出口买方信贷业务介绍及分析

中国进出口银行出口买方信贷管理办法摘要第一章总则出口买方信贷是指本行向境外借款人提供的促进中国产品、技术和服务出口的本、外币贷款。

第二章支持范围第三条出口买方信贷业务借款人为境外金融机构、进口国财政部或进口国授权的机构，以及本行认可的进口商或境外业主及船舶经营人。

第四条出口买方信贷业务的出口商（承包商）应为中国境内的独立企业法人，具有中国政府有权机构认定的实施出口项目的资格，并具备履行商务合同的能力。

第五条本办法所指境外，是指中国大陆以外的国家和地区，包括港澳台地区。

一、基本条件申贷项目应符合下列基本条件：（一）符合我国有关产业政策、外经贸政策和外交政策；（二）属于我行贷款的支持范围；（三）进口国的国别风险和进口商、拟定借款人和拟定保证人的资质和信用状况应属我行可接受范围，其中，船舶、主权借款或主权担保的自营出口买方信贷项目国别范围限制在非常低风险、低风险和中度风险国家；（四）商务合同金额不低于200万美元（或等值其它货币）；（五）船舶出口项目中以现汇支付的比例一般不低于商务合同金额的20%，其它产品和技术服务出口项目以及对外工程承包项目以现汇支付的比例一般不低于商务合同金额的15%；（六）出口货物中的中国成分一般不低于合同金额的50%，其中,船舶出口买方信贷项目中的中国成分不低于30%,对外承包工程项目带动国产设备、材料、技术、劳务和管理的出口额占项目合同总金额的比例不低于15%；（七）我行须要求借款人提供我行接受的还款担保；（八）其它我行规定的条件。

二、信贷条件（一）贷款货币为美元或我行可接受的其他货币；（二）贷款金额：对船舶出口项目提供的贷款一般不超过项目金额的80%；（三）贷款期限：1年以上，最长不超过15年，其中船舶出口买方信贷项目最长不超过20年；（四）贷款利率：外币和人民币贷款利率按照我分行营业部《贷款利率指导意见》执行。

三、出口买方信贷申请材料项目申请人将项目申请资料送分行信贷部门，向我分行提出项目受理的申请。

出口买方信贷业务及福费廷融资操作程序出口买方信贷业务中国进出口银行办理的出口买方信贷是向境外借款人发放的中长期信贷，用于进口商（业主）即期支付中国出口商（承包商）商务合同款，促进中国产品、技术和服务的出口。

贷款范围出口买方信贷主要用于支持中国产品、技术和服务的出口以及能带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出的对外工程承包项目。

贷款申请条件出口买方信贷的借款人为中国进出口银行认可的进口商（业主）、金融机构、进口国财政部或进口国政府授权的机构。

出口商（承包商）为独立的企业法人，具有中国政府授权机构认定的实施出口项目的资格，并具备履行商务合同的能力。

申请出口买方信贷应具备以下条件：（一）借款人所在国经济、政治状况相对稳定；（二）借款人资信状况良好，具备偿还贷款本息能力;（三）商务合同金额在200万美元以上，出口项目符合出口买方信贷的支持范围;（四）出口产品的中国成分一般不低于合同金额的50%，对外工程承包项目带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出一般不低于合同金额的15%；（五）借款人提供中国进出口银行认可的还款担保;（六）必要时投保出口信用险;（七）中国进出口银行认为必要的其他条件。

信贷条件贷款币种：贷款货币一般为美元或中国进出口银行认可的其他外币。

中国进出口银行也可按照有关规定提供人民币出口买方信贷。

贷款金额：对出口船舶提供的贷款一般不超过合同金额的80%，对其他出口项目和工程承包项目提供的贷款一般不超过合同金额的85%。

贷款期限：贷款期限根据项目现金流核定，从首次提款之日起至贷款协议规定的最后还款日止，原则上不超过15年。

还款期内借款人原则上每半年等额还款一次，特殊情况下也可采取非等额还款方式。

贷款利率：外币贷款利率按照中国进出口银行有关规定执行，可采取浮动利率或固定利率。

人民币贷款利率按有关规定执行。

贷款费用：中国进出口银行有权收取与贷款相关的管理费、承担费和其他费用。

出口买方信贷是指,在大型机械装备或成套设备贸易中,由出口商(卖方)的银行贷款给外国进口商(买方)或进口商的银行,用于支持进口商以即期付款形式购买出口商的产品、服务或技术的一种贷款。

贷款银行可以是出口国银行,也可以是第三国银行。

出口买方信贷包括直接贷款给进口商和直接贷款给进口商银行,该银行再转贷给进口商两种形式。

出口买方信贷的程序与做法如下。

(一)直接贷款给进口商(买方)这种买方信贷的程序与做法是:(1)进口商(买方)与出口商(卖方)洽谈贸易。

签订贸易合同后,进口商(买方)先缴付相当于货价15%的现汇定金。

现汇定金在贸易合同生效日支付,也可在合同签订后的60天或90天支付。

(2)在贸易合同签订后至预付定金前,进口商(买方)再与出口商(卖方)所在地银行签订贷款协议。

这个协议是以上述贸易合同作为基础的。

如果进口商不购买出口国的设备,则进口商不能从出口商所在地银行取得此项贷款。

(3)进口商(买方)用其借得的款项,以现汇付款条件向出口商(卖方)支付货款。

(4)进口商(买方)对出口商(卖方)所在地银行的欠款,按贷款协议的条件分期偿付。

(二)直接贷款给进口商(买方)银行这种买方信贷的程序与做法是:(1)进口商(买方)与出口商(卖方)洽谈贸易。

签订贸易合同后,进口商(买方)先缴付15%的现汇定金。

(2)签订合同后至预付定金前,进口商(买方)所在地的银行与出口商(卖方)所在地的银行签订贷款协议。

该协议虽以前述贸易合同为基础,但在法律上具有相对独立性。

(3)进口商(买方)银行以其借得的款项,转贷给进口商(买方),后者以现汇条件向出口商(卖方)支付货款。

(4)进口商(买方)所在地银行,根据贷款协议分期向出口商(卖方)所在地的银行偿还贷款。

(5)进口商(买方)与进口商(买方)银行间的债务,按双方商定的办法在国内清偿结算。

上述两种形式的买方信贷协议中,均分别规定进口商或进口商银行需要支付的信贷保险费、承担费、管理费等具体金额。

国际出口买方信贷业务风险及防范摘要：近年来，随着我国金融业对外开放稳步推进，我国银行业综合金融服务能力和国际化水平显著提升。

国际买方信贷是一种较为成熟的国际业务金融产品，被各国广泛应用于支持本国企业出口。

在国际政治格局日趋复杂，国际贸易争端不断增加的背景下，中资银行开展买方信贷业务面临的风险越来越大。

本文分析了买方信贷业务的主要风险，提出了风险防范措施。

关键词：买方信贷国际贸易风险防范一、国际出口买方信贷概述国际出口买方信贷是指境内银行向境外进口商或者进口商银行提供信贷支持，用于其购买本国的技术、设备或工程服务等。

近年来，随着“一带一路”倡议得到世界各国的高度认同和积极响应，我国企业参与国际合作的深度和广度不断增加，买方信贷业务也呈现快速增长趋势。

我国银行开展买方信贷业务，一方面能够支持我国企业“走出去”，另一方面帮助进口方解决资金困难，是一种互利共赢的金融合作模式。

二、国际出口买方信贷业务主要风险各国在政治、经济、文化等方面存在巨大差异，各国关系错综复杂，使得国家风险成为买方信贷业务的主要风险之一。

对于银行而言，国家风险主要包括政治风险、主权风险、宏观经济风险、战争风险、恐怖事件风险等。

实践中应重点关注：一是主权豁免，主要是指一国财产不受他国立法、司法及行政管辖，可能会导致担保不能强制执行；二是外汇管制，特别是一些外汇紧缺国家，往往会采取一些强制措施，限制本国外汇流出；三是政府换届，现任政府出于自身利益，拒绝承认往届政府期间债务，或者不履行担保责任。

（二）行业风险因行业发生重大不利变化，导致借款人整体经营业绩下滑，进而影响借款人偿还银行贷款能力。

实践中应重点关注：一是行业周期，周期性行业有波峰和波谷之分，当行业处于过热时，应审慎进入。

金融危机之前，船舶制造行业达到历史高点，船东的买船热情高涨，船厂的订单络绎不绝，部分银行忽视行业风险，盲目跟风，参与了大量船舶类买贷业务，近些年贷款风险集中暴露；二是行业竞争，过度竞争会导致行业内企业盈利能力不足，进而影响企业还款能力。

出口信贷的定义出口信贷是一种国际信贷方式，它是一国政府为支持和扩大本国大型设备等产品的出口，增强国际竞争力，对出口产品给予利息补贴、提供出口信用保险及信贷担保，鼓励本国的银行或非银行金融机构对本国的出口商或外国的进口商（或其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种国际信贷方式。

出口信贷名称的由来就是因为这种贷款由出口方提供，并且以推动出口为目的。

适用本项目融资的出口信贷，根据贷款对象的不同分为出口卖方信贷和出口买方信贷。

也是出口信贷的最主要的两种方式。

（其他的贷款形式例如混合信贷，福费廷等由于涉及政治因素或对出口商的融资便利等因素并不适用本项目）其中，应已买方信贷为较重要贷款形式。

卖方信贷1．定义：出口卖方信贷是出口方银行向本国出口商提供的商业贷款。

出口商（卖方）以此贷款为垫付资金，允许进口商（买方）赊购自己的产品和设备。

出口商（卖方）一般将利息等资金成本费用计入出口货价中，将贷款成本转移给进口商（买方）。

这种贷款协议由出口厂商与银行之间签订。

2．方式：由出口商向国外进口商提供的一种延期付款的信贷方式。

一般做法是在签订出口合同后，进口方支付5%～10%的定金，在分批交货、验收和保证期满时再分期付给10%～15%的货款，其余的75%～85%的货款，则由出口厂商在设备制造或交货期间向出口方银行取得中、长期贷款，以便周转。

在进口商按合同规定的延期付款时间付讫余款和利息时，出口厂商再向出口方银行偿还所借款项和应付的利息。

所以，卖方信贷实际上是出口厂商由出口方银行取得中、长期贷款后，再向进口方提供的一种商业信用3．程序：①出口商(卖方)以延期付款的方式与进口商(买方)签订贸易合同，出口大型机械设备。

②出口商(卖方)向所在地的银行借款，签订贷款，以融通资金。

③进口商随同利息分期偿还出口商的货款后，出口商再偿还银行贷款5．特点和优势①相对于打包放款、出口押汇、票据贴现等贸易融资方式，出口卖方信贷主要用于解决该国出口商延期付款销售大型设备或承包国外工程项目所面临的资金周转困难，是一种中长期贷款，通常贷款金额大，贷款期限长。

买方信贷业务出口信贷分出口卖方信贷、出口买方信贷和票据融资(福费庭/贴现)3种情况。

对于我国出口机电设备、对外承包工程等大型项目的企业来说,出口信贷中出口买方信贷可以改善其财务状况。

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买方信贷业务出口买方信贷是出口国政府支持出口方银行直接向进口商或进口商银行提供信贷支持，以供进口商购买技术和设备，并支付有关费用。

出口买方信贷一般由出口国出口信用保险机构提供出口买方信贷保险。

出口买方信贷主要有两种形式：一是出口商银行将贷款发放给进口商银行，再由进口商银行转贷给进口商;二是由出口商银行直接贷款给进口商，由进口商银行出具担保。

贷款币种为美元或经银行同意的其他货币。

贷款金额不超过贸易合同金额的80-85%。

贷款期限根据实际情况而定，一般不超过10年。

贷款利率参照“经济合作与发展组织”(OECD)确定的利率水平而定。

买方信贷风险开办买方信贷业务的银行面临的风险包括这样一些：1)缔约前的商业风险。

主要源于信贷关系的建立要以贸易关系的存在为前提。

比如贷款合同已经缔结，甚至款项已经划出，但由于贸易合同具有某些合法性的缺陷，或者干脆就没有成立、生效，而导致贷款合同无法继续下去。

从而给银行造成损失。

2)缔约后因进口商的原因而造成的风险。

如进口商破产、无力还款或不还款等。

造成银行收款困难。

这种风险在三方当事人结构中将由出口国银行面临，在四方当事人结构中由进口国银行面对。

3)缔约后因进口国银行原因而造成的风险。

在四方当事人结构中，进口国银行也可能发生违约、破产等情况。

对出口国银行来说是重要的商业风险。

4)政治风险。

如进口国的战乱、暴动使收款变得困难或不可能;汇率风险;进口国或出口国实行贸易管制，影响贸易的继续等等。

买方信贷风险防范措施对于授信者——出口国银行来说，需要注意的方面大致有：1)注重事前对贸易当事人，尤其是借款人的资信审查。

对贸易项目的各方面进行论证，作好该笔信贷的风险评价工作。

出口买方信贷：一、产品概述：当您（出口商）进行机电产品、大型成套设备、船舶、高新技术产品、带资对外工程承包等资本性货物和服务的出口时，中信银行向国外借款人发放中长期贷款，专项用于进口商（或业主）向您即期支付货款。

二、产品特点：1、让您集中精力进行商务谈判，信贷条件由双方银行解决；2、能向进口商（或业主）提供信贷支持，增加您的出口产品竞争力；3、及时收汇、加速资金周转，同时保证收汇安全；4、有利于改善您的资产负债表。

三、业务流程：1、您作为出口商应在对外投标及签订商务合同前，尽早与中信银行和中国出口信用保险公司（如需）取得联系，提供项目资料和使用买方信贷意向；2、中信银行在调查后提供贷款承诺或贷款意向书，同时中国出口信用保险公司提供出口信用保险承保意向书；3、您（出口商）和进口商（或业主）双方签订商务合同；4、中信银行直接或间接参与合同支付条款的谈判；5、进口商（或业主）或转贷银行提出贷款申请，中信银行视项目情况要求提供担保；6、签订贷款协议；7、您（出口商）根据合同规定发运货物或开建工程；8、中信银行在您发货或开建工程后向进口商（或业主）或转贷银行发放贷款；9、借款人根据贷款协议每半年偿还一次贷款本息及费用。

四、办理指南：1、进口商（或业主）预付款金额不能低于商务合同总金额的15% ，船舶项目不低于20% ；2、贷款金额不高于商务合同金额的85% ，船舶项目不高于80%；3、贷款期限一般不超过10 年；4、利率原则上采用浮动利率方式。

人民币贷款利率随中国人民银行公布利率政策执行，外币贷款利率一般采用基准利率+ 利差的形式。

五、适用范围：1、您在出口资本货物时，银行授信额度不足，出口项目缺少资金；2、您希望转嫁进口商的各种付款风险；3、您不愿承担过多负债，对财务报表有严格要求。

中外买方信贷中外买方信贷是国际贸易中极为重要的一种贸易融资方式，它为国际贸易提供了巨大的便利。

本文将从中外买方信贷的定义、特点、分类、优缺点以及操作流程等方面进行介绍与分析。

一、定义中外买方信贷是国际贸易中一种比较安全的交易融资方式。

它是由货物买方向国外银行发出申请，由银行以一定的利率发放贷款，支持买方购买出口商品的一种方式。

买方在获得信贷后，可用信贷额度支付出口商品的货款，并在约定的时间内归还贷款。

二、特点1. 买方信贷是国际贸易的主要融资工具，可以为进口商品融资的买方提供资金支持，降低其交易风险，增强国际贸易交易的稳定性。

2. 买方信贷属于跨国贸易融资，通常由出口国银行和出口国政府共同提供融资支持。

因此，具有交易规模大、期限长、利率低等特点。

3. 买方信贷具有一定的安全性和保障，银行会根据合同情况进行担保，以防止货款不予支付。

三、分类买方信贷主要分为短期信贷和中长期信贷两类。

短期信贷通常指期限在1年以下的信贷，其对应相关售出商品的交付周期，通常是3个月、6个月或9个月等。

而中长期信贷则是指期限在1年或以上的信贷，通常用于大宗资产或投资性商品的贸易，例如机器设备、航空器、船舶等。

四、优缺点优点：1. 买方信贷可以为进口商提供资金支持，帮助其支付货款，降低其交易风险，增强国际贸易的稳定性。

2. 买方信贷的利率通常较低，具有较高的经济合理性，可以为买卖双方提供更为优惠的交易方式。

3. 买方信贷可以加强出口商与买家之间的合作关系，提高信誉度，促进国际贸易交易的稳定发展。

缺点：1. 买方信贷需要银行和政府的共同支持，操作流程较为复杂，需要耗费大量时间和人力物力。

2. 买方信贷通常用于大宗资产的贸易，对于中小型企业而言，负担过高，难以承受。

3. 买方信贷只能用于特定的进口商品交易中，对于非特定商品的交易缺乏帮助。

五、操作流程1. 申请：买方在选择合适的银行后，向银行提交申请，同时提交合同、财务报表等详细资料，并进行风险评估。

出口买方信贷产品介绍与办理流程一、出口买方信贷的介绍：出口买方信贷是一种由卖方国商业银行或者出口信用机构提供的长期融资。

它的基本原则是由买方的信用支持出口商（卖方）获得融资，以便完成出口交易。

出口买方信贷可以提供多种融资方式，如买方政府保证、商业银行融资以及进口商或买方自筹资金等。

二、出口买方信贷的办理流程：1.申请阶段：出口商首先需要与买方洽谈并达成出口交易的意向。

一旦达成协议，出口商可以向买方介绍出口买方信贷的融资方式，并帮助买方了解相关的融资条款和利率。

在此阶段，买方通常会提供一些基本的信息，如财务报表、信用记录以及公司营业执照等。

2.信用评估阶段：买方的信用评估是出口买方信贷审批的重要环节。

商业银行或出口信用机构会对买方进行详细的信用调查和评估，以确定其是否具备偿还债务的能力。

评估结果将会影响出口商能够获得的融资规模和利率等条件。

3.审批阶段：一旦买方的信用评估通过，出口商就可以向商业银行或出口信用机构提交正式的申请。

该申请通常包括出口合同、出口商的基本信息、融资金额和期限等。

商业银行或出口信用机构将会审核和审批申请，评估出口商的信用风险和项目的可行性。

4.签订合同阶段：一旦申请获得审批通过，商业银行或出口信用机构将会与出口商签订出口买方信贷合同。

该合同将详细规定融资金额、利率、还款方式和期限等条款。

5.资金拨付阶段：一旦合同签订生效，商业银行或出口信用机构将会根据合同约定的条件和时间表，将融资款项划入出口商的账户。

出口商可以根据合同要求提供相应的文件和证明，以确保资金的正确使用和项目的顺利进行。

6.还款阶段：根据合同约定，出口商需要按照规定的还款方式和时间表偿还贷款。

出口商通常会根据出口收入的实际情况，将款项支付给商业银行或出口信用机构。

还款将会持续到所有的贷款本金和利息全部偿还完毕。

以上所述是出口买方信贷产品的介绍及办理流程的详细说明。

出口买方信贷为出口商提供了一种可靠的融资方式，可以更好地支持国际贸易，并促进跨国合作和经济发展。

出口买方信贷风险出口买方信贷出口买方信贷属中长期出口信贷，一般由出口商所在国贷款银行直接发放给进口商或进口商银行，在特殊情况下，也可由进口商所在国政府作借款人。

下面就为大家解开出口买方信贷风险，希望能帮到你。

开办买方信贷业务的银行面临的风险包括这样一些：1)缔约前的商业风险。

主要源于信贷关系的建立要以贸易关系的存在为前提。

比如贷款合同已经缔结，甚至款项已经划出，但由于贸易合同具有某些合法性的缺陷，或者干脆就没有成立、生效，而导致贷款合同无法继续下去。

从而给银行造成损失。

2)缔约后因进口商的原因而造成的风险。

如进口商破产、无力还款或不还款等。

造成银行收款困难。

这种风险在三方当事人结构中将由出口国银行面临，在四方当事人结构中由进口国银行面对。

3)缔约后因进口国银行原因而造成的风险。

在四方当事人结构中，进口国银行也可能发生违约、破产等情况。

对出口国银行来说是重要的商业风险。

4)政治风险。

如进口国的战乱、暴动使收款变得困难或不可能;汇率风险;进口国或出口国实行贸易管制，影响贸易的继续等等。

买方信贷保险对被保险人按贷款协议的规定履行了义务后，由于下列商业或 __导致借款人未履行其在贷款协议项下的还本付息义务且担保人未履行其在担保合同项下的担保义务而引起的直接损失，保险人根据保单的规定，承担赔偿责任。

1、 __包括：借款人所在国家(或地区)政府或其在贷款协议项下还款必须经过的第三国(或地区)政府颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施，禁止或限制借款人以贷款协议约定的货币或其他可自由兑换的货币向被保险人偿还贷款;借款人所在国家(或地区)政府或其在贷款协议项下还款必须经过的第三国(或地区)政府颁布延期付款令;借款人所在国家(或地区)发生战争、革命、暴乱;借款人所在国家(或地区)发生 __行动和与之相关的破坏活动;保险人认定的其他 __。

2、商业事件包括：借款人被宣告破产、倒闭或解散;借款人拖欠贷款协议项下应付的本金或利息。