担保及其法律风险课件
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担保法新PPT课件
问:建材厂是否应该承担还款责任？为什么？
14
共同保证
是指两个或两个以上的保证人对同一债务人的同一 笔债务进行担保。 《担保法》第12条规定： 1、共同保证人应按照保证合同约定的份额承担保证责 任； 2、没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权 人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人 都负有担保全部债权实现的义务； 3、已经承担保证责任的保证人有权向债务人追偿，或 要求承担连带责任的其他保证人清偿其应承担的份额。
李四 担保人
保证人 100万
债务人 张三
18
银行 债权人
保证合同
保证合同是保证人和债权人达成的 明确相互权利义务，当债务人不履 行债务时，由保证人代为履行或负 连带责任的协议。
19
保证合同
保证合同是主合同的从合同，具有从属性，必须 以书面形式签定，一般应当包括以下条款：
1、被保证的主债权种类、数额；
28
公司提供对外担保应当注意的问题 （五）
《担保法解释》第六条
有下列情形之一的，对外担保合同无效： （一）未经国家有关主管部门批准或者登记对外担保 的； （二）未经国家有关主管部门批准或者登记，为境外 机构向境内债权人提供担保的； （三）为外商投资企业注册资本、外商投资企业中的 外方投资部分的对外债务提供担保的； （四）无权经营外汇担保业务的金融机构、无外汇收 入的非金融性质的企业法人提供外汇担保的； （五）主合同变更或者债权人将对外担保合同项下的 权利转让，未经担保人同意和国家有关主管部门批准的， 担保人不再承担担保责任。但法律、法规另有规定的除外。
企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法 人的书面授权范围不明，法人的分支机构应当对保证合同约定 的全部债务承担保证责任。
14
共同保证
是指两个或两个以上的保证人对同一债务人的同一 笔债务进行担保。 《担保法》第12条规定： 1、共同保证人应按照保证合同约定的份额承担保证责 任； 2、没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权 人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人 都负有担保全部债权实现的义务； 3、已经承担保证责任的保证人有权向债务人追偿，或 要求承担连带责任的其他保证人清偿其应承担的份额。
李四 担保人
保证人 100万
债务人 张三
18
银行 债权人
保证合同
保证合同是保证人和债权人达成的 明确相互权利义务，当债务人不履 行债务时，由保证人代为履行或负 连带责任的协议。
19
保证合同
保证合同是主合同的从合同，具有从属性，必须 以书面形式签定，一般应当包括以下条款：
1、被保证的主债权种类、数额；
28
公司提供对外担保应当注意的问题 （五）
《担保法解释》第六条
有下列情形之一的，对外担保合同无效： （一）未经国家有关主管部门批准或者登记对外担保 的； （二）未经国家有关主管部门批准或者登记，为境外 机构向境内债权人提供担保的； （三）为外商投资企业注册资本、外商投资企业中的 外方投资部分的对外债务提供担保的； （四）无权经营外汇担保业务的金融机构、无外汇收 入的非金融性质的企业法人提供外汇担保的； （五）主合同变更或者债权人将对外担保合同项下的 权利转让，未经担保人同意和国家有关主管部门批准的， 担保人不再承担担保责任。但法律、法规另有规定的除外。
企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法 人的书面授权范围不明，法人的分支机构应当对保证合同约定 的全部债务承担保证责任。
担保业务法律知识培训课件
权利 获得担保人的担保支持；
在担保人承担担保责任后，有权获得相应的追偿。
被担保人权利与义务
义务 按照约定使用担保资金或担保物；
如实告知担保人自身财务状况和履约能力； 及时向担保人提供必要的反担保措施。
债权人权利与义务
权利
在债务人不履行债务时，有权要求担保人承担担 保责任； 有权对担保物进行优先受偿。
协商和解方式解决争议
协商和解的概念及优势
协商和解是指当事人在自愿、平等的 基础上，通过直接沟通、协商，达成 解决争议的一致意见。其优势在于快 速、灵活且成本较低。
协商和解的适用条件
协商和解的实践操作
明确争议焦点，提出解决方案，进行 充分沟通和协商，达成和解协议并履 行。
双方当事人应具备一定的法律意识和 诚信基础，争议事项应具有可协商性 ，且双方均有解决问题的意愿。
合同终止后法律风险及防范
风险
担保责任解除不当、担保物处置不当引 发纠纷、追偿权行使不及时等。
VS
防范措施
严格按照合同约定和法律规定解除担保责 任，避免不必要的纠纷；对担保物进行妥 善处置，确保处置过程合法合规且不会损 害其他方利益；及时行使追偿权，确保自 身权益得到有效保障。
05
担保业务中争议解决 途径与案例分析
担保物权设立和实现
深入讲解了担保物权的设立条件、程序以及 实现方式。
担保合同要素和法律效力
详细阐述了担保合同的必备要素，以及担保 合同在法律效力方面的特点。
担保业务风险识别和防范
分析了担保业务中可能出现的风险，并提供 了相应的防范措施。
学员心得体会分享
对担保业务法律知识的认识更深刻
通过本次培训，学员们对担保业务的基本概念和种类有了更清晰的认识，对担保合同的要 素和法律效力有了更深入的理解。
在担保人承担担保责任后，有权获得相应的追偿。
被担保人权利与义务
义务 按照约定使用担保资金或担保物；
如实告知担保人自身财务状况和履约能力； 及时向担保人提供必要的反担保措施。
债权人权利与义务
权利
在债务人不履行债务时，有权要求担保人承担担 保责任； 有权对担保物进行优先受偿。
协商和解方式解决争议
协商和解的概念及优势
协商和解是指当事人在自愿、平等的 基础上，通过直接沟通、协商，达成 解决争议的一致意见。其优势在于快 速、灵活且成本较低。
协商和解的适用条件
协商和解的实践操作
明确争议焦点，提出解决方案，进行 充分沟通和协商，达成和解协议并履 行。
双方当事人应具备一定的法律意识和 诚信基础，争议事项应具有可协商性 ，且双方均有解决问题的意愿。
合同终止后法律风险及防范
风险
担保责任解除不当、担保物处置不当引 发纠纷、追偿权行使不及时等。
VS
防范措施
严格按照合同约定和法律规定解除担保责 任，避免不必要的纠纷；对担保物进行妥 善处置，确保处置过程合法合规且不会损 害其他方利益；及时行使追偿权，确保自 身权益得到有效保障。
05
担保业务中争议解决 途径与案例分析
担保物权设立和实现
深入讲解了担保物权的设立条件、程序以及 实现方式。
担保合同要素和法律效力
详细阐述了担保合同的必备要素，以及担保 合同在法律效力方面的特点。
担保业务风险识别和防范
分析了担保业务中可能出现的风险，并提供 了相应的防范措施。
学员心得体会分享
对担保业务法律知识的认识更深刻
通过本次培训，学员们对担保业务的基本概念和种类有了更清晰的认识，对担保合同的要 素和法律效力有了更深入的理解。
担保及其法律风险19页PPT
谢谢！
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿
担保及其法律风险
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
担保业务的意义与风险PPT(共19页)
•
31、我们无法选择自己的出身，可是我 们的未 来是自 己去改 变的。
•
32、命好不如习惯好。养成好习惯，一 辈子受 用不尽 。
•
33、比别人多一点执着，你就会创造奇 迹。
•
50、想像力比知识更重要。不是无知 ，而是 对无知 的无知 ，才是 知的死 亡。
•
51、对于最有能力的领航人风浪总是格 外的汹 涌。
企业也可委托中介机构对担保业务进行资信调查和风险评估工 作。 企业在对担保申请人进行资信调查和风险评估时，应当 重点关注以下事项： （1）自己所担保的业务是否符合国家法律法规以及本企 业担保政策等要求； （2）担保人申请人的资信情况，一般包括：基本情况、 资产质量、经营情况、偿债能力、盈利水平、信用情况、 行业前景等；
就因为这件担保业务，该公司财务状况评价陡然下降，推荐上市 的证券公司决定不再推荐上市申请。我们的整个评估工作报废。
大家都怀疑总经理接受了被担保企业的商业贿赂，但谁
也没有证据，人家董事会没有追究责任，也就到此结束。
案例的教训告诉我们：这家公司没有担保的内部控制制
度，又是一个人说了算，没有集体决策，也没有通过董事会
正因为如此，企业的担保行为必须慎之又慎， 一定实施严格的内部控制。
企业应当依据《中华人民共和国担保法》、《企业内部 控制基本规范》、《企业内部控制应用指引第12号》的精 神，制定和完善担保业务政策及相关管理制度。一定明确担 保的对象、范围、方式、条件、程序、担保限额和禁止担保 等事项，规范调查评估、审核批准、担保执行等环节的工作 流程，按照政策、制度、流程办理担保业务，定期检查担保 政策的执行情况及效果，切实防范担保业务风险。
担保法第4条规定：“第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求 债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。”
担保法律知识讲座(一)ppt课件
保、所有权保留等担保方式。
• 我国现行的担保体系的初步形成是由上世纪八十年代初的《经济合同法》的实 施到九十年代中期的《担保法》的发布。
• 1986年颁布的《民法通则》对担保问题作了进一步拓展规定。《民法通则》在 “债权”一节中笼统规定了保证、抵押、定金、留置等四种担保方式。
• 进入90年代以后，针对社会生活中严重存在的“三角债”现象，政府在先后两次 采用行政手段予以清理仍不见效后，决定制定担保法。1995年的《担保法》对
• 答案：无责任。
• 根据《物权法》第一百七十二条的规定：设立担保物权， 应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同
是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保 合同无效，但法律另有规定的除外。
• 假设3中丙当时知情，现甲已还款400万元，则丙最高责 任是多少？
• 答案：200万元
精选课件ppt
是不多的，但我们不能因此说担保法律关系是一种单务的关
系，即被担保人只有权利而无义务。比如，被担保人是质权 人、留置权人时，应当承担妥善保管质物或留置物的义务。
• 担保的义务，是在主合同不能履行或不能完全履行时， 保证主债权得以清偿。但是，在担保人是以物或权利向被担 保人担保时，担保人承担的往往不是义务，而是责任。
担保物权作了较为全面的规定。规定了保证、押权、质权、留置权、定金等其
他担保方式。以一个单行法的形式概括了所有的担保种类，这在大陆法系国家
是绝无仅有的。它与《民法通则》的规定相比，无论在担保的种类设置上，还 是在可操作性上都前进了一大步。
• 2007年，《物权法》的制订更完善了担保法律体系，其中“担保物权”章节对以
• 5、抵押财产转让的限制更加严格
• 6、缩短了抵押权的存续期间
• 我国现行的担保体系的初步形成是由上世纪八十年代初的《经济合同法》的实 施到九十年代中期的《担保法》的发布。
• 1986年颁布的《民法通则》对担保问题作了进一步拓展规定。《民法通则》在 “债权”一节中笼统规定了保证、抵押、定金、留置等四种担保方式。
• 进入90年代以后，针对社会生活中严重存在的“三角债”现象，政府在先后两次 采用行政手段予以清理仍不见效后，决定制定担保法。1995年的《担保法》对
• 答案：无责任。
• 根据《物权法》第一百七十二条的规定：设立担保物权， 应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同
是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保 合同无效，但法律另有规定的除外。
• 假设3中丙当时知情，现甲已还款400万元，则丙最高责 任是多少？
• 答案：200万元
精选课件ppt
是不多的，但我们不能因此说担保法律关系是一种单务的关
系，即被担保人只有权利而无义务。比如，被担保人是质权 人、留置权人时，应当承担妥善保管质物或留置物的义务。
• 担保的义务，是在主合同不能履行或不能完全履行时， 保证主债权得以清偿。但是，在担保人是以物或权利向被担 保人担保时，担保人承担的往往不是义务，而是责任。
担保物权作了较为全面的规定。规定了保证、押权、质权、留置权、定金等其
他担保方式。以一个单行法的形式概括了所有的担保种类，这在大陆法系国家
是绝无仅有的。它与《民法通则》的规定相比，无论在担保的种类设置上，还 是在可操作性上都前进了一大步。
• 2007年，《物权法》的制订更完善了担保法律体系，其中“担保物权”章节对以
• 5、抵押财产转让的限制更加严格
• 6、缩短了抵押权的存续期间
担保业务操作过程中的风险管理课件
风险应对措施 银行应要求借款人提供其他担保方式，并对借款人的收入 状况进行全面审查。同时，银行应加强对担保人的监督和 管理，确保其具备足够的担保能力。
案例三：某金融机构贷款担保案例
背景介绍
某金融机构为支持某企业，向其发放贷款，由另一金融机构作为其担保方。
风险识别
作为担保方的金融机构需要对借款企业的经营状况、信用状况和还款能力进行全面评估。 经过调查发现，借款企业的经营状况不稳定，且存在一定的信用风险。
06
总结与展望
担保业务操作过程中的风险管理总结
01
02
03
担保业务概述
介绍担保业务的概念、种 类、特点和作用。
风险管理流程
详细阐述担保业务操作过 程中的风险识别、评估、 监控和应对措施。
案例分析
通过实际案例，分析担保 业务操作中可能出现的风 险点和应对策略。
未来担保业务的发展趋势与挑战
经济形势与政策变化
80%
还款能力评估
对借款人的还款能力进行评估， 包括现金流、还款计划等，以确 定借款人的还款能力和违约风险。
市场风险管理
利率风险管理
对利率风险进行评估和管理， 包括固定利率和浮动利率的组 合、利率风险敞口等，以降低 利率波动对担保业务的影响。
汇率风险管理
对汇率风险进行评估和管理， 包括即期汇率和远期汇率的组 合、汇率风险敞口等，以降低 汇率波动对担保业务的影响。
银行在审批贷款时，需要对借款地方 政府的财政状况和信用状况进行全面 评估。经过调查发现，借款地方政府 的财政状况不够稳定，且存在一定的 信用风险。
银行应要求借款地方政府提供其他担 保方式，并对借款地方政府的财政状 况进行全面审查。同时，银行应加强 对借款地方政府的监督和管理，确保 其具备还款能力。此外，中央政府应 加强对地方政府的监督和管理，建立 健全的地方政府融资担保管理制度。
案例三：某金融机构贷款担保案例
背景介绍
某金融机构为支持某企业，向其发放贷款，由另一金融机构作为其担保方。
风险识别
作为担保方的金融机构需要对借款企业的经营状况、信用状况和还款能力进行全面评估。 经过调查发现，借款企业的经营状况不稳定，且存在一定的信用风险。
06
总结与展望
担保业务操作过程中的风险管理总结
01
02
03
担保业务概述
介绍担保业务的概念、种 类、特点和作用。
风险管理流程
详细阐述担保业务操作过 程中的风险识别、评估、 监控和应对措施。
案例分析
通过实际案例，分析担保 业务操作中可能出现的风 险点和应对策略。
未来担保业务的发展趋势与挑战
经济形势与政策变化
80%
还款能力评估
对借款人的还款能力进行评估， 包括现金流、还款计划等，以确 定借款人的还款能力和违约风险。
市场风险管理
利率风险管理
对利率风险进行评估和管理， 包括固定利率和浮动利率的组 合、利率风险敞口等，以降低 利率波动对担保业务的影响。
汇率风险管理
对汇率风险进行评估和管理， 包括即期汇率和远期汇率的组 合、汇率风险敞口等，以降低 汇率波动对担保业务的影响。
银行在审批贷款时，需要对借款地方 政府的财政状况和信用状况进行全面 评估。经过调查发现，借款地方政府 的财政状况不够稳定，且存在一定的 信用风险。
银行应要求借款地方政府提供其他担 保方式，并对借款地方政府的财政状 况进行全面审查。同时，银行应加强 对借款地方政府的监督和管理，确保 其具备还款能力。此外，中央政府应 加强对地方政府的监督和管理，建立 健全的地方政府融资担保管理制度。
担保业务全面风险管理PPT课件
内容简介
风险与信贷风险源的理解 担保项目风险点的识别 担保业务常见风险预兆分析 常用风险控制和化解方法探析 担保机构风险总控体系的搭建 代偿原因探究
第1页/共91页
• 风险的识别 • 风险的预警 • 风险的化解 • 风险的管理
第2页/共91页
一、风险的认识和分析
风险是什么？ 风险在哪里？
第3页/共91页
第20页/共91页
• 为什么当下的钢贸业让金融机构承受了巨大压力？ • 为什么对项目个案风险的准确识别离不开格局观？ • 为什么简单的生产生活常识就是验证真伪的试金石？
第21页/共91页
• 案例：
北京某金属材料公司，系某物资集团公司北京区 域子公司，成立于2010年，注册资金2000万元，在册 员工21人，主要从事大型钢厂螺纹钢、线材等钢材贸 易业务，企业拥有自己的物流仓库，设立在北京某火车 站货场内。企业通过向厂家预付货款可以获得30—50 元的价格折扣。企业宣称由于其业务购销渠道比较成熟， 一直处于稳定盈利状态，其母公司已经给予2500万元 的用款额度支持，但要收取13%的内部资金使用费， 企业希望使用自主融资平价资金来降低成本，同时扩大 销售规模，申请2000万元流动资金贷款。
下行风险——房地产上游企业必须关注
第18页/共91页
二、非系统性风险：客户信用风险
1、企业诚信风险（包括企业提供虚假资料风险和企业自始丧失还 款诚意的风险）
2、新生产线建设失败、或延期投产、或新产品不适销对路、或更 新产品更新换代风险；新生产线不符环保要求的风险；新产品 质量达不到国家强制标准无法投放市场的风险。
把
常识比对
握
整
体
剖
析
局 部
风险甄别
行业比对
风险与信贷风险源的理解 担保项目风险点的识别 担保业务常见风险预兆分析 常用风险控制和化解方法探析 担保机构风险总控体系的搭建 代偿原因探究
第1页/共91页
• 风险的识别 • 风险的预警 • 风险的化解 • 风险的管理
第2页/共91页
一、风险的认识和分析
风险是什么？ 风险在哪里？
第3页/共91页
第20页/共91页
• 为什么当下的钢贸业让金融机构承受了巨大压力？ • 为什么对项目个案风险的准确识别离不开格局观？ • 为什么简单的生产生活常识就是验证真伪的试金石？
第21页/共91页
• 案例：
北京某金属材料公司，系某物资集团公司北京区 域子公司，成立于2010年，注册资金2000万元，在册 员工21人，主要从事大型钢厂螺纹钢、线材等钢材贸 易业务，企业拥有自己的物流仓库，设立在北京某火车 站货场内。企业通过向厂家预付货款可以获得30—50 元的价格折扣。企业宣称由于其业务购销渠道比较成熟， 一直处于稳定盈利状态，其母公司已经给予2500万元 的用款额度支持，但要收取13%的内部资金使用费， 企业希望使用自主融资平价资金来降低成本，同时扩大 销售规模，申请2000万元流动资金贷款。
下行风险——房地产上游企业必须关注
第18页/共91页
二、非系统性风险：客户信用风险
1、企业诚信风险（包括企业提供虚假资料风险和企业自始丧失还 款诚意的风险）
2、新生产线建设失败、或延期投产、或新产品不适销对路、或更 新产品更新换代风险；新生产线不符环保要求的风险；新产品 质量达不到国家强制标准无法投放市场的风险。
把
常识比对
握
整
体
剖
析
局 部
风险甄别
行业比对
担保业务全面风险管理课件
担保业务风险管理失败案例分析
01
02
03
04
案例一
某大型企业因过度担保导致破 产
案例二
某银行因违规担保被监管部门 处罚
案例三
某担保机构因风险管理不善导 致代偿损失
案例四
某上市公司因对外担保问题引 发股价暴跌
06
担保业务全面风险管理展望
担保业务全面风险管理的挑战与机遇
挑战
随着担保业务的快速发展，风险类型和数量不断增加 ，对风险管理提出了更高的要求。同时，外部监管环 境的变化也给风险管理带来了新的挑战。
内部流程风险
由于内部流程设计不合理 或执行不严格而导致担保 业务发生损失的风险。
人为错误风险
由于人员操作失误或工作 疏忽而导致担保业务发生 损失的风险。
政策风险
政策风险
指因国家政策、法律法规或监管 要求的变化而导致担保业务发生
损失的风险。
监管政策风险
由于监管政策的变化导致担保业 务受到限制或发生损失的风险。
风险评估
总结词
风险评估是对已识别的担保业务风险进行量化和定性分析的过程，以确定风险的大小和影响程度。
详细描述
风险评估采用定性和定量相结合的方法，对各类风险进行打分和排序。根据风险大小和影响程度，制 定相应的风险控制措施和优先级。同时，风险评估还要考虑风险之间的关联性和潜在的组合风险。
风险控制
要点一
总结词
风险控制是根据风险评估结果，采取相应的措施和方法， 降低或消除风险的过程。
要点二
详细描述
针对不同类型和级别的风险，制定相应的风险控制策略。 例如，对于信用风险，可以通过严格审核申请人的资信状 况、要求提供抵押或质押等方式降低风险；对于市场风险 ，可以通过分散投资、调整投资组合等方式降低风险。同 时，还要定期回顾和更新风险控制策略，以确保其始终能 反映当前的市场环境和企业的实际情况。
担保的法律问题(PPT 37张)
质押案例一
A公司在B仓储公司存放了一批价值1000万的锌锭， B仓储公司向A公司出具了仓单。后A公司因经营需 要，向C银行贷款600万，签订了借款合同与动产质 押合同，约定以该批动产作为质押物质押给C银行； 一个月后又向D银行贷款700万，把仓单背书质押给 了D银行，签订了贷款合同和仓单质押合同，并把 仓单交给了D银行。后A公司因经营不善，无力偿还 贷款， C银行和D银行都向法院起诉，要求对该批 质物行使质权，问：哪一个银行的要求应该得到支 持？
抵押登记问题
• 办理抵押物登记的部门如下： • （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土 地使用权证书的土地管理部门； • （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建 筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； • （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； • （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登 记部门； • （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地 的工商行政管理部门。 • 当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押 合同自签订之日起生效。
动产交付问题
• 动产，不动产以外的财产都属于动产：物体的状态、 价值不会随着位置的移动而明显改变的财产都属于 动产。 • 动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法 律另有规定的除外。 • 动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的， 负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原 物的权利代替交付。
• 物权的公示制度：物权的存在和变动必须具有法定 的可以从外部加以识别的标志并作为权利存在的公 示方法，并赋予这种公示方法以公信力。 • 意义和价值：保护交易安全、交易秩序和第三人利 益 • 公示方法： • 动产物权的公示方法：以占有作为权利享有的公示 方法；以转移占有（即交付）作为权利变动的公示 方法。 • 不动产物权的公示方法：以登记和变更登记作为权 利享有和变更的公示方法
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担保及其法律风险
贸易融资业务
• 贸易融资业务是指服务于国际及国内经济贸易的短期资金融通业 务。
• 包括信用证（含国际及国内信用证）、托收、汇款、保理等业务 项下的授信及融资（包括由此派生的远期结售汇项下授信）业务 和本外币非融资类保函项下的授信。
担保及其法律风险
三、法律风险及 防范
担保及其法律风险
• 担保人的权利是：当担保人履行了上述义务后，担保人就取得了 债权人的地位，在其承担担保责任的范围内有权向借款人(被担保 人)追偿。
担保及其法律风险
二、公司经营范围 内的 担保业务
担保及其法律风险
（一）贷款担保
• 银行以担保人信用作保证而发放的贷款，担保人为借款人提供担 保后，如果借款人不能履约归还贷款本息时，担保人须担负清偿 责任。
担保及其法律风险
(三) 担保的形式
• 根据法律规定，担保有五种方式，即保证、抵押、质押、留置、 定金。
• 需要注意的是：当事人在为合法的债权提供担保时，只能提供以 上这五种担保，而不能创设新的担保形式。
担保及其法律风险
(四)担保人的权利与义务
• 担保人的义务是：当借款人不履行还款义务或者不能履行还款义 务时，担保人依照担保合同的约定承担担保责任的义务，从而保 障放款人相应债权的实现。
担保及其法律风险
（四）担保资金安全风险
• 担保公司以自身管理的担保资金或有效资产作为开展担保业务的 经济支撑，这部分资产的安全性和流动性是担保公司维持信用的 根基。如果担保公司经营管理不善或投资失误导致担保资金（或 资产）损失，必将影响其信用水平和担保能力。
担保及其法律风险
（一）担保项目代偿风险
• 担保项目风险也称为担保信用风险，是指由于被担保人违约而造成担保人代 偿的风险，这是担保公司面临的最主要也是最直接的一种风险。
• 由于债务人在债务到期时无力偿还到期债务，也就是发生了代偿。尽管担保 公司一般在事前都设置了反担保措施，发生代偿并不一定意味着担保公司最 终会发生损失，但代偿肯定会导致担保公司现金的流出。如果担保公司代偿 流出现金较多且无法及时收回，或者因为代偿金额巨大而超出了担保公司正 常的现金支付能力，其产生的后果可能是非常严重的。
• 担保人履约后，有权向借款人追索欠款。同一借款有两个以上担 保人的，他们之间的责任应当在合同中明确，如合同未明确，应 推定为连带责任。
担保及其法律风险
（二）项目融资担保
• 项目融资担保是指借款方或第三方以自己的信用或资产向贷款或 租赁机构做出的偿还保证。
• 具体分为物权担保和信用担保。
担保及其法律风险
担保及其法 律风险
担保及其法律风险
一、担保的概述
担保及其法律风险
（一）担保的概念
• 担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人 的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。
担保及其法律风险
(二) 担保的性质
• 1、平等性 • 2、自愿性（选择性） • 3、从属性（附属性） • 4、保障性 • 5、补充性
项目融资担保的作用
• 第一，采用担保形式，项目的投资者可以避免承担全部的和直接 的项目债务责任，项目投资者的责任被限制在有限的项目发展阶 段之内或者有限的金额之内。
• 第二，采用担保形式，项目投资者可以将一定的项目风险转移给 第三方。
担保及业提供国际贸易和国内贸易项下资 金融通时所需要的担保。
（三）合同风险
• 担保业务涉及的法律合同包括保证合同、委托保证合同、反担 保抵押或反担保质押合同等，每项合同的公平性、合法性和严密 性，都关系到担保公司的风险的大小，可以说法律是维护担保公 司权益的基本保障。不仅担保公司与债务人之间存在着法律风险， 担保公司与债权人之间也存在着法律风险，如果债权人强加给担 保公司不公平、不合理的代偿要求，同样也会增加担保公司的风 险。
担保及其法律风险
（二）反担保措施风险
• 担保公司防范担保业务风险的一项重要措施就是设置反担保，比 如：固定资产抵押或有价证券质押。如果担保公司没有过硬的控 制风险和管理风险的能力，单纯为了承揽业务而放宽反担保的条 件，或者不充分考虑反担保措施的可操作性和可变现性，就可能 为日后埋下风险的隐患。
担保及其法律风险
贸易融资业务
• 贸易融资业务是指服务于国际及国内经济贸易的短期资金融通业 务。
• 包括信用证（含国际及国内信用证）、托收、汇款、保理等业务 项下的授信及融资（包括由此派生的远期结售汇项下授信）业务 和本外币非融资类保函项下的授信。
担保及其法律风险
三、法律风险及 防范
担保及其法律风险
• 担保人的权利是：当担保人履行了上述义务后，担保人就取得了 债权人的地位，在其承担担保责任的范围内有权向借款人(被担保 人)追偿。
担保及其法律风险
二、公司经营范围 内的 担保业务
担保及其法律风险
（一）贷款担保
• 银行以担保人信用作保证而发放的贷款，担保人为借款人提供担 保后，如果借款人不能履约归还贷款本息时，担保人须担负清偿 责任。
担保及其法律风险
(三) 担保的形式
• 根据法律规定，担保有五种方式，即保证、抵押、质押、留置、 定金。
• 需要注意的是：当事人在为合法的债权提供担保时，只能提供以 上这五种担保，而不能创设新的担保形式。
担保及其法律风险
(四)担保人的权利与义务
• 担保人的义务是：当借款人不履行还款义务或者不能履行还款义 务时，担保人依照担保合同的约定承担担保责任的义务，从而保 障放款人相应债权的实现。
担保及其法律风险
（四）担保资金安全风险
• 担保公司以自身管理的担保资金或有效资产作为开展担保业务的 经济支撑，这部分资产的安全性和流动性是担保公司维持信用的 根基。如果担保公司经营管理不善或投资失误导致担保资金（或 资产）损失，必将影响其信用水平和担保能力。
担保及其法律风险
（一）担保项目代偿风险
• 担保项目风险也称为担保信用风险，是指由于被担保人违约而造成担保人代 偿的风险，这是担保公司面临的最主要也是最直接的一种风险。
• 由于债务人在债务到期时无力偿还到期债务，也就是发生了代偿。尽管担保 公司一般在事前都设置了反担保措施，发生代偿并不一定意味着担保公司最 终会发生损失，但代偿肯定会导致担保公司现金的流出。如果担保公司代偿 流出现金较多且无法及时收回，或者因为代偿金额巨大而超出了担保公司正 常的现金支付能力，其产生的后果可能是非常严重的。
• 担保人履约后，有权向借款人追索欠款。同一借款有两个以上担 保人的，他们之间的责任应当在合同中明确，如合同未明确，应 推定为连带责任。
担保及其法律风险
（二）项目融资担保
• 项目融资担保是指借款方或第三方以自己的信用或资产向贷款或 租赁机构做出的偿还保证。
• 具体分为物权担保和信用担保。
担保及其法律风险
担保及其法 律风险
担保及其法律风险
一、担保的概述
担保及其法律风险
（一）担保的概念
• 担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人 的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。
担保及其法律风险
(二) 担保的性质
• 1、平等性 • 2、自愿性（选择性） • 3、从属性（附属性） • 4、保障性 • 5、补充性
项目融资担保的作用
• 第一，采用担保形式，项目的投资者可以避免承担全部的和直接 的项目债务责任，项目投资者的责任被限制在有限的项目发展阶 段之内或者有限的金额之内。
• 第二，采用担保形式，项目投资者可以将一定的项目风险转移给 第三方。
担保及业提供国际贸易和国内贸易项下资 金融通时所需要的担保。
（三）合同风险
• 担保业务涉及的法律合同包括保证合同、委托保证合同、反担 保抵押或反担保质押合同等，每项合同的公平性、合法性和严密 性，都关系到担保公司的风险的大小，可以说法律是维护担保公 司权益的基本保障。不仅担保公司与债务人之间存在着法律风险， 担保公司与债权人之间也存在着法律风险，如果债权人强加给担 保公司不公平、不合理的代偿要求，同样也会增加担保公司的风 险。
担保及其法律风险
（二）反担保措施风险
• 担保公司防范担保业务风险的一项重要措施就是设置反担保，比 如：固定资产抵押或有价证券质押。如果担保公司没有过硬的控 制风险和管理风险的能力，单纯为了承揽业务而放宽反担保的条 件，或者不充分考虑反担保措施的可操作性和可变现性，就可能 为日后埋下风险的隐患。
担保及其法律风险