工行承兑汇票贴现业务操作流程

银行承兑汇票贴现操作流程

一、贴现业务受理

1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根

据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务

申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的

相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理

业务所需的资料。其中包括：

申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（首次办理业务时

提供）；

经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）

经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法定代表

人身份证复印件；

贷款卡原件及复印件；

加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；

填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；

加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；

银行承兑汇票票据正反面复印件；

票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客

户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清

算岗位办理查询。

4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属

他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实

性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信

银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销

岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的

分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。 5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话

复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和

已背书完整的承兑汇票前来办理业务。

6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料（申请人营业执照副本或正本

复印件、企业代码证复印件）至银行会计部门办理开户（临时帐户）手续。

商业承兑汇票贴现条件及操作流程

公司类型 提交资料 必备条件 流程

国内上市公司

在国内注册的香港上市的公司 出票公司（A）：六证一卡、公司章程、董事会决议、公司基本帐户开户行分行授权下属支行开具商业承兑汇票的授信文件或综合授信文件、银行跟单保函，购货合同、近两年经审计的财务报表。填写好的商业承兑汇票正反两面彩色扫描件。

接票公司（B）：六证一卡、公司章程、购货合同、近两年经审计的财务报表。 1、银行综合授信。2、与商业承兑汇票贴现额度相符的受益人公司。（A公司开票给B公司、B公司的注册资本、现金流要与贴现额度逻辑上相符。）

1、按要求提供合格的资料。2、到授信银行稽核审查（三至五个银行工作日）。3、接通知后带齐所有的资料原件去贴现行签合同划款。

国有大型企业 同上 同上 同上

大型民营企业 出票公司（A）：六证一卡、公司章程、董事会决议、公司基本帐户开户行分行授权下属支行开具商业承兑汇票的授信文件或综合授信文件、银行跟单保函、购货合同、近两年经审计的财务报表。填写好的商业承兑汇票正同上 同上 反两面彩色扫描件。

接票公司（B）：六证一卡、公司章程、购货合同、近两年经审计的财务报表。

贴息率 备 注

一年16％-20％、三年每年15％-18％随市场利率变化浮动。

买断：一年20％-25％（只做一年）

贴息一次性扣除。每半年换票不收取任何费用。

银行承兑汇票贴现操作流程

一、贴现业务受理

一、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销职位客户领导依照持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是不是同意持票人的业务申请。

二、银行客户领导依据持票人的业务类型、期限、票面情形结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人同意业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人预备各项办理业务所需的资料。其中包括：

申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（第一次办理业务时提供）；

经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）

经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法定代表人身份证复印件；

贷款卡原件及复印件；

加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；

填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；

加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；

银行承兑汇票单据正反面复印件； 单据最后一手背书的单据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户领导持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算职位办理查询。

4、清算职位依照承兑行确信的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过互换向承兑行查询单据的真实性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东进展银行、广东进展银行、深圳进展银行的，市场营销职位客户领导那么需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。

五、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销职位换人进行复查，查对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。

银行承兑汇票贴现操作完整流程

一、贴现业务受理

1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。其中包括：

·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件；

·经办人授权申办委托书

·经办人身份证、工作证原件及经办人、法定代表人身份证复印件；

·贷款卡原件及复印件；

·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；

·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；

·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；

·银行承兑汇票票据正反面复印件； ·票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。

4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。

5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。

6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料至银行会计部门办理开户手续。

7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整；审核完毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位；票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由客户保管。 8、客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审，客户经理填妥《商业汇票贴现申请审批书》并签字，负责电话查复的客户经理在电话查复一栏中签字。营销主管进行复审并在审批书中签字确认。如有特殊情况，则需客户经理在特殊事项说明一栏中注明，并由营销主管签字确认。营销主管复审完毕后，客户经理交各项跟单资料至风险审核岗位，并办理交接手续。