认证私人银行家(CPB)考试大纲

认证私人银行家认证私人银行家（（CPB ）资格认证培训 学员须知培训名称培训名称：：认证银行家（CPB ）资格认证培训培训目的培训目的：：该课程为中国的私人银行和财富管理业务的专业人士量身打造，旨在为向私人银行客户提供全方位私人银行和财富管理服务的金融专家提供专业知识、专业技能、实践能力和职业操守等方面的培训，帮助其获得国际金融理财标准委员会的CPB 资格认证，增强从业人员在私人银行领域的核心竞争力。

授课方式授课方式：：面授，课堂讨论，案例制作，结业考试 授课时间授课时间：：60课时一、课程内容课程内容（（根据排课根据排课，，确认课程模块确认课程模块））课程模块课时课时（（小时小时））私人银行客户特征和需求分析全球私人银行与财富管理概况 3私人银行家工作组织、职业操守与执业风险3 慈善事业与公共关系管理 3高端群体的房地产投资 3 产权梳理与公司架构设计 6 全球税务统筹与家族成员身份安排6 家族财富保全与传承构建 6 私人银行客户关系管理与沟通6 资产增值与投资管理 12 私人银行综合案例12备注备注：：在CPB 培训中，我们会安排一次结业考试（闭卷），一般在理财规划案例示范课程后进行。

在开课后的第二天，班主任将学员分成若干组并选出小组长，以方便学员制作并发布案例，案例发布由主讲综合案例的老师统一评分。

二、考核方法 考核项目考核项目 分数分数 比例比例 课堂表现 10 10% 根据学员每天出勤状况和课堂表现情况来评分 课前讨论 20 20% 每题5分案例发布 40 40% 课程最后两天，以小组为单位，案例成绩按小组计分。

结业考试3030%第一天《私人银行综合案例》课结束后，考三十分钟，考试范围为CPB 课程的全部内容，单选题，闭卷。

1. 课前讨论课前讨论：：在产权梳理与公司架构设计、私人银行客户关系管理与沟通等四门课程上课前(集中班必须实施，周末班请班主任强调此项目重要性) 由班主任组织，分组讨论每个课程的课前讨论题以组为单位撰写一份即可，上课前由班主任收集后交给任课老师2. 补考补考：：测试未通过者或未参加考试者，在结课前须主动联系班级教务负责人进行补考3. 培训合格的标准培训合格的标准：：所有成绩齐全且考核总成绩在60分（含）以上，即颁发《认证银行家（CPB ）资格认证培训合格证书》。

C P B资格认证介绍CPB资格认证CPB资格认证，是国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board，简称FPSB）自2008 年初开始，面向全球财富管理和私人银行领域专业人士推出的高端国际资格认证，中文称为认证私人银行家，其注册商标为CPB、Certified Private Banker以及图形商标。

CPB资格认证在过去几年中经历了快速的发展，成为全球私人银行业内人士追求的顶级荣耀。

作为FPSB的会员组织，国际金融理财标准委员会中国专家委员会和现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China）在CPB资格认证推出后，适时在中国引入了认证私人银行家（CPB）资格认证。

获得AFP/CFP/EFP资格认证任意之一的本科学历持证人，并达到FPSB制定的“4E”标准，即Education（培训）、Examination（考试）、Experience（从业经验）、Ethics（职业道德）的资格认证申请人，经认证可获得CPB资格认证证书。

CPB资格认证证书由国际组织FPSB直接签发，证书有效期为两年。

FPSB China目前在国内每年定期举办CPB资格认证考试。

核心价值取得全球认可的认证私人银行家（CPB）资格证书，可以帮助持证人：●获得全球认可的国际认证私人银行家（CPB）资格证书●迅速建立稳健、忠诚、守信的专业形象●立即获取并巩固高端客户的信任●有效提升并改善私人银行的绩效●掌握立足本土的高净值客户需求分析方法●改善针对高端客户的识别、沟通、说服等业务发展技巧●掌握适用于高净值客户的理财工具●独立提供个性化的整体解决方案●构建先进的私人银行业务管理流程与组织架构●轻松建立迈向国际私人银行家的职业阶梯和人际网络●获得与国际私人银行家全面交流沟通的机会CPB资格认证培训课程共设计60课时，通过10天完成。

课程内容设置如下图所示：认证项目课程名称课时认证私人银行家私人银行客户特征和需求分析3小时全球私人银行与财富管理概况私人银行家工作组织与工作流程3小时产权梳理与公司架构设计6小时资产保值与投资管理9小时财富保全与家族信托6小时高管薪酬与期权设计3小时高端群体的房地产投资3小时私人银行客户关系管理与沟通3小时全球税务统筹与家族成员身份安排6小时慈善事业与公共关系管理3小时奢侈品消费、艺术品收藏与投资3小时私人银行综合案例12小时合计60小时培训方式●面授方式具体组织分为两种形式：集中班：周一至周六上课，上午和下午各3小时，周日休息，以10天时间完成培训。

在本课程讲述中，下列不属于沙龙的内容定位是（）。

• A.客户服务•• B.客户维护与客户拓展•• C.重点产品营销•• D.品牌推广•正确答案是B，根据讲述所述，沙龙的内容定位包括客户服务、重点产品营销、品牌推广三个方面，而B选项中的客户维护与客户拓展属于客户定位的内容。

故B选项正确。

• A.他们多数都为不惑之年的家庭支柱，上有老，下有小，太太全职在家，父母的一切生活费用都由他承担。

拥有小型或者中型规模的公司，年收入基本稳定，在银行有贷款。

挣的钱基本放公司里，家用就直接提取•• B.她们有着良好的气质与修养，为在外打拼的先生持家有道。

既要培养尚未成年的子女，又要照顾已经年迈的长辈。

与此同时，精明的她们需要为家庭财富的不断积累尽心筹划，帮助先生将辛勤奋斗取得的资产锁定为家族财富•• C.良好的教育背景，以及出色的专业技能，对新生事物有着天然的追逐，不轻易走入婚姻的殿堂是他们不希望被束缚。

有着较高的收入水平，丰富的生活，不依靠父母的资助，但也没有对父母和家庭有足够的承担•• D.他们拥有专业的技能，多数为行业的专家或者职业经理人这样的角色。

同时是家庭中的支柱，上有老，下有小，太太全职在家或者有稳定的工作，需要照顾父母。

安定的生活，没有太大的资金缺口•正确答案是D，A属于私营企业主的画像；B属于全职太太的画像；C属于有为青年的画像。

D选项属于专业人士的画像。

故D选项正确。

课程中还给出了富裕晚年的画像：富裕晚年已进入退休年龄的他们，子女都已经独立，不再依靠他们的支持，并且拥有殷实的资产积累可以让他们安享舒适的晚年生活。

重拾曾经的爱好，周游世界的名胜都是他们丰富多彩晚年生活的写照。

在本课程讲述中，十大族群中，企业高管的营销策略是（）。

• A.推荐新业务、新活动•• B.公司业务交叉营销对象，潜力私钻客户•• C.敏感人群，规避某些特殊产品• D.保障型保险潜在客户，偏好生活类、子女教育类主题活动•正确答案是B，A为企业白领的营销策略；C为律师媒体人员的营销策略；D为全职太太的营销策略。

2024年一季度私人银行业务测试第三期1、12月老友客户报名时间：2024（）至2024年3月31日。

[单选题] *A、2月5日B、2月6日(正确答案)C、2月8日D、2月18日2、某客户为2月新晋客户，则该客户在2024年2月至4月期间签署私行资产配置个人信息授权且完成资产配置综合测评问卷，奖励（）个CC豆。

[单选题] *A、1万(正确答案)B、2万C、3万D、4万3、老友携手活动客户达标后奖励派发时间（） [单选题] *A、2024年3月下旬B、2024年4月上旬(正确答案)C、2024年4月下旬D、2024年5月上旬4、某客户为2月新晋客户，该客户在2024年2月至4月期间接受资产配置建议书，且4月月日均AUM较2月月日均AUM新增10万元（含）以上，达标奖励（）个CC豆。

[单选题] *A、1万B、3万C、5万(正确答案)D、10万5、某客户为1月新晋私行客户，2024年3月月日均AUM达到600万元（含）以上，4月判定为达标客户，奖励（）个CC豆。

[单选题] *A、1万B、5万C、10万D、20万(正确答案)6、某客户为2月新晋私行客户，则该客户在2024年2月至4月期间实现期缴保费新增50万元（含）以上，奖励（）个CC豆。

[单选题] *A、1万B、5万C、10万(正确答案)D、20万7、某客户为3月新晋私行客户，在2024年3月至5月期间通过“建行e私行”（手机银行私行专版）预约申办建行私人银行卡（借记卡），并在3月至5月内制卡成功，6月判定为达标客户，奖励（）个CC豆。

[单选题] *A、1万(正确答案)B、5万C、10万D、20万8、私人银行老友携手活动包含（）子活动。

*A、老友提升礼(正确答案)B、期缴保费礼(正确答案)C、资产配置礼(正确答案)D、老友回归礼(正确答案)E、预约办卡礼（壹）(正确答案)F、预约办卡礼（贰）(正确答案)9、 1月30日-2月6日发售的福星固收类封闭式产品2024年第11期（存款及存单），期限105天，业绩比较基准2.6%-2.8%之间，合格投资者30万元起。

中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲（2010年版）1.1 中国银行体系概况1.1.1中央银行、监管机构与自律组织● 中央银行● 监管机构● 自律组织1.1.2银行业金融机构● 政策性银行● 大型商业银行● 中小商业银行● 农村金融机构● 中国邮政储蓄银行● 外资银行● 非银行金融机构1.2 银行经营环境1.2.1经济环境● 宏观经济运行● 经济结构● 经济全球化1.2.2金融环境● 金融市场● 金融工具● 货币政策1.3 银行主要业务1.3.1负债业务● 存款业务● 借款业务1.3.2资产业务● 贷款业务● 债券投资业务● 现金资产业务1.3.3中间业务● 交易业务● 清算业务● 支付结算业务● 银行卡业务● 代理业务● 托管业务● 担保业务● 承诺业务● 理财业务● 电子银行业务1.4 银行管理1.4.1公司治理● 公司治理的主体● 利益相关者● 信息披露1.4.2资本管理● 银行资本的概念与作用● 《巴塞尔新资本协议》● 我国监管资本的构成● 银监会的资本干预措施● 提高资本充足率的方法1.4.3风险管理● 银行风险的种类● 风险管理的发展历程● 全面风险管理● 风险管理流程1.4.4内部控制● 内部控制的目标● 内部控制的原则● 内部控制的构成要素1.4.5合规管理● 合规管理的相关概念● 合规管理的目标● 合规管理体系的基本要素● 合规管理部门职责1.4.6金融创新● 金融创新概述● 金融创新的基本原则● 金融创新与客户利益保护2 银行业相关法律法规2.1 银行业监管及反洗钱法律规定2.1.1《中国人民银行法》相关规定● 中国人民银行的直接检查监督权● 中国人民银行的建议检查监督权● 中国人民银行在特定情况下的检查监督权2.1.2《银行业监督管理法》相关规定● 《银行业监督管理法》的适用范围● 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定2.1.3违反有关法律规定的法律责任● 刑事责任● 行政处罚● 行政处分● 相关的处罚措施2.1.4反洗钱法律制度● 洗钱概述● 《中华人民共和国反洗钱法》● 《金融机构反洗钱规定》● 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》● 违反反洗钱规定的法律责任2.2 银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律规定● 存款及其办理原则● 存款业务的基本法律要求● 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序● 存款利率的法律管制● 存单纠纷案件的认定与处理● 存款合同2.2.2授信业务法律规定● 授信原则● 授信审核● 贷款业务的基本法律要求● 贷款合同2.2.3银行业务禁止性规定● 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止● 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止● 同业拆借业务的禁止2.2.4银行业务限制性规定● 对同一借款人贷款的限制● 对关系人发放担保贷款的限制● 对相关金融业务和直接投资的限制● 对结算业务的限制2.3 民商事法律基本规定2.3.1民事权利主体● 民事权利主体的概念● 自然人● 法人● 非法人组织2.3.2民事法律行为和代理● 民事法律行为● 代理及其种类2.3.3担保法律制度● 担保法律制度概述● 物权法● 抵押● 质押● 保证● 留置2.3.4公司法律制度● 《公司法》概述● 公司设立制度● 公司资本制度● 公司的组织机构● 公司终止制度2.3.5票据法律制度● 《票据法》概述● 票据的功能● 票据行为● 票据权利● 票据丧失的补救措施2.3.6合同法律制度● 合同的概念及特征● 合同的订立● 合同的生效● 合同的履行● 违约责任2.4 金融犯罪及刑事责任2.4.1金融犯罪概述● 金融犯罪的概念● 金融犯罪的种类● 金融犯罪的构成2.4.2破坏金融管理秩序罪● 危害货币管理罪● 破坏银行管理罪2.4.3金融诈骗罪● 集资诈骗罪● 贷款诈骗罪● 信用证诈骗罪● 信用卡诈骗罪● 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪2.4.4银行业相关职务犯罪● 职务侵占罪● 挪用资金罪● 非国家工作人员受贿罪● 签订、履行合同失职被骗罪3 银行业从业人员职业操守3.1 概述及银行业从业基本准则3.1.1《银行业从业人员职业操守》概述3.1.1银行业从业基本准则3.2 银行业从业人员职业操守的相关规定3.2.1银行业从业人员与客户3.2.2银行业从业人员与同事3.2.3银行业从业人员与所在机构3.2.4银行业从业人员与同业人员3.2.5银行业从业人员与监管者3.3 附则3.3.1惩戒措施3.3.2解释机构3.3.3生效日期中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 银行个人理财业务理论基础2.1.1 生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类3.2.1 金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场3.5.1 股票市场3.5.2 债券市场3.6 金融衍生品市场3.6.1 市场概述3.6.2 金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场3.7.1 外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场3.8.1 保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品3.9.2 房地产市场3.9.3 收藏品市场第4章银行理财产品4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点第6章理财顾问服务6.1 理财顾问服务概述6.1.1 理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点6.2 客户分析6.2.1 收集客户信息6.2.2 客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3 财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划6.3.3 税收规划6.3.4 人生事件规划6.3.5 投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1 《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理8.1.1 开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财资金使用管理8.3 个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理8.3.2 客户需求调查8.3.3 理财产品开发8.3.4 理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1 个人理财的风险9.1.1 个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理9.2.4 综合理财业务的风险管理9.3 产品风险管理9.4 操作风险管理9.5 销售风险管理9.6 声誉风险管理第10章职业道德和投资者教育10.1 个人理财业务从业资格简介10.1.1 境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1 从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则10.2.8 从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任10.3 个人理财投资者教育10.3.1 投资者教育概述10.3.2 投资者教育功能10.3.3 投资者教育内容。

私人银行考试题库1.判断题私人银行签约客户实行单人管理，确保服务与管理的私密性。

对错正确答案：错2.判断题私人银行业务系统是我行全功能银行NOV A的组成部分，归属于私人营销领域。

对错正确答案：错3.判断题根据私人银行业务“全球办”战略部署，我行私人银行正处在发展中阶段。

相继在工银泰国、工银马来西亚、工银印尼、新西兰分行等4家亚太区境外机构启动私人银行业务，探索全球私人银行业务发展规划。

对错正确答案：错4.判断题私人银行顾问咨询业务是指私人银行投融资业务对错正确答案：错5.判断题客户签约时在我行资产需要达到800万元。

对错正确答案：错6.判断题全权委托现金管理类业务的产品是拓展高净值客户、提升潜力客户的有效手段和方法。

对错正确答案：对7.判断题私人银行可不必将投资品涉及的相关风险防范嵌入到工行风险管理体系中。

对错正确答案：错8.判断题稳健型全权委托产品可以实现不同投资工具的灵活调整，及时捕捉各类市场的投资机会，满足私人银行客户的需求。

对错正确答案：对9.判断题以私人银行客户资产等级及贡献为基础，将客户分层，提供差异化的增值服务内容，形成阶梯式的增值服务体系。

对错正确答案：对10.判断题私人银行服务中心对外统一挂牌为中国工商银行XX分行私人银行中心；对内名称统一为中国工商银行私人银行服务中心（XX）。

对错正确答案：错11.判断题私人银行业务具有信用风险小，资本回报高、经济资本占用水平低、品牌影响力强等特点对错正确答案：对12.判断题“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”是大仲马的名言。

对错正确答案：错13.判断题私人银行业务中多种风险并存且相关性强，更容易相互影响及转化。

对错正确答案：对14.判断题一级（直属）分行私人银行中心负责直接营销2000万以上超高净值客户，提升分行金融资产服务层级，树立当地分行高端服务品牌，完善私人银行产品与项目推荐机制，优化私人银行客户产品配置、落实私人银行客户准入管理，拓展私人银行服务渠道，培育私人银行产品经理队伍。

12目 录CPB 资格认证项目介绍............................................................................3 精品课程.....................................................................................................4 关于我们.. (5)3CPB 资格认证项目介绍高端认证CPB 资格认证，即Certified Private Banker ，是国际金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Board: FPSB)自2008年初开始，面向全球财富管理和私人银行领域专业人士推出的高端国际资格认证，中文称为认证私人银行家，其注册商标为CPB 、Certified Private Banker 以及图形商标。

CPB 资格认证在过去两年中经历了快速的发展，成为全球私人银行业内人士追求的顶级荣耀。

作为FPSB 的会员组织，国际金融理财标准委员会中国专家委员会和现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China ）在CPB 资格认证推出后，适时在中国推出了私人银行家（CPB ）资格认证。

达到FPSB 认定的以下“4E ”标准的资格认证申请人，经认证可获得CPB 资格认证：z Education （培训）：经过CFP 资格认证组织授权教育机构的系统培训获得CPB 资格认证培训合格证书，培训学时要求达到60学时； z Examination （考试），通过CFP 资格认证组织的CPB 资格认证考试； z Experience(经验)：满足CFP 资格认证组织制定的私人银行从业经验要求； z Ethics （道德）：满足CFP 资格认证组织制定的职业道德标准。

CPB 资格认证申请人在满足上述四个条件后即可获得CPB 资格认证证书。