关于公司申请流动资金贷款的调查报告
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第 1 页 共 4 页 关于公司申请流动资金贷款的调查报告
关于公司申请流动资金贷款的调查报告 公司于年月日向我行提出申请，申请流动资金贷款万元，期限年，用途为购原材料，贷款由公司担保，我行于年月日对该企业进行了贷前调查，现将调查情况汇报如下：
一、借款人概况
1.基本情况
公司地处，成立于，《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金万元，其中：货币资金万元；实物注册万元。股东：出资700万元，占注册资本的；出资万元，占注册资本的；出资万元，占注册资本的5.5；出资万元，占注册资本的4；资本金全部到位。法人代表，职工人；其中:管理人员人，人员人。厂区占地面积万平方米，生产建筑面积万平方米。组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期204年4月8日至2021年4月8日；《贷款卡》编号为610303000003368601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。
2.企业生产情况
公司，企业主导产品(或经营范围、、)、、等，产品性能价格比合理，现已拥有大系列多个变形产品，其中和、获部优和省优产品称号。
3.管理者素质
公司领导班子共人，其中总经理人，副总经理人，拥有职称人，经营有高度的事业心和责任感，强烈的开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理，为原，从事行业年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。
二、借款人生产经营及经济效益情况：
年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，年销售收入为万元，年销售收入为万元，年销售收入为万元，年销售收入为万元，近三年销售收入增长率分别为 ，9，。年公司利润总额为净利润为万元，年公第 2 页 共 4 页 司净利润为万元，年公司净利润为万元，年公司净利润为万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因(公司前三年净利润增长较快，主要原因)。 企业生产一般为订量生产，每年初签订全年的销售订单。公司一般销售旺季为季度，
公司销售模式为，业务周期一般为个月左右。主要供货为：,,产品具有一定的市场市场空间。
三、借款人财务状况
1.该公司最近三年一览表主要财务指标
单位：万元
栏目 年底 年底 年底 年 月 资产总额 负债总额 其中：短期借款 长期借款 0 0 0 0 资产负债率 流动比率 销售收入 利润总额 净利润
据上表分析^p :
（1）借款情况：短期借款万元,为行贷款。
五级分类为级
（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率高（低），但销售收入增长较快，年实现净利润万元。
(3)企业目前存货万元，其中原材料万元，成品及半成品万元，存货（分析^p
有无积压情况，存货及销售比率情况）；
(4)企业应收账款万元，共有应收款单位家，主要应收款单位为：公司（应收万元），公司（应收万元），公司（应收万元），公司（应收万元），这几家应收款单位（分析^p 应收款风险情况，对企业生产经营影响），经测算，应收款周转天数天，货款收回（及时或不及时，如不及时，请分析^p 原因）；
（3）该公司从其资产负债率、流动比率分析^p ，该公司短期偿债能力较强。
总体看来，该公司经营管理正常，今年1-月现金流量为万元。通过以上数据分析^p ，该借款人实力雄厚（一般或具有偿贷能力），随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。
2.发展情况 第 3 页 共 4 页 年，公司已签订生产订单为套，预计实现销售收入万元，实现利税万元，其中实现税金万元，税后利润万元。
四、公司与我行关系：
该企业长期在行发生授信业务，基本账户在，其它金融机构均未介入，其中行借款为万元，资信良好，从未出现过逾期现象，对其信用评级为级。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。
我行与该公司长期业务，双方双合作较愉快，年，由于政府加大招商引资力度，我行密切关注，多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。
五、贷款必要性及可行性分析^p
如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约万元，日平均余额将达万元以上，同时每年为我行带来结算业务近多万元，产生直接经济效益达 万元。另外，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近多万元，由此每年可新增储蓄存款近万元。由于该公司在当地是处于龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降 ，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。
六、贷款担保情况分析^p
该笔贷款的担保公司提供连带责任担保，公司总资产万元，公司法人代表为，公司注册资金为万元。资产总额万元负债总额为万元，所有者权益为万元，主要产品有、、、 (或经营范围为,,)等。具有担保能力。
（或该笔贷款由提供抵押担保，抵押物为房屋平方米评估价值万元，土地平方米，该土地为出让，出让年，已交足出让金，抵押物产权明晰无争议，抵押物变现能力强。
七、结论
经我行调查认为：：该企业生产经营正常，各项经营指标稳步增长，财务状况良好，盈利能力强，各项制度健全，其产品；国家产业、行业政策，环保设施达第 4 页 共 4 页 标，具有较好的发展前景，企业收益率较高，长期偿债能力强，贷款综合风险较小，经营规范，银企关系融洽，是我行级信用客户。
同意对该公司发放短期流动资金贷款万元，期限1年，利率，由公司提供连带责任保证。
调查人:
行
年月日
