2013年云南省(三级)理财规划师考试技巧重点

第一章理财规划基础第一节理财规划概述鉴定要点：1.理财规划的目标及其具体内容2.理财规划的原则3.理财规划的内容与流程4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍5.职业道德与操守理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。

一、理财规划的目标1、（2019年11月第26题考过图1-1）理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。

2、理财规划目标的具体内容:（1）必要的资产流动性（2）合理的消费支出（3）实现教育期望（4）完备的风险保障（5）合理的纳税安排（6）积累财富（7）安享晚年（8）有效的财产分配与传承二、理财规划的原则：1、通观全盘，整体规划原则2、（2019年11月第29题）客户家庭类型不同核心策略不同3、（2019年11月第27.87题）建立现金保障原则4、风险管理优于追求收益原则5、消费投资和收入相匹配原则6、开源与节流并举原则7、未雨绸缪，早做规划原则第二节理财规划的内容与流程一、生命周期理论与（2019年11月第116判断题）家庭模型概述1、生命周期理论（1）单身期（2）家庭与事业形成期（3）家庭与事业成长期（4）退休前期（5）退休期二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划（教材第9页表1-1）三、理财规划的主要内容：1、现金规划2、消费支出规划3、教育规划4、风险管理与保险规划5、税收筹划6、投资规划7、退休养老规划8、财产分配与传承规划四、理财规划的流程1、建立客户关系2、收集客户信息3、分析客户财务状况4、制定理财方案5、执行理财方案6、持续财务服务第三节理财规划与理财规划职业第一单元理财规划职业发展概况一、理财规划职业发展1、（2019年11月第28题）初创期2、扩张期3、成熟、稳定发展期二、国外理财主要理财规划师职业资格介绍1、特许人寿理财师CLU2、特许理财顾问师ChFC3、注册理财顾问师IFA4、独立财务顾问师CFP三、理财规划职业在我国的发展第二单元理财规划师国家职业资格简要介绍一、理财规划师国家职业资格认证发展二、理财规划师国家职业资格特点1、社会认可度高2、富有本土化色彩3、注重实务操作三、理财规划师国家职业资格认证标准第四节职业道德与操守第一单元道德与职业道德一、道德与职业道德1、道德：是一定社会经济。

三级理财规划师考试理论知识知识点以人寿保险为例保险是个人理财的两大支柱之一。

个人理财的两大支柱1.增加财富投资税收筹划2.保障财富保险遗产规划3.给谁保险一家之主的责任是投保他们的生命提供保障给其财务依赖者过早死亡过早死亡是在未偿付财务负担前死亡65岁前死亡的概率中国女性理财的特点在公开场合，为维护男人的“面子”，女性通常声称家里大的开销最终由男人决定，但真正在家里，却又是另外一回事。

“男主外，女主内”的传统家庭模式下，女性因细心、耐心等先天优势，而往往扮演着家庭“首席财务官”的角色。

五大特点根据银行和专业调查机构的研究和比较，五大特点构成了中国家庭“首席财务官”的特质。

注重储蓄，细水长流出于女性对家庭的责任感和日常生活中扮演的操劳角色，她们深知日常花消犹如细水长流，平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目，而且每一天、每个月都不能断流。

这决定了她们对于家庭理财最基本的看法：注重平常储蓄积累，最常去的地方就是银行和超市。

精打细算，注重细节这与女性的性格特征有关，毕竟过日子总是琐碎和长久，因此，不能没有精打细算的思维，她们在家庭消费(比如购物、买菜)和投资理财(比如存款、购买保险、国债、房屋等)方面同样体现出细心、精明的风格。

远离风险，稳健投资女性对于冒险的事情持有比男性要保守得多的态度，尤其是不那么富裕的家庭主妇，对于高收益但高风险的投资总是没那么容易进入(比如股票、外汇、期货等)，更倾向于稳健型投资项目。

量入为出，谨慎投资从信用卡的透支消费中可以明显地看出，女性出现透支的情况比男性小，而长期透支或超期未归还欠款的则更少。

在投资理财方面，女性量入为出的风格同样是一道共同的风景线。

听取专家意见，愿意委托理财也许是性格特征区别所致，银行接触到的理财咨询客户大都是女性(她们更愿意听取专家意见，容易沟通和接受建议)，而男性客户则主要通过书面沟通(不太愿意露脸)和面对面“平等的探讨”。

1、职业技能的特点：a、时代性 b、专业性c、层次性、4综合性2、职业技能的作用：a、职业技能是企业发展生产经营活动的前提和保证;b、职业技能关系到企业的核心竞争力;c、职业技能是就业的保障;d、职业技能有助于增强竞争力;e、职业技能是履行职业责任、实现自身价值的手段3、职业技能有效发挥需要职业道德保障：a、职业道德对职业技能具有统领作用;b、职业道德对职业技能的发挥具有支撑作用;c、职业道德对职业技能的提高具有促进作用4、提高职业技能的途径：a、脚踏实地;b、勇于进取;c、与时俱进5、职业道德修养的重要性：a、加强职业道德修养有利于职业生涯的拓展;b、加强职业道德修养有助于职业境界的提高;c、加强职业道德修养有利于个人成才6、从业人员的职业道德修养，需要注意以下几点：a、加强职业道德修养，要端正职业态度;b、加强职业道德修养要强化职业情感;c、加强职业道德修养要注重历练职业意志7、文明礼让是做人的起码要求，也是个人道德修养境界和社会道德风貌的表现8、市场经济环境下的职业道德应该讲法治、讲诚信、讲效率、讲公平9、市场经济环境下的职业道德内含着为人民服务的道德要求10、人在职场----敬业的重要性：a、敬业是从业人员在职场立足的基础;b、敬业是从业人员事业成功的保证;c、敬业是企业发展壮大的根本11、敬业作为一种职业精神，是职业活动的灵魂，是从业人员的安身立命之本12、敬业包含四层含义：a、恪尽职守 b、勤奋努力 c、享受工作 d、精益求精13、敬业的特征:主动、务实、持久14、敬业的要求：a、强化职业责任;b、坚守工作岗位; c、提高职业技能15、人在职场----诚信的重要性：诚信关系着企业的兴衰：a、诚信是企业形成持久竞争力的无形资产;b、诚信是企业树立良好形象的需要;c、诚信是企业组织绩效的保证诚信是个人职业生涯的生存力和发展力：a、遵守诚信之规是人的社会化的需求;b、遵守诚信之规是人们谋求职业的需求;c、遵守诚信之规是人们职业发展的需求16、诚信的特征：通识性、智慧性、止损性、资质性17、诚信的要求：尊重事实、真诚不欺、讲求信用、信誉至上18、诚信就是真实无欺，遵守约定和践行承诺的行为19、诚信的本质内涵是真实、守诺、信任即尊重实情、有约必履、有诺必践、言行一致、赢得信任20、公道的特征：a、公道标准的时代性 b、公道观念的多元性 c、公道意识的社会性国际直接投资国际直接投资是指一个国家的企业或个人对另一国家的企业部门进行的投资。

《理财规划师三级专业能力》复习重点第一章现金规划现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划应遵循的一个原则是:短期需求可以用手头的(现金)来满足,而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者(短期投、融资工具)来满足。

第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素(一)对金融资产流动性的要求1、交易动机家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。

2、谨慎动机或预防动机谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。

如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间(缺乏同步性),那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的(不确定性)。

(二)持有现金及现金等价物的机会成本通常来说,金融资产的流动性与收益率呈反方向变化,高流动性意味着收益率较低。

由于(机会成本)的存在,持有收益率(较低)的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

二、流动性比率现金与现金等价物是流动性最强的资产。

流动性比率=流动性资产/每月支出资产的流动性与收益性通常呈反比,即流动性较强的资产收益性较低,而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。

对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说,资产的(流动性)显然重要得多,因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。

通常情况下,流动性比率应保持在3左右。

编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。

理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时,可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。

第二节制定现金规划方案一、现金规划的一般工具(一)现金(二)相关储蓄品种1、一般储蓄业务(1)活期储蓄人民币1元起存,港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。

理财规划师之三级理财规划师考试必考知识点归纳1、目前我国设立的奖学金包括本、专科奖学金，研究生奖学金和()三种。

A.国家奖学金B.学科奖学金C.特殊奖学金D.重点奖学金正确答案：A2、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习正确答案：B3、可保风险的条件之一是()。

A.必须是投机类风险B.必须具有确定性C.必须是少量标的同时遭受损失D.正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失正确答案：D4、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款正确答案：C5、下列对于申购和认购的理解正确的是()。

A.申购是指投资者在基金募集期按照要求购买基金的行为B.认购是指投资人在基金成立之后，按照基金的最新单位资产净值加上少量手续费购买基金的行为C.投资者如果选择认购货币市场基金会避免申购基金的流动性问题D.从收益的角度看，选择申购一只成立有段时间的货币市场基金是个明智的选择正确答案：D6、甲、乙、丙按份共有一辆汽车，对此，下列说法错误的是()。

A.甲的权利的行使基于汽车的全部B.汽车被剐蹭，乙可以要求赔偿C.在按份共有期间，丙不能要求把其份额转让D.汽车的管理费用如无其他约定，由甲、乙、丙按其份额比例承担正确答案：C7、个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。

这里的耐用消费品指单价在元以上，正常使用寿命在年以上的家庭耐用商品。

()A.1000;1B.1000;2C.2000;lD.2000;2正确答案：D8、赵先生打算购买股票型开放式基金，他了解到目前我国股票型开放式基金的管理费水平一般为()。