银行承兑汇票贴现操作流程

银行承兑汇票贴现操作流程

一、贴现业务受理

1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根

据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务

申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的

相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理

业务所需的资料。其中包括：

申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（首次办理业务时

提供）；

经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）

经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法定代表

人身份证复印件；

贷款卡原件及复印件；

加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；

填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；

加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；

银行承兑汇票票据正反面复印件；

票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客

户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清

算岗位办理查询。

4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属

他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实

性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信

银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销

岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的

分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。 5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话

复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和

已背书完整的承兑汇票前来办理业务。

6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料（申请人营业执照副本或正本

复印件、企业代码证复印件）至银行会计部门办理开户（临时帐户）手续。

7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整；审核完毕后

客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位；票据

审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由客户

保管。

8、客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审，客户经理填妥《商业汇

票贴现申请审批书》并签字，负责电话查复的客户经理在电话查复一栏中签字。

营销主管进行复审并在审批书中签字确认。如有特殊情况，则需客户经理在特

殊事项说明一栏中注明，并由营销主管签字确认。营销主管复审完毕后，客户

经理交各项跟单资料至风险审核岗位，并办理交接手续。

二、资金申报

客户经理测算业务资金需求，提前向资金营运部门申报预约资金。

三、票据审查

票据审核岗位对贴现票据进行票面审查。审查完毕后，及时通知客户经理

票据瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通，商量对瑕疵票据

是否出具说明。票据审查岗位在审批书中签字。

四、票据交易文件审查

风险审核岗位对票据交易文件和资料进行审查，并对企业贷款卡进行查询。

查询完毕后，及时通知客户经理票据跟单资料瑕疵情况和退票情况，由客户经

理负责与客户进行沟通，商量对跟单资料瑕疵的处理方法。风险审核岗位在审

批书中签字。

五、数据录入、贴现凭证制作

客户经理在票据业务系统中录入贴现业务数据，并打印制作贴现凭证。

六、复核利息，计算实际划款金额

票据审核岗位剔除因票面因素和跟单资料因素无法办理贴现业务的票据后，对剩余的票据根据交易文件审核后均合格的票据的贴现凭证、经有权人签字确

认的申请审批表等进行利息复核，并计算本次业务的实际划款金额。票据审核

岗位在审批书中签字。

七、签批

客户经理将已填写完整的申请审批表交授权签批人或最高签批人签批。

八、合同盖章

客户经理填写用印单，将已填写完整的贴现协议书同已签批的申请审批表

交风险审核岗位盖章。

九、支付流程

客户经理将依据填写完整并经过最终签批的申请审批表和贴现协议书一并

提交资金调拨岗位，资金调拨岗位根据交易合同上的户名、开户行、帐号及申

请审批表上的实际划款金额填写资金调拨通知书。

票据审核岗位向客户收回已加盖转讫章的票据收执，清算岗位根据资金调

拨通知书填制会计凭证，并向客户划付资金。

十、业务办理完毕后，客户经理将已加盖转讫章的贴现凭证第四联和一份

已填写完整的交易合同交给客户。

十一、信贷台帐登记

业务办理完毕后，由风险审核岗位负责信贷台帐的登记和到期收妥资金后

销账的工作。

如何办理贴现业务

贴现是指票据贴现机构以完全背书的形式购买企业持票人能证明其合法取得、

具备真实交易背景、尚未到期的银行承兑汇票的业务行为。

在办理银行承兑汇票贴现业务时，一般情况下，银行及金融机构会审查下

列文件，贴现申请人应予提供。

一、资格类文件

1、贴现申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（首次办理

业务时提供）。 2、经办人授权申办委托书。

3、经办人身份证原件及经办人、法定代表人身份证复印件、经办人介绍信

或工作证。

4、贷款卡（原件或复印件）及其密码。

二、银行承兑汇票及其跟单资料

1、银行承兑汇票正反面复印件。

2、交易合同原件及其复印件。

3、相关的税务发票原件及其复印件。

4、企业应提供上年度经审计的资产负债表、损益表和即期的资产负债表、

损益表，如通过贷款卡在银行信贷登记咨询系统中能查询到该企业上年度的财

务报表，视同该报表已符合规定，即贴现申请人只需提供即期的相关报表。

三、银行承兑汇票贴现申请文件，由贴现机构制作统一格式

1、贴现申请书。

2、贴现凭证。

四、贴现金融机构内部流传文件，由贴现机构制作统一格式

1、票据收执。

2、查询查复书。

3、贴现审批表。

4、贴现协议书

(福建票据网摘)

银行承兑汇票保证金业务

来源：互联网 字体大小：【大】 【小】 一、资金放款要求：

1、资金总量：10000万元；

2、资金投放范围：银行可为该项目提供承兑汇票；

3、使用期限：6个月；（需长期的，可以每6个月重复以下过程）

4、贴息：一次性贴息；

二、操作流程：

1、借款企业提交企业资料和贷款申请，资金方审查借款企业资格。

2、审查合格后，资金方发出本操作流程银企确认书，由出票行和借款企业对操

作流程银企确认书进行确认，并回附同意确认书。银企确认书需要出票行公章、

行长签字和企业公章、企业法人签字，并附出票行行长工作证复印件。

3、借款企业自带贴息对帐单（三天有效期）到资金方所在地签订正式协议，然

后双方一起回到开票行所在地办理过款事宜。

4、资金方在开票行开设临时帐户，借款企业将贴息款划入资金方临时帐户，资

金方收到贴息款后，即通过电子汇兑方式将资金汇入临时帐户。

5、在资金方显帐后，出票行开出银行承兑汇票，经资金方查询核实无误后；借

款企业将背书后的承兑汇票交于资金方，资金方同时开出转帐支票将资金划入

借款企业保证金帐户（事先开设），双方必须在当天下午４点前同台交割清所有

费用。

6、在整个操作过程中，所产生的差旅费、住宿费及银行费用等其他费用均由借

款企业承担。

三、附注

1、如果借款方工作不到位或显帐后未能及时开出银行承兑汇票视为违约，资金

方有权撤走临时帐户资金，贴息款不再退回归资金方所有。

2、出票行为四大银行。

四、资金方所取资料清单

1、借款企业营业执照、贷款申请，增值税发票复印件。

2、项目简介、立项批文、工地使用证。

3、接款行确认函。

4、贴息水单（贴息对帐单） 票据无效签章

票据无效签章是票据出票人在票据上的签章上不符合票据法以及下述四项规定

的，该签章不具有票据法上的效力。

一、银行承兑汇票的承兑人和银行汇票、银行本票的出票人在票据上未加盖

规定的专用章而加盖该银行的公章，签章人应当承担票据责任。

二、支票的出票人在票据上未加盖与该单位在银行预留签章一致的财务

专用章而加盖该出票人公章的，签章人承担票据责任。

三、票据违反规定加盖银行部门印章代替专用章，付款人或者代理人对

此票据付款的，应当承担责任。

四、票据的背书人、承兑人、保证人在票据上的签章不符合票据法以及

《票据管理实施办法》规定的，或者无民事行为能力人、限制民事行为能力人

在票据上签章，其签章无效，但不影响人民法院对票据上其他签章效力的认定。

票据融资(2009-02-11 14:46:58)

标签：财经 票据 融资方式 货币市场 信用工具

分类：票据学习

票据融资是指急需资金者，由于不熟悉货币市场、资本市场、商业银行

以及其他金融机构的运作规律、信贷政策或途径，引进或聘请金融界熟悉上述

市场或机构的专家，为其策划事业中急需的资金的获取方法：专家根据现时的

货币市场、资本市场、商业银行以及其他金融机构目前运作的一般规律、行情、

条件、成交价格、政策、规定以及地域、行业、特点，为其涉及特殊的信用工

具、信用办法，选择信用途径，达到获取资金的目的。评定票据融资的标准只有一个：用最短的时间、最低的融资成本获取资金。运用这部分资金，在最短

的时间内创造最大的效益，并将这些效益回报给融资的资金提供者，使融资者

获得一个“诚信”评价，使资金提供者得到了可靠、安全、有效益的回报。

一、票据融资准备

1、了解客户的经济构成、客户的产品、客户所处的地理位置、区域、客

户所处行业的特点、国内同行的竞争、国际同行的水平、客户项目的意义（指

经济、技术、市场等方面）。

2、详细地阅读企业提供的有关资料、如经会计师事务所审计出具的报告、

律师事务所出具的法律意见、企（事）业领导层关于融资项目的决议等。

3、详细了解与企业、项目有关的审批资料。

二、融资合约签订

票据融资策划业务对于商业银行来说属于中间业务，接受融资策划的任

务应该与委托方签署合同。

在明确责任、义务、采用技术、选择融资方式、报酬、中止、解除等条

款后，方能考虑签订融资合同。

三、票据融资工作开展

融资策划工作是帮助委托者制定在延缓付出代价的条件下，使企业获取

或借助资源的新方案。这是一个包括资源发现、识别、开发、利用、处理等环

节的操作系统。