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商业银行房地产开发贷款业务的主要风险及防范措施商业银行的房地产开发贷款业务，是指商业银行向房地产开发公司、个人投资者等提供的用于房地产开发和建设的贷款。
这种贷款业务具有较大的风险，在开展该业务时，商业银行需要采取相应的防范措施来降低风险，保护自身利益。
本文将主要介绍商业银行房地产开发贷款业务的主要风险及防范措施。
一、主要风险1.市场风险。
房地产市场受到宏观经济波动、政策变化、市场供需状况等因素的影响，市场价格波动较大，可能导致房地产项目价值下降，借款人还款能力下降，从而带来贷款风险。
2.借款人信用风险。
房地产开发项目通常需要大量资金投入，借款人的财务状况和信用能力是商业银行考虑的关键因素。
借款人可能面临资金链断裂、经营不善、违约等风险，导致贷款无法按时偿还。
3.监管风险。
相关政府部门对房地产市场有一系列的监管政策，商业银行需要严格遵守，否则可能面临罚款、业务限制等风险。
4.项目开发风险。
房地产开发项目开发过程中可能面临土地、环境、技术、管理等方面的风险，如拖延交房、项目质量不达标等，对商业银行的贷款资金回收造成影响。
5.市场流动性风险。
房地产开发贷款通常期限较长，而存款的流动性较强，银行可能面临资金获取困难的风险。
二、防范措施2.审慎贷款。
商业银行在进行房地产开发贷款时，要审慎确定项目贷款额度和期限，确保贷款与项目的风险匹配，通过合理定价，确保足够的贷款利润，同时也要根据借款人的信用情况设置贷款利率和抵押物要求。
3.多元化风险。
商业银行应根据自身实际情况，选择房地产开发贷款业务的规模和组合，控制与该业务相关的风险，并在开展该业务的同时，积极发展其他具有较低风险的业务，实现风险多元化。
4.加强内部控制。
商业银行应建立健全的内部控制制度，明确房地产开发贷款业务的风险管理职责，加强对贷款风险的监测和控制，确保贷款的合规性和风险的可控性。
5.积极应对市场风险。
商业银行应密切关注房地产市场的变化，及时调整贷款策略，灵活应对市场风险。
商业银行房地产信贷风险分析商业银行房地产信贷风险分析1、引言在商业银行的贷款组合中，房地产信贷占据了很大的比重。
然而，由于房地产市场的波动性和风险特点，商业银行在房地产信贷业务中面临着一系列风险。
为了有效管理和控制房地产信贷风险，商业银行需要进行细致的风险分析。
2、房地产市场概述2.1 市场规模和增长趋势2.2 政策环境和监管要求2.3 房地产市场的周期性和风险特点3、房地产信贷风险类型3.1 市场风险3.2 项目风险3.3 借款人信用风险3.4 利率风险3.5 流动性风险3.6 操作风险4、房地产信贷风险分析方法4.1 定性分析方法4.2 定量分析方法4.3 综合分析方法5、房地产信贷风险评估指标体系 5.1 市场风险评估指标5.2 项目风险评估指标5.3 借款人信用风险评估指标 5.4 利率风险评估指标5.5 流动性风险评估指标5.6 操作风险评估指标6、房地产信贷风险管理措施6.1 风险策略和政策6.2 信贷审查和审批流程6.3 风险监控和预警机制6.4 风险分类和准备金管理6.5 风险分散和投资组合管理6.6 风险防范和风险缓释工具7、房地产信贷风险管理实践案例7.1 案例1：商业银行A公司房地产信贷风险管理7.2 案例2：商业银行B公司房地产信贷风险管理附注：本文档涉及附件，包括相关数据分析报告、风险评估模型等，详见附件部分。
法律名词及注释：1、房地产市场监管法：指用于管理和规范房地产市场的法律法规。
2、借款人信用评级：指对借款人的信用状况进行评估，并给予相应的信用等级。
商业银行的房地产金融业务解析房地产行业在中国经济中扮演着重要的角色，而商业银行作为金融体系的重要组成部分，也在其中发挥着关键作用。
本文将对商业银行的房地产金融业务进行解析，探讨其特点、风险和对经济的影响。
一、房地产金融业务的特点商业银行的房地产金融业务主要包括房屋贷款、地产开发贷款和房地产投资贷款等。
这些金融产品与房地产市场紧密相关，并具有以下特点：1. 高风险：由于房地产市场价格波动较大，房地产金融业务具有一定的风险。
特别是在市场的下行期，可能出现放贷对象无力偿还贷款的情况，导致银行资产质量下降。
2. 长期性：房地产项目通常具有较长的投资回报周期，而房地产金融业务的贷款期限也较长。
这意味着商业银行需要承担资金的长期占用和流动性风险。
3. 大额贷款：房地产项目通常需要较大的投资额，因此商业银行的房地产金融业务往往涉及大额贷款。
这也要求商业银行具备相应的风险管理和风控能力。
二、房地产金融业务的风险和风控措施商业银行在开展房地产金融业务时，需要认识和管理相应的风险。
以下是常见的房地产金融业务风险和风控措施：1. 市场风险：房地产市场价格波动较大，商业银行需定期进行房地产市场的研究和分析，对风险进行评估和预测，以制定相应的风险防范措施。
2. 信用风险：商业银行在放贷过程中需要对贷款方进行信用评估，评估其还款能力和还款意愿。
同时，商业银行可以通过抵押担保等方式降低信用风险。
3. 流动性风险：由于房地产金融业务的长期性质，商业银行需要合理管理资金流动性，确保在需要时能够如期兑付。
4. 政策风险：房地产市场受到政策调控的影响较大，商业银行需要密切关注相关政策的变化，并及时调整业务策略，以应对政策风险。
三、房地产金融业务对经济的影响商业银行的房地产金融业务对经济发展具有重要的影响，主要体现在以下几个方面：1. 促进房地产市场发展：商业银行通过提供房地产金融服务，为房地产市场注入资金，促进了房地产项目的开发与投资。
浅析我国商业银行个人住房贷款存在的风险问题及对策建议随着我国房地产市场的不断发展和个人购房需求的增加，商业银行个人住房贷款业务成为其主要业务之一。
个人住房贷款业务也伴随着一系列的风险问题。
本文将就我国商业银行个人住房贷款存在的风险问题进行分析，并提出相应的对策建议。
1.市场风险我国房地产市场受多种因素影响，包括宏观经济政策、土地供给、人口迁移等，这些因素的变化可能会导致房地产市场出现波动。
商业银行个人住房贷款业务存在市场风险，一旦房地产市场出现大幅波动，可能导致贷款违约率上升，从而影响银行的资产质量。
2.信用风险个人住房贷款业务的核心是信用风险。
由于我国信用信息系统不够完善，贷款申请人的信用情况难以全面准确地掌握，商业银行容易受到信用风险的影响，一旦出现贷款违约情况，银行将面临信用风险的挑战。
3.利率风险我国商业银行个人住房贷款通常采用固定利率和浮动利率相结合的方式，但利率的波动仍然会对银行的资产和负债产生影响。
一旦市场利率发生大幅变动，银行可能面临资产负债不匹配的问题，从而导致风险加剧。
4.政策风险我国政府房地产调控政策不断调整，一系列政策的变化可能会对个人住房贷款业务产生影响。
商业银行必须及时了解并适应政策变化，否则将面临政策风险。
二、对策建议1.加强风险管理商业银行应加强对个人住房贷款业务的风险管理，建立完善的风险管理体系，包括加强信用评估、严格贷款审查程序、加强资产负债管理等，以降低市场风险、信用风险和利率风险。
2.加强信用信息共享我国应加快建立完善的信用信息系统，为商业银行提供更加全面和准确的信用信息，降低信用风险。
商业银行可以与第三方信用机构合作，共享信用信息，加强信用风险的管理。
3.合理定价商业银行应根据市场情况和利率变动，合理定价个人住房贷款产品，规避利率风险。
加强利率敞口管理，及时调整资产负债结构，避免利率风险的产生。
4.灵活调整业务策略5.加强监管监管部门应加强对商业银行个人住房贷款业务的监管，及时发现并解决潜在风险，确保商业银行个人住房贷款业务的稳健运行。
商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策大家好，今天我们来聊聊商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策。
我们要明确一点，这个问题可不是闹着玩儿的，关乎到银行的资金安全和风险控制，所以我们得认真对待。
接下来，我将从以下几个方面来谈谈这个问题。
一、房地产市场波动大，风险难控咱们都知道，房地产市场是一个波动性很大的市场，房价涨跌不定，这对商业银行的房地产信贷业务来说就是一个巨大的挑战。
有时候房价涨了，银行的资产价值就上去了；可是房价一跌，银行的资产价值也就跟着下跌。
这样一来，银行的风险就很大了。
所以，商业银行在开展房地产信贷业务时，必须要注意风险控制，不能盲目跟风。
二、房地产信贷业务利率高，利润空间小咱们再来看看房地产信贷业务的利率。
一般来说，房地产信贷业务的利率都是比较高的，这是因为房地产市场的资金需求量大，银行为了吸引客户，只能提高利率。
可是这样的利率对于银行来说，利润空间是很小的。
所以，商业银行在开展房地产信贷业务时，也要注意利润空间的问题。
三、房地产信贷业务监管压力大咱们还要说说房地产信贷业务的监管问题。
近年来，国家对于房地产市场的监管越来越严格，对于商业银行的房地产信贷业务也提出了很多要求。
比如说，要求商业银行加强对房地产市场的审查，防止过度放贷；要求商业银行加强对购房者的资格审查，防止虚假购房等。
这些要求对于商业银行来说，无疑增加了很大的压力。
那么，面对这些问题，商业银行应该怎么办呢？我觉得，可以从以下几个方面来解决。
一、加强风险管理，提高风险意识商业银行要加强风险管理，提高风险意识。
在开展房地产信贷业务时，要严格按照国家的相关政策和规定来操作，不能盲目跟风。
要加强对客户的审查，确保借款人有还款能力。
还要加强内部管理，防止内部人员违法违规操作。
二、优化贷款结构，降低利率风险商业银行要优化贷款结构，降低利率风险。
在开展房地产信贷业务时，要根据市场需求和自身实力，合理配置贷款额度和期限。
要关注市场利率的变化，适时调整贷款利率，降低利率风险。
商业银行个人住房贷款风险随着我国经济的快速发展以及城镇化进程的加快，个人住房贷款需求不断增加，商业银行个人住房贷款业务也日益繁荣。
个人住房贷款业务的风险也日益凸显，成为商业银行面临的重要挑战之一。
本文将从宏观经济环境、政策风险、借款人风险、抵押物风险等方面，对商业银行个人住房贷款风险进行分析。
一、宏观经济环境风险宏观经济环境是商业银行个人住房贷款风险的重要影响因素之一。
宏观经济环境的不稳定性可能导致房地产市场价格波动、居民收入下降、就业形势恶化等，从而增加借款人偿还贷款的压力，增加贷款违约的可能性。
近年来我国房地产市场的快速升温，房价持续走高，当地居民收入却没有相应增加，导致许多借款人在偿还贷款时面临较大压力，其违约风险显著增加。
二、政策风险政策风险是商业银行个人住房贷款业务面临的重要风险之一。
政府出台的房地产调控政策对个人住房贷款业务有着直接影响。
一旦政府出台限制房地产投资政策、收紧信贷政策等，将直接影响到商业银行的个人住房贷款业务规模和利润水平。
政府出台的限贷政策可能导致借款人的购房需求下降，从而影响商业银行的住房贷款业务规模和盈利能力。
三、借款人风险借款人风险是商业银行个人住房贷款业务面临的核心风险之一。
借款人的信用状况、偿债能力、还款意愿等因素直接影响着个人住房贷款的违约风险。
如果借款人信用记录较差、收入稳定性差、还款意愿不强等，将增加个人住房贷款的风险。
在实际业务中，商业银行需要通过严格的风险审查机制，评估借款人的信用状况和偿还能力，降低个人住房贷款的风险。
四、抵押物风险抵押物风险是商业银行个人住房贷款业务面临的重要风险之一。
个人住房贷款通常以房产作为抵押物，而房地产市场的波动性、抵押物价值变化、变现难度等因素都会影响抵押品的价值和可变现性，从而影响商业银行的贷款风险。
当房地产市场价格下跌时，抵押物价值可能随之下降，进而增加商业银行的资产损失。
商业银行个人住房贷款业务面临着多方面的风险，需要采取一系列有效的风险管理措施，降低风险程度。
商业银行房地产贷款风险分析
商业银行房地产贷款风险分析
一、引言
本文档旨在对商业银行的房地产贷款风险进行全面分析。
通过对风险的评估，帮助银行制定风险管理策略，提高资产质量，降低风险。
二、背景分析
1.房地产市场概况：分析当前房地产市场的发展情况、政策环境等。
2.商业银行的房地产贷款业务：介绍商业银行的房地产贷款规模、贷款品种等。
三、房地产贷款风险评估
1.客户信用评估：评估借款人的信用状况、还款能力等。
2.抵押物评估：对房地产抵押物进行评估，确定其价值和可变现性。
3.市场风险评估：分析房地产市场供需情况、价格走势等对贷款风险的影响。
4.政策风险评估：评估政策环境对房地产市场和贷款风险的影响。
5.利率风险评估：分析利率变动对贷款利息收入和借款人还款能力的影响。
四、房地产贷款风险管理策略
1.风险防控措施：提出具体的风险防控措施，包括审查流程、风险监测和控制等。
2.风险分散策略：制定合理的贷款分散策略，降低集中度风险。
3.风险补偿策略：建立合理的贷款利率和费用体系，以补偿潜在风险。
附件：
1.风险评估表格：包括客户信用评估表格、抵押物评估报告等。
2.相关数据和报告：包括房地产市场数据、政策文件等。
法律名词及注释：
1.抵押物：借款人作为贷款担保而提供给银行的不动产或动产。
2.政策风险：指政策变化对贷款市场和贷款利息收入的影响。
3.利率风险：指利率变动对贷款利息收入和借款人还款能力的影响。
商业银行房地产信贷业务面临的问题及对策一、商业银行房地产信贷业务面临的问题1.1 房地产市场波动大，风险难以把控近年来，房地产市场波动较大，房价时高时低，让商业银行在房地产信贷业务中面临着巨大的风险。
有时候，银行为了追求利润，会大量放贷给房地产开发商，结果导致房价泡沫破裂，银行的资产负债表出现巨额亏损。
这就好比是“瞎子摸象”，银行无法全面了解房地产市场的实际情况，只能通过有限的信息来判断风险。
1.2 房地产信贷业务的审批流程繁琐商业银行在开展房地产信贷业务时，需要经过多个部门的审批，包括风险管理部门、法务部门、财务部门等。
这个过程耗时耗力，而且容易出现“走过场”的现象。
有时候，银行为了应付监管部门的要求，不得不增加一些不必要的审批环节，这无疑增加了银行的运营成本。
1.3 房地产信贷业务的不良贷款率较高由于房地产市场的风险较大，商业银行在开展房地产信贷业务时，很容易出现不良贷款。
一旦房地产市场出现波动，开发商无法按时还款，银行的资产质量就会受到影响。
这就好比是“骑虎难下”，银行在面临巨大压力的还要承担着潜在的损失。
二、商业银行房地产信贷业务的对策2.1 加强风险管理，提高资产质量面对房地产市场的风险，商业银行需要加强风险管理，提高资产质量。
银行要建立健全风险管理制度，加强对房地产市场的监测和预警。
银行要加强对房地产开发商的信用评估，确保贷款资金的安全。
银行要加强内部审计和风险控制，及时发现和处置不良资产。
2.2 简化审批流程，提高工作效率为了提高房地产信贷业务的审批效率，商业银行需要简化审批流程。
银行要优化各部门之间的协同工作机制，减少重复劳动。
银行要利用信息化手段，实现审批流程的电子化和自动化。
银行要加强内部培训和考核，提高员工的业务水平和工作效率。
2.3 创新信贷产品，降低风险敞口为了降低房地产信贷业务的风险敞口，商业银行需要创新信贷产品。
例如，银行可以根据房地产开发商的实际需求，推出定制化的信贷产品。
商业银行个人住房贷款风险与防范随着我国经济的不断发展，房地产市场的持续升温，个人住房贷款逐渐成为商业银行重要的贷款业务之一。
但是，随着房地产市场泡沫的逐渐涨大以及贷款利率的不断提高，商业银行个人住房贷款存在不可忽视的风险。
为了防范这些风险，商业银行应该采取一些措施进行风险管理。
一、风险分析1.借款人信用风险：借款人的信用状况是银行考虑是否放款的一个重要因素，如果借款人的信用状况不佳，容易出现违约的情况。
2.贷款利率风险：由于我国房地产市场的泡沫逐渐涨大，导致贷款利率持续上涨，如果银行贷款利率过高，会导致部分借款人无法承担高额利息，导致贷款违约。
3.抵押物价值风险：个人住房贷款的抵押物是房产，由于房地产市场价格波动较大，抵押物的价值存在不确定性，可能会出现部分抵押物价值下降，导致银行无法收回贷款本金的情况。
4.政策风险：政策风险是指政府发布的有关住房贷款方面的法规、政策等因素对住房贷款业务的影响。
政策的变动可能会导致个人住房贷款的利率上涨或者贷款额度的下降，导致银行无法回收贷款本金的情况。
5.市场风险：市场风险是指市场供求关系变化所带来的风险，即在特定情况下市场需求下降或者房地产市场价格大幅下跌，可能会导致抵押物质量下降或者抵押物无法卖出，导致银行无法收回贷款本金。
二、风险防范1.建立合理的贷款政策：银行应该建立合理的贷款利率和贷款额度政策，避免过分提高贷款利率，导致借款人还不上贷款。
2.贷款审查和评估管理：银行要严格审查借款人的信用状况和还款能力，了解借款人的经济状况和财产状况，避免对不符合信用状况的借款人放款，同时要对抵押物进行评估管理，确保抵押物价值不会下降。
3.开展风险管理工作：银行要对借款人进行风险管理，通过强化风险监控、建立风险防范机制等方式进行风险管理，提高防范个人住房贷款业务风险的能力。
4.制定健全的风险控制机制：银行应该建立完善的风险控制机制，规范业务操作流程，防范可能出现的风险情况，提高贷款业务风险控制水平。
商业银行房地产贷款风险分析姓名：王东学号：201407040108摘要随着经济逐渐转型，国家宏观调控政策的进一步加强，商业银行股份制改革的不断深入，尤其从08年次贷危机以来，商业银行房地产贷款风险受到越来越受到重视。
在这种背景下，了解我国房地产业以及房地产贷款现状，防范和解决商业银行房地产贷款风险变得十分重要。
目前房地产业已成为我国主要经济支柱之一，对经济发展可产生重要影响，但是商业银行贷款是房地产业的主要融资渠道，融资渠道略显单一。
本文在房地产业和商业银行房地产贷款现状的基础上，对房地产贷款面临的主要风险做了详细的分析和阐述，据此论证并且提出了防范和化解商业银行房地产贷款风险的策略，如优化房地产贷款的投放结构、拓宽房地产业的融资渠道等措施，希望能对防范和化解商业银行房地产贷款风险起到一定的启发和借鉴作用。
关键词：房地产、贷款风险、商业银行一、研究背景房地产由于其位置的不可移动性、保值增值性已经成为当前主要的投资热点之一，然而又因为其政策限制性以及投资金额较大，虽然能够提供给投资者较高的收益，但是往往会带来较大的风险。
收益与风险成正比在房地产业中无疑体现的淋漓尽致。
由于我国目前正处于经济转型期，市场机制不够完善，金融体系不是很完善，融资途径较为单一，而房地产作为资金密集型企业，房地产的发展离不开商业银行的大额贷款。
1.1我国房地产业的发展现状房地产具体是指土地、建筑物和房地合一状态下物质实体和依托于物质实体上的权益[1]。
房地产作为市场中举足轻重的商品，有以下几个特点：1、房地产位置的不可移动性和地区性；2、房地产使用的长期性和耐久性；3、房地产的保值增值性；4、房地产的受政策限制较大；5、房地产影响因素多样性和行业相关性。
由于房地产的本身的特点以及经济属性，产生了房地产业这一独立的行业。
房地产业主要包括国有土地使用权的转让、房地产的开发和再开发、房地产经营、房地产中介服务以及房地产的调控和管理等主要内容，属于第三产业。
随着经济的发展，房地产业逐渐成为国民经济的主要支柱之一，也必将发挥越来越重要的作用。
根据国家统计局《2017年1季度我国GDP初步核算结果》显示，房地产业绝对额达到12393亿元，比去年同期增长7.8%；根据国家统计局《2017年1-3月份全国房地产开发投资和销售情况》显示，2017年1-3月份，全国房地产开发投资19292亿元，同比名义增长9.1%1.2商业银行房地产贷款现状1.2.1商业银行贷款是房地产业的主要融资渠道根据国家统计局《2017年1季度我国GDP初步核算结果》显示，房地产开发企业到位资金35666亿元，同比增长11.5%，增速比1-2月份提高4.5个百分点。
其中，国内贷款6892亿元，增长10.7%。
但是从我国目前的房地产的经营模式和状况看，由于还款资金的不稳定性，这部分贷款潜伏的风险比较大。
由此也可以看出，我国房地产业主要资金来源是来自商业银行贷款，信贷资金对房地产业的发展起到了不可忽视的巨大作用，与此同时，因为这种情况，单一的融资渠道将大多数风险集中在了银行系统，一旦资金链断裂，后果将是十分严重的。
所以，拓宽房地产业的融资渠道成为商业银行防范房地产业风险的必然要求，但是在长期以来，商业银行贷款是房地产业的主要融资渠道是无法改变的。
1.2.2房地产仍是银行贷款的发放的主要对象从2003年起，房地产贷款成为银行新的利润增长点[2]。
由于房地产市场需求旺盛，房地产业贷款资金较多，我国房地产业的质量暂时较好，目前银行比较倾向向房地产业贷款。
以江苏和上海为例，21世纪经济报道记者分别从上海和江苏银行人士处获得的数据表明，2016年上海按揭贷款新增3350亿元，占全部新增贷款的50%。
按照余额来看，与房地产相关的贷款（包括对公和零售）占比达到近40%；同期江苏省按揭贷款增长约50%，房贷余额占所有贷款近20%。
全省房地产相关新增贷款占全年新增量的56%。
也就是说，2016年上海和江苏的房地产相关贷款增量对当年新增贷款的贡献率超过一半。
二、当前房地产贷款面临的主要风险虽然近年来中国商业银行的房地产贷款不良率较低，资产质量较好，为发生较大不良贷款事故，但对房地产贷款的金融管控不能放松。
我国房地产市场价格不断攀升，房地产信贷规模不断扩大，房地产市场仍然处于经济周期的考验当中，如果资金链断裂或者出现较大情况的调整，商业银行面临的风险无疑是巨大的。
我国商业银行房地产贷款面临的主要风险有：2.1房地产价格大幅调整的风险国际上衡量房地产市场泡沫最常用的两个指标是房价收入比（房价收入比是指一套住房价格与一个家庭年收入的比值）和租金回报率（即每平方米建筑面积的月租金与每平方米建筑面积的房价之比）[3]，根据《全国35个大中城市房价收入比偏离度排行榜》显示，2015年，35城房价收入比平均值为8.7，目前已经偏离合理值的幅度达到12%，与2014年基本持平，但是区域分化已经十分明显。
其中一深圳最为突出，房价收入比偏离合理值的幅度达111%，位居全国之首；然而沈阳房价收入比偏离合理值-14%，市场连续多年探底，致使房价进入了底部状态，已经跌无可跌。
目前中国主要城市的静态租金回报率为2.6%，一线城市在2%左右，低于二三线城市，但都高于目前的一年期存款利率1.5%。
根据国际租售比合理区间推断，静态租赁回报率应该为4%-6%，而我国水平远低于国际标准水平，侧面反映了房价水平与真实价值的背离，积聚了较大的资产泡沫风险。
前些年房价上涨过快、在三、四线城市，投资投机氛围更加浓厚，因此蕴藏的资产泡沫风险更大。
一旦中国房地产市场出现大幅调整或者资金链断裂，这些城市将首当其冲。
近年来国家频繁出台调控政策，调控手段也从以经济手段为主扩大到限购等行政手段。
如规定非本地户口只许购买一间楼房等措施。
在国家密集出台调控政策的背景下，房地产市场随时可能出现调整，一旦房价快速下跌，一些城市的房地产泡沫风险将会被戳破，商业银行无疑也会面临着巨大风险。
2.2市场预期变化的风险2008的次贷危机仿佛犹在眼前，受此次金融危机的影响中国房地产市场也进入一段时间的低迷时期，大多数人处于观望状态，购房的意愿明显减少，个人按揭贷款出现负增长，商品房成交数量也大幅下降。
由于房地产本身不仅是商品，同时也具有金融投资品的属性，所以不能简单的从供求关系与预测房地产市场，应该时刻关注房地产市场的风险收益的对比关系。
而由于房地产增值保值的特性，很多人把房地产作为投资的手段，“买涨不买跌”也是大多人的投资心理，从众、恐惧也会导致投资的不理性，这也导致人们在投资房地产时候的不理智性。
中国的房价已经明显超出了普通居民的支付能力，一旦市场预期变化的风险不可控，很可能有集体性抛售或者库存量过大导致资金无法回流的风险。
2.3操作风险由于房地产价格不断攀升，所以买房子成为居民投资的主要渠道，同时由于经济发展，城镇化速度不断加快，导致大量人口不断涌入城市，购房的刚性需求市场十分巨大，这些因素叠加使得住房按揭贷款增幅较快。
由于我国颁布了限购政策，不少居民没有购房资格，但可以通过各种渠道绕开管制。
如链家可为借款人赎楼、支付购房尾款、抵押自用、抵押经营和抵押消费五类融资需求提供借款，许多“按揭公司”可以帮助申请贷款。
不少群众通过此类或者其他违法违规的手段，虚构收入，欺骗中介或者贷款银行。
商业银行如果不能有效甄别这些客户或者银行内部控制机制不健全，内部控制制度有漏洞，都会不断使住房按揭贷款风险上升。
2.4抵押物变现风险由于房地产贷款一般有房地产作抵押，且抵押率银行一般会控制在60%左右，因此，从单个项目看风险似乎很低，但如果房地产市场出现调整，房价大幅下滑，则抵押物价值也将大幅下降，同时由于购房者预期的变化和流动性等原因可能造成抵押物难以变现。
尤其是房产开发贷款的第一还款来源是项目销售，与第二还款来源抵押物的现金流合二为一，同时，房产开发贷款一般基于具体房地产项目发放，开发商一般不提供保证担保，不承担还款责任。
有些商业银行基于近年来房价比较坚挺和房地产贷款有房地产作抵押等考虑，认为房地产贷款是“优质资产”，因而放松了对房地产贷款的风险管理意识，年初制定的房地产贷款投放计划也比较激进。
但是，发达国家的历史教训表明，正是作为银行“优质资产”的房地产贷款多次出了大问题，并产生了危及全球的金融危机，如美国次贷危机等。
三、防范和化解商业银行房地产贷款风险策略综上分析，当前中国房地产业形势比较复杂，房地产贷款面临的风险因素较多，且存在一定的系统性风险隐患，很可能产生较坏影响。
商业银行应当未雨绸缪，统一思想认识，审慎开展房地产贷款业务，及时加强房地产贷款风险管理。
3.1信贷投放应与房地产等周期性行业保持适当距离中国古代《货殖列传》中有言“旱则资舟，水则资车，物之理也”。
商业银行的信贷投放也应遵循这一理念。
朱小黄（2010）指出商业银行如果不能约束自己的亲经济周期行为，就会不知不觉地陷入经济周期中，不能自已。
房地产行业是典型的周期性行业，受经济周期波动的影响较大，因此，商业银行应坚持审慎的信贷投放原则，根据自身风险偏好和当前房地产市场的形势，合理的设定本行房地产贷款风险限额，严格的控制房地产贷款占比，将房地产贷款的系统性风险控制在商业银行可承受的范围内。
从国际先进银行的经验和各类破产事件的经验教训来看，实行风险限额管理是商业银行防范系统性风险的有效方法之一，因为风险限额确定了系统性风险来临时商业银行的损失边界。
3.2注意优化房地产贷款投放结构房地产贷款规模应优先支持风险相对较低的个人住房按揭贷款和土地储备贷款（即地产开发贷款）。
个人住房按揭贷款重点支持自住需求的普通住房按揭业务，且购房人家庭月按揭还款支出要控制在可支配收入的50%以内。
要从严控制房产开发贷款投放，提高房地产开发商和项目的准入标准：重点支持房地产项目开发经验丰富、持续经营能力较强、负债率合理，并已树立良好品牌形象和口碑较好的大中型房地产企业；重点支持有地段优势、周边配套成熟、成本和定价合理、受限购政策影响小、适销对路的商品住宅项目。
要建立并严格遵守房地产贷款风险底线，包括不支持位于城市远郊、交通不方便、生活配套设施不完善地段的房地产项目，不支持一、二线城市土地成本过高的“地王”项目，不支持定价过高、脱离市场的豪华住宅项目等。
3.3房产开发贷款应坚持抵押和资金封闭管理的原则严格控制非抵押方式的房产开发贷款投放。
除了可以接受少数大型优质的房地产开发商提供的保证担保条件外，房产开发贷款一般应落实房地产项目土地使用权和在建工程抵押工作。
对有些城市确实无法落实在建工程抵押的，贷款银行要能够监控房地产项目销售和回款的进度，要严格控制房产开发贷款的用途。
截至2015年末，沪深、大陆在港上市房地产公司的资产负债率均值分别为66.33%和72.91%，分别同比上升1.07、2.81个百分点，存在较大的资金链断裂风险。
