认证私人银行家(CPB)考试大纲

认证私人银行家认证私人银行家（（CPB ）资格认证培训 学员须知培训名称培训名称：：认证银行家（CPB ）资格认证培训培训目的培训目的：：该课程为中国的私人银行和财富管理业务的专业人士量身打造，旨在为向私人银行客户提供全方位私人银行和财富管理服务的金融专家提供专业知识、专业技能、实践能力和职业操守等方面的培训，帮助其获得国际金融理财标准委员会的CPB 资格认证，增强从业人员在私人银行领域的核心竞争力。

授课方式授课方式：：面授，课堂讨论，案例制作，结业考试 授课时间授课时间：：60课时一、课程内容课程内容（（根据排课根据排课，，确认课程模块确认课程模块））课程模块课时课时（（小时小时））私人银行客户特征和需求分析全球私人银行与财富管理概况 3私人银行家工作组织、职业操守与执业风险3 慈善事业与公共关系管理 3高端群体的房地产投资 3 产权梳理与公司架构设计 6 全球税务统筹与家族成员身份安排6 家族财富保全与传承构建 6 私人银行客户关系管理与沟通6 资产增值与投资管理 12 私人银行综合案例12备注备注：：在CPB 培训中，我们会安排一次结业考试（闭卷），一般在理财规划案例示范课程后进行。

在开课后的第二天，班主任将学员分成若干组并选出小组长，以方便学员制作并发布案例，案例发布由主讲综合案例的老师统一评分。

二、考核方法 考核项目考核项目 分数分数 比例比例 课堂表现 10 10% 根据学员每天出勤状况和课堂表现情况来评分 课前讨论 20 20% 每题5分案例发布 40 40% 课程最后两天，以小组为单位，案例成绩按小组计分。

结业考试3030%第一天《私人银行综合案例》课结束后，考三十分钟，考试范围为CPB 课程的全部内容，单选题，闭卷。

1. 课前讨论课前讨论：：在产权梳理与公司架构设计、私人银行客户关系管理与沟通等四门课程上课前(集中班必须实施，周末班请班主任强调此项目重要性) 由班主任组织，分组讨论每个课程的课前讨论题以组为单位撰写一份即可，上课前由班主任收集后交给任课老师2. 补考补考：：测试未通过者或未参加考试者，在结课前须主动联系班级教务负责人进行补考3. 培训合格的标准培训合格的标准：：所有成绩齐全且考核总成绩在60分（含）以上，即颁发《认证银行家（CPB ）资格认证培训合格证书》。

C P B资格认证介绍CPB资格认证CPB资格认证，是国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board，简称FPSB）自2008 年初开始，面向全球财富管理和私人银行领域专业人士推出的高端国际资格认证，中文称为认证私人银行家，其注册商标为CPB、Certified Private Banker以及图形商标。

CPB资格认证在过去几年中经历了快速的发展，成为全球私人银行业内人士追求的顶级荣耀。

作为FPSB的会员组织，国际金融理财标准委员会中国专家委员会和现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China）在CPB资格认证推出后，适时在中国引入了认证私人银行家（CPB）资格认证。

获得AFP/CFP/EFP资格认证任意之一的本科学历持证人，并达到FPSB制定的“4E”标准，即Education（培训）、Examination（考试）、Experience（从业经验）、Ethics（职业道德）的资格认证申请人，经认证可获得CPB资格认证证书。

CPB资格认证证书由国际组织FPSB直接签发，证书有效期为两年。

FPSB China目前在国内每年定期举办CPB资格认证考试。

核心价值取得全球认可的认证私人银行家（CPB）资格证书，可以帮助持证人：●获得全球认可的国际认证私人银行家（CPB）资格证书●迅速建立稳健、忠诚、守信的专业形象●立即获取并巩固高端客户的信任●有效提升并改善私人银行的绩效●掌握立足本土的高净值客户需求分析方法●改善针对高端客户的识别、沟通、说服等业务发展技巧●掌握适用于高净值客户的理财工具●独立提供个性化的整体解决方案●构建先进的私人银行业务管理流程与组织架构●轻松建立迈向国际私人银行家的职业阶梯和人际网络●获得与国际私人银行家全面交流沟通的机会CPB资格认证培训课程共设计60课时，通过10天完成。

课程内容设置如下图所示：认证项目课程名称课时认证私人银行家私人银行客户特征和需求分析3小时全球私人银行与财富管理概况私人银行家工作组织与工作流程3小时产权梳理与公司架构设计6小时资产保值与投资管理9小时财富保全与家族信托6小时高管薪酬与期权设计3小时高端群体的房地产投资3小时私人银行客户关系管理与沟通3小时全球税务统筹与家族成员身份安排6小时慈善事业与公共关系管理3小时奢侈品消费、艺术品收藏与投资3小时私人银行综合案例12小时合计60小时培训方式●面授方式具体组织分为两种形式：集中班：周一至周六上课，上午和下午各3小时，周日休息，以10天时间完成培训。

银行从业资格考纲银行从业资格考纲是指银行行业内规定的一系列考试内容和标准，用于衡量银行从业人员的专业能力和知识水平。

它对于银行从业人员的培训和发展具有重要的指导意义。

本文将详细介绍银行从业资格考纲的背景、内容和重要性。

一、背景银行业作为金融行业的重要组成部分，承担着金融中介、信用中介和支付结算等重要职能。

为了保证银行业的正常运行和稳定发展，培养和选拔具备专业知识和技能的从业人员至关重要。

银行从业资格考纲的出台，旨在规范银行从业人员的行为准则和职业道德，提高从业人员的专业素养和能力，保障银行业的健康发展。

二、内容银行从业资格考纲包含了丰富的内容，主要涵盖以下几个方面：1. 银行业务知识：银行从业人员需要了解和掌握各种银行业务的理论和操作技巧，包括储蓄业务、贷款业务、信用卡业务、支付结算业务等。

2. 法律法规和规章制度：银行从业人员需要熟悉相关的法律法规和银行业的规章制度，如《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行业务规范》等，以便在工作中遵守相关法律法规，规范自己的行为。

3. 风险管理和合规能力：银行从业人员需要具备风险识别、风险评估和风险防范的能力，同时需要遵守银行业的合规要求，确保业务的合法性和合规性。

4. 金融市场和金融产品：银行从业人员需要了解和熟悉金融市场的运行机制和各类金融产品的特点和风险，以便为客户提供专业的咨询和服务。

5. 业务伦理和职业道德：银行从业人员需要具备高度的业务伦理和职业道德，保护客户利益，遵守职业操守，维护行业形象。

三、重要性银行从业资格考纲的重要性不可忽视，它对于银行从业人员的职业素养和能力有着重要的影响：1. 提高专业能力：银行从业资格考纲要求从业人员全面了解和掌握银行业务知识，提高其专业素养和能力，使其能够胜任各种业务操作和服务工作。

2. 规范行业行为：银行从业资格考纲明确了银行从业人员的行为准则和职业道德要求，规范了从业人员的行为和言行，促进行业的健康发展。

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲第1篇个人理财业务专业知识第1章个人理财概述1.1个人理财业务概念和分类1.1.1个人理财业务的概念1.1.2个人理财业务的分类1.2个人理财的发展1.2.1个人理财在国内的发展1.2.2个人理财在国外的发展1.3个人理财业务的影响因素1.3.1宏观因素1.3.2微观因素第2章金融市场2.1金融市场的功能和结构2.1.1金融市场的功能2.1.2金融市场的结构2.2货币市场2.2.1货币市场的概述2.2.2货币市场交易机制2.3资本市场2.3.1资本市场概述2.3.2资本市场交易机制2.4金融衍生品市场2.4.1金融衍生品市场概述2.4.2金融衍生品市场交易机制2.5外汇市场2.5.1外汇市场概述2.5.2外汇市场交易机制第3章理财产品3.1理财产品介绍3.1.1债券3.1.2股票3.1.3证券投资基金3.1.4货币市场基金3.1.5外汇产品3.1.6金融衍生产品3.1.7保险产品3.1.8信托产品3.1.9其他产品3.2理财产品风险性比较分析3.3理财产品收益性比较分析3.4流动性比较分析3.5其他特性比较分析第4章个人理财理论基础4.1生命周期理论4.1.1生命周期理论概述4.1.2生命周期理论与个人理财4.1.3生命周期理论的应用4.2投资组合理论4.2.1投资的收益与风险的度量4.2.2最优资产组合模型4.2.3资本资产定价模型4.3财务管理理论4.3.1货币时间价值4.3.2财务报表分析4.3.3财务比率分析4.4市场营销理论概述4.4.1市场营销的含义4.4.2个人理财业务的市场细分4.4.3市场营销组合策略第2篇个人理财业务专业技能第5章理财顾问服务5.1理财顾问服务概述5.1.1理财顾问服务概念5.1.2理财顾问服务流程5.1.3理财顾问服务特点5.2客户分析5.2.1收集客户信息5.2.2客户财务分析5.2.3客户风险特征和其它理财特性分析5.2.4客户理财需求和目标分析5.3客户理财规划5.3.1现金流、消费和债务管理5.3.2保险规划5.3.3税收规划5.3.4人生事件规划5.3.5投资规划第6章个人理财业务销售6.1建立客户关系6.1.1银行客户6.1.2发现客户6.1.3了解客户6.1.4建立信任6.1.5客户沟通6.1.6提出建议6.1.7客户维护6.1.8投诉处理6.2理财产品销售技巧6.2.1客户接触6.2.2商谈技巧第3篇职业道德操守和相关法律法规第7章职业道德与从业操守7.1银行从业人员的职业道德7.1.1银行职业道德的概念7.1.2银行职业道德的基本原则7.1.3银行职业道德的基本规范7.2建立银行职业道德的途径7.3银行从业操守与法律、法规的关系7.3.1银行从业操守与法律、法规的联系7.3.2银行从业操守与法律、法规的区别7.4《中国银行业从业人员职业操守》第8章个人理财业务相关法律法规8.1个人理财业务相关法律法规概述8.2个人理财业务活动涉及的相关法律8.2.1《中华人民共和国民法通则》8.2.2《中华人民共和国合同法》8.2.3《中华人民共和国商业银行法》8.2.4《中华人民共和国银行业监督管理法》和个人理财业务相关的内容8.2.5《中华人民共和国证券法》8.2.6《中华人民共和国证券投资基金法》8.2.7《中华人民共和国保险法》8.2.8《中华人民共和国信托法》8.2.9《中华人民共和国反洗钱法》8.3个人理财业务活动涉及的相关行政法规8.3.1《中华人民共和国外资银行管理条例》8.3.2《期货交易管理条例》8.4个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释8.4.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》8.4.2《商业银行外部营销业务指导意见》8.4.3《证券投资基金销售管理办法》8.4.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》8.4.5《保险代理机构管理规定》8.5个人理财业务活动涉及的相关其他法律法规及解释8.5.1《个人所得税法》8.5.2《公司法》8.5.3《物权法》第9章个人理财业务监管要求9.1个人理财业务管理概述9.1.1个人理财业务的种类9.1.2开展个人理财业务的基本原则9.2对商业银行开展个人理财业务的监督管理9.2.1商业银行监督管理概述9.2.2商业银行开展个人理财的监督管理9.2.3个人理财业务中违反法律法规应承担的法律责任9.3个人理财业务的风险管理9.3.1个人理财业务风险管理的基本要求9.3.2个人理财顾问服务的风险管理9.3.3综合理财业务的风险管理9.3.4个人理财产品(计划)的管理9.4个人理财业务监管细则。

中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲1 银行知识与业务（60%）1.1 中国银行业概况1.1.1中央银行、监管机构与自律组织 中央银行 监管机构 自律组织1.1.2银行业金融机构 政策性银行 大型商业银行 中小商业银行 农村金融机构 中国邮政储蓄银行 外资银行 非银行金融机构1.2 银行经营环境1.2.1经济环境 宏观经济运行 经济结构 经济全球化1.2.2金融环境 金融市场 金融工具 货币政策1.3 银行主要业务1.3.1负债业务 存款业务 借款业务1.3.2资产业务 贷款业务 债券投资业务 现金资产业务1.3.3中间业务 交易业务 清算业务 支付结算业务 银行卡业务 代理业务 托管业务 担保业务 承诺业务 理财业务 电子银行业务1.4 银行管理1.4.1风险管理 银行风险的种类 风险管理的发展历程 全面风险管理 风险管理流程1.4.2公司治理 公司治理的主体 利益相关者 信息披露1.4.3 内部控制 内部控制的目标 内部控制的原则 内部控制的构成要素1.4.4资本管理 银行资本的概念与作用 《巴塞尔新资本协议》 我国监管资本的构成 银监会的资本干预措施 提高资本充足率的方法1.4.5合规管理 合规管理的相关概念 合规管理的目标 合规管理体系的基本要素 合规管理部门职责1.4.6金融创新 金融创新的基本原则 客户利益保护2 银行业相关法律法规（25%）2.1 银行业监管及反洗钱法律规定2.1.1 《中国人民银行法》相关规定 中国人民银行的直接检查监督权 中国人民银行的建议检查监督权 中国人民银行在特定情况下的检查监督权2.1.2《银行业监督管理法》相关规定 《银行业监督管理法》的适用范围 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定2.1.3 违反有关法律规定的处罚措施 刑事责任 行政处罚 行政处分 相关的处罚措施2.1.4反洗钱法律制度 洗钱概述 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 违反反洗钱规定的法律责任2.2 银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律规定 存款及其办理原则 存款业务的基本法律要求 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 存款利率的法律管制 存单纠纷案件的认定与处理 存款合同2.2.2授信业务法律规定 授信原则 授信审核 贷款法律制度2.2.3银行业务禁止性规定 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 同业拆借业务的禁止2.2.4银行业务限制性规定 对同一借款人贷款的限制 对关系人发放担保贷款的限制 对相关金融业务和直接投资的限制 对结算业务的限制2.3 民商事法律基本规定2.3.1民事权利主体 民事权利主体的概念 自然人 法人 非法人组织2.3.2民事法律行为和代理 民事法律行为 代理及其种类2.3.3担保法律制度 担保法律制度概述 物权法 抵押 质押 保证 留置2.3.4公司法律制度 《公司法》概述 公司设立制度 公司资本制度 公司的组织机构 公司终止制度2.3.5破产法律制度 《企业破产法》概述 《企业破产法》的实体性规定 破产程序 破产财产的分配2.3.6票据法律制度 《票据法》概述 票据的功能 票据行为 票据权利 票据丧失的补救措施2.3.7合同法律制度 合同的概念及特征 合同的订立 合同的生效 合同的履行 违约责任2.4 金融犯罪及刑事责任2.4.1金融犯罪概述 金融犯罪的概念 金融犯罪的种类 金融犯罪的构成2.4.2 破坏金融管理秩序罪 危害货币管理罪 破坏金融机构组织管理罪 破坏银行管理罪2.4.3金融诈骗罪 集资诈骗罪 贷款诈骗罪 信用证诈骗罪 信用卡诈骗罪 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪 保险诈骗罪 有价证券诈骗罪2.4.4银行业相关职务犯罪 职务侵占罪 挪用资金罪 非国家工作人员受贿罪 签订、履行合同失职被骗罪3 银行业从业人员职业操守（15%） 3.1 概述及银行业从业基本准则3.1.1 《银行业从业人员职业操守》概述3.1.1 银行业从业基本准则3.2 银行业从业人员职业操守的相关规定3.2.1 银行业从业人员与客户3.2.2 银行业从业人员与同事3.2.3 银行业从业人员与所在机构3.2.4 银行业从业人员与同业人员3.2.5 银行业从业人员与监管者3.3 附则3.3.1 惩戒措施3.3.2 解释机构3.3.3 生效日期。

在本课程讲述中，下列不属于沙龙的内容定位是（）。

• A.客户服务•• B.客户维护与客户拓展•• C.重点产品营销•• D.品牌推广•正确答案是B，根据讲述所述，沙龙的内容定位包括客户服务、重点产品营销、品牌推广三个方面，而B选项中的客户维护与客户拓展属于客户定位的内容。

故B选项正确。

• A.他们多数都为不惑之年的家庭支柱，上有老，下有小，太太全职在家，父母的一切生活费用都由他承担。

拥有小型或者中型规模的公司，年收入基本稳定，在银行有贷款。

挣的钱基本放公司里，家用就直接提取•• B.她们有着良好的气质与修养，为在外打拼的先生持家有道。

既要培养尚未成年的子女，又要照顾已经年迈的长辈。

与此同时，精明的她们需要为家庭财富的不断积累尽心筹划，帮助先生将辛勤奋斗取得的资产锁定为家族财富•• C.良好的教育背景，以及出色的专业技能，对新生事物有着天然的追逐，不轻易走入婚姻的殿堂是他们不希望被束缚。

有着较高的收入水平，丰富的生活，不依靠父母的资助，但也没有对父母和家庭有足够的承担•• D.他们拥有专业的技能，多数为行业的专家或者职业经理人这样的角色。

同时是家庭中的支柱，上有老，下有小，太太全职在家或者有稳定的工作，需要照顾父母。

安定的生活，没有太大的资金缺口•正确答案是D，A属于私营企业主的画像；B属于全职太太的画像；C属于有为青年的画像。

D选项属于专业人士的画像。

故D选项正确。

课程中还给出了富裕晚年的画像：富裕晚年已进入退休年龄的他们，子女都已经独立，不再依靠他们的支持，并且拥有殷实的资产积累可以让他们安享舒适的晚年生活。

重拾曾经的爱好，周游世界的名胜都是他们丰富多彩晚年生活的写照。

在本课程讲述中，十大族群中，企业高管的营销策略是（）。

• A.推荐新业务、新活动•• B.公司业务交叉营销对象，潜力私钻客户•• C.敏感人群，规避某些特殊产品• D.保障型保险潜在客户，偏好生活类、子女教育类主题活动•正确答案是B，A为企业白领的营销策略；C为律师媒体人员的营销策略；D为全职太太的营销策略。

私人银行考试题库1.判断题私人银行签约客户实行单人管理，确保服务与管理的私密性。

对错正确答案：错2.判断题私人银行业务系统是我行全功能银行NOV A的组成部分，归属于私人营销领域。

对错正确答案：错3.判断题根据私人银行业务“全球办”战略部署，我行私人银行正处在发展中阶段。

相继在工银泰国、工银马来西亚、工银印尼、新西兰分行等4家亚太区境外机构启动私人银行业务，探索全球私人银行业务发展规划。

对错正确答案：错4.判断题私人银行顾问咨询业务是指私人银行投融资业务对错正确答案：错5.判断题客户签约时在我行资产需要达到800万元。

对错正确答案：错6.判断题全权委托现金管理类业务的产品是拓展高净值客户、提升潜力客户的有效手段和方法。

对错正确答案：对7.判断题私人银行可不必将投资品涉及的相关风险防范嵌入到工行风险管理体系中。

对错正确答案：错8.判断题稳健型全权委托产品可以实现不同投资工具的灵活调整，及时捕捉各类市场的投资机会，满足私人银行客户的需求。

对错正确答案：对9.判断题以私人银行客户资产等级及贡献为基础，将客户分层，提供差异化的增值服务内容，形成阶梯式的增值服务体系。

对错正确答案：对10.判断题私人银行服务中心对外统一挂牌为中国工商银行XX分行私人银行中心；对内名称统一为中国工商银行私人银行服务中心（XX）。

对错正确答案：错11.判断题私人银行业务具有信用风险小，资本回报高、经济资本占用水平低、品牌影响力强等特点对错正确答案：对12.判断题“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”是大仲马的名言。

对错正确答案：错13.判断题私人银行业务中多种风险并存且相关性强，更容易相互影响及转化。

对错正确答案：对14.判断题一级（直属）分行私人银行中心负责直接营销2000万以上超高净值客户，提升分行金融资产服务层级，树立当地分行高端服务品牌，完善私人银行产品与项目推荐机制，优化私人银行客户产品配置、落实私人银行客户准入管理，拓展私人银行服务渠道，培育私人银行产品经理队伍。

1JXJYD4851关于私人银行的定义及特点，下列说法不正确的是（）。

• A 、对象是大众客户• B 、服务多为个性化• C 、产品包括投资和信托在内的多种产品• D 、涉及财富保值、增值、保护和传承等服务正确答案:A您选择正确: A答对率92.57%2JXJYD4852下列对中国私人银行客户共性特征的描述中，不准确的是（）。

• A 、理财处于摸索期，还没有养成为理财增值服务付费的习惯• B 、个人和企业资产常常难以区分• C 、比较青睐长期的投资产品• D 、对于深层次的理财观念缺乏了解正确答案:C您选择正确: C答对率63.62%3JXJYD4853对于金融资产1000万美元以上的超高净值客户的服务重点是（）。

• A 、现金管理、储蓄• B 、退休和投资规划• C 、财富计划、现金流、个人财务报表• D 、财富保护与世代传承正确答案:D您选择正确: D答对率77.53%4JXJYD4854下列关于经纪服务的表述中，错误的是（）。

• A 、适合于富裕客户和高端客户• B 、每个客户都有指定的财务顾问来讨论投资观点和执行投资交易• C 、客户不可以自己进行股票买卖，必须通过财务顾问完成• D 、主要的金融产品包括：证券、债券、开放式基金、ETF、期权和现金等正确答案:C您选择正确: C答对率81.92%5JXJYD4855个人资产法人化是私人银行客户的重要特征之一。

（）• A 、正确• B 、错误正确答案:A您选择正确: A答对率82.17%6JXJYD4856中国高净值人群的首要财富目标到2015年已变为“创造更多财富”。

（）• A 、正确• B 、错误正确答案:B您选择正确:B答对率56.59%7JXJYD4857中国私人银行的共性有安全感缺失，当与社会发生矛盾时，不愿声张。

（）• A 、正确• B 、错误正确答案:A您选择正确: A答对率88.71%8JXJYD4858部分高净值人士不仅看重通过各种方式保障今后高品质的生活，也开始长远地考虑财富的代际传承，对超高净值人士而言这种需求尤为强烈。