2020年西南财经大学金融硕士考试科目及真题分析
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西南财经大学金融学院考研导师陈永生页数:3
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西南财经大学金融硕士考研大纲页数:5
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西南财经大学金融硕士考研真题
西南财经大学金融硕士考研真题西南财经大学金融硕士考研真题下面凯程静静老师为大家带来西南财经大学金融硕士考研真题，希望可以给大家带来帮助。
金融学部分一、判断（20分）1、货币的出现可以较好的解决因物物交换时要求“需求双重耦合”而产生的交易成本。
2、凯恩斯认为，交易性、预防性和投机性货币需求均与利率呈反方向变动关系。
3、我国的金融监管体系是按照分业管理的要求设立的。
4、利率的期限结构是指利率与金融工具期限之间的关系，是在某个时点上因期限差异而产生的不同的利率组合。
5、通货膨胀具有一种有利于低收入阶层的收入再分配效应，即在通货膨胀过程中，高收入阶层的收入比低收入阶层的收入增加得少。
二、简答（32分）1、简述特里芬难题。
2、如何理解货币政策与财政政策的关系？3、凯恩斯流动性偏好利率理论的主要内容是？4、如何将存款转化为现金。
联邦基金利率会发生怎样变化？利用准备金市场供求分析来解释。
三、计算已知：法定准备金比率为0.1，流通中的现金2800亿，存款8000亿，超额准备金400亿。
1、求现金漏损率、超额准备金率、货币乘数、法定准备金、实有准备金、基础货币。
（12分）2、若准备金率变为0.08，基础货币、存款比率不变，求货币乘数和货币供应量。
（6分）四、论述为什么说商业银行的管理艺术就在于安全性、流动性和盈利性之间保持恰当的平衡？如何在其资产管理中贯彻安全性、流动性和盈利性的原则。
（20分）公司理财部分一、问答（30分）1、解释ROE和可持续增长率SGR。
以此说明一家公司可持续增长能力的决定因素。
2、解释NPV和IRR，说明两种方法在评价资本预算项目时的决策规则，并分析两种方法在评价独立项目和互斥项目上的差异。
3、简述在公司所得税和财务危机成本的约束下，资本结构的权衡理论的内容，并用图解方式说明公司的价值与负债权益比的关系。
二、计算分析（16分）1、一项总投资为TI,可供选的筹资方案有两个A、全部采用权益融资，发型100%的普通股融资，总股份为n股；B、按面值发行50%的永久性债券，债券面值为m,利率为i，发行%的普通股融资；问：公司所得税率为T，证明两种筹资方案的每股收益EPS相同时的息税前利润为EBIT=2mi 2、有两种股票，A的贝塔系数为1.3，期望收益为23%，B的贝塔系数为0.6，期望收益13%。
西南财经大学金融专硕考研历年分数线及复习经验解读
西南财经大学金融专硕考研历年分数线及复习经验解读————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：ﻩ2019西南财经大学金融专硕考研历年分数线及复习经验解读2019考研的小伙伴已经开始准备考研了,金融专硕作为热门专业之一成为很多考研儿的目标专业,但是刚开始都不知道去哪里查询院校的相关信息,感到很迷茫,接下来跨考考研老师将重点讲解2019西南财经大学金融专硕考研相关的信息。
考研儿可以作为备考的参考。
西南财大是教育部直属的国家“21１工程”和“98５工程”优势学科创新平台建设的全国重点大学,曾属于中国人民银行管,加上近年来大量引入海归老师,师资实力雄厚，金融专业为国家重点学科。
西南财大地处成都，相对于北京和上海，有地缘上的劣势，但是西南财大校友圈资源丰富,就业非常棒,很多毕业生毕业后在深圳发展。
目前,西南财大学生在深圳实力强大,就业非常不错。
１.关于西南财经大学金融专硕考研辅导班目前市面上经济学考研辅导班的有很多机构，但从近三年的通过成绩来看，跨考教育以郑炳带头辅导效果最好。
一方面在全国唯一按照院校进行定校辅导的教学体系,其教材教义也是行业独家——《金融硕士真题解析与习题详解》，尤其最后考前最后三套卷更是受学生追捧。
目前清华北大人民东财央财等经济学名校50%都是郑炳弟子。
２.考试科目101思想政治理论；２0４英语二;303数学三;43１金融学综合3．西南财经大学金融专硕考研专业课参考书目西南财大金融专硕不指定参考书。
根据历年真题及跨考高分学员复习用书等，我们推荐参考书：（1)殷孟波《货币金融学》：市面上有三个版本,推荐大家用最新的版本，即中国金融出版社出版的书。
（2）米什金《货币金融学》:这本书一定要看,西南财大金融专硕专业课越来越重视这本书。
（3）罗斯《公司理财》:罗斯《公司理财》一共３1章,从考试大纲看，重点考前面19章！西南财大金融专硕有指定的考试大纲，建议大家参照考试大纲复习,历年考题也是参照考试大纲出题。
西南财经大学经济类专硕研究生考试参考书目及考研大纲分享
承载梦想，启航未来
第二节 欧洲一体化实践 第三节 其他区域自由贸易安排 第四节 中国的区域经济合作实践
第二部分 国际直接投资与跨国公司 第一章 国际直接投资与跨国公司 第一节 国际直接投资与跨国公司理论 第二节 水平与垂直型对外直接投资 第三节 跨国公司发展及其主要类型 第四节 中国公司国际化 第二章 企业对外直接投资的战略决策 第一节 对外直接投资的选址决策 第二节 对外直接投资的时机决策 第三节 对外直接投资进入模式决策 第三章 对外直接投资的母国与东道国效应 第一节 对外直接投资与母国利益和代价 第二节 对外直接投资与东道国效应 第三节 对外直接投资中的政府行为 第四节 国际企业与政府的议价能力 第五节 国际企业知识学习与传播
八、货币需求 ● 货币数量理论 ● 凯恩斯理论的货币理论 ● 弗里德曼的货币理论 ● 货币供给与需求的均衡 ● 货币与通货膨胀和通货紧缩
九、中央银行与货币政策 ● 中央银行的产生、类型、性质和职能 ● 中央银行业务、结构与独立性 ● 货币政策工具 ● 货币政策目标与实施策略 ● 货币政策的传导机制 ● 货币政策与财政政策 ● 国际收支与货币政策
六、银行与金融机构管理 ● 银行的资产负债表 ● 银行的基本业务 ● 银行管理的基本原则 ● 银行的风险特征与风险管理 ● 银行业的结构与竞争
七、非银行金融机构 ● 保险业 ● 养老基金 ● 财务公司 ● 证券市场机构 ● 共同基金和其它投资基金 ● 政府金融中介机构
承载梦想，启航未来
七、货币供给 ● 基础货币的控制 ● 存款货币的多倍创造机制 ● 货币供给的决定因素 ● 货币供给过程 ● 货币乘数
433 税务专业基础 《国家税收》 王国清 《翔高税务专业基础》 《中国税制》 马海涛 《税收学原理》 杨斌 《税收管理》 吴旭东、田雷
西财金融复试历年真题及解答
一、判断正误并简述理由（每小题6分，计30分）1、在融资领域中，直接融资所占比率越高，社会资源的利用效率就越好。
错，直接融资的效率虽然更高，但它具有盲目性和分散性，直接融资比例过大可能会存在引发金融资产失控的潜在危机。
2、货币数量越多，说明一国的货币化程度越高。
错，如果一国货币数量超过了生产流通中实际需要的货币数量，将导致通货膨胀，货币贬值。
3、银行储蓄存款的增减变化不能真实地反映家庭个人剩余收入的变化。
对，银行储蓄存款的增减变化受利率的升降，其他金融产品的开发等多种因素的影响，所以它不能真实反映家庭个人剩余收入的变化。
4、金融创新的过程就是金融风险增加的过程错，虽然金融创新可能使金融机构经营风险增加，也使金融领域出现了许多高风险的创新产品，但有的金融产品同时也为投资者增强了抗风险能力，比如：期权的套期保值的功能。
5、银行信用在分配资源的基础上创造资源。
错，商业银行创造信用的本质只是增加流通工具，而不会创造物质财富本身。
二、简答题（每小题6分，计30分）1、试分析“1：8”经验公式的内容、意义及缺陷。
答：“1：8”经验公式是指：如果现金流通量与社会零售总额保持1：8的比例，货币流通就是正常的。
它是中国人民银行在20世纪60年代的“三年调整期”，总结“一五”计划及随后几年的工作经验教训得出的，用来判断当时的货币流通量是否适度，指导宏观调空。
但后来随着改革开放和中国经济的发展，它的缺陷也暴露出来：一、现金流通已不再反映整个货币流通的全貌，二、货币流通的速度处于变动之中，三、我国的经济体制已转入市场化，历史经验也就不在有价值了。
2、试分析银行表外业务产生和发展的原因。
答：一、金融环境变得相对宽松；二、融资证券化使商业银行的传统业务萎缩，迫使商业银行开拓新的业务，创造新的润增长点；三、由于利率汇率的频繁波动，为了避险而创造出一系列交易方式和交易工具；四、经济国际化的加深使金融服务延伸到世界各个角落，世界贸易的扩大，客观上要求提供更多的融资和结算服务，如信用证；五、“巴塞尔协议”在全球得到普遍认可，是推动商业银行业务积极开拓中间业务的原因之一。
西南财经大学2020-2021年金融专硕431金融学综合考研真题
2020年西南财经大学研究生入学考试431金融学综合货币金融学一、简答题（每题12分，共48分）1、二级市场的含义、功能及其组织形式（12分）2、银行持有超额准备金的原因（12分）3、金融行业内的利益冲突的含义及解决办法（12分）4、固定汇率制度的运行机制（12分）二、计算题（15分）假定法定准备金为2000亿元，超额准备金为3000亿元，流通中的现金为5000亿元，活期存款为10000亿元。
问：1、请计算货币总量（M1）和基础货币（6分）2、请计算法定准备金率、超额准备金率和现金比率（6分）3、假设中央银行向商业银行发放了1亿元的贴现贷款，假设其他因素不变，请计算这一行动对货币总量（M1）的影响（3分）三、论述题（15分）中央银行增加货币供给量会对利率产生何种影响？请综合运用流动性偏好理论和债券供求理论加以分析四、材料题（12分）【真材料假材料题】1、请写出货币数量理论的公式并说明其理论观点（4分）2、货币数量理论成立的假设前提（4分）3、结合图分析为什么实际通胀率不等于M2增速（4分）公司理财（该部分试题不携带计算题，提供现值系数表、终值系数表和年金现值系数表，见后续附表，计算题需要给出计算过程）五、简答题（每题5分，共20分）1、请问财务绩效评估中的流动性指标衡量公司哪方面的能力，举出3个常见的流动性指标。
（5分）2、在MM定理中，如果只放宽“完美市场”里关于公司所得税的假设，此时公司最后的债务政策是什么？为什么？（5分）3、ABC公司考虑在一片土地上盖新工厂，该土地已经由公司拥有，但该土地上的现有建筑将需要拆除。
请问ABC公司在进行资本预算时，下列哪些属于该项目的增量现金流（5分）①土地的现在的市值②去年在该片土地上铺新路的成本③清除现有建筑物的费用4、请问下列叙述是否正确：50%的股票股利与一分为二的拆股对持有者的股票数量的影响是相同的。
为什么？如果错误请修正该句子（5分）六、计算题（20分）1、XX公司的总应收账款是3000元，若以平均日销售额来衡量，应收账款的平均收账期是20天（以一年365天计算），该公司的资产总额是75000元，经营利润率5%。
新版西南财经大学金融法学专业考研经验考研参考书考研真题
新版西南财经大学金融法学专业考研经验考研参考书考研真题备考的时候唯一心愿就是上岸之后也可以写一篇经验贴，来和学弟学妹们分享这一年多的复习经验和教训。
我在去年这个时候也跟大家要一样在网上找着各种各样的复习经验贴，给我的帮助也很多，所以希望我的经验也可以给你们带来一定帮助，但是每个人的学习方法和习惯都不相同，所以大家还是要多借鉴别人的经验，然后找到适合自己的学习方法，并且坚持到底！时间确实很快，痛也快乐着吧。
我准备考研的时间也许不是很长，希望大家不要学我，毕竟考研的竞争压力是越来越大，提前准备还是有优势的，另外就是时间线只针对本人，大家可以结合实际制定自己的考研规划。
在开始的时候我还是要说一个老生常谈的话题，就是你要想明白自己为什么要考研，想明白这一点是至关重要的。
如果你是靠自我驱动，是有坚定的信心发自内心的想要考上研究生，就可以减少不必要的内心煎熬，在复习的过程中知道自己不断的靠近自己的梦想。
好了说了一些鸡汤，下面咱们说一下正经东西吧，本文三大部分：英语+政治+专业课，字数比较多，文末分享了真题和资料，大家可自行下载。
西南财经大学金融法学专业考研初试科目：(101)思想政治理论(201)英语一或(203)日语(628)法学综合一（含法理学、宪法学）(816)法学综合二（含民法学、刑法学）西南财经大学金融法学专业考研初试科目：《法理学》《宪法学》有关英语的一些经验大家都说“得阅读者得天下”。
阅读一共占40分，但如果把所有精力都花在阅读练习上，不注意其他题型的应试技巧，也是得不偿失的。
建议大家抽出3个小时的时间，完整地做一套题。
做完一套卷子之后，正确率是次要的，重点是发现自己的弱点，同时了解试卷结构并调整自己的时间安排与做题节奏。
对于真题，一定要做到“心中有数”！不能像无头苍蝇一样一下子就扎进了哪个老师的长难句网课或者哪本阅读书当中。
不是说辅助网课和书不好，而是说要有的放矢，先整体，后局部深入。
没有哪个做题顺序是最好的，最适合自己的才是最好的，大家可以自由决定。
西南财经大学431金融学综合历年真题精选及答案解析(2020最新整理)
西南财经大学431金融学综合历年真题精选及答案解析（2020最新整理）第 1 题：单选题(本题3分)某公司发行面值为100万元、票面利率为8%的优先股票，每年年末付息，发行价格为108万元，承销费用等手续费为5万元，不考虑其他因素，该债券资金成本是 （ )A.7.77%B.7.41%C.8%D.无法计算【正确答案】：A【答案解析】：设该优先股的资本成本为r，由8/r = 108 -5,可解得r = 7.77%。
第 2题：单选题(本题3分)根据乘数分析法，进口需求收人弹性越大，则紧缩政策对国际收支改善效应 （ ）A.越强B.越弱C.无变化D.无法判断【正确答案】：A【答案解析】：此题考查国际收支乘数分析法的相关内容，进口需求收入弹性越大，对外开放程度越 大，紧缩政策造成收入降低,收人的减少造成的进口减少也越多，因而紧缩政策对国际收支的改 善贼越强。
第 3题：单选题(本题3分)下列有关利率期限结构的说法，正确的是（ )A.如果预期未来短期利率高于目前的短期利率，收益率曲线就是平的B.长期利率等于预期短期利率C.在其他条件相同的情况下，期限越长，收益率越低D.不同的借款人和贷款人对不同期限的债券有不同的偏好【正确答案】：D【答案解析】：A项，如果预期未来短期利率高于目前短期利率，则收益率曲线向上倾斜。
B $ 期利率等于预期短期利率的平均值，长期利率和短期利率不一定相等。
C项，流动性理论1 限越长，流动性补偿越高，收益率越高，但同时还要考虑预期情况。
第 4题：单选题(本题3分)“认为通货紧缩是由促成经济萧条的生产结构失调所引起的”的观点属于 （ ）A.凯恩斯有效需求不足理论B.奥地利学派的经济周期理论C.费雪的债务-通货膨胀理论D.货币主义分析【正确答案】：B【答案解析】：此题考查通货紧缩的原因分析。
奥地利学派认为通货紧缩是由于促成经济萧条的 生产结构失调所引起的。
第 5题：单选题(本题3分)J曲线效应反映 （ ）A.汇率变动对国际收支调节的时滞效应B.利率变动对国际收支调节的时滞效应C.收人变动对国际收支调节的时滞效应D.货币供给对国际收支调节的时滞效应【正确答案】：A【答案解析】：此题考查J曲线效应的经济含义。
西南财经大学金融学考研真题综合分析
西南财经大学金融学考研真题综合分析一、802经济学二适用专业经济学院：国民经济学、区域经济学财政税务学院：财政学、税收学金融学院：金融学、金融工程、信用管理工商管理学院：产业经济学、消费经济学、流通经济学国际商学院：国际贸易学统计学院：统计学、数量经济学中国金融研究中心：金融学证券与期货学院：金融学公共管理学院：劳动经济学、公共经济制度与政策经济信息工程学院：金融学、金融贸易电子商务保险学院：保险学经济数学学院：数理金融学经济与管理研究院：金融学中国西部经济研究中心：农业经济学二、802经济学二参考书目西南财经大学“802经济学二”仅给出考试大纲，没有指定参考书。
根据考试大纲，推荐考生参照以下教材复习备考：平狄克《微观经济学》，中国人民大学出版社高鸿业《西方经济学(宏观部分)》，中国人民大学出版社刘诗白《政治经济学》，西南财经大学出版社·上述三本教材只是重要的三本教材。
为了专业课取得高分，考生除了看上述三本教材，还可以看以下教材：范里安《微观经济学：现代观点》、曼昆《宏观经济学》和逄锦聚《政治经济学》。
·之所以微观推荐重点看平狄克《微观经济学》，而不是高鸿业《西方经济学(微观部分)》，是因为微观考试大纲部分内容高鸿业《西方经济学(微观部分)》未予以介绍。
·至于版本，微观和宏观教材版本没有特别要求，但是逄锦聚《政治经济学》建议一定要用第五版，最新版。
三、802经济学二考试大纲《西南财经大学2015年硕士招生自命题科目考试大纲》命题学院：经济学院考试科目代码： 802 考试科目名称：经济学(二)政治经济学部分：(75分)(一)导论“生产、分配、交换、消费”之间的关系及其现实意义;生产力与生产关系及其相互关系、政治经济学研究的对象和范围;政治经济学的研究方法。
(二)商品与货币劳动二重性与商品二因素及其关系，私人劳动和社会劳动的矛盾是简单商品生产的基本矛盾;价值形式的发展和货币的起源、货币的本质和职能、货币流通规律;价值规律的内容、价值规律作用的表现形式以及价值规律的作用;价值创造与财富生产的关系。
2020年6月 西南大学 [0778]《金融学》
2020年6月西南大学 [0778]《金融学》2020年6月西南大学0778金融学2020年6月西南大学0778金融学第一篇2020年6月西南大学0778金融学1.简述期权和期货的区别答期权和期货的区别主要表现在1.1权利和义务。
期货合约的买卖双方都被赋予了相应的权利和义务。
而期权的买卖双方的权利义务不对称，期权的买方只有权利而没有义务，卖方则只有义务没有权利。
1.2盈亏风险。
期货交易双方承担的盈亏风险地位是平等的，而期权交易多空双方地位不平等。
1.3保证金。
期货交易的买卖双方均需交纳保证金，在一个行情中谁亏损谁需追加保证金。
而对于期权来说，看涨期权买方的亏损以期权费为限，所以不交纳保证金，期权卖方需交保证金。
看跌期权类似，卖方的亏损以期权费为限，不交保证金，而买方需交保证金。
1.4清算交割。
期货的清算是逐日盯市制，保证金帐户金额随市场行情变化而每日清算，有追加保证金问题。
交割方面，可以到期交割也可以对冲平仓出局。
而期权只是在合同拥有方行权时才清算，若行权交割，买方按合同敲定价付款而卖方也按敲定价付货。
若弃权，则买方损失权益金而卖方获得这份权益金。
2.简述金融工具的基本特征答金融工具是在金融市场上进行投资或者筹资的工具，具有期限性、流动性、风险性、收益性四个基本特征2.1期限性。
股票没有期限，债权是有期限的。
2.2流动性。
变现能力，也就是容不容易转换成现金；流动性越强，变现力越强，风险就越小。
2.3风险性流动性涉及到风险性问题2.4收益性。
通常情况下，风险和收益是对等的。
风险小，收益也小；风险大，收益也大。
3.简述银行货币政策的最终目标。
答银行货币政策的最终目标包括3.1稳定币值在流通条件下，稳定币值就是稳定货币购买力，货币购买力是用单位货币所能购买到的商品（或劳务）来衡量的，稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变。
因为单位商品所能换得的货币数量就是物价，所以，稳定币值也就等于稳定物价。
西南财经大学金融学专业1999-2010真题
西南财经大学20**年金融学专业复试资料第一部分：1999—20**年复试笔试西南财经大学1999年研究生考试金融学(金融方向)课程名称：金融学适用专业：金融学考试时间：1月31日下午一、判断正误并简述理由（每小题6分，计30分）1、在融资领域中，直接融资所占比率越高，社会资源的利用效率就越好。
2、货币数量越多，说明一国的货币化程度越高。
23、银行储蓄存款的增减变化不能真实地反映家庭个人剩余收入的变化。
4、金融创新的过程就是金融风险增加的过程5、银行信用在分配资源的基础上创造资源。
二、简答题（每小题6分，计30分）1、试分析“1：8”经验公式的内容、意义及缺陷。
2、试分析银行表外业务产生和发展的原因。
3、简述货币主义的汇率理论。
4、简述“物价—现金流动机制”。
5、简述“马歇尔—勒纳条件”。
三、分析计算题（10分）在国际金融统计中，中国和美国的消费物价指数（环比）为：1994年初人民币汇率为1美元等于8.7人民币，1996年末人民币汇率为1美元等于8.31人民币。
试计算：1996年末的人民币购买力汇率，并解释购买力汇率与实际汇率的差异。
四、论述题（每小题20分，计40分）1、试分析设置跨省一级分行的目的、意义及存在的问题。
2、我国政府一再重申人民币不贬值是出于经济方面的考虑，根据你所学的国际金融理论，请谈谈你的看法。
课程名称：综合考试适用专业：金融学（金融方向）考试时间：2月1日上午金融理论与实务一简答题（每小题8分，计40分）1、可转换债券及其特点。
2、简述《巴塞尔协议》的贯彻实施对国际银行业经营管理的影响。
3、对比分析股份制银行利润分配与国家银行的差异。
4、证券流通市场的作用。
5、简述贷款五类划分及其意义。
二、论述题（10分）1、论我国股票市场存在的问题及其应采取的措施。
2、试论现代商业银行表外业务的特点及其管理。
西南财经大学20**年研究生考试金融学(货币方向)课程名称：金融学适用专业：金融学（含保险学）考试时间：20**年1月23日下午一、判断分析题（每小题8分，计32分）1、商品价格上升可以由非货币因素引起。
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2020年西南财经大学金融硕士考试科目及真题分析考试科目101思想政治理论204英语二303数学三431金融学综合参考文献1．《金融学》，黄达主编，中国人民大学出版社，第二版2．《公司理财》（第8版）斯蒂芬.罗斯等，机械工业出版社3. 《金融硕士大纲解析-考点与真题》，团结出版社，2013年版真题分析1、复习指导：理解中央银行在金融监管中的重要性。
本章的时事性很强，例如巴塞尔协议等，既是实事的热点，有事考察的重点。
需要在掌握金融监管理论的基础上，重点掌握对金融机构的监管，经常考主观题目。
2、重要概念：中央银行的独立性，金融监管，资本充足率，巴塞尔协议，存款保险制度，CAMELS等级制度，银行业动态拨备，宏观审慎监管，监管套利，监管溢出练习题一、单项选择题1、中央银行的产生商业银行。
A、早于B、同时C、晚于D、不一定2、中央银行作为国家银行，它代理国库，集中。
A、银行存款B、企业存款C、个人存款D、国库存款3、下列最能体现中央银行是“银行的银行”。
A、发行货币B、最后贷款人C、代理国库D、集中存款准备金4、真正最早全面发挥中央银行职能的是。
A、英格兰银行B、法兰西银行C、德意志银行D、瑞典银行5、中央银行的负债是指哪项？A、由政府和个人持有的中央银行的债权B、由政府和社会各集团持有的中央银行的债权C、由社会各集团，家庭个人所持有的中央银行的债权D、由社会各集团，家庭个人所持有的对中央银行的债权二、判断题巴塞尔协议规定，银行的资本对风险加权化资产的标准比率为4%。
（）三、简答题1、为什么说中央银行是“银行的银行”？2、什么是金融监管？简述金融监管对一国经济、金融运行的重要意义。
3、骆驼评级制度4、试述中央银行在现代经济中的作用。
5、在探讨中央银行与政府关系中，以美联储系统的模式为例，谈谈你对中央银行独立性的看法。
6、试对单一的全能机构监管体制与多重机构监管体制进行比较分析。
7、什么是央行宏观审慎监管？8、谈谈国际金融监管改革对我国的启示。
9、什么是布雷顿森林体系？参考答案一、单项选择题1、C2、D3、B4、A5、D二、判断题×三、简答题1、答案要点：说中央银行是银行的银行：其一是指中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他金融机构；其二中央银行通过“存、放、汇”业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响，以充分发挥金融管理职能。
具体体现在：集中存款准备金，最终的贷款人，组织全国清算。
2、答案要点：中央银行的职能是中央银行性质的具体体现。
其职能可简要概括为以下三类：(1)宏观调控职能，运用自身特有的金融手段对货币和信用进行调节和控制，进而影响和干预国家宏观经济，以实现预期的货币政策目标。
(2)金融管理职能，为维护金融体系的安全和稳定，对各银行和金融机构以及相关金融市场的运行等进行检查监督、管理控制。
(3)金融服务职能，向政府机关、银行及非银行金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面的服务。
3、答案要点：“骆驼”评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。
因其五项考核指标，即资本充足性（Capital Adequacy）、资产质量（Asset Quality）、管理水平（Management）、赢利水平（Earnings）和流动性（Liquidity），其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL”，正好与“骆驼”的英文名字相同而得名。
“骆驼”评级方法，因其有效性，已被世界上大多数国家所采用。
当前国际上对商业银行评级考察的主要内容包括资本充足率及变化趋势、资产质量、存款结构及偿付保证、赢利状况、人力资源情况等五个方面基本上未跳出美国、“骆驼”评级的框架。
“骆驼”评级体系的主要内容是通过对金融机构“资本的充足程度、资产质量、管理水平、赢利水平和流动性”等五项考评指标，采用五级评分制来评级商业银行的经营及管理水平（一级最高、五级最低）。
其分析涉及的主要指标和考评标准是：第一，资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到6.5%〜7%；第二，有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%;第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；第四，净利润与赢利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0〜1%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力，流动性强为第一级、流动性资金不足以在任何时候或明显不能在任何时候满足各方面的需要的分别为第三级和第四级。
在上述基础上如果综合评级很满意或比较满意的则为第一级或第二级，不太满意和不满意的分别为第三级、第四级，不合格的为第五级。
对一、二级，银行监管当局一般对其今后发展提出希望性的建议；对三级，银行监管当局要发出正式协议书、由被考评行签署具体计划和措施；对四、五级，银行监管当局则发出“勒令书”，命令银行应该做什么、必须做什么和停止做什么，这是一种最严厉的管理措施。
“骆驼”，评级体系的特点是单项评分与整体评分相结金、定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。
4、答案要点：中央银行在现代经济中的作用可从以下几个方面论述：(1)现代经济发展的推动机。
(2)国家调节宏观经济的工具。
(3)社会经济和金融运行的稳定器(4)提高经济、金融运转效率的推进器。
5、答案要点：美联储作为美国的中央银行独立于政府之外，直接对国会负责，可以独立制定货币政策，政府不能直接对其发布命令指示，也不干预货币政策的实施，发生矛盾时只能协商解决，因而被称之为独立型中央银行。
但它不能完全独立与政府之外，其业务活动不能脱离国家社会经济发展总目标的要求，政府会采取不同形式对中央银行加以控制，其所谓的独立性只是相对的。
中央银行的货币政策主要目标只能是稳定货币和维护全国经济金融的正常秩序，而任何一国的政府的目标都是多重的，除稳定通货外，还必须实现经济发展，完善社会保障，维持企业生存，增加居民收入和税收等。
中央银行的单一目标和政府多重目标处于经常性的矛盾状态，政府的多重目标往往会取代中央银行的单一目标，为使货币政策的贯彻执行更有效，提高央行的相对独立性，必须通过加强中央银行相对独立性的法律地位来解决。
6、答案要点：单一全能监管的优势：(1)在金融机构日趋多样化，传统的职能分工趋于消失的情况下，单一的全能监管机构能更有效的监督这些机构的经营，更好的察觉不同业务部分存在的支付危机。
(2)由于规模经济，监管机构数目越少成本越低，对被监管者也是如此。
(3)对以防范风险为基础的监管，单一机构更具有一致性和协调性，有效利用监管资源，提高监管效率。
单一全能监管的劣势：（1）在实践中，单一全能监管并不一定比多重监管机构目标明确，监管更为有效。
（2）各金融机构的传统分工趋于消失，并不意味都形成了全能经营模式，银行业、证券业和保险业仍会保持重要区别，三者风险性质不同，需不同方法审慎监管。
（3）单一全能监管机构权力巨大可能产生官僚主义，反应迟缓，存在潜在的道德风险，甚至可能产生规模不经济。
所以上分析表明，不同的监管结构都存在各自不同的利弊，对其选择应主要取决于本国金融法制结构、传统、政治环境和国家大小。
7、答案要点：宏观审慎管理的核心，是从宏观的、逆周期的视角采取措施，防范由金融体系顺周期波动和跨部门传染导致的系统性风险，维护货币和金融体系的稳定。
作为危机后国际金融管理改革的核心内容，国际社会强化宏观审慎政策的努力已取得积极进展，初步形成了可操作的政策框架金融危机爆发以来，主要经济体和国际组织都在积极探索拓展新的宏观调控和系统风险管理工具，比较有代表性的就是宏观审慎管理。
人民银行发布2009年第三季度中国货币政策执行报告，指出下一阶段主要政策思路之一是逐步建立起宏观审慎管理的制度并纳入宏观调控政策框架，发挥其跨周期的逆风向调节功能，保持金融体系稳健，增强金融持续支持经济发展的能力。
从政策工具来讲，要求金融机构实施逆周期的最低资本要求和资本缓冲，并采取更为稳健的拨备方法，以增强金融体系抵御风险的能力，平滑跨周期的贷款投放和经济波动。
从跨机构来看，宏观审慎管理要考虑不同机构间相互影响导致的系统性风险，通过加强对具有系统重要性的金融机构监管、改进对交易对手的风险计量和控制等来维护金融体系的整体稳定。
当前，中国实行数量型和价格型相结合的金融宏观调控模式，中央银行既重视利率等价格型指标变化，也重视货币信贷增长状况，并运用信贷政策、差别准备金、调整按揭成数等手段加强宏观审慎管理，注重通过窗口指导等方式加强风险提示，取得了较好效果8、答案要点：（1）更加重视对金融市场的全面监管：国际金融监管改革方案把实行全面监管摆到突出位置。
对于我国而言，监管机构对金融市场的监管基本实现了全面覆盖，但有效性和针对性还有待加强。
因此，我国应重点加强以下方面：加强对各类金融机构和金融产品的监管，防止出现监管盲区；加强对金融衍生品的监管；加强对中介机构的监管。
（2）更加重视防范金融业的系统性风险：随着现代金融体系日益复杂，系统性风险越来越成为金融稳定的重要威胁，本次全球金融危机再次验证了这一点。
就我国金融业来看，需要构建与防范系统性风险相适应的监管模式，推进金融监管由机构监管向功能监管转变，加强不同监管部门之间的协调。
（3）更加重视保护金融消费者利益：消费者的信心是金融业持续健康发展的基础。
当前我国金融市场还存在一些损害消费者利益的行为。
因此必须对金融产品和金融机构实行严格监管，增加市场交易行为的透明度。
（4）更加重视通过金融创新提高金融业竞争力：监管机构对金融创新的监管过于松散甚至缺位是金融危机爆发的重要原因之一。
但与国际上的金融创新过度不同，我国金融业目前创新还明显不足，导致金融产品的服务的供给不足，难以满足消费者的需求。
因此我国应立足国情，在控制风险的前提下，积极推进金融创新。
（5）更加重视对金融机构的分类监管：国际上的金融分类监管理念对我国金融监管也有积极的借鉴意义。
我国金融监管体系的建设需要根据金融发展的需要和金融市场，机构，产品的风险水平，采取不同强度的监管措施，完善多层次的监管体系。
9、答案要点：布雷顿森林体系产生的背景：在第二次世界大战后期，由于美国在世界经济危机和二次大战后登上了资本主义世界盟主地位，美元的国际地位因其国际黄金储备的实力得到稳固，1944年4月达成了反映怀特计划的“关于设立国标货币基金的专家共同声明”。
主要内容：第一，美元与黄金挂钩。