银行、融资按揭培训材料

培训资料什么是按揭贷款？指个人在购买房源时，因自身手头钱不够，不能全款支付总房款，只有支付部分首付款的能力，那么其余购房款需要通过抵押所要购买的房产，向银行申请按期还本付息的一种贷款方式。

适合人群：1•需要通过贷款买房的购房人2•需要买房但购房人无法全款支付的业主3. 各类房产经纪公司或是担保公司等相关流程：提交资料-- 房屋评估-资料审核-银行面签-银行贷款-交税过户-- 抵押登记--银行贷款贷款准备资料：1、身份证件（身份证，军人证，户口簿，暂住证等）2、配偶身份证件（身份证，军人证，户口簿，暂住证等）3、婚姻证明（结婚证、单身证明、离婚证或离婚协议书）4、收入证明（注：银行指定格式）5、外地户口需要暂住证6、购房合同7、贷款银行需要提供的其他资料或者证明什么是转按揭贷款？转按揭贷款是指二手房业主准备卖房但银行贷款还没有还清，而买方又没有全款购买的能力，仍需要通过贷款来偿还购买，并偿还该房产没有还清的房款的一种贷款方式。

适合人群：1、需要购买处在按揭期间可是抵押期间房产的购房人2、在贷款出售处在按揭期间或是抵押期间房产的卖房人3、各类房产经纪公司或是担保公司等什么是公积金贷款？公积金贷款是指由住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向购买、建造、大修自住住房的住房公积金缴存人发放的贷款，并由借款人或第三人提供符合住房公积金管理中心要求的担保适合人群：有公积金缴存账户，并符合缴存时间要求的购房者。

如公务员、国企及私企管理者和员工、公司白领等贷款准备材料：1、身份证件（身份证，军人证，户口簿，暂住证等）2、配偶身份证件（身份证，军人证，户口簿，暂住证等）3、婚姻证明（结婚证、单身证明、离婚证或离婚协议书）4、首付款收据及转账凭证5、银行还款账号6、公积金账号7、买卖合同8、贷款银行需要提供的其他证明或资料公积金贷款案例：杨先生月收入6000 元，他所在的单位按照12% 的缴存比例为其缴纳公积金，根据市管公积金最高贷款额度计算公式，杨先生可以贷到80万。

标题：融资专业知识培训——从初识到精通亲爱的参与者，欢迎您参加本次融资专业知识培训。

在接下来的时间里，我们将一起探索融资领域的奥秘，从初识融资的基本概念，到理解融资的流程，再到如何选择合适的融资方式，最后掌握融资谈判的技巧。

让我们一起迈向成功融资的彼岸。

一、融资基础知识首先，我们需要了解什么是融资。

融资是指企业或个人通过各种方式获取资金，以满足经营、投资或发展需求的过程。

常见的融资方式包括银行贷款、股权融资、债券发行、风险投资等。

二、融资流程接下来，我们将详细了解融资的流程。

首先，我们需要明确融资目的和资金需求；其次，根据需求选择合适的融资方式；接着，准备融资材料，如公司财务报表、商业计划书等；然后，进行融资谈判，达成协议；最后，资金到位后，进行资金使用和监管。

三、融资方式选择不同的融资方式有不同的特点和适用场景。

例如，银行贷款通常审批流程简单、利率较低，但条件较为严格；股权融资则适用于初创期或成长期的企业，能够获得资金和战略支持；而风险投资则更关注创新和成长潜力。

在选择融资方式时，我们需要结合企业实际情况和市场环境进行评估。

四、融资谈判技巧融资谈判是融资过程中至关重要的一环。

我们需要了解如何准备谈判、如何提出需求、如何回应条件、如何达成协议等技巧。

通过良好的谈判技巧，我们可以争取更有利的条件，确保企业的利益最大化。

最后，我们要提醒大家的是，融资并不是一蹴而就的过程，需要耐心和策略。

我们需要充分了解市场、评估自身条件、制定合理计划、保持良好的沟通和合作关系。

感谢您的参与，让我们共同迈向成功的融资之路。

如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时联系我们。

期待与您在本次培训中共同成长。

中信实业银行成都分行中小企业融资辅导培训班讲义一、中小企业信贷业务开展现状国务院近日下发了《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》，提出放宽民营企业的市场准入、加大对民营企业的信贷支持。

这预示着我国民营经济的发展今后将进入一个快速发展阶段，同时也为商业银行开展对民营企业的信贷业务提供了机遇。

近年以来，我行非常重视中小企业的发展，提出要在信贷准入门槛、审查程序、审批决策、责任追究等方面全面落实公平待遇的原则。

并且要转变观念，采取措施，改善服务，加大信贷结构调整力度，增加对中小企业和民营经济的信贷支持。

截至目前，我行对中小企业授信余额已经达到60多亿元。

二、我行对中小企业授信的基本政策1．支持具备一定规模、管理规范、经营稳健、产品在目标市场中有竞争力的优质中小企业。

2．支持经营战略明确，产品做精做细的精品中小企业。

3．支持背靠优质大股东，能够在销售、财务、融资担保等方面获得支持，自身经营情况较好的背景强的中小企业。

4．支持为大中型企业配套生产、购销渠道落实、经营稳定的专业型中小企业。

5．支持有科研开发能力、有自主知识产权的拳头产品、在特定领域有很强竞争力的高新技术中小企业。

6．对经营一般或较差、背景不强、产品竞争力较弱、经营变数大的中小企业，我行原则上不提供信用敞口。

对中小企业授信的原则一是适量原则，授信规模应当与其销售收入与资产规模相适配；二要掌握现金流量，一般要求开立基本结算帐户，销售款项主要通过我行回笼；三要争取有效担保，以核心资产作抵押，或由股东、其他企业或政府背景的担保机构担保，对无政府背景、实力有限的担保机构，要慎重对待；四要掌握企业融资总量，监控他行融资；五要运用定价机制，对风险相对较大的业务，采取上浮利率和提高综合业务收益，覆盖所承担的风险。

三、我行办理信贷业务的基本规定(一)客户初选准则客户必须满足以下所列准则才能通过初选：1．持有县级以上工商行政管理部门核发的有效的法人营业执照，或经主管机关核准登记。

房地产融资专题银行贷款培训稿一、中小企业的融资现状1.融资贵：目前一年以下贷款利率为4.35%，中下企业贷款利率上浮30%左右，达5.655%，但是实际由于聘请中介费用、扣除保证金、咨询费、顾问费、担保分、人情费等可达25%以上。

融资难：目前银行贷款难以满足中下企业需要，银行贷款难以满足中下企业的需要。

股权、债权很难融资。

2.主要原因分析政府政策难以落实到位、信用担保机构运作不规范、抵押品和担保缺乏、直接融资渠道不同，间接融资渠道狭窄、信息不对称、企业经营不稳定风险大二、银行贷程序方面（一）银行贷款的资格和条件1.银行贷款的条件根据《固定资产贷款管理办法》，固定资产贷款借款人应当具备以下条件：借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用状况良好，无重大不良记录；借款人为新设项目法人的，其控股股东新状况良好，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；借款用途和还款来源明确；项目符合国家产业，并按规定履行固定资产投资项目的合法程序；符合国家有关投资项目资本金的制度；贷款人其他要求。

2.《流动资金贷款管理办法暂行办法》的规定，流动资金借款人应符合以下条件：借款人依法设立，借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求其他条件。

（二）银行贷款的分类1.按照贷款用途划分分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款。

（1）固定资产贷款：用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

（2）流动资金贷款：用于借款人日常经营的周转的本外币贷款。

（3）并购贷款：用于支付并购交易的贷款。

（4）房地产贷款：土地储备贷款仅限于土地一级开发的机构房地产开发贷款是指借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的贷款个人住房贷款商业用房贷款：用于购置、建造和大修（5）项目贷款：银监会《项目融资业务指引》第三条规定：本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款借款用途通常用于在建一个或一组大型装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目的融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事法人；还款主要来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

一、培训背景随着我国经济的快速发展，融资渠道的多元化，企业对融资的需求日益增加。

为了提高企业融资能力，降低融资成本，提升企业核心竞争力，特制定本融资培训计划。

二、培训目标1. 使参训人员掌握融资的基本知识和技能；2. 提高企业融资效率，降低融资成本；3. 帮助企业拓宽融资渠道，优化融资结构；4. 增强企业融资风险防范意识。

三、培训对象1. 企业高层管理人员；2. 财务部门负责人及工作人员；3. 市场营销部门负责人及工作人员；4. 相关行业从业者。

四、培训内容1. 融资概述（1）融资的定义、分类及作用；（2）融资的基本流程；（3）融资政策及法规。

2. 融资渠道与方式（1）银行贷款；（2）股权融资；（3）债权融资；（4）其他融资方式。

3. 融资策略与技巧（1）融资策略制定；（2）融资谈判技巧；（3）融资风险防范。

4. 融资项目评估与选择（1）融资项目评估方法；（2）融资项目选择标准；（3）融资项目风险管理。

5. 融资案例分析（1）成功融资案例分享；（2）融资失败案例分析。

五、培训时间及地点1. 培训时间：为期两天，每天8小时；2. 培训地点：公司会议室或外部培训场地。

六、培训师资1. 邀请金融行业专家、银行高管、投资机构负责人等担任主讲；2. 邀请具有丰富融资经验的财务人员、市场营销人员担任讲师。

七、培训费用1. 培训费用包括讲师费、场地费、资料费等；2. 培训费用由企业承担。

八、培训效果评估1. 通过培训，参训人员对融资知识、技能的掌握程度；2. 企业融资效率、融资成本的变化；3. 企业融资渠道、融资结构的优化。

九、培训组织与实施1. 成立融资培训小组，负责培训的策划、组织、实施及效果评估；2. 制定详细的培训计划，明确培训时间、地点、内容、师资等；3. 提前通知参训人员，确保培训的顺利进行；4. 培训结束后，收集参训人员反馈意见，改进培训工作。

通过本次融资培训，相信企业能够提高融资能力，降低融资成本，为企业的持续发展奠定坚实基础。