反洗钱基础知识

反洗钱基础知识测试题

（附参考答案）

一、不定项选择

1、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 ABCD

贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

A、毒品犯罪

B、黑社会性质的组织犯罪

C、恐怖活动犯罪

D、走私犯罪

2、《中华人民共和国反洗钱法》自 B 起施行。

A、2006年1月1日

B、2007年1月1日

C、2008年1月1日

D、2008年3月1日

3、 ABCD 是金融机构反洗钱活动的基础工作。

A、了解客户

B、大额现金交易报告

C、可疑交易的分析

D、与司法机关全面合作

4、国务院反洗钱行政主管部门是指 B 。

A、中国反洗钱分析监测中心

B、中国人民银行

C、公安部

D、中国银行业监督管理委员会

5、金融机构反洗钱工作的原则包括（ABDE）

A、合法审慎原则

B、保密原则 C、封闭管理原则

D、了解客户原则

E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

6、金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行处以罚款？（DE）

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；

B、未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的；

C、要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的；

D、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

E、将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的。

7、金融机构在与客户开展下列 ABCD 业务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其它身份证明文件，进行核对并登记。

A、建立业务关系

B、 为客户提供规定金额以上的一次性现金汇款

C.、为客户提供规定金额以上的一次性现钞兑换

D 、为客户提供规定金额以上的一次性票据兑付

8、我国 B 最先明确了洗钱罪的罪名和罪刑。

反洗钱基础知识

一、 什么是洗钱？

（一）钱真的可以洗么？

早在金属铸币年代，精明的商人用化学药剂洗掉金属铸币上的污渍，以便再次使用。这就是洗钱最初的含义，根本与犯罪无关。

（二）洗钱跟洗衣店有什么关系？

20世纪20年代美国芝加哥的犯罪集团，想把进行毒品、武器和酒类走私获得的非法收入合法化，于是开设了洗衣店，把贩卖毒品所得的收入作为洗衣店的收入，向税务机关申报纳税。

（三）“洗钱”的引申意义

在关于20世纪70年代“水门事件”的出版物中，当事人利用银行转账的方式提供、转移非法资金的行为被称为“洗钱”，正式确立了这个词的引申意义：指用于隐瞒、掩饰犯罪所得及其收益的行为或者活动。

（四）洗钱大家怎么看？

大到国际组织—联合国、国际刑警组织，金融行动特别工作组（FATF），小到各国家地区，比如美国、中国、香港、台湾都给“洗钱”下了定义，且不尽相同。

（五）“联合国”说：“明知财产是犯罪所得，为隐瞒或掩饰该财产的非法来源，或为了协助犯罪分子逃避法律责任转换或转移该财产，隐瞒或掩饰非法财产的……”

“FATF”说（国际反洗钱权威组织金融行动特别工作组的简称，其指定的反洗钱四十项建议和反恐融资九项特别建议（简称FATF 40+9项建议），是世界上反洗钱和反恐融资的最权威文件）：“凡是隐匿或掩盖犯罪所得的财务的性质、来源、地点或流向，或协助任何与上述非法活动有关的人规避法律责任的，都是洗钱。”

“国际刑警”说：“任何掩盖或者伪装非法获得的资产的身份以便使其资产看起来来自合法渠道的行为，都是洗钱。”

“中国”说：中国刑法及有关司法解释对洗钱罪做出了明确规定，请看《中华人民共和国刑法》（以下简称《刑法》）第一百九十一条、第三百一十二条和第三百四十九条。

（六）所以，概括说——洗钱通常是为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。这里是指通过“清洗”非法所得，使非法财产的拥有者能够安然享受不法财物或利益。

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反洗钱知识

一、什么是洗钱?

洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等.

二、清洗什么钱将构成洗钱罪?

这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。

三、 如何保护自己远离洗钱活动？

1、 不要出租出借自己的身份证件

出租出借自己的身份证件，可能会产生系列后果：

（1） 他人借用您的名义从事非法活动

（2） 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动

(3） 可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊

（4） 您的诚信状况受到合理怀疑

（5） 因他人的不正当行为而致使自己的名誉受损

案例：2008年1月,重庆警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900万元。调查发现房主为一下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的现金是谁的。经过回忆,傅某才想起来，数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹.进一步调查发现，傅某的妹妹正是重庆某县交通局局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲属的身份证件购买了多处房产进行洗钱。

2、 不要出租出借自己的账户

金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租出借账户既是对您的权利保护,也是守法公民应尽的义务.

案例:2006年7月，潘某找到杜某，说急需一批银行卡账户用于资金周转.于是杜某收集了大量身份证件，用这些身份证件在上海市某银行办理了大量个人银行卡账户,并将这些银行卡借给潘某使用.潘某得到银行卡后，按事先约定联系台湾诈骗犯“阿元”，通过银行卡转账的方式为“阿元”转移其通过网上银行诈骗的赃款110多万元，并按10％的比例提成.2007年10月22日,上海市虹口区人民法院对此案宣判，认定潘某等4名被告人犯有洗钱罪,判处有期徒刑1年零3个月到2年不等。