5第五章财产保险2

第五章保险经营李晓林教授主讲【教学目的与要求】•本章主要介绍了保险经营过程的基本特征、程序等理论与实务知识。

学习本章时，应熟练掌握保险经营的概念、特征和原则；熟悉并了解展业、承保、防灾防损、理赔等保险经营程序以及客房服务的基本内容。

同时，能够运用所学保险理论分析保险经营过程中可能存在的风险，并了解保险经营风险防控的基本内容与技术。

第一节保险经营概述•一、保险经营的概念•保险经营是指保险企业进行投资活动以外的所有保险交易和事项，包括展业、承保、防灾防损、再保险及理赔等五大方面。

保险经营的是一种社会性的经济损失补偿和给付活动，它以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向，以满足消费者转嫁风险的需求为中心，将保险商品转移销售给消费者，以实现保险公司长远营运目标的一系列活动。

二、保险经营的特征•（一）保险经营思想的特征1．以市场为导向，按照保险市场的需求来安排保险经营活动。

2．以竞争为手段，在市场竞争中求生存与发展。

3．以经济效益为中心，处理好保险企业自身效益与社会效益的关系。

4．以法律为准绳，规范保险企业的一切经营活动。

•（二）保险经营行为的特征1.保险经营活动是一种特殊的劳务活动2.保险经营资产具有负债性3.保险经营成本和利润计算具有特殊性4.保险经营具有分散性和广泛性三、保险经营的原则•(一）保险经营的基本原则1. 经济核算原则2. 随行就市原则3. 薄利多销原则•（二）保险经营的特殊原则1. 风险大量原则2. 风险选择原则3. 风险分散原则第二节保险经营环节•保险经营活动通常包括展业、承保、再保险、防灾防损、理赔及资金运用等环节。

本节仅从保险公司的角度，对展业、承保、防灾防损及理赔四个环节的内容分别进行阐述。

保险监管保险投资报险保险中介险种开发、推销风险大小、目前状况足额、超额、不足额保险被保险人、消防、公安、气象、、防汛等地点、时间、损失程度临时、合同、预约分保；非比例（保额成数、溢额）、比例（赔款/超额赔款、事故超赔）机构（包括中介人）、业务、财务、偿付能力监管审核投保人审核投保标的审核投保金额缮制保险单复核签单收保费出收据单证验收现场查勘索赔接受查勘检验责任审核展业宣传保险推销保单承保核保签单防灾防损再保险加强联系协作提取防灾基金宣传防灾防损进行防灾检查原保险人分出业务再保险人分入业务理赔调查出险情况施救整理保护受损财产处理损余物资历核算实际损失提出索赔请求采取措施减轻损失提供索赔请求审定保险责任明确赔偿核定施救费用妥善处理疑难案件赔偿处理理赔纠纷的处理保险人保险中是否完全民事行为能力、有保险利益比例、第一赔偿2、限额、免责限额等，代位追偿、重复分摊A展业：保险人通过保险业务人员运用各种有效的方式与方法将财产保险产品推销给保险消费者的过程。

第五章财产保险合同第五章财产保险合同第⼀节财产保险合同概述⼀、财产保险合同的概念——是指以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。

NO12财产及其财产性利益：有形财产——房屋、车辆、机器设备等。

⽆形经济利益——信⽤、保证、责任保险。

⼆、财产保险合同的特征（⼀）财产保险合同的标的是财产及其有关利益。

（⼆）财产保险合同是补偿性保险合同。

（三）保险⾦额的确定以保险标的的价值为依据。

（四）财产保险合同具有周期性短的特征（五）财产保险合同适⽤代位求偿原则。

NO60三、财产保险合同的种类（⼀）保险标的不同——财产损失保险合同、责任保险合同、信⽤与保证保险合同财产损失保险合同：以有形财产及相关利益为保险标的的保险合同。

（企业）财产保险合同、家庭财产保险合同、运输⼯具保险合同、利润损失保险合同责任保险合同（第三者责任保险），是指以被保险⼈对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。

NO65 公众责任保险、场所责任保险、产品责任险、雇主责任险、职业责任保险、机动车辆第三者责任保险等信⽤保险合同：以债务⼈的信⽤作为保险标的，在债务⼈未能如约履⾏债务时，由保险⼈向债权⼈提供风险保障，给予保险的⼀种保险。

投保⼈与被保险⼈是同⼀⼈即债权⼈，债务⼈不是合同当事⼈。

合同主体是：债权⼈与保险⼈保证保险合同：债务⼈向保险⼈投保并⽀付保险费，以债权⼈为被保险⼈，保险⼈对债务⼈的⾏为导致被保险⼈的损失承担赔偿责任的保险合同。

债权⼈对债务⼈债权的保险。

债务⼈是投保⼈，债权⼈是被保险⼈。

合同主体是：债务⼈与保险⼈（⼆）投保⼈⾝份不同——个⼈财产保险合同与单位财产保险合同（三）承保财产所处⾏业——⽕灾保险合同、运输保险合同、⼯程保险合同与农业保险合同（四）保险价值是否确定——定值保险合同与不定值保险合同（五）保险⾦额与保险价值的关系——⾜额保险合同、不⾜额保险合同与超额保险合同第⼆节财产保险合同的主要内容⼀、保险标的财产与财产有关的“利益”可保财产：动产和不动产是否包括⽆形财产？有关利益：现有利益期待利益信⽤保险和农业保险标的消极利益责任保险标的不保财产：①不能⽤货币衡量其价值的财产或利益。

第一章风险与风险管理1、风险:风险是一种损失发生具有的不确定性状态.它具有客观性、损失性和不确定性的特点。

2、纯粹风险:指只有损失机会而无获利机会的不确定性状态。

3、风险回避:是人们设法排除风险并将损失发生的可能性降到零。

4防损和减损:损失控制的有效方法,防损是通过对风险的分析,采取预防措施,以防止风险的产生,其目的在于努力减少发生损失的可能性;减损是尽量减轻损失程度。

5人身风险:指人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依靠而遭受损失的不确定性状态。

1、某人外出时忘记锁门,结果导致小偷进屋家具被偷,则风险因素是(C )A小偷进屋B家具被偷C外出时忘记锁门D某人外出2风险是保险产生和存在的( A )A前提B环境C可能D证明3、只有损失机会而没有获利可能的风险是(C )A投资风险B投机风险C纯粹风险D自然风险4、在保险活动中,人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生,以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于(B )A逆选择B道德风险C心理风险D法律风险5、( B )使风险的可能性转化为现实性。

A风险因素B风险事故C风险增加D 风险1、风险的不确定性是指(ABC )A 发生时间不确定B 发生原因不确定C 发生后损失额不确定D发生概率不确定2、风险的组成要素是(ABC )A风险因素B风险事故C损失D道德风险3、风险的分类,按照损害对象分为(ACD )A人身风险B特定风险C财产风险D责任风险4、依据起源与影响来区分,风险分为(AC )A基本风险B投机风险C特定风险D纯粹风险5、风险的特性是(ABC )A客观性B不确定性C与损失相关性D无形性第二章保险的本质1保险:从经济、法律、风险管理三个角度来理解保险。

从经济角度说保险是一种财务安排;法律角度说保险是合同;保险是风险管理的有效方法之一。

2保险密度:一个国家(地区)人均保险费,表示保险保障程度。

3保险深度:一定时期内(一年)某国家(地区)保险费占同期GDP的比重。

财产保险公司保险条款和保险费率管理办法(2021)【发文字号】中国银行保险监督管理委员会令2021年第10号【发布部门】中国银行保险监督管理委员会【公布日期】2021.08.16【实施日期】2021.10.01【时效性】现行有效【效力级别】部门规章中国银行保险监督管理委员会令（2021年第10号）《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》已于2021年4月2日经银保监会2021年第3次委务会议审议通过。

现予公布，自2021年10月1日起施行。

主席郭树清2021年8月16日财产保险公司保险条款和保险费率管理办法第一章总则第一条为了加强和改进对财产保险公司保险条款和保险费率的监督管理，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场秩序，鼓励财产保险公司创新，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。

第二条中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）及其派出机构依法对财产保险公司及其分支机构的保险条款和保险费率实施监督管理，遵循保护社会公众利益、防止不正当竞争、与市场行为监管协调配合原则。

第三条财产保险公司保险条款和保险费率实施分类监管、属地监管，具体由银保监会另行规定。

第四条财产保险公司应当依据法律、行政法规和银保监会的有关规定制订保险条款和保险费率，并对保险条款和保险费率承担相应的责任。

第五条财产保险公司应当依据本办法的规定向银保监会或其省一级派出机构申报保险条款和保险费率审批或者备案。

财产保险公司分支机构不得申报保险条款和保险费率审批或者备案。

第六条中国保险行业协会应当切实履行保险条款和保险费率行业自律管理职责，推进保险条款和保险费率的通俗化、标准化、规范化工作，研究制订修订主要险种的行业示范条款，建立保险条款费率评估和创新保护机制。

中国精算师协会应当研究制订修订主要险种的行业基准纯风险损失率。

第二章条款开发和费率厘定第七条财产保险公司的保险条款和保险费率，应当依法合规，公平合理，不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益，不危及财产保险公司财务稳健和偿付能力；应当符合保险原理，尊重社会公德，不违背公序良俗，不损害社会公共利益，符合《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规和银保监会的有关规定。

财产保险公司保险条款和保险费率管理办法【发文字号】中国保险监督管理委员会2005年第4号令【发布部门】中国保险监督管理委员会(已撤销)【公布日期】2005.11.10【实施日期】2006.01.01【时效性】失效【效力级别】部门规章中国保险监督管理委员会令（2005年第4号）《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》已经2005年11月3日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2006年1月1日起施行。

主席吴定富二00五年十一月十日财产保险公司保险条款和保险费率管理办法第一章总则第一条为了改善和加强对财产保险公司保险条款和保险费率的管理，鼓励财产保险公司创新，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。

第二条本办法所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的财产保险公司。

本办法所称保险公司分公司，是指财产保险公司直接管理的分公司。

本办法所称保险机构，包括前两款所指保险公司以及保险公司分公司。

第三条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）依法对保险机构的保险条款和保险费率实施监督管理。

中国保监会派出机构（以下简称派出机构），在中国保监会授权范围内行使职权。

第四条保险机构的保险条款和保险费率应当依照本办法报中国保监会或者派出机构审批或者备案。

第五条对保险条款和保险费率实施的监督管理，遵循维护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。

第六条保险机构拟定保险条款和保险费率，应当具备下列条件：（一）结构清晰、文字准确、表述严谨、通俗易懂；（二）要素完整，不失公平，不侵害被保险人的合法权益，不损害社会公众利益；（三）符合法律、行政法规和中国保监会的有关规定；（四）保险费率厘定合理，不危及保险公司的偿付能力或者妨碍市场公平竞争；（五）中国保监会规定的其他条件。

第七条保险公司拟定保险条款和保险费率，应当加强管理，防范风险。

保险公司应当积极推进保险条款和保险费率的通俗化、标准化。

第二章审批第八条保险公司应当将下列险种的保险条款和保险费率报中国保监会审批：（一）依法实行强制保险的险种；（二）中国保监会认定的其他关系社会公众利益的险种。

2024年企业财产保险方案经典版第一章引言企业财产保险是一种保护企业财产免遭意外损失的重要保险方式。

随着经济的发展和企业财产规模的不断扩大，保险方案的设计变得愈发重要。

本文将针对2023年的企业财产保险进行方案设计，并提供经典版的____字详细内容。

第二章保险范围2.1财产损失保险2.1.1建筑物保险根据企业的实际情况，保险公司将为建筑物提供全险保障，包括火灾、爆炸、水灾、风灾等各类意外事件导致的损失。

保险金额根据建筑物的价值和修复成本来确定。

2.1.2设备设施保险企业的设备和设施是其正常运营的重要基础。

保险公司将根据设备和设施的价值提供保险保障，包括设备遗失、损坏、盗窃等情况。

2.1.3库存保险企业的库存是其正常生产经营的重要资产。

保险公司将为企业的库存提供全险保障，包括火灾、爆炸、水灾等各类意外事件导致的损失。

2.1.4办公设备和家具保险办公设备和家具是企业正常办公和员工生活的基础设施。

保险公司将根据设备和家具的价值提供保险保障，包括设备遗失、损坏、盗窃等情况。

2.1.5租赁设备保险企业可能会租赁一些设备来支持生产和经营活动。

保险公司将根据租赁设备的价值提供保险保障，包括设备遗失、损坏、盗窃等情况。

2.2责任保险2.2.1公共责任保险企业在经营过程中可能会对第三方造成损害。

保险公司将根据企业的经营范围和规模提供公共责任保险，包括人身伤害、财产损失等情况。

2.2.2雇主责任保险企业作为用人单位需要对员工的安全和健康负责。

保险公司将根据企业的员工规模和工作风险提供雇主责任保险，包括员工遭受意外伤害、职业病等情况。

2.3业务中断保险企业的经营活动可能会发生各种不可抗力因素导致的业务中断。

保险公司将根据企业的经营范围和规模提供全险保障，包括设备故障、灾害、供应链中断等情况。

第三章保险金额和投保标准3.1保险金额确定根据企业的实际情况和风险评估结果，确定每一项保险的保险金额。

保险金额应该能够覆盖企业在发生意外事件时的损失，并根据每项保险的特点进行细致的设计。