2014年银行从业资格考试模拟卷(4)

2014年银行从业资历考试模仿卷（4）

• 本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意）

1.各财物收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的危险。

A．不会，不会

B．不会，会

C．会，不会

D．会，会

参考答案：B

答案为B。预期收益率等于各财物收益率以所占份额为权数加权均匀的成果，财物的相关性不影响组合的预期收益。可是，相关性会影响到组合的危险，这一点能够经过核算公式看出，也能够从以下的举例说明中了解。假定一个出资组合有两种证券组成，二者彻底负相关，即它们的动摇正好反向同起伏，因而它们的危险能够相互抵消；假如二者彻底正相关，则二者动摇方向和起伏相同，组合的危险等于二者危险的加总。明显两种证券相关性不同组合的危险不同，即财物收益相关性影响组合的危险。

2.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、、D四种，在某一生意意图收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期生意量分别为100、80、150和50，用加权股价均匀法（以基期生意量为权数，基期商场股价指数为100）核算的该商场股价指数为（）。

A．138

B．128.4

C．140

D．142.6

参考答案：D

[解析]答案为D。依据加权股价均匀法的核算公式：(5×100+16×80+24×150

+350×50)/(4×100+10×80+16×150+28×50)×100=142.6。

3.商业银行下列做法，正确的是（）。

A．将一般储蓄存款产品独自当作理财方案出售

B．将理财方案与本行储蓄存款进行强制性调配出售 C．无条件向客户许诺高于同期储蓄存款利率的确保收益率

D．将结构性储蓄产品中的根底财物与衍生生意部分相别离

参考答案：D

[解析]答案为D。结构性储蓄产品中的根底财物与衍生产品危险程度不同，将二者相别离有助于更好地监控和处理危险。一般储蓄存款产品不归于独自的理财方案，银行不能强制搭售。依据审慎性原则，银行不得向客户许诺无条件的高于同期储蓄存款利率的确保收益率。

4.个人理财事务的老练时期是__。

A．20世纪30时代到60时代

B．20世纪60时代到80时代

C．20世纪70时代

D．20世纪90时代

参考答案：D

[解析] 个人理财事务的老练时期是20世纪90时代。

5.下列关于归纳理财事务的危险操控，说法过错的是__。

A．商业银行的各相关部分都应当在规则的限额内进行生意，任何打破限额的生意都应当依照有关内部处理规则事前批阅 B．商业银行除了拟定银行可承受的商场危险限额定，还应当依照危险处理权限，拟定不同的生意部分和生意人员的危险限额，并确认每一理财方案或产品的限额

C．商业银行对相关危险的点评测算，应当依照有关规则选用合适、有用的办法，并应确保相关危险点评测算的一致性

D．商业银行应选用多重目标处理商场危险限额，在危险限额目标中至少应包含止损限额

参考答案：D

[解析] 商业银行应选用多重目标处理商场危险限额，在危险限额目标中至少应包含危险价值限额。

6.关于债券挂钩类理工业品的特色，说法正确的是__。

A．收益高

B．安稳性好

C．出资期限不固定

D．能够提早支取

参考答案：B

[解析] 债券挂钩类理工业品的特色是收益不高，但十分安稳，一般出资期限固定，不得提早支取。

7.在制定稳妥规划前应考虑的要素不包含__。 A．适应性

B．挑选性

C．长时刻性

D．客户经济付出才能

参考答案：C

[解析] 在制定稳妥规划前应考虑以下三个要素：一是适应性。依据客户需求确保的规模来考虑购买的险种。二是客户经济付出才能。三是挑选性。在有限的经济才能下，为成人投保比为儿女投保更实践，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。

8.以下各事情中，引发的出资危险不能经过出资组合多元化来涣散的是__。

A．全球经济进入惨淡期

B．某公司司理运营不善

C．某上市公司被歹意并购

D．某航空公司部属的飞机失事

参考答案：A

[解析] BCD三项的事情只影响某一个或许某几个出资目标，因而，能够经过出资组合多元化来涣散。A项全球经济进入惨淡期是与整个商场体系有关的要素，影响商场上一切的出资目标，不能经过出资组合多元化来涣散。 9.下列银职业从业人员的行为，不契合“信息保密”原则要求的是__。

A．将客户资料寄存在稳妥柜

B．在受雇期间，不泄漏任何客户资料和生意信息

C．离职后将原作业单位客户信息向新作业单位领导陈述

D．妥善保管客户生意信息档案

参考答案：C

[解析] 银职业从业人员应当妥善保存客户资料及其生意信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违背法律法规和地址安排关于客户隐私维护的规则，泄漏任何客户资料和生意信息。

10.6年分期付款购物，每年年头付款500元，利率为10%，该项分期付款相当于现在一次现金付出的购价是__元。

A．1800

B．1895

C．2395

D．3000

参考答案：C

[解析] PV=(500/10%)×[1-(1+10%)[-6]]×(1+10%)≈2395(元)。 11.下列国债中，以什物券的办法记载债款，面值不等，不记名、不挂失，可上市流转的是__。

A．无记名国债

B．凭证式国债

C．记名式国债

D．记账式国债

参考答案：A

[解析] 无记名(什物)国债是一种什物债券，以什物券的办法记载债款，面值不等，不记名，不挂失，可上市流转。

12.下列关于署理的说法过错的是__。

A．被署理人对署理人的署理行为，承当民事责任

B．法人能够经过署理人施行民事法律行为

C．署理人在署理活动中不具有独立的法律地位

D．依照法律规则或许依照两边当事人约好，应当由自己施行的民事法律行为，不得署理

参考答案：C

[解析] 署理人在署理活动中具有独立的法律地位，选项C说法有误。 13.从基金收益的状况来看，下列基金中收益最高、危险最大的是__。

A．债券型基金

B．股票型基金

C．混合型基金

D．货币商场基金

参考答案：B

[解析] 一般来说，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币商场型基金。

14.下列关于商业银行展开个人理财事务的方针约束，说法过错的是__。

A．商业银行不该出售压力测验显现潜在丢失超越商业银行戒备规范的理财方案

B．商业银行展开个人理财事务，不该当向客户收取任何费用

C．商业银行应当制定个人理财事务应急方案，并归入商业银行全体事务应急方案体系之中，确保个人理财服务的连续性、有用性

D．商业银行展开个人理财事务，触及金融衍生品生意和外汇处理规则的，应依照有关规则取得相应的运营资历 参考答案：B

[解析] 商业银行展开个人理财事务，可依据相关规则向客户收取恰当的费用，收费规范和收费办法应在与客户签定的合同中明示，选项B说法有误。

15.不同货币商场的理工业品特色不同，下列关于各种理工业品的说法过错的是__。

A．货币商场基金具有很强的活动性，收益低于同期银行定时存款

B．人民币理工业品出资期限固定、收益安稳，合适有较大数额搁置资金的出资者购买

C．信任产品出资期限固定、收益安稳，合适有较大数额搁置资金的出资者购买

D．货币商场基金具有很强的活动性，收益高于同期银行定时存款

参考答案：A

[解析] 货币商场基金因为具有很强的活动性，收益高于同期银行定时存款，是银行储蓄的杰出代替品；人民币理工业品、信任产品出资期限固定，收益安稳，合适有较大数额搁置资金的出资者购买。

16.以下各类金融财物中不归于货币商场东西的是__。 A．银行承兑汇票

B．回购协议

C．5年期国债

D．可转让大额定时存单

参考答案：C

[解析] C项5年期国债为本钱商场东西，也称为长时刻资金商场，是指期限在一年以上的长时刻本钱假贷或证券发行与生意的商场。选项ABD归于货币商场东西。

17.人寿稳妥的索赔时效为__。

A．自稳妥事端发生之日起5年

B．自稳妥事端发生之日起2年

C．自知道稳妥事端发生之日起5年

D．自知道稳妥事端发生之日起2年

参考答案：C

[解析] 人寿稳妥的索赔时效为自知道稳妥事端发生之日起5年。

18.关于我国股票商场的概述，下列说法过错的是__。

A．在我国上市公司的股票中，依照股票是否活动可将其分为流转股及非流转股两大类 B．流转股股票是只在上交所、深交所流转的股票

C．非流转股股票首要指在上市公司的股票中，暂不能上市流转的国家股和法人股

D．跟着我国股份制变革的深化、股票商场的老练展开，非流转股股票将逐渐完成上市流转

参考答案：B

[解析] 流转股股票是指在上海证券生意所、深圳证券生意所及北京两个法人股体系STAQ、NET上流转的股票。

19.关于基金产品的危险，下列说法过错的是__。

A．封闭式基金的购买者或许面临在必定的价格下无法出售的危险

B．封闭式基金也或许面临巨额换回危险

C．开放式基金处理人遇到巨额换回时，持有人终究换回的金额不确认

D．基金产品的首要危险是价格动摇危险和活动性危险

参考答案：B

[解析] 封闭式基金在商场进行生意，购买者有或许会面临在必定的价格下无法出售的危险或不能及时出售的危险。封闭式基金在存续期间不能换回，只能生意。开放式基金处理人遇到巨额换回，有时会延伸换回时刻，卖出股票和债券以变现财物，这个进程会对财物价值带来影响，然后形成持有人终究换回金额的不确认。

20.甲在某公司作业，其首要使命是在某稳妥公司授权的规模内为稳妥公司署理稳妥事务，并收取佣钱。甲是稳妥公司的__。

A．稳妥署理人

B．稳妥经纪人

C．稳妥推行人

D．稳妥代言人

参考答案：A

[解析] 稳妥署理人是依据稳妥公司的托付，向稳妥公司收取署理手续费，并在稳妥公司授权规模内代为处理稳妥事务的单位或许个人。

21.下列不归于客户危险特征的构成要素的是__。

A．出资途径偏好

B．危险偏好

C．危险认知度

D．实践危险承受才能