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保险学概论保险的介绍：公元14世纪后半叶，海上保险开始在欧洲的意大利出现，当时的意大利地中海的各个港口是世界贸易的中心，各种各样的商人云集在这里经营各自的生意，签订包括保险合同在内商业合同，由此引起保险合同纠纷的案件在所难免。
1871年成立了劳合社，是目前世界上最大的保险垄断组织之一。
劳合社本身不是保险公司，不直接承保业务，而是一个类似交易所的保险市场。
火灾保险的产生与发展。
火灾保险始于德国。
而现代的火灾保险制度则起源于英国。
1966年9月2日伦敦大火。
尼古拉斯·巴蓬因采用差别费率的方法被称为“现代火灾保险之父”保险的定义：是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金，用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失，或在人身保险事故（包括死亡、疾病、伤残、年老、失业等）发生是给付保险金的一种经济补偿制度。
保险人也称为承保人，是指依法成立的，与投保人签订保险合同，经营保险业务，按照保险合同约定的保险事故时，承担赔偿损失或给付保险金责任的人。
投保人指与保险人签订保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
被保险人是指其财产或人身受到保险合同保障，享有保险金请求权的人。
受益人又称为保险金领取人，是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定享有保险金请求权的人。
第一章风险与保险知识目标：1了解风险管理的程序、风险管理要素和可保风险的要件2 理解风险的概念3 掌握风险的特征及分类4 掌握保险的职能、作用及分类第一节风险及其特征案例：2010年4月24日晚20时30分，在哈尔滨市香坊区民生路距香滨路大约50米处，一辆现代“圣达菲”越野车撞翻一辆摩托车，又冲进人群，造成至少3死2伤。
突如起来的车祸事故引入深思。
在我们周围存在着各种各样的风险，到底什么是风险？一风险的概念无风险无保险，无损失无保险。
风险是保险产生和发展的基础。
保险是人类社会用来对付风险和处理风险发生后所造成的经济损失的一种有效手段。
1定义：风险一般是指某种事件发生的不确定性。
《保险学概论》课程教学大纲一、教学内容第一章风险与保险第一节风险概述一、风险的概念二、风险的构成三、风险的种类• 第二节风险与风险管理一、风险管理的含义二、风险管理的程序三、风险管理的方法第三节风险与保险一、可保风险二、风险管理与保险•• 第二章保险的本质••• 第一节保险的概述一、保险的概念二、保险的构成要素第二节保险的产生与发生一、保险的起源与发展二、新中国保险业的发展历程三、中国保险业的现状第三节保险的分类一、保险分类的意义与方法二、保险业务的种类第四节保险的职能与作用一、保险的职能二、保险的作用第三章保险的基本原则第一节保险利益原则一、保险利益原则的含义二、保险利益原则的运用第二节最大诚信原则一、最大诚信原则的含义二、最大诚信原则的内容三、最大诚信原则的违反及其法律后果第三节近因原则一、近因原则的含义二、近因原则的运用第四节补偿原则一、补偿原则的意义二、影响补偿原则的因素三、补偿原则的派生原则第四章保险法与保险合同•• 第一节保险法概述一、保险法的概念二、保险法的法律地位三、《保险法》与《合同法》第二节保险合同及其特征一、保险合同的概念二、保险合同的特征第三节保险合同的基本要素一、保险合同的主体二、保险合同的客体三、保险合同的内容第四节保险合同的订立、变更和终止一、保险合同的订立二、保险合同的履行四、保险合同的终止第五节保险合同争议的处理一、保险合同的解释原则二、保险合同争议处理方式第五章财产保险•• 第一节财产保险概述•• 一、财产保险的概念与特征二、财产保险的种类第二节财产损失保险一、财产基本险与综合险二、家庭财产保险三、运输工具保险四、货物运输保险五、工程保险六、农业保险第三节责任保险一、责任保险概述二、责任保险的种类第四节信用保证保险一、信用保险概述二、保证保险概述第五节特殊风险保证一、特殊风险保险概述二、特殊风险保险的种类第六章人身保险•• 第一节人身保险概述一、人身的概念二、人身保险合同的常用条款第二节人寿保险一、人寿保险的概念二、人寿保险的特征三、人寿保险的种类第三节健康保险二、健康保险的特征三、健康保险的种类第四节意外伤害保险一、意外伤害保险的概念二、意外伤害保险的特征三、意外伤害保险的种类第七章再保险••• 第一节再保险概述一、再保险的概念二、再保险市场的组织形式第二节再保险的方式一、比例再保险二、非比例再保险第三节再保险合同一、再保险合同的种类二、再保险的主要内容第八章保险运行环节••• 第一节保险投保一、保险投保的含义二、保险企业有为投保人提供投保指导的义务三、投保人有充分享受自由选择投保的权利第二节保险核保一、保险核保概念二、保险核保的内容三、保险核保的程序四、续保第三节保险防灾防损一、保险防灾防换的概念二、保险防灾防损的内容三、保险防灾防损的方法第四节保险核赔一、保险核赔的概念二、保险核赔的原则第九章保险经营• 第一节保险经营的原则与特征一、保险经营的原则二、保险经营的特征第二节保险经营的数理基础一、保险经营的数理解释二、非寿险精算三、寿险精算第三节保险基金一、保险基金的概念二、保证准备金第四节保险资金的运用一、可运用保险资金的构成二、保险资金运用的原则三、保险资金运用的方式四、我国保险法对保险资金运用的规定第十章保险市场••• 第一节保险市场概述一、保险市场的概念二、保险市场的构成要素第二节保险市场的组织形式一、国际保险市场的组织形式二、我国保险市场的组织形式第三节保险市场的供求结构一、保险市场的供给二、保险市场的需求三、保险市场的供求平衡第十一章保险市场监管••• 第一节保险市场监管概述一、保险市场监管及其必要性二、保险市场监管的目标第二节保险市场监管的内容一、保险市场监管的方式••• 二、保险市场监管的内容第十二章社会保险••• 第一节社会保险概述一、社会保险的概念二、社会保险的作用第二节社会保险和种类一、养老保险二、失业保险三、疾病保险四、生育保险五、工伤保险二、教学基本要求第一章风险与保险教学要求：了解风险的概念，风险的种类、风险管理的方法；掌握风险因素、风险事故以及损失的基本含义，可保风险的条件，并能解释风险管理与保险之间的关系。
第一章风险与保险第一节风险及特征与类型一、风险的基本概念（一）风险的定义在本书中，风险主要指损失的不确定性。
（二）风险因素、风险事故和损失1、风险事故：指造成损失的直接原因和条件。
2、风险因素：指引起风险事故发生的因素、增加风险事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大和加重的因素。
风险因素可分为自然风险因素、道德与心理风险因素、社会风险因素等三类。
3、风险损失：指人身伤害和伤亡及价值的非故意的、非预期的减少或损失，有时也指精神上的危害。
风险损失既可以产生于风险事故的发生，也可以产生于风险因素的存在。
4、三者的关系风险因素可能引起风险事故，风险事故可能导致损失，风险因素存在的本身也可能引起损失。
二、风险的基本属性（一）风险的基本属性1、自然属性风险事故包括灾害和意外事故，而灾害主要指自然灾害，这是人类尚无法控制其发生的自然运动；即使是意外事故，也同样具有自然属性。
2、社会经济属性风险的社会经济属性首先体现在人类的社会经济活动会导致一些风险因素和风险事故的出现；其次，风险本身即是相对于人类社会而存在的。
（二）风险的特征1、风险存在的客观性2、风险存在的永恒性3、具体风险发生的偶然性4、大量风险发生的必然性三、风险的分类（一）按损失产生的原因分类自然风险：指在自然力的作用下，导致物质毁损和人员伤亡的风险。
人为风险：指造成物质毁损和人员伤亡的直接作用力与人的活动有关的风险。
其中包括行为风险、经济风险、政治风险和技术风险。
（二）按风险的潜在损失形态分类财产风险：指各种物质财产的损毁、灭失或贬值的风险。
责任风险：指团体或个人因疏忽或过失造成他人的人身伤害或财产损失，依照法律应承担经济赔偿责任的风险。
信用风险：指债权人因债务人不履行合同而遭受损失的风险。
人身风险：指人因疾病、衰老、意外伤害等造成残废、死亡等。
这些事故会导致本人或其所赡养的亲属在经济生活上的困难。
（三）按风险事故的后果分类投机风险：指具有正负损失两种可能性的风险。
