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国际结算复习资料国际结算复习资料一、重点词汇英汉互译：第一章国际结算的介绍Correspondent Bank 代理行 Control Documents 控制文件Test key 密押Terms and conditions 费率表Specimen of authorized signature 印鉴 SWIFT 环球银行金融电讯协会Debit (for bank) 借记Credit (for bank) 贷记Nostro account 往户账 Vostro account 来户账IMF 国际货币基金组织 ICC 国际商会 WBG 世界银行组织CHIPS 英国同业银行自动支付系统CHAPS 纽约银行同业电子清算系统URC522 《跟单托收统一规则》 UCP 600《跟单信用证统一惯例》国际结算 International Settlement预付货款 Payment in advance 赊账 Open Account(O/A)汇款(汇付）Remittance 托收 Collection跟单信用证Documentary L/C 银行保函 Bank Guarantee第二章票据Recourse 追索Non-causation 无因性流通工具Negotiable Instrument汇票Bill of Exchange/Draft本票Promissory Note支票Check/Chequedrawer 出票人payer/drawee 付款人payee 收款人endorser 背书人acceptor 承兑人Holder 持票人Holder for value 对价持票人Holder in due course/Bona fide holder 正当持票人/善意的持票人汇票出票Issue 背书Endorsement）提示（Presentation 承兑（Acceptance保证Guarantee 付款Payment 拒付Dishonor 追索Recourse 拒绝证书Protest Tenor 付款期限 Usance bill 远期汇票Blank endorsement 空白背书Acceptance/payment for honor 参加承兑和参加付款支票Crossed check 划线支票Uncrossed check 非划线支票Open check 现金支票Rubber check/bad check 空头支票Collecting bank 托收行out of date 过期第三章Remittance 汇付，顺汇 Reverse remittance 逆汇Remitter 汇款人 Remitting bank 汇出行Paying bank 汇入行，解付行Beneficiary or payee 收款人，受益人Reimbursement of remittance cover 拨头寸T/T 电汇 M/T 信汇 D/D 票汇 Payment in advance 预付货款Open account / payment after goods arrival 赊销Consignment 寄售第四章Documentary collection 跟单托收Clean collection 光票托收Direct collection 直接托收 D/P at sight 即期付款交单D/P after sight 远期付款交单 D/A 承兑交单D/P.T/R/ 付款交单凭信托收据借单 Outward bills/出口押汇Inward bills /进口押汇 Principal/委托人Remitting Bank/托收行 Collecting Bank/代收行Drawee/付款人Principal’s representative in case of need/需要时的代理第五章Applicant 申请人Beneficiary 受益人Issuing Bank 开证行Advising Bank通知行 Confirming Bank 保兑行 Paying Bank 付款行承兑行Accepting Bank 议付行Negotiating Bank 偿付行Reimbursing Bank 索偿行Claiming Bank 寄单行Remitting Bankin duplicate 一式两份 in triplicate 一式三份in quadruplicate 一式四份 in quintuplicate 一式五份Confirm 保兑 Negotiate 议付 undertaking 承诺Primary liability forpayment of the Issuing Bank 开证行承担第一性付款责任Documentary Credit Nominated Bank指定银行soft clause软条款跟单与光票信用证 Documentary and clean L/C不可撤销与可撤销信用证 Irrevocable and revocable L/C保兑与不保兑信用证 Confirmed and unconfirmed L/C即期付款、延期付款、承兑和议付信用证，假远期信用证Sight、 Usance、 Acceptance and Negotiation L/C可转让与不可转让信用证 Transferable and Untransferable L/C 循环信用证 Revolving L/C 对开信用证 Reciprocale L/C背对背信用证Back to back L/C 预支（红条款）信用证）Anticipantory L/C 备用信用证 Standby L/C二、知识重点：第一章国际结算的介绍一、国际结算定义：（Definition）1、是指处于两个处于不同国家的当事人通过银行办理的两国间货币收付业务。
中国银行国际结算业务培训教材课程辅导第一章国际结算概述学习指导:本章概括介绍了国际结算的涵义、种类、形式及其产生和发展。
在学习本章的时候～要重点掌握国际结算的涵义和形式～对于国际结算的形式要能够加以区别～并了解国际结算产生与发展的相关背景知识。
学习要点:一、国际结算的涵义国际结算:是指处于两个不同国家的当事人～通过银行办理的两国间货币收付业务。
国际结算包括国际贸易结算和国际非贸易结算。
二、国际贸易结算与国际非贸易结算商品买卖产生国际贸易结算占国际结算的大部分服务供应资金调拨产生非贸易结算,国际贸易以外的经济活动～政治、文化活动,国际借贷 ,如侨汇、外汇兑换业务、旅游业等,三、正确理解国际结算的产生和发展1、国际结算是伴随国际贸易的产生、发展而产生发展的。
2、从现金结算向非现金结算发展。
3、从买卖双方的直接结算向有银行介入的结算发展。
4、国际结算单据化为凭票据结算奠定基础～使国际结算成为一个相对独立的经济环节。
、随着国际贸易的各个环节向电子化方向发展～传统的国际结算方式也将 5发生一场深刻的革命～电子数据交换,EDI,将最终替代纸质单据成为国际结算的主要形式。
四、国际结算的方式:主要有三大类:汇款方式、托收方式、信用证方式第二章国际结算中的票据学习指导:本章是整个教学过程的重点。
本章的教学内容共有四节～即:票据概述、汇票、本票、支票。
该章内容～概括介绍了票据行为、票据特性、票据种类等内容。
本章是整个《国际结算》课程的重点部分～对于该章的第一、第二节应作为重点掌握的内容～第三、四节作为一般掌握的内容。
通过本章的学习～要掌握票据的基本概念、票据特性、票据种类等内容。
学习本章的时候～要注意对其中的概念性和原理性知识的把握～并用比较的方法～掌握汇票、本票及支票的异同。
学习要点: 第一节票据概述一、票据概念: 票据:,Bills,从广义上讲票据可以指所有商业上权利凭证的单据。
包括汇票、本票、支票、提单、仓单、保险单等。
国际结算课件+笔记+补充说明+适当解释第一章国际结算概述第一节国际结算含义及主要内容一、定义International Settlement指在不同国家之间发生的货币支付业务货币：可兑换货币——广泛接受，可流通，币值稳定产生国际结算的原因1.有形的贸易结算（商品贸易）2.无形贸易结算或非贸易结算（服务贸易、战争赔款、投资红利汇回、国际借贷、侨民汇款、旅游开支等）国际结算特点：业务复杂、当事人多、单据多、时间长、环节多、业务错综复杂经营国际结算业务的主体：经营国际结算业务的只能是国内有权经营国际业务的银行（外汇银行），还有外资银行。
（我国“中行”做得最大）二、主要内容1.结算工具：票据（本票、汇票、支票），电讯工具或邮寄支付凭证等2.结算凭证：单据（提单、发票、保单、原产地证明、检验证书）单据与票据的区别：票据是金钱工具，与物无关；单据是与物联系，体现物的特征。
3.结算方式（与融资相互结合）1）汇款2）托收（光票、跟单（D/P、D/A））3）信用证4）国际保理、福费廷、保函和备用信用证（银行介入程度较浅、手续相对简便、在欧洲发展较快）4.结算法律基础1）各国票据法：英1882《票据法》美1896《统一流通票据法》，1952年制订、1962年修定《统一商法典》（以英国法典为基础，二者形成英美法系）中1996.1.1 实施票据法按大陆法系结构，英美法系内容2）日内瓦票据法统一公约——德国、法国、瑞士、意大利等国际联盟组织制定《统一汇票，本票法公约》(ULB 1930.6.7)《统一支票法公约》(ULC 1931.3.19）ULB：Uniform Law For Bills of Exchange And Promissory NotesULC：Uniform Law For Cheques*票据法——英美法系，代表：《英国票据法》——大陆法系，代表：《日内瓦统一法》（主要内容是两个公约）3）国际商会（ICC）制定的统一规则《托收统一规则》URC NO.522《跟单信用证统一惯例》UCP NO.600《跟单信用证项下银行间偿付统一规则》URR NO.525《见索即付保函统一规则》URDG NO.458 1993.1.1URC：Uniform Rules For CollectionUCP：Uniform Customs And Practice For Documentary CreditsURR: Uniform Rules for bank-to-bank reimbursements under documentary creditsURDG: Uniform Rules For Demand Guarantee第二节发展一、从现金结算发展到非现金结算（工具）物物交换→黄金、白银、铜结算→商业汇票→货币兑换商→外汇银行→伦敦出现国际金融中心→银行帐户划拔进行结算（非现金结算）二、从货物买卖→单据买卖（凭证）从实际交付发展到象征性交付（提单出现）三、买卖双方直接结算→通过银行结算（主体）意味着由商业信用（规模小、风险大、资信调查成本高）转变到银行信用（集结算和融资为一体）四、简单的贸易条件→交货与付款相结合的比较完善的贸易条件（主要得益于提单和保险单的出现）第三节当代国际结算特点及发展趋势一、特点1.凭单付款：提单和保险单的出现使凭单付款成为当代国际贸易结算最主要的特征。
国际结算培训资料（上海浦东发展银行）俞磊2003-08-27第一章国际结算非贸部分综述国际结算业务，即处理世界各银行间的资金，票据业务的往来，清算。
按照类型分为贸易部分和非贸易部分。
在浦发银行公司负责非贸部分的程序设计。
国际结算非贸部分按照柜面交易分为：一、汇出汇款业务汇款包括电汇和票汇（环球汇票）业务，电汇方式分Cover,Serial两种。
支持MT100,MT103两种格式的汇款报文。
二、汇入汇款业务汇入汇款主要是处理汇款来报的入客户帐处理。
三、票据托收业务托收登记、托收配套、取消配套、收妥（退票）处理、个人收汇、公司收汇自动入帐（宕帐7日后批处理自动入帐）本模块业务主要根据SWIFT报文流向分为三个部分：进报处理，柜面处理，出报处理处理流程总图第二章 SWIFT报文及进报处理第一节、S WIFT组织以及SWIFT报文S.W.I.F.T.是英文“Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication S.C.”的缩写。
中文可以翻译为“环球银行同业金融电讯协会”，简称“环银协会”。
它是一个向全球开放的提供银行同业间安全、快速的电子通讯服务的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。
1973年成立，1977年运转，1980年远东加入。
主要业务范围包括：资金清算、信用证、资金市场、货币市场、证券。
目前该组织在全世界已经拥有6,500多家用户，在银行界广泛使用。
S.W.I.F.T 网络所提供的服务主要有两种：一种是FIN报文服务（Financial Application）（主要），用于S.W.I.F.T.报文的交换；另一种是IFT文件传输服务（Interbank File Transfer），用于在用户之间实现数据文件的直接传输。
绝大多数金融机构都使用FIN报文服务，这是该组织网络所提供的基础服务。
银行BIC码在SWIFT组织中每个银行都有一个特定的代号BIC码用于识别。
构成国际标准ISO-9362 `SWIFT组织负责这些代码的分配和登记长度最小8位、最大11位分行代号为“XXX”时代表总行SWIFT-BIC和非SWIFT-BIC (第8位为“1”)例如：SPDBCNSHXXX、 CITIUS33NYK银行代号 4!a国家代号 2!a方位代号 2!c分行代号 [3!c]SWIFT地址，比BIC多了终端代号。
只能用于报头，不能用于正文例如：SPDBCNSHAXXX、CITIUS33ANYK银行代号 4!a国家代号 2!a方位代号 2!c终端代号 1!a分行代号 [3!c]SWIFT报文传递流程详细说明1.用户A登录到S.W.I.F.T.网络后，将标明发送地址是用户B的报文发送到用户A所属的地区中心（Regional Processor）。
2.该地区中心（Regional Processor）对报文的输入编号（ISN）、报头、报尾和正文的格式进行校验，并将校验结果送到它所属的分报中心（Slice Processor）。
3.分报中心将报文存储到磁盘。
4.分报中心告诉地区中心报文已经存储到磁盘。
地区中心根据先前对报文的校验结果，向用户A发出报文被拒绝（NAK）或是报文被接收（ACK）的反馈。
用户A如果收到报文被拒绝的反馈（NAK），说明S.W.I.F.T.尽管将该报文存储到了它的磁盘上，但该报文不会被发送到；反之，用户A如果收到报文被接收的反馈（ACK），说明该报文一定会被S.W.I.F.T.发送用户B。
如果S.W.I.F.T.接受了用户A发出的报文，用户A所属的分报中心会将该报文发送到用户B 所在的地区中心。
用户B所在的地区中心暂时将报文存储起来，等用户B的终端登录到S.W.I.F.T.网络的时候传送给用户B。
用户A登录到S.W.I.F.T.网络后，将标明发送地址是用户B的报文发送到用户A所属的地区中心（Regional Processor）。
5.该地区中心（Regional Processor）对报文的输入编号（ISN）、报头、报尾和正文的格式进行校验，并将校验结果送到它所属的分报中心（Slice Processor）。
分报中心将报文存储到磁盘。
分报中心告诉地区中心报文已经存储到磁盘。
地区中心根据先前对报文的校验结果，向用户A发出报文被拒绝（NAK）或是报文被接收（ACK）的反馈。
用户A如果收到报文被拒绝的反馈（NAK），说明S.W.I.F.T.尽管将该报文存储到了它的磁盘上，但该报文不会被发送到；反之，用户A如果收到报文被接收的反馈（ACK），说明该报文一定会被S.W.I.F.T.发送用户B。
6.如果S.W.I.F.T.接受了用户A发出的报文，用户A所属的分报中心会将该报文发送到用户B所在的地区中心。
7.用户B所在的地区中心暂时将报文存储起来，等用户B的终端登录到S.W.I.F.T.网络的时候传送给用户B。
8.用户B所在的地区中心在将报文传送给用户B之前，先给报文分配一个输出编号（OSN）并创建一个唯一的报文输出编号（Message Output Number），并将该编号传送给该地区中心所属的分报中心，并等待它的授权。
9.分报中心校验报文输出编号(MOR)。
10.分报中心授权地区中心以该输出编号将报文传送给用户B。
11.用户B所在的地区中心将报文传送给用户B。
12.用户B 收到报文并储存起来。
13.如果用户B认为该报文已经正确收到，它会发一个已接收的反馈（UAK）给地区中心；如果用户B认为该报文没有正确收到，它会发一个未接收的反馈（UNK）给地区中心，该地区中心就会认为该报文未发送成功。
14.地区中心创建一份用户B反馈信息的清单发给它所属的分报中心。
15.分报中心将该清单存储起来。
分报中心将这份清单的一个副本传送给用户A所属的分报中心。
用户A所属的分报中心将该清单储存起来（16a）。
17.如果用户A想知道报文发送的结果，用户A所属的分报中心就会根据它从用户B所属的分报中心收到的反馈清单向用户A发出是否已经发送到用户B的反馈（17a）。
SWIFT报文分类用户报文－用户之间业务信息交换系统报文－系统和用户之间信息反馈，如：网络通告(MT094)、使用历史记录(MT 081)、未成功发送的报文清单（MT 083）控制报文－系统和用户之间系统控制功能，如：要求登录(A02-LOGIN)、选择应用程序(A03-SELECT)，退出应用程序(A05-QUIT)按照报文业务功能分为：记帐类报文非贸类——MT100、MT103、MT110、MT202、MT910、MT940（或MT950）、MT900 贸易类——MT202、MT910、MT940、 MT950资金类——MT202、MT200非记帐类非贸类——MT199、MT299、MT999、MT195、MT196、MT456等贸易类——MT400、MT410、MT412、MT420、MT422、MT430、MT700/701、MT705、MT707、MT710/711、MT720/721、MT730、MT732、MT734、MT740、MT742、MT747、MT750、MT752、MT754、MT756、MT760、MT767、MT768、MT76等资金类——T210、MT300、MT320、MT560----MT570等外汇类——MT300、MT310、MT392、MT399出报出报：T100、MT103、MT200、MT202、T210、MT940（或MT950）、MT199、MT299、MT999、MT300、MT320、MT560----MT570、MT300、MT310、MT392、MT399报文分类详细例图：SWIFT 报文的结构报头收报行、发报行、报文输入编号（Message Input Number）正文由数个域组成，每个域由域标签和域的正文部分组成报尾报文密押（MAC）、校验和（CHK）SWIFT报文样例（MT100）{1:F01SPDBCNSHA3422348953849}{2:O1000811030331CITIUS33AXXX68045383730304010854N}{3:{108:030331FJ18971OPS}}{4::20:S0730907129301:32A:030331USD3469,98:50:TAM SAI YINGA/C NO.89828763:52D:/10990845CITIBANK, HONGKONGATTN: RECON.SEC.IBF CONTROL DEPT40/F CITIBANK TOWER, 2 GARDEN PLAZACENTRAL HONG KONG:59:/34201442924926873NINGBO FREE TRADE ZONE TENSOMEDICAL INSTRUMENTS CO., LTD.:70:FROM SAMSON TO P/C C8/16981/16001/8861, 8869 AND 8916 (Y/INV OC03-4-06074) LESS CHARGES:72:/ACC/YOUR BRANCH AT NINGBO BRANCH//21 JIANG XIA STREET NINGBO 315000//SWIFT:SPDBCNSH342/TELEBEN/-}{5:{MAC:A76EDC2B}{CHK:539B575EB05F}{DLM:}}SWIFT的合法字集包括所有的大小写英文字母、换行、回车和空格所有阿拉伯数字、标点符号：/ ? ( ) - + { } : . , ’注意：{}仅在报头和报尾使用，报文正文部分不能使用上面报文范例中三段分属于报头，正文，报尾。
中文由许多TAG 即域组成，不同的报文类型中所含有的TAG是不同的，不同的TAG 的规格也各不相同。
报文状态：0-未处理1-晚起息2-总行挂帐3-系统已勾对5-人工已勾对6-勾对已取消7-帐户行已入帐 8-进报处理完成 9-非记完成A-人工确认完成 B-分行挂帐C-网点挂帐Z-作废第二节、 进报处理来报共分为五种类型：0-非贸、1-贸易、2-资金、3-旧系统、9-离岸。
其中旧系统来报是新旧系统并行时旧系统的来报，全部上线后则不存在。
贸易、资金和离岸的报文一但定向后就转发到相应系统，本系统便处理完毕。
对于非记帐报文进入系统后置未处理状态，由定向机构进行报文状态修改确认为非记完成。
对于记帐类报文进入自动勾对处理或总行帐户行入帐处理，未自动处理的进行人工补充定向、人工勾对、内部帐入帐处理及后续业务（如汇入汇款等）处理，直至进报处理完成。
对已转入其它系统的非非贸报文，提供回转交易转回本系统中。
