金融行业商务合同风险防范

２ｏｏ９年ｌ０月　（总第２Ｏ期）　金色通道　ＪＩＮＳＥＴＯＮＧＤＡＯ　ＮＯ．１０，２００９　（Ｃｕｍｕｌａｔｉｖｅｌｙ。ＮＯ．２０）　

金融危机下企业合同风险防范的法律对策　

茅铭晨刘元龙　

（浙江财经学院法学院，浙江杭州３１００１８）　

【摘要】２００８年下半年起席卷全球的金融危机使企业的合　

同风险大增，合同纠纷案件增多。法律风险对于合同来说是客　

观存在的。合同风险在合同订立之前的协商阶段就已存在，并　

一直延续到合同履行的所有过程和环节。由于在现代市场经济　

条件下，一切交易活动都是通过签订合同、履行合同两个步骤　实现的。因此在签订合同、履行合同的过程中防范合同风险就　

显得尤为迫切与重要。　【关键词】金融危机；合同风险；法律对策　

合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之问设立、变　

更、终止民事权利义务关系的协议。企业作为独立承担民事责　

任的市场主体，在日常生产经营过程中免不了要签署大量的合　

同，既包括设立债权债务关系的债权合同，也包括设立物权关　系的物权合同，如质权合同的设立。据某权威机构统计，企业面　

临的风险高达１　１００多项，而合同风险无疑在其中占有重要的　

一席，特别是２００８年下半年起席卷全球的金融危机使企业的　

合同风险大增，合同纠纷案件增多，究其原因乃是受信贷政策　

调整、原材料价格波动和市场供求关系变化等综合因素的影　

响，一些签订合同时有利可图的交易到履行时已无利可图甚至　必然亏损，部分企业往往选择主动违约。有关资料显示，２００８　

年全国各级人民法院共受理一审合同纠纷案件近３００万件，同　

比上升１９．０７％，合同纠纷案件数量占一审全部民商事案件的　

数量的５４．２０％以上。２００９年１－３月，全国各级人民法院共受理　

一审合同纠纷案件７９．７８８８万件，同比上升１３．７５％，合同纠纷　

案件数量占一审全部民商事案件的数量约５３．４６％。Ｉｔ更好地防　

范合同风险已成为企业能否在激烈的市场竞争中立于不败之　地的一个重要因素，由于在现代市场经济条件下，一切交易活　

黪金融耱一一————　趔　一鬈　

金融行业治理　范金融风险的对策建议　

口郑　方广东发展银行郑州分行　

摘要：全球化经济的发展带动了金融经济的发展，相对也带来了金融危险，一个国家的金融行业直接关系着这个国家的经济发　展顺利与否，也影响着国家的政治安全。那么怎么防御金融行业危险也就成了当前最为严重的问题，就金融行业治理防范金融风险提　

出了相关对策措施。　关键词：金融；治理；模式　当前．已经加入ＷＴＯ的中国，一方面，有利于我国经济的发　

展：另一方面．也易受到国际金融危机“多米诺”骨牌效应和国际　

游资的冲击的影响。因此，金融行业为了预防风险，本文提出了　

对治理金融行业的概念．并构建了金融机构治理、金融行业协会　治理与外部治理即金融行业三层治理结构。　

一、金融行业治理的意义　

一家金融机构发生的风险所带来的后果，往往超过对其自　身的影响。金融机构在金融交易活动中具体出现的风险，对该金　

融机构的生存有可能构成威胁；一家金融机构因具体经营　

不善而出现危机．对整个金融体系的稳健运行有可能构成　

威胁：系统风险一旦发生，金融体系运转失灵，会导致全社会　

经济秩序必然的混乱，甚至严重的政治危机被引发。在中共　

中央，国家主席胡锦涛同志刚刚举办的省部级主要领导干　

部金融研究班上指出，亚洲金融危机向我们敲响了警钟．　

防范和化解金融风险，已成为当前经济生活中的突出问　题。金融机构的风险将会对整个金融系统乃至国家的政治　

和经济环境产生了重大的影响，正确把握和认识我国金融风险　

的生成机理．探索我国金融行业的治理模式．研究我国金　

融行业风险化解与防范的思路，确保中国金融体系运行的　安全与稳健，以促进国民经济持续、快速、健康的发展，具有十　

分重要的现实意义。　

昂贵。　

二、问题探讨　

解决现有的医疗问题，首先要了解人民生活水平．社会各个　

方面和角度，更重要的要了解目前现阶段国情状况．国外的医疗　体制只能参考，更不能拿来就用，否则是要失败的。　

目前解决医疗问题，首先在人群上分析。以财富拥有多少来　

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商业银行国内保理业务的主要风险及防范

作者：焦荣新

来源：《现代经济信息》2013年第24期

摘要：国内保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务，发展国内保理业务为商业银行带来丰厚的中间业务收入，是商业银行新的利润增长点。但是，由于国内信用体系不够健全，国内保理业务的政策制度尚不够完善，因此国内保理业务开展具有一定的风险。商业银行在开展国内保理业务时，必须强化风险意识，采取切实有效的措施，确保国内保理业务平稳健康发展。

关键词：商业银行；国内保理业务

中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）12-0-01

一、商业银行发展国内保理业务的意义

国内保理业务是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款，根据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款、管理与保理预付款和信用风险担保等服务的综合性金融产品。

随着商业银行传统信贷业务盈利空间不断缩小和同业间竞争加剧，银行需要开拓新的利润增长点，发展国内保理业务对商业银行具有十分重要的现实意义和广阔的市场前景。

1.可以尽早占领市场先机，加快中间业务创新步伐

国内保理是一项综合服务性金融产品，具有广阔的发展前景。据人民银行不完全统计，我国各类企业应收账款存量超过10万亿人民币，显示了国内保理业务巨大的市场空间。因此各商业银行看到国内保理业务巨大市场潜力，近几年纷纷开办国内保理业务，尽早抢占先机。

2.有助于优化银行信贷资产结构，提高银行的经营管理水平

信贷结构的调整既体现对重点扶持行业的调整，又体现在对同一客户群的金融服务产品种类调整和转换。开办保理业务，不仅可以有效地压缩资金贷款规模，增加收益，而且能够分散信贷风险，优化资产结构。

怎么防范金融犯罪风险

怎么防范金融犯罪风险

怎么防范金融犯罪风险【1】

一、增强风险意识

针对经济新常态和以自贸区金融改革为代表的各项改革措施认真研判，做好事先应对。

金融机构应针对经济新常态和各项改革措施认真研判：

一方面，对经济形势下滑增速放缓可能引发的金融犯罪尤其是新型融资性犯罪以及犯罪区域变化和行业变化趋势作深入研究并做好提前应对。

如受融资型犯罪影响最大的银行，可以转变放贷策略，在加强贸易真实性审查的基础上审慎把握对贸易类企业的放贷体量，加大对实体经济的资金支持，以促进国家经济健康有序发展，减少经济泡沫，同时降低自身信贷风险。

另一方面，加强对自贸区内金融改革措施的研判与应对。

国际贸易一线放开、监管重心后移系一大新课题，目前已经出现了利用虚假跨境贸易实施的犯罪，这将引发外汇统计失实、洗钱、逃税和热钱大进大出等一系列衍生问题，对此，应当探索和建立适应境外贸易查证的工作机制，控制和遏制虚假贸易尤其是虚假跨境贸易。

二、完善内控机制

提高制度防范的有效性，金融行业属于资金密集型行业，且金融活动具有杠杆效应，因此无论对于机构内部人员还是外部人员，都充满诱惑，这决定了金融机构健全内控机制的重要性。

一方面，对于金融业务，应当不断增强精细化管理水平，完善产品设计，减少流程漏洞。

如银行业金融机构针对案发最多的信用卡犯罪，应通过提升信用卡服务质量来争取客户而非降低申领门槛一味追求发卡数量;针对贷款类犯罪假合同、假报表、假担保等常用的犯罪手法，确立贷前尽职调查、实贷实付、动态管理等精细化措施;保险公司针对退保环节犯罪多发，实行退保金的第三方支付，减少或避免保险人员对客户现金的直接接触。

另一方面，对于防范内部人犯罪，可以通过加大技术投入减少犯罪可能。 如针对公民信息易泄露的特点，及时在相关岗位，对储存客户信息的电子设备进行必要的特别保护，对客户信息只允许在特定加密的存储介质上进行拷贝，存储，禁止含有客户资源的电脑接通外部网络。