商业银行发展供应链融资业务研究【任务书】

探讨商业银行供应链融资业务中的问题与对策【摘要】商业银行供应链融资业务在当前经济环境中扮演着至关重要的角色。

在实际操作中存在着诸多问题，如融资产品设计不够灵活、风险管理控制不够完善、合作网络狭窄以及技术支持能力不足等。

为了解决这些问题，商业银行可以通过优化融资产品设计、加强风险管理控制、拓展合作网络以及提升技术支持能力等对策来提升供应链融资业务的效率和质量。

通过对这些问题的分析和对策的提出，可以有效地提升商业银行在供应链融资领域的竞争力和服务水平。

未来，随着经济的发展和科技的进步，商业银行供应链融资业务将迎来更多的机遇和挑战，需要不断完善和创新。

【关键词】商业银行、供应链融资、问题、对策、产品设计、风险管理、合作网络、技术支持、回顾、展望未来1. 引言1.1 背景介绍商业银行作为供应链融资的主要提供者，在这一领域扮演着至关重要的角色。

随着市场变化、企业需求的不断变化，商业银行供应链融资业务也面临着一系列问题和挑战。

融资产品设计不够灵活、风险管理不够完善、合作网络不够广泛、技术支持能力不足等等。

深入探讨商业银行供应链融资业务中存在的问题，并提出有效的对策，有助于完善商业银行的供应链融资服务体系，提高服务质量和效率，增强商业银行在市场中的竞争力，推动企业供应链金融的健康发展。

1.2 研究意义商业银行供应链融资业务的研究意义在于探讨如何解决当前业务中存在的问题，促进供应链金融的平稳发展。

通过深入分析商业银行供应链融资业务中的问题与对策，可以为银行业界提供有效的参考和指导，提升整体供应链金融服务水平，促进实体经济发展。

研究商业银行供应链融资业务的问题和解决对策，有助于提高金融机构的风险管理意识和能力，减少金融风险的发生，维护金融市场的稳定和健康发展。

深入探讨商业银行供应链融资业务中的问题与对策具有重要的理论和实践意义，对于提升金融机构的竞争力和服务水平，促进经济可持续发展具有重要的推动作用。

2. 正文2.1 商业银行供应链融资业务存在的问题传统的供应链融资业务仍然存在着信息不对称的问题。

毕业论文开题报告经济学浙江省中小商业银行发展供应链金融业务研究一、选题的背景和意义选题的背景：供应链金融虽然在这几年才兴起，但供应链中的产品雏形在很早以前就已经形成，现代意义上的供应链金融形成源于供应链的产生和发展。

20世纪80年代，在信息技术和物流技术的推动下，国际化大企业为了降低生产成本，开始专注于自身的核心业务，把生产、装配、销售等非核心业务外包给国外的中小企业。

在这个背景下，供应链金融才开始逐渐形成。

所谓供应链金融，是指银行将供应链上的相关企业作为一个整体对象，通过对供应链上企业间的信息流、物流、资金流的有效整合，运用各种金融产品向供应链中上下游企业提供融资服务。

供应链金融之所以成为当今银行业的热门话题，其原因是：无数基层金融机构通过摸索、创新、实践之后发现，在中国成为世界工厂和全球生产外包基地后，供应链管理已经开始盛行。

而作为其增值服务内涵，供应链金融正在成为商业银行新的利润来源、蓝海竞争利器，以及解决中小企业信贷难的根本路径。

因此，企业开始关注供应链金融可以给他么提供资金流上的便利，供应链金融在商业银行的推动下浮出水面。

选题的意义：浙江省是“中小企业云集之省“，在金融危机之中受到重大的冲击，现今融资难问题已经成为其进一步发展的瓶颈，因此研究中小商业银行发展供应链金融业务是非常具有实际意义的，具体主要体现在以下几点：首先，通过这一研究能够为浙江省中小商业银行发展供应链金融业务提供一定的可参考信息。

现今有关这方面的资料大多数是基于全国层面的，本课题是基于浙江省层面在经过认真的总结探究之后提出的方案将具有一定的参考价值，从而真正服务于我省的实体经济。

其次，研究中小商业银行发展供应链金融业务这个课题能够为进一步完善银行业的各项功能出谋划策。

虽然近年来各大银行在不断完善其各项业务但是真正实惠于中小企业的还是比较少，如果能填补这一空缺肯定能使银行未来的发展有重大的突破。

第三，这个课题的存在对于政府今后颁发各种政策也是有积极意义的。

开题报告商业银行发展供应链金融业务问题研究一、立论依据1.研究意义、预期目标供应链金融是商业银行的信贷业务的一个专业领域，是银行站在供应链全局的高度，为协调供应链资金流，降低供应链整体财务成本而提供的系统性的金融解决方案。

对商业银行而言，供应链金融模式带来新的市场和盈利模式，同时该业务较好地实现了商业银行业务风险控制，实现融资封闭式运作，提高了贷后管理能力和水平；对于企业，尤其是中小企业而言，缓解了融资难题，提高了中小企业的信用状况，解决了担保不足的问题。

本次论文意在通过对深圳银行供应链金融的探究分析，了解供应链金融的内容，研究供应链金融对于解决中小企业融资问题的优势、意义以及商业银行在竞争中实现的可持续发展。

本文首先阐述供应链金融的含义、特点以及模式，然后分析当前我国供应链金融的发展现状。

最后，重点研究深圳发展银行供应链金融的发展现状和创新业务，通过深圳发展银行的供应链金融成功案例对供应链金融有进一步了解，总结深圳发展银行发展供应链金融业务存在的问题，为促进商业银行发展供应链金融业务提出意见和建议。

2.国内外研究现状国外的供应链金融的历史，最早可以追溯到1803年荷兰一家银行开办的仓储质押融资业务。

而美国在《统一商法典》出台之前的19世纪，就广泛出现了存货融资市场。

1916年，美国颁布了《仓储法案》(U.S. Warehousing Act)，并以此为根据建立起一套仓单质押的系统规则。

DouglaS(2004)在分析供应链过程的基础上提出了供应链管理的八个要素，提出资金流的管理以及与其他如采购、研发、配送等过程的协调能够明显改善或促进这八个要素的增值。

Hofmann,E(2005)首先对供应链金融作了理论上的界定：供应链金融是位于物流学、供应链管理、协作和金融的交界层面，为处于供应链中的两个或多个组织．包括外部服务供应商，通过计划、引导、控制组织问金融资源流．从而联合创造价值的方法。

Viktoriya Sadlovska(2006)指出供应链金融是企业改善金融指标、创造具有成本优势供应链的新机遇，财务、供应链、采购部门要确保他们的企业积极探索如何利用供应链金融，否则会错失下一波的成本改善良机。

我国商业银行供应链金融业务研究随着中国经济市场化程度的提高以及社会分工的细化，实体经济链式化趋势日渐明显。

我国商业银行相继推出供应链金融服务，甚至将此作为战略发展目标。

本文在定义供应链金融概念、探讨发展供应链金融意义的基础上，分析我国商业银行供应链金融业务存在的问题，进而提出改进建议。

标签：商业银行供应链金融一、引言供应链金融，是金融机构（商业银行）将核心企业和上下游企业联系在一起提供金融产品和服务的一种融资模式。

从理论上讲，它是银行基于对某产业供应链结构特点及商品交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔商品交易的自偿程度，对供应链中单个企业或上下游多个企业提供的全面金融服务。

从实践上讲，它是把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入处于相对弱势的中下游中小企业，并为大型企业提供理财服务，从而解决供应链中资金分配的不平衡问题，并提升整个供应链的竞争力。

随着中国经济市场化程度的提高以及社会分工的细化，实体经济的竞争已由分散的企业单体之间的竞争转变为以核心企业为中心的供应链整体之间的竞争。

为了提高供应链整体的竞争力，就必须保证物流、商流、信息流、资金流的畅通，而供应链金融将资金注入供应链，可以激活整个链条的运转，具有重大的现实意义。

二、发展供应链金融的意义第一，解决中小企业融资难问题。

核心企业在供应链上的重要作用毋庸置疑，但是处于供应链上下游的配套企业一旦出现问题（尤其是资金问题），也会影响整条供应链的运转。

这些配套企业往往是中小企业，但是国内中小企业由于直接融资渠道狭窄、内源融资资金有限、间接融资渠道不成熟等原因，面临很大融资困难。

而供应链金融模式下银行可以针对配套企业与核心企业的交易关系，借助对核心企业支付能力和信用水平的评估，对其上下游中小企业的存货、预付款和应收账款等进行质押融资，有力地解决中小企业融资难问题。

第二，拓展商业银行盈利渠道。

国内商业银行供应链金融业务发展文档下载说明Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document 国内商业银行供应链金融业务发展can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!随着中国经济的快速发展，国内企业也逐渐走向国际化，需求日益增长。

为了提高企业的竞争力和实现良性发展，供应链金融作为一种有效的金融工具逐渐受到了广泛关注。

商业银行作为金融体系的重要一员，在供应链金融业务的发展中扮演着重要的角色。

本文将从供应链金融的概念、发展现状以及国内商业银行供应链金融业务的发展等方面进行探讨。

一、供应链金融的概念及优势。

商业银行供应链融资业务创新研究的开题报告一、研究背景和研究意义随着供应链金融的发展，商业银行的供应链融资业务逐渐成为其重要的业务领域之一。

供应链融资业务不仅有助于商业银行优化资产负债表结构，同时也能够提供更优质、更具竞争力的金融服务，帮助中小企业解决资金紧缺、融资难的问题，促进实体经济的发展。

因此，研究商业银行供应链融资业务的创新，具有重要的实践意义和理论价值。

二、研究目的和研究内容本次研究旨在深入探究商业银行供应链融资业务的创新，重点关注以下几个方面：1.商业银行供应链融资业务的现状和存在问题：通过梳理目前商业银行供应链融资业务的发展现状，揭示存在的问题和瓶颈，为后续创新提供参考依据。

2.商业银行供应链融资业务的创新模式：基于前期调研和现有文献，探究商业银行供应链融资业务的创新模式，包括融资产品创新、风控模式创新、业务模式创新等。

3.商业银行供应链融资业务创新对中小企业融资的影响：分析商业银行供应链融资业务创新对中小企业融资的影响，包括对融资成本和融资难度的影响，以及其对中小企业发展的促进作用等。

三、研究方法本研究采用文献调研与实证研究相结合的方法，具体包括：1.文献研究：通过查阅相关文献、报告以及统计数据等资料，对商业银行供应链融资业务进行深入了解，梳理其发展现状、存在问题以及创新趋势等。

2.案例分析：选择部分商业银行供应链融资业务创新成功的案例进行深入分析，探究其创新之处、创新过程和创新效果等。

3.问卷调查：通过设计问卷，对中小企业进行调查，探究商业银行供应链融资业务创新对中小企业融资的影响，以及对中小企业发展的促进作用等。

四、研究计划和进度安排本研究计划分为以下几个阶段：第一阶段：文献调研和现状分析（1个月）1.梳理已有商业银行供应链融资业务的相关文献和报告；2.分析商业银行供应链融资业务的现状和存在问题。

第二阶段：案例分析与模式探究（2个月）1.选择部分商业银行供应链融资业务创新模式进行深度案例分析；2.探究商业银行供应链融资业务的创新模式。

毕业论文（设计）论文题目：银行发展中小企业供应链融资业务的研究——以“金改”背景下XX某农商行为例X X ：学号：班级：年级：专业：学院：指导教师：完成时间：银行发展中小企业供应链融资业务的研究——以“金改”背景下XX某农商行为例Study on Development of SEMs Supply Chain Financial Servicefor Banks——Take one of Quanzhou Rural mercial Bank as an ExempleZheng, Mingmei摘要在中小企业发展过程中，融资难的问题是一直以来制约中小企业发展的重要因素，尤其是XXXX，素以民营经济的活跃而著称。

伴随着国际市场竞争日益激烈、国内经济结构调整步伐加快，XX民营经济也进入了一个发展“平台期”，大批本土中小企业迫切需要转型升级、做大做强。

与此同时，激烈的金融市场要求银行必须寻找新的利润增长点。

XX 农村商业银行作为本土的金融机构，对XX经济尤其是中小企业的发展起着促进作用，但是其在银行业中仍然处于弱势地位，寻求新的发展途径成为关键。

供应链融资凭借制度创新，集合企业、资金、金融产品等多种资源，实现了融资关系中各方福利的优化，为中小企业融资困境和技术瓶颈提供了解决方案，为银行带来了新的盈利模式和理念脉络。

供应链融资依托实体经济中供应链上的真实交易关系，为供应链上下游中小企业提供一系列融资产品，可以有效降低整个供应链的融资成本。

供应链融资为解决XX中小企业融资难带来了新途径，为XX地区农商行的发展带来了新机遇。

此外，在2012年12月21日，XX市成为第三个国家级金融综合改革试验区，金改总体方案提出，经过五年左右的努力，基本形成与XX经济社会发展相匹配、分层有序的金融组织体系，着力拓宽资金投入实体经济渠道。

正是基于这样的背景，本文以供应链融资为主线，分析了供应链融资的相关理论，对其构成要素，主要业务模式及风险进行了详细分析，并重点分析了XX地区中小企业融资现状及农村商业银行的发展特点，提出了供应链融资是解决XX中小企业融资困境的新途径，同时是农村商业银行发展的新机遇；然后指出XX地区农商行发展中小企业供应链融资存在的问题，进而提出相关的解决对策；接着以XX某农商行为例，详细分析了该行在发展中小企业供应链融资模式与风险控制中的做法；最后得出结论与建议，为实现XX金融服务实体经济贡献一份力量。

探究商业银行开展供应链金融业务的现状与展望作者：俞健来源：《广告大观》2019年第06期摘要：随着经济的不断向前发展以及市场竞争力的不断增强，商业银行提高其核心竞争力，目的是在激烈的竞争市场中获得成功，获得社会效益，甚至是更高的经济效益，为此，商业银行把目标逐步转向了供应链金融业务，各大银行纷纷开展供应链金融业务。

关于商业银行供应链金融业务的研究已经在引起学者的广泛关注，学者们从不同的角度对其进行分析，笔者主要是对近些年以来，商业银行开展供应链金融业务的现状进行简要的分析，把相关理论与实践相结合对其未来的发展趋势进行预测和展望，笔者为商业银行更好的开展供应链金融业务献计献策，在根本上提高商业银行的核心竞争力。

关键词：商业银行;供应链;金融业务;现状供应链金融是金融经济不断发展所产生的结果，其业务主体主要是中小型企业、小微企业等，通俗的阐述，是银行对企业所进行的一项金融服务，各大商业银行提供供应链金融业务，帮助企业管理资金，周转资金，也会进行物流管理等，这项业务的开展会对我国整体经济的发展起到积极的促进作用。

笔者对商业银行开展供应链金融业务的现状进行相关的了解和研究，充分知道现阶段供应链金融业务发展的情况，了解相关的理论知识，同时与实际开展的业务相结合，通过对供应链金融业务现状的全面了解，总结相关的发展规律，能够看到供应链金融业务未来的发展趋势，并展望其在下一阶段，未来的发展进步，促使商业银行更加完善、便捷、高效的提供供应链金融业务，增强其核心竞争力，更好、更便捷的为人民、企业以及社会服务。

一、供应链金融供应链金融这个概念的提出，最早是2006年深圳发展银行推出的，并开展了一些相应的供应链金融业务，后来在整个商业银行领域慢慢发展起来，供应链金融业务，通俗来说，属于商业银行为企业提供的一项金融服务，这项业务的主体是中小型企业、小微企业，银行会对其物流和资金流进行相应的管理，把企业需要承担的风险降到最低，把所承担的风险分散化，因为供应链金融这项业务会把单个企业需要承担的风险分散到整个供应链的企业中，这样其风险性就会大大降低。

我国商业银行供应链金融业务发展研究现代社会经济的发展,使得原本联系不够紧密的企业在社会分工大环境下联系地紧密了起来。

同时,由于企业经营逐渐呈现国际化的生产方式,产业链模式下的企业逐渐清晰起来。

社会分工方式的转变和企业经营方式的改变,为供应链金融业务的产生提供了最初的设想条件。

在产业链下的企业在采购、生产、销售过程中对融资的需求巨大,但是苦于渠道、资金等内容的阻碍,其融资的渠道、额度等都受到现有资金端的限制;于此同时,在银行传统存贷差变窄、在贷款业务中面对着更多风险的情况下,我国商业银行传统业务发展过程中遇到了瓶颈状况。

在企业的需求和银行业务转型的双重背景下,我国商业银行突破原先的单一授信模式,开始展开供应链金融业务,以期在这一前景广阔、利润高的业务领域有一席之地,扩宽利润来源渠道。

通过对以往文献以及对我国商业银行的具体业务实践进行研究,本文主要从理论和实践两个方面出发,并以商业银行的供应链金融业务为视角出发,为其业务的发展提供新思路。

据央行数据显示,截止到2017年末,小微企业贷款余额24.3亿元,增速为16.4%,占企业贷款余额的33%,但是企业融资成本却高达7.6%。

因此,可以知道,我国中小企业近年来发展速度快、贷款规模大但是成本却很高。

本文就从这一现状出发,阐述了我国商业银行开始开展供应链金融业务的契机。

但是由于我国商业银行开展供应链金融业务时间较短,因此对供应链管理并没有国外金融机构理解地透彻,在业务实践过程中所积累的经验不够充足。

因此,在流程的设计和产品的创新方面面临着产品同质化问题;在风险管理方面也面临着体系建立不完善、对参与主体风控措施少的问题;在客户开发与客户维护上,我国商业银行客户开发渠道单一;相对比第三方中介机构以及其他合作机构,商业银行存在着与其合作不够紧密,合作效果并不凸显的问题;在信息科技技术的建设方面,过度地依赖外部技术力量而未形成自身的技术团队和技术优势。

因此,我国的商业银行应当重点对这些部分进行改进。

工商管理论文：银行供应链融资业务存在的问题与对策之工商管理研究--以A银行为例本文是一篇工商管理论文，本文研究的A 建设银行，是其中的地市级分行之一，它大力的推动了A 地区的迅速发展。

随着A 地区近期发展实际的作用下，同时发挥其产业特点的优势，使该银行有了新发展，主要体现在供应链融资业务的推广上。

然而，该银行为了更好体现实力，更有效履行社会责任，在发展民生上，对金融进行有效利用，在实体经济发展上，发挥金融优势，并将金融应用在中小企业拓展上，在这一过程中，让银行受益，让企业生利，让政府进步，最终达到多赢局面，受此影响，应该对供应链融资业务加强重视。

第1 章绪论1.1 选题背景与意义1.1.1 选题背景现阶段，由于经济全球化程度加深，促使社会分工更进一步发展，加深了其精细化程度，导致了市场竞争发生转变。

多种供应链的竞争逐渐增多，已经取代了单一企业范围内的竞争。

所以，在企业发展中，供应链管理占到的地位越来越高。

对于供应链管理的理解，可以结合供应链的工作过程，对其相关企业进行全面考察，使其优化程度不断提高，让作业流程更加合理，科学整合各主体的工作，促进制造商工作更全面，使供应商工作更有序，使零售商契合度更高，在优化成本的同时，生产效率得到了提高，而且在此基础上也优化了生产质量。

当价格制定的时，按照市场预期的范围，满足终端消费者的需求，让供应链更加健全，使相关企业的发展更全面，最终实现联盟共赢的结果。

在对该管理模式进行应用时，提出了新要求，要推动金融服务模式不断转变，使其配套程度得到提高，优化生产程序，提高销售水平，使其对接更好地完成；推动物流业发展，加强对于信息流的应用，使资金流有效利用，提高三者间的流动性。

另一方面，在加深金融改革的背景下，单纯与大客户开展业务，同时对传统融资产品过度发展，阻碍了商业银行的发展，使其发展后劲出现不足，需要对公司业务做出改变，使其业务领域有新的发展，最终使盈利模式得到优化升级。

文献综述商业银行发展供应链融资业务研究供应链金融属于比较新的研究领域，国内外专门研究供应链融资的文献还比较少，目前大部分文献主要集中于从银行角度和企业融资角度的描述。

1国外研究现状国外对供应链金融的研究主要是从企业角度出发，研究最佳的运营资本管理和现金管理。

Kevin Armstrong(2006)对企业建立优质的财务供应链管理建议恪守商业原则、减少交易双方的风险和运用最先进的技术。

Hofmann(2005)指出了供应链金融的基本流程和构成要素,分别从宏观、微观层面分析供应链金融的参与主体,以及供应链金融的协作特征与跟踪资金流、使用资金流和融通资金流的基本功能,为更好的研究供应链金融提供了概念上的铺垫。

Gonzalo（2006）等人研究了集生产与企业融资计划于一体的短期供应链管理，提出合理的供应链管理模式可以影响企业的运作与资金融通，从而增加整体收益。

Vitoria（2007）进一步研究了应对供应链金融优化的关键挑战：缺乏关于供应链金融最佳行为规范的知识。

虽然积极应用了供应链技术的企业报告了由此带来的许多好处，供应链金融仍然是一个新兴的领域；并指出供应链金融是企业改善金融指标、创造具有成本优势供应链的新机遇，财务、供应链、采购部门要确保他们的企业积极探索如何利用供应链金融，否则会错失下一波的成本改善良机。

他认为挤压供应商使供应链陷入财务风险，实践供应链金融使供应链上下游企业受益，接着指出企业开展供应链金融业务要致力于三方面的改善，即供应链金融融资、供应链金融技术和供应链金融可视性，以提升供应链整体的竞争力。

Philips(2009)通过对财务供应链的研究文献的评论,提出了在供应链金融研究中对资本成本的考察和最优化的研究缺失,为弥补这一领域,作者构建了一个目标(资产)-主体(融资参与人)-杠杆(特定条款)的供应链金融概念框架,并构建了信息不对称条件下供应链金融的数学模型。

2国内研究现状国内对供应链金融的研究始于2007年主要可以分为从企业融资困难角度和商业银行角度的出发的研究。

商业银行供应链融资业务供应链是围绕核心企业的，通过对物流、信息流和资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品,最后由销售网络把产品送到将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体的功能网络.并且在实施供应链管理的直接效果是缩短接单及交货周期，降低原物料及成品库存，从而提高对市场的应变速度、增加销售量、提高产品及服务的品质，改善公司与顾客及供应商之间的关系.目录第—篇概述第一章供应链与供应链管理一、供应链的概念、特征与类型二、供应链管理及与银行融资的关系第二章供应链融资及其分类一、供应链融资的含义及特征二、供应链融资的分类第三章供应链融资的市场价值一、供应链融资对于供应链网络及其各节点企业的价值二、供应链融资对于银行的价值第四章供应链融资的运营架构一、国内部分银行开展供应链融资业务的主要做法二、银行开展供应链融资业务的主要障碍第二篇以核心企业为风险责任主体的应链融资第一章核心企业及其认定一、核心企业的判定标准二、主要行业的核心企业第二章连带责任保证方式供应链融资一、连带责任保证的含义二、模式示例第三章回购担保方式供应链融资一、见证回购担保—一以汽车行业为例二、实物回购担保第四章确定购买付款／未售退款承诺方式供应链融资一、经销商融资之核心企业退款保证模式二、供应商融资之核心企业定向付款模式第五章授信额度申报与业务运营管理一、授信额度核定二、客户营销三、风险管理第三篇基于货权控制的供应链融资第一章仓单与标准仓单一、仓单二、标准仓单第二章标准仓单质押融资一、业务含义二、现实价值与意义三、法律法规依据四、主要业务模式五、业务办理流程六、风险防控第三章普通货权质押融资一、普通货权质押融资的标的及业务当事人二、业务模式与准入条件三、业务办理流程及管理要求第四篇基于债权控制的供应的融资第一章应收账款内涵界定一、应收账款的含义及特征二、应收账款在企业获取银行融资中的作用三、应收账款融资的分类第二章应收账款质押融资一、应收账款质押融资的概念与特点二、对商业银行的价值：从信息不对称角度所做的分析三、银行开展应收账款质押融资业务的现实意义与基本要求四、基本流程与操作技术五、风险管理：动态监控与欺诈防范六、A公司：一个关于应收账款质押融资业务的操作性案例第三章应收账款转让融资一、国内保理二、国际保理业务第五篇供应链融资的金融工具第一章信用证一、概述二、信用证项下进口融资三、信用证项下出口融资第二章国内信用证一、国内信用证业务的意义与分类二、国内信用证授信开证的业务办理三、国内信用证项下打包贷款、押汇和议付四、国内信用证业务的操作管理第三章银行保函一、银行保函及其当事人二、常见的银行保函种类三、保函与备用信用证的异同四、业务办理要点第四章商业汇票一、银行承兑汇票承兑二、商业汇票贴现三、商业汇票贴现业务的特殊品种附录：供应链融资的增值服务一现金管理一、现金管理业务的含义及其发展趋势二、发展现金管理业务的现实意义三、商业银行现金管理业务的发展状况与策略后记第一章供应链与供应链管理供应链的概念在20世纪80年代末被提出,并迅速在制造业管理中得到普遍应用.近几年来，供应链管理已经作为一种新的管理模式在几乎所有的行业得到普及。

《商业银行对公业务月度专题报告》产品说明随着国内资本市场以及债券市场的日益成熟，大型企业金融脱媒的趋势日趋明朗；外资银行的全面进入以及利率市场化的不断推进，使银行传统息差收入面临前所未有的挑战；面对着企业多元化的金融需求以及多变的市场环境，商业银行对公业务的开展需要更具专业性的外部观点和参考，从更多维度和视角来帮助银行分析、看待业务对象和业界热点。

华经国研从银行客户的实际需求出发，站在银行对公信贷的角度，以专业、深度、实战为标尺，设计制作《商业银行对公业务月度专题报告》为广大银行客户服务。

《商业银行对公业务月度专题报告》每期选择一个专题，专题的范围包括：1、银行对公业务政策解读：通过多角度分析和解读，力求帮助银行客户对监管层近期出台的重大政策进行全方位掌握，为银行后续业务拓展提供政策支持。

2、银行对公业务产品创新：通过全面、深入的分析，力求帮助银行客户对同业金融创新的背景、思路、方法进行分析，为银行对公业务的产品创新提供参考。

3、银行对公业务营销创新：通过多维度研究和剖析，力求帮助银行客户对同业营销创新的方法、理念、操作流程进行把握，为银行对公业务活动的营销提供参照。

4、行业对公业务营销机会：以近期行业热点事件或政策调整为切入点，从整个行业的产业链入手，层层分解，力求帮助银行客户对产业链中不同环节的行业现状及发展趋势、行业特征、资金需求、信贷风险等关键内容全面掌控，帮助银行客户了解行业优质企业特征，并结合具体案例提供具有实战性的方案设计。

5、区域对公业务营销策略：以特定区域为研究对象，结合自身数据库资源，对特定区域信贷潜力进行评测，筛选区域重点行业，帮助区域客户了解优质行业及企业，拓展市场营销空间。

本报告对于各级银行中高层管理人员、公司业务部、风险管理部、产品研发部、战略研究部、综合管理部等部门均具有极高的参考价值。

《商业银行对公业务月度专题报告》为半月刊，每月1-3日、16-18日定期发布，欢迎广大客户来电垂询或索取详细资料。

摘要随着产业竞争由企业之间的竞争逐渐升级为供应链之间竞争，以及供应链上中小企业融资需求的增长，供应链金融应运而生。

供应链金融将资金流有效地融入供应链管理中，是一种为处于供应链条上的中小企业量身打造的新型融资模式。

对商业银行来说，作为一个全新经营理念和运作模式，供应链金融不仅实现了对供应链上中小企业的市场开发，同时又可对核心企业进一步提供金融服务，大大拓展了商业银行发展公司业务的空间。

然而与此同时，供应链金融由于参与者众多，受到诸多内外因素的影响，商业银行也面临着与传统信贷模式下不尽相同的的风险，值得进一步关注与探讨。

本文对供应链金融的关键概念进行解释，同时运用了不完全信息静态博弈分析了供应链金融中商业银行与企业之间的博弈，其次，在分析了供应链金融三种融资模式的基础上，针对各种模式提出其潜在风险点，并给出了相应的控制手段。

本文根据供应链金融的理念和特点构建出供应链金融企业信用风险评估体系，并采用层次分析法得出评估体系中各指标的相应权重，得出供应链金融下中小企业自身限制得以弱化、信用等级得到提升的结论。

本文采用定性研究与定量研究相结合的方法，力求客观、科学地揭示供应链金融这种新型融资模式的深远意义，从而为其在现实中的应用提供一点有益的思路，为商业银行开展供应链金融业务提供一些参考建议。

关键词：供应链金融；融资模式；灰色评价目录导论第一节研究背景与选题意义第二节论文研究方法与基本框架第一章供应链金融的概念及相关理论分析第一节供应链金融第二节供应链金融中商业银行和企业的博弈分析第三节供应链金融的意义第二章供应链金融的主要模式及风险点分析第一节供应链金融的三种基本融资模式第二节供应链金融三种模式的主要风险及应对措施第三章商业银行发展供应链金融的建议参考文献导论近年来，供应链金融逐渐成为国内外商业银行新的业务增长点。

国外商业银行推出许多供应链金融产品，为供应链上的企业提供一站式、全方位的服务。

我国商业银行在供应链金融领域也进行了很多有益探索，但总体来看，国内商业银行的供应链金融实践尚处于起步阶段[1]。

商业银行供应链融资问题研究供应链融资是一种新型融资渠道。

我国供应链融资发展较快，但也存在着一些问题，主要表现为融资产品单一、缺乏特色；存在较大风险；品牌建设不到位；组织管理不健全等。

针对这样的问题，商业银行必须突出特色，加快金融产品的创新，加强对供应链融资的风险管理，加强供应链融资品牌建设和管理体系建设标签：供应链融资现状问题对策改革开放三十多年来，我国经济取得了突发猛进的发展，GDP大幅提升，人民生活水平显著改善。

但是，我国各类企业之间却存在着发展不平衡的现象，在我国，数目众多的中小企业虽然在拉动经济增长、扩大就业和调整和优化产业结构等方面发挥了重要作用，但是我国中小企业却存在着融资贷款难、担保难等问题，加上近年来国际金融危机的冲击，中小企业的发展更加不容乐观。

供应链融资作为商业银行的一项新型业务，可能会成为解决中小企业融资问题的重要途径。

一、供应链融资概述所谓供应链融资，指的是商业银行对某个产业供应链中单个或者多个企业提供全面的金融服务，以促进供应链核心企业以及上下游配套企业形成稳定和流畅的“产供销”链条，通过金融资本与实体产业的相互协调和作用，实现银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的产业生态。

供应链融资与传统的贸易融资相比，有着突出的特点。

第一，供应链融资需要在产业中寻找一个大的核心企业，并以这一核心企业为支点，为整个供应链提供金融支持，这是供应链融资的最大特点。

第二，通过供应链融资，商业银行对供应商、核心企业、分销商的关系进行了整合，在该模式下，同一家商业银行同时为这三者提供资金，统一的融资渠道和成本更加便利了资金流通，由此，供应商和分销商作为回馈，能够使核心企业获得更长的账期和更好的销售业绩。

二、我国供应链融资的发展现状2006年，深圳发展银行在国内首次推出供应链金融业务。

随后，中国工商银行、中国银行、上海浦东发展银行等纷纷推出各种供应链融资产品。

供应链金融虽然在我国尚处于起步阶段，但发展却比较迅速。

探讨商业银行供应链融资业务中的问题与对策【摘要】商业银行在供应链融资业务中面临着诸多问题，主要包括信息不对称和风险控制难度大等。

针对这些问题，可以通过加强信息披露与交流以及建立科学的风险评估模型来解决。

通过提高信息透明度和加强沟通，可以减少信息不对称带来的风险。

建立科学的风险评估模型可以帮助商业银行更好地控制风险，提高供应链融资的效率。

在未来，可以继续探讨如何进一步优化供应链融资业务，推动其发展和创新。

通过不断改进和创新，可以进一步提升商业银行在供应链融资领域的竞争力，促进金融市场的发展。

【关键词】商业银行、供应链融资、问题、对策、信息不对称、风险控制、信息披露、风险评估模型、研究方向、未来发展。

1. 引言1.1 研究背景供应链融资业务是商业银行的重要业务之一，旨在为企业提供资金支持，帮助其优化供应链管理、提高经营效率。

在实际操作中，供应链融资业务面临着一些问题与挑战。

信息不对称是一个较为普遍的问题，企业与金融机构之间信息传递存在滞后或不完整的情况，导致融资方风险意识不足，难以做出准确的决策。

由于供应链融资业务涉及多个环节和多个参与方，风险控制难度较大也是一个突出问题，缺乏科学的风险评估模型，金融机构往往难以准确识别和评估潜在风险。

如何解决信息不对称和加强风险控制，成为商业银行供应链融资业务亟待解决的问题。

为此，本文将探讨这些问题，并提出相应的对策，以期为相关研究和实践提供参考。

1.2 问题意义商业银行供应链融资业务在当前经济环境下发挥着重要作用，但同时也面临着诸多问题和挑战。

问题意义主要体现在以下几个方面：供应链融资业务是商业银行与实体经济之间的桥梁，通过为供应链中的中小微企业提供融资支持，可以促进经济的发展和产业的升级。

由于信息不对称和风险控制难度大等问题的存在，商业银行在供应链融资业务中面临着较大的挑战，这不仅对银行自身的经营业绩造成负面影响，也影响到整个供应链金融生态的健康发展。

供应链融资业务在推动中小微企业发展、促进就业和增加财富分配方面具有重要意义。