人身保险(第二版)中国人民大学出版社 各章节思考题答案.

《人身保险》习题集（二）使用说明:本习题集是配合我校使用的《人身保险》教材的教学而编写的，编写过程中参考了其它 的教材，在题型的设计与难度方面是根据专科水平设计的，主讲教师可以根据学生的能力与 课时及其他的要求予以增删，作者建议主讲教师在使用本习题集的同时，应根据当时的情况 增加些分析思考题，在确保学生掌握基本知识、基本技能的前提下，提高其分析问题、解决 问题的能力。

（题目类型为：单项选择；多项选择；判断题；名词解释；简答题；案例分析 题等）多选题及参考答案一、多选题题目1 .人身保险按照保障范围分类，可以分为（）oA.人寿保险B.分红保险C.养老保险D.健康保险E.人身意外伤害保险2 .按被保险人的风险程度分类，人身保险可以分为（）0A.健康体保险B.非完美体保险C.次标准体保险D.完美体保险E.标准体保险3 .人身保险的作用有（）oA.经济补偿B.赔偿损失C.投资手段D.获取利益E.稳定社会4 .偶然和不可预料主要是指（）0A.发生的条件不可控制B.发生的地点不可预料C.发生的时间不可预料D.发生的原因与结果不可预料E.发生与否不可预料5 .影响风险同质性的因素很多，主要有（）。

A.民族B.性别C.职业D.年龄E.健康状况6 .两全保险的纯保费由（A.一般保险费C.储蓄保险费 B.定期死亡保险D.年金保险E.医疗保险）oA.死亡给付方式有A 、B 两种B.保单持有人可以在保险公司规定幅度内选择任何一个数额,在任何时候缴纳保费C.保单附加费）组成。

B.其他保险费D.特殊保险费E.危险保险费 7.两全保险又叫做生死合险，它是将（ ）结合起来的保险形式。

A.终身死亡保险C.生存保险8.万能寿险具有以下特点（D.保单通常都规定一个最低的现金价值累积利率，这个利率通常为4%或5%E.保单持有人可以在保险公司规定幅度内选择任何一个数额,在约定时间缴纳保费9.以下关于变额万能寿险说法中错误的是（）oA.融合了保费缴纳灵活的万能寿险与投资灵活的变额寿险后而形成的新险种B.保单持有人可以根据自己的意愿将保额降至保单规定的最低水平，不可以将保额C.变额万能寿险没有现金价值的最低承诺D.保单现金价值不可能为零E.保单现金价值可以为零11 .从法律角度看，构成自杀的必要条件有（A.主观上无终结自己生命的故意 C.客观上实施了足以使自己死亡的行为 D.客观上是意外的E.主观上有终结自己生命的故意12 .人寿保险定价假设通常考虑以下因素：（）。

第一章思考题1、人身保险的定义及三个要点是什么？答：人身保险是以人的生命或身体作为保险标的、以人的生<生育）、老<衰老）、病<疾病）、残<残疾）、亡<死亡）等为保险事故的一种保险.其基本内容是：投保人与保险人订立保险合同确立各自的权利义务，投保人向保险人缴纳一定数量的保险费；在保险期限内，当被保险人发生死亡、残疾、疾病等保险事故，或被保险人生存到满期时，保险人向被保险人或其受益人给付一定数量的保险金.b5E2RGbCAP其定义的三个要点：<1）、人身保险的保险标的是人的生命或身体.<2）人身保险的保险责任包括生、老、病、死、伤、残等各个方面，即人们在日常生活中可能遭受的意外伤害、疾病、衰老、死亡等各种不幸事故.p1EanqFDPw<3）人身保险合同的履行：除个别情况外，由于标的的无价性，人身保险的责任履行一般不能称为补偿或赔付，而只能称为给付.DXDiTa9E3d2、简述人身保险的性质.答：由于人身保险权利义务关系所指向的是人的生命或身体<即保险标的），而人的生命和身体是无价的，不能以货币加以度量，因此，除个别情况外，人身保险的保险金额不能像财产保险那样有确定的标准，仅是就理论而言，是由保险双方当事人在保险合同订立之初按照投保方的需求度与可能性相一致的原则协商确定的.人身保险的责任履行一般不能称为补偿或赔付，而只能称为给付，所以人身保险不是补偿性质，而是给付性质的.RTCrpUDGiT3、简述人身保险的原理.答：损失的分担、风险的同质性以及大数定理是保险理论的三大基础.人身保险作为保险的一种，其理论自然亦奠基于此.5PCzVD7HxA<1）.损失的分担“损失的分担”是保险学理论的一个基本思想.人身保险通过将众多面临人身危险的人集中起来，收缴保险费建立保险基金，对人身方面发生保险事故引起的经济责任实现分担.单就人寿保险而言，所谓损失的分担也就是死亡成本的分担.jLBHrnAILg<2）.人身危险的同质性客观存在的各种危险在同样的境况、条件之下具有相同的发生或者不发生的可能性.危险对每一个人而言是平等的，在条件相同的情况下，并不会偏爱或鄙视于谁，因此人们在分担损失之时也是平等的.正是因为这个特性，人身危险可以成为保险危险，得到保险的保障.xHAQX74J0X<3）.大数定律根据大数定律的原理，人身保险人通过一定的组织形式，结合大量的特定的危险单位，依据以往长期的统计资料，运用概率论基本方法，即可排除偶然因素的干扰来预测未来损失可能发生的规律，从而合理地计算保险费率，建立保险基金，为保险经营建立科学基础.LDAYtRyKfE4、简述人身保险的基本原则.答：长期的人身保险业务发展过程中逐步形成了几个基本原则，为各国保险法所共同认可并遵守.<1）.保险利益原则《中华人民共和国保险法》第11条规定，“投保人对保险标的应当具有保险利益.投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效.保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益.”可见，保险利益是保险合同的客体，是其生效的前提条件，要求投保人或被保险人对保险标的无论因何种利害关系而必须具有确定的经济利益，这种经济利益使得投保人或被保险人因保险标的有关危险事故的发生而受损害因其不发生而继续拥有并受益.Zzz6ZB2Ltk <2）.最大诚信原则诚信是指诚实、守信，是一般经济合同关系中双方当事人都应遵守的先决条件.人身保险合同是经济合同的一种，又具有自身的特殊性，当事人一方的保险人对另一方投保人情况知之甚少，只能根据投保人的陈述来决定是否承保和如何承保.投保人陈述完整、准确，对保险人承担的义务意义重大，为了保护保险人的利益，必须要求投保人或被保险人的最大诚信；同时，保险合同尤其是保险条款是保险人单方面拟订的，比较复杂，又有较多的技术性要求，比如人寿保险中保险费率的确定，非一般的投保人或被保险人能够充分了解和掌握的，所以要求保险人从最大诚信原则出发，正确计算保费，认真履行保险合同的责任和义务.dvzfvkwMI1所谓最大诚信，比较典型的是体现在保险实务中的告知和保证.<3）.近因原则一般来说，人身保险中不适用近因原则，但惟独人身意外伤害保险例外.近因原则是判断保险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则.在保险经营实务中是处理赔案所需遵循的重要原则之一.保险人对其承保的危险所引起的保险标的损害承担责任，这就要求保险人承保危险的发生与保险标的损害之间必须存在着确定的因果关系，大多数国家的保险业以“近因原则”作为实务操作的基础.rqyn14ZNXI5、如何理解人身保险的特点？答：从人身保险的定义中可以看出人身保险具有以下特点：<1）人身保险的保险标的是人的生命或身体.人身保险就是将这些作为衡量危险事故发生的侵害程度的标准，进而确定给付的保险金额，以达到“保险”的目的.EmxvxOtOco<2）由于人身保险权利义务关系所指向的是人的生命或身体<即保险标的），而人的生命和身体是无价的，不能以货币加以度量，因此，除个别情况外，人身保险的保险金额不能像财产保险那样有确定的标准，是由保险双方当事人在保险合同订立之初按照投保方的需求度与可能性相一致的原则协商确定的.SixE2yXPq5<3）人身保险的保险责任包括生、老、病、死、伤、残等各个方面，即人们在日常生活中可能遭受的意外伤害、疾病、衰老、死亡等各种不幸事故.6ewMyirQFL<4）人身保险合同的履行：除个别情况外，由于标的的无价性，人身保险的责任履行一般不能称为补偿或赔付，而只能称为给付.kavU42VRUs <5）从危险范围看，人身保险所承保的责任涵盖了人生历程中几乎所能遭遇的各种危险，大到人的生死存亡，小到人的疾病伤害.这些看似纷繁复杂、杂乱无章的危险集合事实上存在着其内在规律，人的生死概率、疾病率、伤残率、生育率等等都是可以测度的，在大量观察的基础上会呈现一定的数量规律性，这就是人身保险经营中至关重要的大数法则.y6v3ALoS896、简述人身保险的分类.答：目前国际上对保险的分类并没有一个固定的原则和严格的标准，各国根据不同需要，采用不同的方法.其中中国大陆和台湾等地区采用的方法是较为典型的一种.《保险法》依据保险标的的属性不同，将全部业务分为财产保险业务和人身保险业务两大类.M2ub6vSTnP西方如西欧、北美、日本这些保险业较发达的国家和地区，往往从另外一个角度对保险业务进行了分类，从而也影响到了我们这里所说的人身保险的分类问题.这些国家依照保险构造技术的不同，将全部保险业务划分为寿险和非寿险两大类.0YujCfmUCw其他分类方式：按经营方式的不同，人身保险业务可以分为人身保险机构经营业务和人身保险代理人经营业务两种按保险事故的不同，人身保险可以分作生存保险、死亡保险和生死合险<两全保险）三种按投保方式的不同，人身保险可以分为个人保险、联合保险和团体保险两类.按照投保动因的不同，人身保险可以分为自愿保险和强制保险两类按照被保险人的人身危险程度进行分类，人身保险分为健体保险和弱体保险7、我国对人身保险是如何分类的？答：就人身保险而言，我国《保险法》第91条规定“人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务”.eUts8ZQVRd人寿保险是以人的生命为保险标的，以保险人在保险期限内死亡或生存到保险满期为保险事故的一种人身保险，也称生命保险.sQsAEJkW5T人身意外伤害保险，简称意外伤害保险，是以被保险人因在保险期限内遭受意外伤害造成死亡或残疾为保险事故的一种保险.GMsIasNXkA健康保险是以人的身体为保险对象，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用支出或损失获得补偿的一种人身保险.TIrRGchYzg8、试比较人身保险与财产保险的异同.答：保险业务可以分作财产保险和人身保险两大类，都是对不幸事件给人们造成的经济上的损失给予偿付.然而由于人身保险标的的特殊性，使二者在许多方面存在差异.7EqZcWLZNX<1）.人身保险是一种定额保险<2）.人身保险是给付性保险<3）.人身保险具有变动的危险率<4）.人身保险具有储蓄性质<5）.人身保险具有长期性<6）.人身保险的保险事故特殊性<7）.人身保险的保险利益特殊性9、试比较人身保险与社会保险的异同.答：从产生伊始，社会保险与人身保险就相伴相随、共同发展，二者既相互联系，又相互区别.从表面看来，社会保险包括的保险事故除失业之外，与人身保险所包括的保险事故基本相同，即都对人的生、老、病、残、死等危险事故提供保障；从经营技术上都以大数法则作为数理基础，都要求参与择的数量多；从举办目的上看，都是为了保障人们的生活安定、社会稳定和促进社会的发展.但二者实质上却有着很大的差别.lzq7IGf02E<1）.保险的经营目的和权利义务不同：保险的目的是保障被保险人或受益人经济生活的安定，使其遭受不幸事故之后，可以及时获得货币补偿，不因危险事故的发生造成经济利益上的损失.无论人身保险还是社会保险，在这一点上都是一致的.除此之外，社会保险作为政府的一项社会政策，其目的还在于使低收入者的生活获得有力保障，从而保证大多数国民的集体安全，是福利政治的一项重大的措施.zvpgeqJ1hk从权利对等关系看：社会保险的权利与义务关系建立在劳动关系上，只要劳动者履行了为社会劳动的义务，就能获得为自身及其供养直系亲属享有社会保险待遇的权利.人身保险的权利义务建立在合同关系上，人身保险人严格遵循商业性和盈利性原则.NrpoJac3v1<2）.保险责任与责任保险受益人的资格确定不同<3）.保险立法及保费给付不同：从保险立法范畴和实施管理来看，社会保险涉及的是国家的各种社会政策、经济政策、文化教育政策和劳动工资政策；人身保险是商业保险的一种，其中的权利义务关系是在当事人双方自由选择的情况下订立的，是非强制性的.人身保险业务的开展，需要以政府公布的保险法规为依据.但在法规的范围之内，可以由保险人自行订立条款，分别与要保人签订保险合同，因此也可以说是一种任意性的双务协定.1nowfTG4KI10、试析人身保险与储蓄及其它投资方式等行为的联系.答：人身保险具有储蓄的性质，它与储蓄既有联系又有区别.从社会观点看，人身保险与储蓄都是以现在资金的剩余用作将来的准备，即聚集一定的资金作为必要的后备.因此二者在后备基金的形成上是一致的.但二者无论是在形式上，还是在实质上又有很大的不同：fjnFLDa5Zo<1）、危险处理技术不同：储蓄是纯粹的个人行为，是增强个人或家庭未来对付自然灾害和意外事故的能力的一种办法，是将生活费的结余存到银行，逐步形成一定数量的储金，作为个人或家庭的后备.人身保险是一种互助行为，是由众人共同参加、缴付保险费，建立保险基金，帮助少数人克服自己或他人发生人身危险而引起的生活困难或是改变了生活倚仗和生活水准.tfnNhnE6e5 <2）、所得性质不同：储蓄资金是个人单独形成的财产准备，是所有权与使用权的暂时分离的后备资金.人身保险缴纳的保险费中，其中自然保险费在使用权转移的同时，所有权其实也同时转移到保险人的名下，不再是投保人的资产；而储蓄保险费部分则积存成保险费准备金.HbmVN777sL<3）、保障性不同储蓄投资的回报是指存款利息，而储户最终收回的只能是以本息之和为限，但只要银行经营正常，这笔资金的收回是确定无疑的.在保险期限内，如果未发生保险事故，那么投保人回收的只能是“保险储金”的本息之和，其他的诸如保险费、手续费等概不退回.当确定发生保险事故的时候，人身保险人依照合同履行保险金给付的义务，受益人得到事先约定好的保险金额，数量上一般都大大超出所缴保费的本息之和.V7l4jRB8Hs<4）、经营技术不同储蓄的计息方法有单利、复利两种，一般采用后种，因为更能反映利息的实质.人身保险的价格体现在保险费率，以概率论、大数定律等特殊计算技术，以生命表为基础测定危险，求取对危险费用的合理分担.83lcPA59W9与生产领域的直接投资相比，对投保人而言人身保险投资是一种金融投资，因为当期投入的、预期回收的都是货币资金而非实物.mZkklkzaaP 与股票、期货、债券等其他投资方式相比较，人身保险尤其是长期人寿保险不具投机性，没有风险，有着稳定而且可靠的未来收益，同时又具有经济保障的作用，因此往往被人们看好.AVktR43bpw11、简述人身保险的一般功能.答：积聚保险基金、组织经济补偿是保险的基本职能，由此而派生出保险的防灾、防损、融资等职能.人身保险同样也具有这样的功能，发挥着保障社会经济生活和调整国民经济运转的作用.ORjBnOwcEd<1）.风险分散功能危险的发生具有偶然性，对个人来说要完全防止危险的出现或回避危险事故造成的损失几乎是不可能的，一方面个人经济力量不足，另一方面防范风险的技术手段也极为有限.而通过建立保险机制，可以将少数受害者的损失分摊在处于同样危险中的多数人身上，对个体而言就实现了对风险的防范，这就是保险的风险分散功能，体现着保险的互济性.2MiJTy0dTT<2）.保险金给付功能相当于财产保险中的经济赔偿功能.给付与赔偿并不同义.需要赔偿的损失可以通过价值形式明确计量，保险金给付工程则很难用一个固定金额去计量.给付是人身保险支付保险费的特定说法，有时是一次性的，有时也分期进行.gIiSpiue7A现代社会经济的正常运行要求劳动力不断扩大再生产.工资收入具有保障劳动力扩大再生产的功能，保险金给付也起到了同样的作用.试想没有保险金给付的情况下，一旦患病、伤残、生育、老年或是丧失了劳动能力，使被保险人本人或家属失去了经济来源，就无法维持劳动力扩大再生产.而这些情况发生时，人身保险的保险金给付在一定程度上维护了受益人的经济利益，对维持劳动力扩大再生产有十分积极的作用.uEh0U1Yfmh<3）.调节收入分配功能保险是调节收入分配的手段之一.它通过投保人缴纳保险费，使分散的短期资金集中起来，建立人身保险长期的保险基金，而保险人根据保险合同履行保险金给付义务，积极运用保险资金从事投资，增加投保人的储金价值.这相当于对国民收入的再次分配，即把各个投保人的保险费收入的一部分转移到那些发生了保险事故的投保人名下.IAg9qLsgBX保险调节收入分配的重要意义表现在：遭受了危险事故的投保人能够通过人身保险机构及时得到经济补偿，不致丧失收入来源或其他经济利益.这不仅保证了社会安定，而且促进了社会公平，一定程度地调节了社会成员财产和收入的高低差异.WwghWvVhPE<4）.金融融资功能指保险机构利用保险基金的长期性、集中规模的特点，积极运用保险资金，按照一定渠道投放，进行投资活动，并预期收回增殖资金的活动.一般方式是，存款生息，购买债券、股票或不动产，进行期货交易，还可以直接投资经济领域，扩大社会再生产规模，促进经济增长.asfpsfpi4k12、人身保险具有哪些特殊效用？答：人身保险的主要目的在于确保经济生活的安定.一方面要根据合理的计算来测定危险，而做好充分的准备；另一方面在保险事故发生时，要力使原有经济生活所遭受的不安定可以迅速得到恢复.因而人身保险在整个经济体系中有其特殊的效用，可以从以下三个角度进行考察：ooeyYZTjj11.对个人和家庭的效用<1）经济保障，化解意外伤害造成的损失.人身保险可以把个人、家庭的人身危险转嫁给保险公司，缴纳确定金额的保险费以后，发生死亡、伤残、疾病、衰老等人身危险时，从保险公司领取一笔保险金以保证家庭生活的稳定，避免因家庭主要劳动力成员发生保险事故造成的家庭收入减少或支出增加，甚至使生活陷入困境等情况的发生.BkeGuInkxI<2）投资手段.由于长期人寿保险中保险公司要对投保缴纳的保险费计算利息，满期给付的保险金大大高于缴纳的保险费，所以投保长期人寿保险往往被作为一种投资手段.PgdO0sRlMo<3）保险单所有人和受益人还可享受税收减免.一般税法规定，在被保险人死亡时给付的人寿保险金可以免交所得税.付给受益人的保险金还可以全部或部分免交遗产税.给保险单所有人的所有支付，如退保金、红利、两全保险期满生存的给付，可以免交所得税的收入金额相当于所交付的保险费金额.对年金收入也只征收适量的所得税，即只对其中的利息收入部分征税.3cdXwckm152.对企业的作用企业作为投保人，缴纳保费为员工投保人身保险，当员工发生死亡、伤残、疾病等事故时或年老退休后可以从保险公司领取一笔保险金，从而稳定企业支出，提高员工福利，增强企业凝聚力.h8c52WOngM当然，通过投保人身保险，尤其是人寿保险，可以使企业经营不受重要职员的突然死亡的影响，可以使合伙事业不因任一合伙人的死亡而解散，可以使职工安居乐业；同时提高企业信用，使企业的证券发行工作顺利进行.v4bdyGious3.对社会的效用人身保险，尤其是长期人寿保险在其经营过程中聚集大量资金<相当部分是长期资金），可由保险公司进行投资运用，以便保值增殖.人身保险资金的投资运用，实际是把部分个人消费在一定时期内投入生产领域或其他经济领域，发挥促进经济发展的作用.此外，人身保险对社会的效用还表现在以下几个方面：J0bm4qMpJ9<1）有助于稳定社会生活.<2）有助于扩大社会就业.人身保险实质是一项以人为本的行销策略，增员管理是人身保险行业的一个重要经营理念，表现为整个行业的人员流动量很大，不断有许多素质欠缺或缺乏适应性的员工被淘汰出局，但同时又会有更多吃苦耐劳、素质较高的新员工加盟近来，使得人身保险行业可以容纳数量极大的社会富余劳动力，从而可以为社会解决一定的就业问题.XVauA9grYP<3）有助于解决社会老龄化问题.第二章参考答案：1、1. 简述人身保险精算与精算的关系.答：人身保险经营的特性决定了其必须要进行大量的定量分析.人身保险的保单一般是长期契约，这就决定了其收入和支出在时间上是不配比的，且为了支付未来赔偿而筹集的保费与未来实际发生的赔偿金额也存在差别.为了降低经营的风险，就必须把这些差别控制在一定的范围内并尽量降低，而这就需要科学精确地厘定保险费率.总之，人身保险的科学运营客观上离不开精算，人身保险精算使人身保险的经营科学化，确保了经营的稳定性和盈利水平.bR9C6TJscw2.简述现代人身保险精算研究的主要对象.答：人身保险精算是保险精算的主要内容，它是在对人身保险事故出险率及出险率的变动规律加以研究的基础上，考虑资金投资回报率及其变动，根据保险种类、保险金额、保险期限、保险金给付方式、保险费缴纳方式及保险人对经营费用的估计等，对投保人需缴纳的保险费水平、保险人在不同时期必须准备的责任准备金人身保险其他方面等进行的科学精确的计算.pN9LBDdtrd3. 人身保险精算在人身保险经营中起那些作用？答：首先，由保险的定义可知，保险是针对风险而建立的一种经济保障机制，其经营的对象就是风险，具体到人身保险来讲，主要是被保险人活得太久与死得过早这样两类风险.风险是客观存在的，具有不确定性，是普遍存在的，是可以预测的.从现代的概率论和数理统计可知，由于风险是一种损失的随机不确定性，对于群体来说，各种风险发生的概率、损失的大小及其波动性是可以大致计算出来的.风险的这些特征表明，在实际的保险经营中，不可避免地存在着一定的风险，同时这些风险又是可以通过科学的方法来预测和减少的.这就要求，在人身保险的经营中必须考虑到这些风险的存在，运用定量的方法进行精确的风险分析.DJ8T7nHuGT其次，人身保险经营的特性也决定了其必须要进行大量的定量分析.人身保险的保单一般是长期契约，这就决定了其收入和支出在时间上是不配比的，且为了支付未来赔偿而筹集的保费与未来实际发生的赔偿金额也存在差别.人身保险经营中收入与支出时间上的不配比也使得经营过程中存在大量的闲置资金，所以人身保险中闲置资金的投资就是一项重要的工作.这些都需要精算.QF81D7bvUA 除以上所分析的工程以外，人身保险中需要精算的地方还很多，如随着时间的变化，生命表应作一定的修正，相应地，原来一定时期内相对稳定的费率也将变化；经济周期对人身保险的影响及由此引起的经营调整等.总之，人身保险的科学运营客观上离不开精算，人身保险精算使人身保险的经营科学化，确保了经营的稳定性和盈利水平.4B7a9QFw9h4. 什么是大数定律？大数定律对人身保险经营有何重要意义？答：大数定律是指随机事件在一次独立实验中发生的这种偶然性在大量的重复实验中将呈现为事件发生发展的某种必然的规律性.它说明了大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律，是保险经营的重要数理基础.ix6iFA8xoX大数定律应用于保险时得出的最有意义的结论是：当保险标的的数量足够大时，通过以往统计数据计算出的估计损失概率与实际概率的误差将很小.保险经营利用大数定律把不确定的数量关系转化为确定的数量关系，即某一危险是否发生对某一个保险标的来说是不确定的，可能发生也可能不发生，但当保险标的数量很大时，我们可以很有把握地计算出其中遭受危险事故的保险标的会是多少.这样，根据大数定律，我们就把对单个保险标的来说不确定的数量关系转化为了对保险标的的集合来说确定的数量关系.wt6qbkCyDE。

《人身保险学》2014年下一、应对人身风险的对策（一）非保险方式的对策1、风险自留：适合发生频率低，损失程度小的。

2、防病健身：良好的生活习惯、定期体检等。

是一种预防性措施。

3、避免：消极的应对方式。

损失频率和损失幅度高，处理风险时成本大于产生的收益。

（二）保险方式的对策1、社会保险：退休、工伤、生育、疾病、失业等法定对策。

2、人身保险：自愿选择，保障有效，形式多样的人身风险应对方式，是一种积极的防范人身风险的对策。

二、可保人身风险的必要条件可保风险：指可被保险公司接受的风险，或者可以向保险公司转嫁的风险。

可保人身风险的要件：1、风险不是投机的，一般是纯粹风险，即仅有损失机会并无获利可能的风险。

2、人身危险的发生是偶然的、意外的；3、人身危险的损失必须是明确的；4、人身危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性5、人身危险应有发生重大损失的可能性。

三、人身保险的发展简史（一）古代人身保险思想及人身保险的萌芽1.互助团体，这种互助团体和行会组织是人身保险的萌芽。

2.在中世纪的欧洲，行会制度很流行，如：工匠行会、商人行会、宗教行会等。

3.在中世纪的日耳曼民族中，兴起基尔特（Guild）制度。

是由相同职业的人基于相互扶助的精神而组成的团体，其目的是保护职业上的共同利益，也对会员的死亡、疾病、火灾、盗窃等灾害损失共同出资救助。

如英国的“友爱社”及德国的扶助金库。

（最初的人寿保险）（二）近代人身保险的形成1.“蒙丹斯”公债储金办法：这种给付形式接近于现代的终身年金保险，对后来的年金保险的产生起了很大的影响作用。

2.最早提出人寿保险：英国人理查德·马丁3.“佟蒂方案”：1656年提出的一项联合养老办法，洛伦佐.佟蒂因此成为了年金保险的创始人。

4. 精算阶段：（1）1662年，英国数学家约翰·格兰特编制了世界上第一张死亡表。

（2）荷兰数学家约翰·德·威特于1671年完成了生命年金的理论，并依据人的死亡概率计算出年金的现值，对保险理论的研究作出重要的贡献。

第一章风险与保险一、单项选择题1A 2B 3C 4D 5C 6B 7B 8C 9B10C 11C 12B 13A 14B 15D 16B 17D 18C二、多项选择题1ABE 2ABC 3ABD 4ABCD 5ABE6CDE 7BCD 8ABC 9ABDE 10ABC三、判断题1×2√3√4×5×6×7×8×四、案例分析题答：投保人就同一财产利益分别与保险人甲和保险人乙签订的两份财产保险合同是原保险合同，同时也是重复保险；保险人甲与保险人丙之间签订的合同属于再保险合同，丙保险人与丁保险人之间签订合同属于转保险。

第二章保险合同一、单项选择题1B 2C 3D 4C 5A 6D 7C 8C 9B10C 11C 12C 13A 14D 15B 16B 17C 18B19B 20D二、多项选择题1ABCD 2ABCD 3ABCD 4ACD 5AB 6BC7ABC 8AB 9AC 10ABCD 11ABCD 12AD13ABC 14ABD 15BCD 16ABCD三、判断题1×2√3×4×5×6×7×8×9×10×四、案例分析题1、答：该案例中，保险合同的受益人王妹先于被保险人王某死亡，没有其他受益人，所以保险金应作为王某的遗产由其第一顺序继承人继承，即由王某的妻子和儿子继承。

3、答：该案例中，被保险人是亮亮，没有指定受益人，所以，保险金应作为被保险人亮亮的遗产由其第一顺序继承人钱女士和王先生来继承。

又由于钱女士和亮亮母子在车祸中双双遇难，儿子又先于母亲死亡，所以亮亮的母亲的继承权就实际发生，而钱女士的继承金又应由其父亲即亮亮的外公继承。

所以这笔保险金应由亮亮的外公和父亲平分，每人一万元。

4、答：（1）丁某在投保时指定丁母为受益人，但丁母先于被保险人死亡后，没有指定别的受益人，所以，该保险金应作为被保险人的遗产由其第一顺序继承人来继承。

人身保险习题答案情境1一、简述题1．什么是人身保险？人身保险有什么特点？人身保险是指以人的生命或身体作为保险标的的保险。

当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残或疾病等保险事故，或生存至规定时点时，由保险人给付被保险人或其受益人保险金。

人身保险的特点：（1）人身风险的特殊性。

在人身保险中，风险事故是与人的生命和身体有关的“生、老、病、死、伤残”。

（2）保险标的的特殊性。

人身保险的保险标的是人的生命或身体。

（3）保险利益的特殊性。

首先，就保险利益的产生而言，人身保险的保险利益产生于人与人，即投保人与被保险人、受益人之间的关系。

其次，就保险利益的量的限定而言，在人身保险中，投保人对被保险人所拥有的保险利益不能用货币来衡量，因而人身保险的保险利益也就没有量的规定性，即保险利益一般是无限的。

（4）保险金额确定的特殊性。

由于人的生命是无价的，因此人身保险金额的确定就无法以人的生命价值作为客观依据。

在实务中，人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定后确定的。

（5）保险合同性质的特殊性。

人身保险合同是定额给付性合同。

（6）保险合同的储蓄性。

人身保险在为被保险人面临的风险提供保障的同时，兼有储蓄性的特点。

（7）保险期限的特殊性。

人身保险合同特别是人寿保险合同往往是长期合同，保险期限短则数年，长则数十年甚至一个人的一生。

2．为什么人身保险不再适用损失补偿原则？所谓损失补偿原则，是指被保险人所获得的赔偿不得超过其所受到的损失，被保险人不能因保险关系而获得额外利益。

定额给付原则，是指当保险合同约定的情况发生时，保险公司按合同约定的金额给付被保险人保险金。

它的特点在于：如果合同约定的情况发生，则保险公司必须给付保险金，它只适用于人身保险合同之中。

人身保险之所以不实行损失补偿原则，其主要理由在于人和财产的区别。

人和财产最本质的区别在于人具有感觉、思维和精神，被保险人因保险事故的发生而造成的医疗、误工、营养等物质损失当然是可以计算的，但因事故而造成的生理和心理痛苦却是无法估算的。

第一章：保险概述1.B2.D3.B4.A5.危险是指损失发生及其程度的不确定性。

6.根据起因，可划分为自然危险与社会危险；根据危险发生的形态，可分为静态危险与动态危险；根据所涉及和影响的范围划分，可分为基本危险和特定危险；根据损失发生的后果，可分为财产危险，人身危险，责任为先和信用危险。

7.危险管理的目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益。

8.危险管理的过程通常包括危险管理目标的确定，危险识别，危险衡量，危险处理和危险管理效果的评估等。

9.可保危险是保险客户可以转嫁和保险人可以接受承保的危险。

可保危险需满足以下条件：（1）危险损失可以用货币来计量（2）危险的发生具有偶然性（3）危险的发生必须是意外的（4）危险必须是大量标的均具有遭受损失的可能性（5）危险具有发生重大损失的可能性10.危险，危险管理与保险有着密切的关系，主要表现为：危险是保险产生和存在的前提，危险的发展是保险发展的客观依据；保险是危险管理中传统有效的危险财务转移手段；保险经营效益要受到危险管理技术的制约；保险发展与危险管理发展相互促进。

11. （1）聚资建立基金（2）对特定危险的后果提供经济保障（3）财务转移机制。

12．保险损失说又称损害说，该学说以“损失”这一概念为中心，主要以损失补偿的角度来剖析保险机制。

强调没有损失就没有保险，认为保险是“损害填补”和“损失分担”，有损失才有保险的必要。

该学说与保险产生的根源相吻合，现代意义上的保险发源于海上保险，而海上保险产生的主要目的就是为了解决船舶和货物损失的补偿问题。

损失说的主要理论分支包括损失补偿说，损失分担说，危险转移说和人格保险说。

13.保险非损失说认为“损失说”不能总括保险全面的属性，应摆脱损失概念，寻找一种全面解释保险概念的学说，于是产生了许多非损失说理论，包括保险技术说，欲望满足说，相互金融说和财产共同准备说。

14.保险与银行，证券一样都归属于金融服务业，其产品是无形服务。

人身保险理赔知识大全：试题及答案1. 人身保险的定义是什么？人身保险是指以人的生命、健康、身体为保险标的，以死亡、伤残、重大疾病等为保险事故发生的保险形式。

2. 人身保险的分类有哪些？人身保险可以分为以下几类：- 寿险：以被保险人的生命为保险标的，主要包括终身寿险和定期寿险。

- 健康险：以被保险人的健康为保险标的，主要包括医疗保险、重疾保险等。

- 意外险：以被保险人的意外伤害为保险标的，主要包括意外身故、伤残保险等。

3. 人身保险理赔的流程是怎样的？人身保险理赔的一般流程如下：- 第一步：事故发生后及时通知保险公司或代理人。

- 第二步：填写理赔申请表，并提供相关证明材料，如医疗报告、死亡证明等。

- 第三步：保险公司对理赔申请进行审核和核实。

- 第四步：保险公司根据保险合同约定，决定是否给予理赔，并进行赔付。

4. 人身保险理赔的申请条件有哪些？通常，人身保险理赔的申请条件包括以下几个方面：- 保险合同有效且在保期内。

- 保险事故符合保险合同约定的保险责任范围。

- 提供真实、准确的申请材料和证明文件。

5. 人身保险理赔的拒赔情况有哪些？人身保险理赔可能出现的拒赔情况包括但不限于以下几种：- 被保险人故意隐瞒或提供虚假信息。

- 保险事故不在保险合同约定的保险责任范围内。

- 保险合同已经解除或终止。

- 未提供必要的申请材料和证明文件。

6. 人身保险理赔的申请材料有哪些？一般而言，人身保险理赔的申请材料包括以下几种：- 理赔申请表。

- 被保险人的身份证明文件。

- 医疗报告、诊断证明等与保险事故相关的医疗文件。

- 死亡证明、残疾鉴定书等相关证明文件。

7. 人身保险理赔的受益人是谁？人身保险的受益人通常是被保险人在保险合同中指定的个人或机构。

8. 人身保险理赔的时间周期是多久？人身保险理赔的时间周期因保险公司和具体情况而异，一般在提供完整的申请材料后，保险公司会尽快进行审核和核实，并在合理时间内作出理赔决定。

项目一初识人身保险模块一了解人身保险【模块加油站】一、单选题1.人身保险是以（）为保险标的，在被保险人在保险期限内发生保险事故或生存至保险期满时给付保险金的保险业务。

A．生存或身体 B．生存或死亡C．生命或身体 D．健康或疾病2.以下关于人寿保险保费陈述不正确的是（）。

A．均衡保费将死亡风险所造成的损失均匀地分摊于整个保险期间B．采用均衡保费制计算保费可以减轻投保人晚年的费用负担C．均衡保费可以反映被保险人当年的死亡率D．人寿保险早期的均衡费率高于自然费率，而后的自然费率高于均衡费率3.我国第一张自己编制的生命表1995年完成，于1997年开始使用，名称是（）。

A．《中国人寿保险业生命表（1993-1995）》B．《中国人寿保险业经验生命表（1990-1993）》C．《中国人寿保险业经验生命表（1993-1995）》D．《中国人寿保险业生命表（1990-1993）》二、多选题1.在保险实务中，人身保险金额的确定无客观依据，通常采用约定的方式确定。

其考虑的主要因素有（）。

A．保险人的承保能力 B．投保人的缴费能力C．被保险人的保险需求 D．代理人的协调能力2.按需求效用来分类，人身保险可分为（）。

A．保障型 B．传统型 C．储蓄型D．非传统型 E.投资型3.以下属于人身保险特征的有（）。

A．保险标的的不可估价性 B．保险合同的储蓄型C．保险期限的长期性 D．保险合同的补偿性E.保险金额的定额给付性三、判断题1.人身保险是以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险合同。

（）2.人寿保险合同不存在超额保险，也不存在不足额保险及重复保险。

（）3.寿险保单具有的储蓄性是由于寿险保单具有现金价值。

（）4.人身保险资金是金融市场重要的资金来源，成为推动国民经济发展的重要因素。

（）答案：一、单选题二、多选题三、判断题模块二生活中的人身保险【模块加油站】一、单选题1.在1693年，天文学家哈雷编制了一张（），精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据。

人身保险答案第六章人身保险一、名词解释1.人身保险是指以人的生命或身体为保险标的，以被保险人在保险合同有效期限内发生约定的疾病、伤残、年老、死亡等保险事故或事件为给付保险金条件的保险业务。

2.人寿保险也称生命保险，是指以被保险人生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故或事件，在保险期间内依照保险合同约定的条件给付保险金的一种人身保险。

3.人身意外伤害保险是指在保险合同有效期内以被保险人因意外伤害而致身故或残疾为保险金给付条件的人身保险业务。

4.健康保险是指以被保险人身体为保险标的，保障被保险人因疾病或意外事故发生医疗费用或因疾病、意外事故不能工作收入减少获得补偿的一种人身保险。

5.疾病是指由于人体内在的原因，造成精神上或肉体上的痛苦或不健全。

构成健康保险所指的疾病必须有以下三个条件：第一，必须是由于明显非外来原因所造成的；第二，必须是非先天性的原因所造成的；第三，必须是由于非长存的原因所造成的。

6.责任期限是意外伤害保险和健康保险的特有概念，是指自被保险人遭受意外伤害之日起的一定期限(如90天、180天、360天等)内，保险人对被保险人发生的保险事故承担赔偿责任，超过这一定期限保险人不予负责。

7.观察期也称试保期，在健康保险单中通常规定一个观察期（90或180天等）。

被保险人在观察期内因疾病或意外伤害所致收入损失和支出医疗费，保险人不负责,即观察期内所患疾病推定为投保以前患有，观察期结束后保险单正式生效。

8.免责期：在医疗保险和疾病保险等人身保险中，免责期是指观察期；在失能收入损失保险中，免责期也称等待期，自被保险人失能之日起，持续失能不间断达到约定期间后，保险公司才开始给付失能保险金，此约定期间称为免责期，是免赔额的一种特殊形式。

9.残疾是指人体的组织或器官永久性地缺失，或者人体的组织或器官的正常活动机能永久丧失。

10.死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。

在法律上发生效力的死亡包括两种情况，一是生理死亡，即已被证实的死亡；二是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。

课后答案网您最真诚的朋友网团队竭诚为学生服务，免费提供各门课后答案，不用积分，甚至不用注册，旨在为广大学生提供自主学习的平台！课后答案网：视频教程网：PPT课件网：第一章人身保险概述一、课后问题新增：（第35页）1、一般而言，人身危险可分为（）A 生命危险B 信用危险C 责任危险D 健康危险2、生命危险可以分为（）A 死亡危险B 失业危险C 健康危险D 生存危险3、与银行储蓄性表现不同，人寿保险的储蓄性表现为（）。

A.保险费的积累 B.本金加利息之和 C.现金价值 D.保险金额4、我国对人身保险合同的保险利益的确定方式是（）。

A.对被保险人的存在有精神幸福B.投保人或被保险人对保险标的必须具有确定的经济利益C.只要投保人征得被保险人同意D.限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意5、下列有关人身保险的陈述正确的有（）。

A 保险标的是人的生命或身体B 保险责任是被保险人的生、老、病、死、伤残C 给付条件是保险期内保险事故发生，造成被保险人的伤残、死亡等；或保险期满，被保险人生存。

D 保险金多是定额给付6、社会保险与人身保险的区别在于（）A 、保险的经营目的不同B 、保险经营的权利义务不同C 、保险责任与保险受益人的资格确定不同D 、保险立法不同E 、保费给付不同答案：1、AD2、AD3、C4、D5、ABCD6、ABCDE第二章人身保险的数理基础一、课后问题新增1、对编制生命表贡献最大的是（）Ａ.约翰•格兰特Ｂ.爱德华•哈雷Ｃ.詹姆斯•道德逊Ｄ.约翰•德•威特2、世界上第一家真正的寿险公司的是（）。

A ．美国大都会人寿保险公司B ．英国公平保险C ．美国谨慎保险公司D ．伦敦谨慎保险公司3、每期按照被保险人当期的出险频率计算的保险费，称为（）Ａ.趸缴保费Ｂ.年缴保费Ｃ.自然保费Ｄ.均衡保费4、附加保险费包括：（）A.风险加成B.税款支出C.保险企业盈利D.营业费用支出E.给付保险金支出答案：1、B2、B3、C4、ABCD第三章人身保险合同课后答案网 w w w .h a c k s h p .c n一、课后问题新增（第111页）1、在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（ ）。