2014年辽宁银行从业资格考试模拟卷(6)

2014年辽宁银行从业资历考试模仿卷（6）

• 本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只需一个最契合题意）

1.关于合同建立条件的过错表述是__。

A．许诺收效时合同建立

B．两边当事人缔结合同有必要是依法进行的

C．当事人有必要就合同的首要条款协商一致

D．合同的建立不有必要具有要约和许诺阶段

参阅答案：D

[解析] 合同建立是指合同缔结进程的完毕。即是以许诺收效为标志。两边在缔结合一起有必要依法进行，而且达到一致意见。合同建立要阅历要约和许诺两个阶段。

2.监管说话是指监管人员为了解银行业金融安排的运营状况、危险状况和开展趋势而与其__进行的说话。

A．股东

B．董事、高档办理人员 C．一般工作人员

D．客户

参阅答案：B

[解析] 《银行业监督办理办法》第三十五条规则：银行业监督办理安排依据实施责任的需求，能够与银行业金融安排董事，高档办理人员进行监督办理说话，要求银行业金融机关董事，高档办理人员就银行业金融安排的事务活动和危险办理的严重事项作出阐明。而要了解这些状况，只需董事，高档办理人员才干从微观和技能层面作出答复。

3.在银行为国际生意供给的付出结算及带有生意融资功用的付出结算办法中，通常用__。

A．本票、汇款、信誉证

B．本票、信誉证、托收

C．汇款、信誉证、托收

D．汇票、信誉证、支票

参阅答案：C

[解析] 含有本票和支票的选项被扫除。汇款、信誉证、托收是在银行为国际生意供给的付出结算及带有生意融资功用常常选用的付出结算办法。 4.商场束缚是本钱监管的三大支柱之一，其运作机制首要是依托__的利益驱动。

A．监管安排

B．利益相关者

C．高档办理层

D．危险办理部分

参阅答案：B

[解析] 商场束缚着重了主题为商场，所以必定不是银行内部人士，也不是监管安排。

商场束缚是指经过商场力气来束缚银行，其运作机制首要是依托利益相关者(包含股东，存款人，债权人等)的利益驱动，出于对本身利益的重视，会在不同程度上和不同方面关怀其利益地点银行的运营办理状况，特别是危险状况，为保护本身利益免受丢失，在必要时采纳办法来束缚银行。利益相关者重视银行的首要途径是信息宣布水平，故要求进步银行的信息宣布水平。

5.从事务运作本质来看，福费廷便是__。

A．保付署理

B．银行保函 C．远期收据贴现

D．质押告贷

参阅答案：C

[解析] 福费廷是指银行(或包买人)对国际生意延期付款付出办法中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(或买断)。从事务运作本质来看，福费廷便是远期收据贴现。

6.下列关于银行绩效点评的说法不正确的是__。

A．运用定量和定性相结合的办法，对银行的运营成绩、办理效果及办理水平进行科学、客观、公正的查核与点评

B．确认运营方针是进行银行绩效点评的起点

C．是银行股东、监管当局和内部运营办理者了解银行现在状况，判别银行未来开展方向，并据以做出决议计划、采纳相应办法的重要东西

D．是完成银行运营方针的一个重要手法

参阅答案：B

[解析] 绩效点评是银行完成运营方针的东西和手法，因而，确认运营方针是进行银行绩效点评的起点。

7.《商业银行法》中对商业银行运营“三性”准则的表述次序是__。 A．活动性、安全性、效益性

B．安全性、效益性、活动性

C．效益性、活动性、安全性

D．安全性、活动性、效益性

参阅答案：D

[解析] 考察商业银行的三性准则需求点把握。商业银行因为其特别性质，面临着各种危险，其本质便是运营办理危险的安排。所以在商业银行的运营活动中，安全性是第一位的。一起，活动性方针是指银行能随时满意客户提取存款，借人告贷，对外付出的需求，确保资金正常活动。这是银行的事务所决议的。若处理欠好活动性问题，也或许危及银行安全方针。效益方针是银行运营活动的终究方针，要求银行运营者尽或许寻求赢利最大化，可是这要建立在银行安全和具有充沛的活动性的根底上。

8.托收属__，托收银行与代收银行对托收的金钱是否收到不担任。

A．商业信誉

B．银行信誉

C．政府信誉

D．个人信誉 参阅答案：A

[解析] 假如触及银行信誉，银行需求对金钱担任。

9.以下哪项不归于金融衍生品服务__

A．利率交流

B．钱银交流

C．期货

D．银行卡事务

参阅答案：D

[解析] 此题考察的是金融衍生品的产品类型。利率交流和钱银交流都归于金融衍生品事务。除此之外，还包含期货和期权。银行卡事务归于传统的银行事务，并没有涣散危险的功用和意图。银行生意金融衍生品的首要意图是危险办理，但也有客户托付银行进行不以危险办理为意图的投机或炒作生意。

10.B股生意专户、还贷专户和发行外币股票专户都归于__。

A．单位常常项目外汇账户

B．单位本钱项目外汇账户

C．外汇储蓄账户

D．个人外汇账户 参阅答案：B

[解析] 它们都归于单位本钱项目外汇账户。单位本钱项目外汇账户包含告贷(外债及转告贷)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股生意专户等，它和单位常常项目外汇账户一起构成了单位步外汇存款。

11.下列关于《巴塞尔新本钱协议》的说法不正确的是__。

A．在信誉危险和操作危险的根底上，新增了对商场危险的本钱要求

B．银行本钱监管的“三大支柱”包含：最低本钱要求、外部监管、商场束缚

C．于2004年6月正式宣布

D．《巴塞尔新本钱协议》即《一致本钱计量和本钱规范的国际协议：修订结构》

参阅答案：A

[解析] 《巴塞尔新本钱协议》关于一致银行业的本钱及其计量规范做出了行之有效的尽力，在信誉危险和商场危险的根底上，新增了对操作危险的本钱要求；在最低本钱要求根底上，提出了监管部分的监督查看和商场束缚的新规则，构成了本钱监管的“三大支柱”。

12.中央银行能够采纳__的钱银方针东西添加钱银供给量。 A．在揭露商场上买回证券

B．进步存款准备金率

C．进步再贴现率

D．经过窗口辅导劝说商业银行削减告贷发放

参阅答案：A

[解析] 揭露商场事务，存款准备金率和再贴现是央行调理钱银供给量的三大东西。窗口辅导也是重要东西，这里是要添加钱银供给量，故扫除D。应剖析这几大方针东西的影响途径和终究成果，扫除BC，它们都下降了钱银供给量。中央银行经过在进行揭露商场事务来调理钱银供给量。揭露商场事务是中央银行在金融商场上买进或卖出政府债券，以实施微观钱银方针的活动。经过政府债券的生意活动缩短或扩展银行寄存在中央银行的准备金，然后影响这些银行的信贷才干。经济惨淡时，买进政府债券，添加钱银供给量，以便商业银行的准备金，扩展它们的信贷才干，促进利息率下降，然后扩展出资需求。

13.人民法院因审理案件，需求向银行查询企业的存款材料时，查询人不得__。

A．借走材料原件

B．抄写材料原件 C．复印材料原件

D．对材料原件照相

参阅答案：A

[解析] 而材料原件是由银行保存的。《关于查询、冻住、扣划企业工作单位、机关、集体银行存款的告诉》规则，查询人不得借走原件，需求的材料能够抄写、仿制或照相，并经银行盖章。

14.我国反洗钱监测剖析中心的责任不包含__。

A．依照规则向我国人民银行陈述剖析成果

B．制定金融安排反洗钱规章

C．接纳并剖析人民币、外币大额生意和可疑生意陈述

D．要求金融安排及时补正人民币、外币大额生意和可疑生意陈述

参阅答案：B

[解析] 选项中B是站在监管者的高度，与“监测剖析”责任不符。

我国反洗钱监测剖析中心依法实施以下责任：接纳并剖析人民币，外币大额生意和可疑生意陈述；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融安排提交的大额生意和可疑生意陈述信息；按规则向人民银行陈述剖析成果；要求金融安排补正人民币，外币大额生意和可疑生意陈述；经我国人民银行同意，与境外安排交流材料，信息；我国人民银行规则的其他责任。

15.银行业从业人员面临客户的时分，哪一项是不应该做的__

A．对客户提出的合理要求尽量满意，无法满意的应当耐性阐明状况

B．不轻视客户，公正对待不同民族、性别、年纪的客户

C．为客户服务供给咨询计划，包含向客户供给躲避监管的主张

D．为客户信息保密

参阅答案：C

[解析] C选项违背了《银行业从业人员操行》规则的银行业从业人员与客户的行为准则之监管躲避：银行业从业人员应当在事务活动中建立依法合规知道，不得向客户明示或暗示躲避金融、监管规则。

16.银行业从业人员在工作中，能够__。

A．将银行的电脑带回家中自己运用，离任的时分不偿还

B．运用职务便当为朋友就事，朋友以必定财物报答

C．劝止搭档受贿受贿

D．以上都能够 参阅答案：C

[解析] 银行从业人员应该保护安排产业，不得将公共产业用于个人用处，制止以任何办法损害，糟蹋，侵吞，移用，乱用安排产业。在离任时，不得私行带走公司财物。B项此种行为不稳当。有收受不妥礼物和商业贿赂的嫌疑。而C项是银行从业人员之间的彼此监督，是正确且应该的。

17.__详细列举了商业银行的可疑生意规范。

A．《反洗钱法》

B．《银行业监督办理法》

C．《金融安排反洗钱规则》

D．《金融安排大额生意和可疑生意陈述办理办法》

参阅答案：D

18.假造钱银罪侵略的客体是__。

A．购买假币者

B．金融安排

C．钱银

D．国家钱银办理制度

参阅答案：D

[解析] 假造钱银罪是指违背钱银办理法规，依照钱银款式制作假币假充真币的行为。其本罪侵略的客体是国家的钱银办理制度，既包含国家对本国钱银的办理制度，也包含国家对在本国流转的外国钱银的办理制度。本罪侵略的对象是可在国内商场流转或兑换的人民币和境外钱银，包含纸币和硬币。

19.依据《金融租借公司办理办法》的规则，金融租借公司以运营__事务为主。

A．运营租借

B．转租借

C．租借

D．融资租借

参阅答案：D

[解析] 此题从题干中“金融租借”，就能够找到“融资租借”与之对应。

金融租借公司是指经银监会同意，以运营融资租借事务为主的非银行金融安排。

融资租借是指租借人依据承租人对租借物和供货人的挑选或认可，将其从供货人处获得的租借物，按合同约好租借给承租人运用，向承租人收取租金的生意活动。

20.银行及其他金融安排彼此之间进行短期的资金假贷称为__。