评级挂钩，将案件风险整改与市场准入监管挂钩。

9、银行业金融机构的调查实行专案负责制，银行业金融机构在发送案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级管理人员负责的专案组，承担案件的调查工作。

10、银行业案件防控工作双线问责是指严格追究责任人和相关领导的责任，同时追究经营管理和内审稽核的失职责任。

二、单项选择题。

1、我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是《关于加大防范操作风险工作力度的通知》A、《商业银行操作风险管理指引》B、《商业银行资本充足率管理办法》C、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》D、《巴塞尔新资本协议》2、交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的可降低的操作风险A、可规避的操作风险B、可降低的操作风险C 、可缓释的操作风险D、应承担的操作风险3、“四位一体”的案件防控长效机制是指制度、教育、监督、查处A、制度、教育、监督、查处B、制度、教育、监督、查罚C、制度、教育、监督、整改D、制度、教育、监督、整治4、银行业金融机构案件处置三项制度是从2011年1月1日执行起。