金融电子化与电子金融(ppt 29页)

一、定义：1、金融电子化：是指采用计算机技术、通信手段、网络技术等现代化技术手段，改变金融业传统的工作方式，形成电子化的金融运作系统，实现金融业务处理的自动化、金融管理信息化和金融决策的科学化，从而为客户提供多种快捷方便的服务，为国民经济各部门提供及时、准确的信息的全部活动过程。

2、银行卡：是信用卡的一种，是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

3、家庭银行：立足于电子转账，利用客户家庭的终端设备，由客户进行键盘操作，以客户自助的方式完成各种金融交易的银行服务。

4、金卡工程：即电子货币工程，是指为“实现电子货币的大范围流通而实施的社会化系统工程”。

5、电子资金转账系统是指将银行的计算机系统通过通信线路和设备与安装在特约商户(商店、宾馆等)营业柜台上的POS相连接所构成的以方便客户持卡购物、旅游等消费为主要目的的系统。

6、三金工程7、中国国家金融网是中国金融系统各部门共用、支持多种金融应用系统的计算机通信网络，是中国金融系统的“信息高速公路”，为中国金融系统各部门提供金融信息传输服务8、网上银行又称电子银行、网络银行、在线银行，是指银行利用因特网技术，通过因特网向客户提供的各种金融服务的银行。

是计算机、网络和银行的三位一体，它利用网络上的虚拟银行柜台向客户提供全天候的网上金融服务。

9、对公业务是针对国有、集体、个体企事业单位以及国家机关、社会团体在银行开立账户所办理的存款、贷款和结算业务。

10、储蓄业务11、快通工程是金融信息快速传递网络工程的简称。

12、千家企业信息联网系统是对千家大型企业资金信息进行监测的联网系统，负责对全国有代表性的国有大中型企业的资金运行、存贷款情况及生产经营状况讲行监测。

13、CNFN二、填空与判断1、前台业务电子化是指：2、来账处理是指：3、代收票据是指代收票據∙未到期之支票、本票，可事先存入存戶之活期性或支票存款帳戶、票據交由本社代為保管。

电子金融概论1、金融电子化(Financial Computerizing)：采用计算机技术、通讯技术、网络技术等现代化技术手段，改变金融业传统的工作方式、实现金融业务处理的自动化、金融服务电子化、金融管理信息化和金融决策科学化，从而为客户提供多种快捷方便的服务，为国民经济各部门提供及时、准确信息的全部活动的过程。

2、金融电子化的基本内容：设置金融电子化管理机构(中国人民银行科技司负责全国金融电子化的管理工作)、制定金融电子化发展规划、建立金融信息系统、制定金融电子化标准与管理制度、进行金融电子化人才的培养中高级人才、初级人才3、金融信息化：在金融电子化的基础上，利用各种信息技术，对金融电子化系统所产生的各种信息——信息时代银行的战略资源，进行进一步的组织、管理和深层次的加工与利用，以实现金融管理的信息化和金融决策的科学化。

4、电子金融服务的主要内容：网络银行网络保险网上证券5、金融电子化与电子金融的关系（1）金融电子化是电子金融得以发展的前提条件电子金融的发展与早期金融业所开展的金融电子化运动是分不开的，今天的电子金融是早期金融电子化发展的必然结果。

（2）电子金融是对金融电子化的一个超越电子金融运行的主要技术基础是日益完善的互联网技术。

6、我国金融电子化的发展：7、柜台业务是指传统上由银行柜员在专柜上所提供的面向客户的业务。

按业务性质可以分为对公业务和储蓄业务两大类，柜台业务系统是银行信息系统的核心系统，是银行其他系统的基础。

8、储蓄业务处理系统：1、初始化模块2、数据移植模块3、日间处理模块4、日终业务模块5、打印查询模块9、银行客户自我服务系统：也叫自助银行(Self-service Banking)系统，它是随着计算机技术、通信技术、银行电子化机具的不断发展和银行间竞争的加剧，在银行计算机系统由单机系统向网络化发展的过程中而推出的一种新型银行业务系统。

在我国，广泛采用的银行客户自我服务系统是自动柜员机(A TM)网络系统。

1、网络金融：又称电子金融，是指在国际互联网上实现的金融活动，包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场和网络金融监管等方面。

2、网络经济：网络经济是指建立在计算机网络基础上的生产、分配、交换和消费的经济关系3、网络银行：指一种以信息技术和互联网技术为依托，通过互联网平台向用户开展和提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等各种金融服务的新型银行机构与服务形式，为用户提供全方位，全天候，便捷，实时的快捷金融服务系统4、纯网络银行：包括直接建立的独立的网络银行，完全依赖于互联网，又被称作“虚拟银行”；以银行为依托成立的新的独立的网络银行，如SFNB5、水泥加鼠标型网络银行：以实体银行的信誉、信用和基本功能为平台，延伸出来的虚拟网点。

包括企业网上银行、个人网上银行、手机银行、多媒体自助终端等在内的完整的电子银行服务体系6、狭义的网络证券：投资者利用互联网通过券商网上交易系统进入实物交易所进行交易7、广义的网络证券：投资者通过互联网来得到证券的即时报价，分析市场行情，并利用互联网下单到实物证券交易所或网上虚拟交易所，实现实时交易的买卖过程8、网络路演：是指证券发行人和网民通过互联网进行互动交流的活动9、网络证券一级结算：是当日交易结束后，交易所和券商通过证券登记结算机构进行的资金清算与证券交割10、网络证券二级结算：是券商的营业部与投资者之间进行的资金结算和证券交割，包括冻结和更改账户11、银证转账：指将股民在银行开立的个人结算存款账户(或借记卡)与证券公司的资金账户建立对应关系，通过银行的电话银行、网上银行、网点自助设备和证券公司的电话、网上交易系统及证券公司营业部的自助设备将资金在银行和证券公司之间划转，为股民存取款提供便利。

12、银证通：指在银行与券商联网的基础上，投资者直接利用在银行各网点开立的活期储蓄存款账户卡、折做为证券保证金账户，通过银行的委托系统或通过证券商的委托系统进行证券买卖的一种新型金融服务业务。

电子行业金融电子化概述引言电子行业是以电子技术为基础，涉及信息通信、计算机、半导体、电子元器件等领域的产业。

随着科技的发展和社会的进步，金融电子化已经成为电子行业中一个重要的方向。

本文将概述电子行业金融电子化的发展背景、目标和应用领域，并探讨其带来的机遇和挑战。

发展背景随着信息技术的快速发展，金融业的传统运营模式已经无法满足现代社会对便捷、安全和高效金融服务的需求。

金融电子化的发展成为了实现金融业创新和转型升级的重要途径。

同时，电子行业作为技术支撑的主要产业之一，也为金融电子化提供了强大的技术支持和解决方案。

目标金融电子化的目标是通过应用电子技术，实现金融行业的信息化、自动化和智能化。

具体而言，金融电子化的目标包括但不限于： - 实现金融服务的线上化，提供24小时的无时差金融服务； - 提升金融机构的运营效率，降低成本； - 加强金融交易的安全性和可靠性； - 推动金融市场的创新发展。

应用领域金融电子化在各个金融领域都有广泛的应用。

以下是其中的几个典型应用领域：电子支付电子支付是指通过电子设备进行在线支付和移动支付的方式。

随着移动互联网的普及和电子支付技术的发展，越来越多的人选择使用手机或其他电子设备进行支付。

电子支付不仅便捷，而且可以实现实时交易和风险控制。

网上银行网上银行是指通过互联网提供金融服务的银行业务。

通过网上银行，客户可以在线办理账户和交易，查询余额、交易记录等。

网上银行的兴起大大方便了人们的日常生活，同时也为银行提供了更广阔的业务拓展空间。

金融市场交易系统金融市场交易系统是指通过电子渠道进行金融市场的交易。

通过电子交易系统，投资者可以随时随地进行证券交易、期货交易和外汇交易等。

电子交易系统的出现使得交易更加公平、透明，并提高了交易效率。

风险管理与合规监管金融电子化还在风险管理与合规监管方面发挥重要作用。

通过应用大数据、和区块链等技术，金融机构可以更好地识别和管理风险，并满足监管部门的合规要求。

• 1 查阅相关文献，了解网络银行的发展历程、现状及国内各家网络银行的结构及实现方式。

一、美国网络银行的发展历程及特点1995年10月18日，全球首家以网络银行冠名的金融组织——安全第一网络银行（ＳｅｃｕｒｉｔｙＦｉｒｓｔＮｅｔｗｏｒｋＢａｎｋ，以下简称SFNB）在美国打开了它的虚拟之门，它标志着一种新的银行模式诞生。

[1]最初SFNB通过Ｓ1数据处理和客户服务中心只能提供基本的互联网对账服务，后来又增加了利息核对储蓄账户、存款凭证、货币市场账户和信用卡功能。

在推销网上银行服务时，面临的主要挑战还是消费者对安全性问题的忧虑，对此，SFNB实施了一系列策略，赢得了客户对网上银行的信心。

1.资金的安全性。

SFNB向存款人保证其资金的安全性，承诺对于未经授权的资金转移、银行错误或安全性破坏，它将提供100%的赔偿。

2.网络安全系统。

SFNB提供了一个三个层次的网络安全系统，以保护在互联网上进行的交易。

首先，对通过公共网络传送的信息进行加密，当通过互联网在客户和银行之间传送数据时，加密可以阻止其他人浏览或修改信息。

其次，防火墙和过滤器构成了该体系结构的第二层。

此外，可信的操作系统通过“隔离客户账号”为储存在银行（即保管库）的信息提供了保护。

由于SFNB不必维持成百上千的物理营业网点，所以它能够在客户服务和支持方面作出更多的投入。

通过安全的上网设备，客户能够在世界上的任何地方登录该金融机构并访问自己的账户，完成电子账单支付、购买存款凭证、查询账单和对账单、跟踪特定的股票等。

3.提供财务管理工具。

SFNB的另一个优点是，消费者可以通过互联网界面来获取个人财务管理工具。

比如，SFNB自动更新账户信息；为客户提供工具，以管理预算、对账单进行分类、生成客户化的消费报告单；以及为客户提供最新的、个人财务的在线评估。

正因为这些便利措施吸引了很多存款和客户，SFNB一年后总共开设了大约7000个账户，总存款额超过2000万美元，增长速度极快。