商业银行经营期末复习知识点

商业银行经营学复习 Revised by BETTY on December 25,2020名词解释：1商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2银行持股公司制：是指由某一集团成立一持股公司，再由该公司控制或收购两家以上银行的股票，又称“集团银行制”。

3流动性：是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本；二是资产变现速度。

4商业银行公司治理：建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。

5存款保险制度：是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。

6核心资本: 又称一级资本包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金。

7附属资本：又称二级资本包括非公开储蓄、资产重估准备、普通准备金、普通呆账损失准备金、混合资本工具、次级长期债券。

8银行资本充足率：是一个银行的资产对其风险的比率，是指资本总额与加权风险资产总额的比例。

9风险加权资产：各种资产各自的风险系数乘以资产数额加总10巴塞尔协议：规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自的对于银行资本的标准及规定。

11银行负债:银行在日常的经营活动中长生的尚未偿还的经济义务。

12银行负债业务：银行组织资金来源的业务。

13可用资金成本：所谓可用资金成本是指银行可以实际用于贷款和投资的资金，它是银行总的资金来源扣除应交存的法定存款准备金和必要的储备金后的余额，即扣除库存现金、在中央银行存款、在联行或往来行的存款及其他现金项目之后的资金。

第一章信用中介：是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行里来，再通过资产业务把资金投放到国民经济的各个部门，即在借贷之间充当中间人的角色。

信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款以及从事投资业务衍生出更多存款货币，从而扩大社会货币供给量。

1．简述商业银行的性质。

答：商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。

（1）商业银行是企业。

获得最大的盈利既是商业银行经营的基本目标，也是商业银行发展的内在动力。

（2）商业银行是特殊企业。

它所经营的商品是特殊商品，是作为一般等价物的货币。

银行经营货币这个商品和其他企业经营其他商品不同。

其他企业采取买卖的方式经营，而银行采取借贷方式，即信用方式经营。

（3）商业银行是综合性多职能的企业。

商业银行已不仅仅经营货币，而且在金融和非金融领域提供各种优质服务。

2．商业银行经营的突出特点是高负债率、高风险性和监督管制的严格性。

3．商业银行的“三性”目标是什么？答：商业银行“三性”目标是：“安全性、流动性、效益性”。

（1）商业银行安全性目标，是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。

商业银行之所以必须坚持安全性目标，是因为商业银行经营管理的特殊性。

（2）商业银行的流动性目标，是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。

资金来源流动性这一属性，决定了资金运用即资产必须保持相应的流动性。

（3）商业银行的效益性目标，是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行效益即利润最大化。

第二章资本充足率：是用来衡量资本充足性的量化指标，是资本与加权风险资产的比率，《巴塞尔协议》规定，资本总额对加权风险资产的目标比率不低于8%，其中核心资本充足率不低于4%。

加权风险资产：根据风险程度大小给银行各项资产配上相应的风险权数，将各项资产乘以相应的风险权重汇总得到的资产总额称为加权风险资产总额。

1.分行制银行：指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。

2.资本票据：是一种以固定利率计息的小面额后期偿付证券，该证券的期限为7——15不等。

它可以在金融市场上出售，也可向银行的客户推销。

3.回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。

4.欧洲债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。

5.超额存款准备金：是商业银行在中央银行准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款6.补尝余额：是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。

7.保证贷款：是指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

8.抵押率：又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。

9.关注贷款：指贷款的本息偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素。

10.活期贷款：指贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发出通知收回贷款。

11.商业银行：是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

12.储备金：是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。

13.大面额存单：是银行负债证券化的产物，也是西方商业银行通过发行短期债券筹资资金的主要形式。

14.外国金融债券：指债券发行银行通过外国金融市场所在国的银行或金融机构发行的以该国货币为面值的金融债权。

15.可用头寸：指商业银行可以动用的全部可用资金，包括基本头寸和银行存放同业的存款。

16.贷款承诺费：指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没用使用的那部分资金收取的费用。

17.抵押贷款：是指按规定的抵押方式以借款人或第三者的财产作为抵押发放的贷款。

商业银行经营学期末复习提纲单选20分（1分）多选20分（2分）判断10分（1分）计算20分简答20分 (20分) 论述 10分（10分)考点一：商业银行的职能:（五大职能）信用中介-—最基本、最能反映经营活动支付中介-—最早、最传统信用创造金融服务调节经济考点二：商业银行的三大组织形式及其优缺点适用范围单一银行制（独家银行制）（主要集中在美国)总分行制 (我国的交通银行,世界上大多数国家采用)银行控股公司（花旗公司，美国发展最快）1、独家银行制又称为单一银行制,其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。

优点:(1)限制银行业垄断，有利于自由竞争。

(2)有利于银行与地方政府的协调,适合本地区需要，全力为本地区服务。

（3）各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活。

（4）管理层次少,有利于中央银行管理和控制.缺陷:(1)商业银行不设分支机构与现代经济的横向发展和商品交换范围的不断扩大存在着矛盾，同时，在电子计算机等高新技术的大量应用条件下,其业务发展和金融创新受到限制.（2）银行业务多集中在某一地区、某一行业，容易受到经济波动的影响,筹资不易，风险集中。

（3）银行规模较小,经营成本高，不易取得规模经济效益.总分行制的特点是：法律允许除了总行以外，商业银行可以在国内外各地普遍设立分支机构；通常，总行设在大中型城市,所有分支机构统一由总行指挥。

优点:(1)分支机构较多,分布广，业务分散，因而易于吸收存款,调剂资金，充分有效地利用资本；同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性。

（2）银行规模较大，易于采用现代化设备,提供多种便利的金融服务，取得规模效益。

（3）由于银行总数少,便于金融当局的宏观管理。

缺点:（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争.（2）规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。

银行控股公司制又叫做集团制银行，即由少数大企业或大财团设立控股公司，再由该公司收购或控制两家以上银行股票.优点：能够有效地扩大资本总量,增强银行实力,提高银行抵御风险和参与市场竞争的能力，弥补单一银行制的不足。

商业银行经营学期末复习提纲一、商业银行的定义和职能1.商业银行的定义：商业银行是指以提供贷款、接受存款和经营其他金融业务为主要业务的金融机构。

2.商业银行的职能：财富管理、支付结算、融资信贷、国际业务、风险管理等。

二、商业银行的组织结构和业务功能1.商业银行的组织结构：总行、分行、支行等。

2.商业银行的业务功能：吸收储蓄、优先融资、信贷担保、证券投资、国际结算等。

三、商业银行业务模式1.存款业务：储蓄存款、活期存款、定期存款等。

2.贷款业务：个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。

3.投资业务：资本市场投资、债券投资、金融衍生产品等。

4.国际业务：贸易融资、对外汇款、国际结算等。

5.金融衍生产品：期权、期货、掉期等。

四、商业银行的风险管理1.信用风险：借款人违约、担保不足等。

2.市场风险：利率风险、汇率风险、商品价格风险等。

3.流动性风险：资金流入不足、债务违约等。

4.操作风险：人为失误、系统故障等。

五、商业银行监管与合规1.监管机构：央行、银监会等。

2.监管要求：资本充足率、风险管理、合规要求等。

3.合规管理：反洗钱、反恐怖融资等。

六、商业银行的营销策略1.客户定位：个人客户、企业客户等。

2.产品定位：储蓄、投资、贷款等。

3.市场推广：广告、宣传、促销等。

七、商业银行的创新与发展1.科技创新：移动银行、电子支付等。

2.金融科技合作：银行与科技公司的合作模式。

3.融资创新：创业板、债券市场等。

八、商业银行的社会责任1.金融包容性：普惠金融、精准扶贫等。

2.社会公益：慈善捐赠、环境保护等。

九、商业银行面临的挑战与前景1.利率市场化：对商业银行盈利能力带来的影响。

2.金融科技：对传统商业银行业务模式的冲击。

3.金融监管：对商业银行合规管理的加强。

总结：商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济发展、服务实体经济的重要职责。

商业银行通过吸收储蓄、提供融资、进行金融投资等活动，为社会经济发展提供了重要支持。

第一章商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

第一家股份制银行，英格兰银行3，商业银行的模式(1)英国式融通短期资金模式，分业经营，以短期商业性贷款为主。

申请登记、招募股份、验资营业7、商业银行的组织结构体系：（1）决策系统：股东大会、董事会及其以下各种委员会。

（2）执行系统：总经理、副总经理及各业务职能部门。

（3）监督系统：监事会（4）管理系统：经营管理、资金财务管理、资产管理、个人金融管理、国际业务管理8.商业银行体系及主要类型：（1）按资本所有权划分：国有控股的商业银行、企业集团所有的银行、股份公司制银行（福建兴业银行）（2）按业务覆盖地域划分：区域性、全国性、国际性银行（3）按能否从事证券业务和其他业务划分：德国式全能银行（能从事证券保险股票）英国式全能银行（能从事证券，不能从事保险股票）美国式职能银行（只从事银行业务。

我国）（）按组织形式划分：（1）安全性：要求：合理安排资产规模和结构，注重资产质量提高自有资本在全部负债中的比重。

必须遵纪守法，合规经营。

（2）流动性（3）营利性✧宗旨：围绕流动性加强经营管理，增强资金实力，提高服务质量。

✧提高流动性来解决安全性和营利性的矛盾。

经济扩张时侧重营利性，过度膨胀时侧重安全性。

（扩营过安）第二章资本盈余：溢价发行时的差额、银行资本的增值部分、捐款留存收益：指动用的银行累计税后利润，盈余公积和未分配利润。

取决于银行盈利性大小（正）、股息政策（反）、税率（反）、使用留存的程度（反）3.债务资本：资本票据和债券资本票据：7-15年债券4.其他来源：储备金二、5.银行资本充足性：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。

（1）资本数量的充足性：稳健型银行家保持更多资本，反之（稳多风少）。

适度而非越多越好。

1商业银行：以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象综合性多功能的金融企业。

2信用中介：商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行再通过商业银行的资产业务投向社会经济各部门，实现资金盈余和短缺之间的调剂。

3负债业务：银行组织资金来源的业务，包括存款负债、借款负债以及其他负债。

4交易账户：个人和企业为交易目的而开立的支票账户，客户可以用于结算支付。

5次级贷款：缺陷已很明显的贷款，正常经营收入已不足以还款，需通过出售变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款。

6浮动利率：金融机构在央行规定的浮动幅度内以法定利率为基础自行确定的存贷款利率。

7短期贷款：银行对企业发放的一年以内的贷款。

通常指企业临时性、季节性贷款，也称流动资金贷款。

8资产负债表：也称财务状况表。

反映银行在一定时期全部资产负债和所有者权益的财务报表。

●1694年，英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

●商业银行的经营原则“三性”指安全性、流动性、盈利性。

●商业银行的经济职能主要包括信用中介职能、支付中介职能、货币创造职能、金融服务职能、调节经济职能。

●《巴塞尔协议》中将银行资本分成两级：核心资本和附属资本。

●商业银行负债的目的主要有两个：维持资产增长率和保持银行流动性。

●我国商业银行的存款构成以个人存款为主。

●广义的现金资产包括存款和库存现金。

●商业银行在中央银行的存款由法定存款准备金和超额存款准备金组成。

●银行贷款按贷款期限可以分为短期贷款和中长期贷款。

●按国际惯例（风险度）对贷款的质量可划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款五个等级。

●个人贷款包括利率、到期日和偿还方式等要素，这三个要素的有机组合被称为贷款定价。

●对借款人的资信评估包括两个方面：财务分析和非财务分析，前者是定量分析，后者是定性分析。

●商业银行进行证券投资的主要目的是获取利益、分散风险和增强流动性。

●美国著名的四大评级公司是指标准普尔、穆迪、费奇和金融世界评级公司。

第一章1.商业银行的性质：商业银行是企业；商业银行是特殊的企业；商业银行是一种特殊的金融机构。

2.职能：信用中介；支付中介；信用创造；金融服务；调节经济；风险管理。

3.经营目标/原则：1）安全性原则：商业银行在业务活动中应尽量避免各种不确定因素的影响，保证资金安全和稳健经营。

2）流动性原则：商业银行在经营过程中，能够随时满足客户提存需要和客户合理的贷款要求。

3）盈利性原则：银行获利的能力。

4.三个原则之间的关系：短期充满矛盾，但长期是统一的。

5.商业银行的组织结构：外部：单一银行制；分支行制；金融控股公司制；连锁银行制内部：决策系统、执行系统、监督系统第二章1.资本的功能：营业功能：商业银行存在和发展业务的先决条件，是商业银行维持正常经营的必要保证。

保护功能：当商业银行发生亏损甚至破产倒闭时，资本金可以保护存款人和一般债权人免遭损失，并维护公众对某家银行或银行体系，甚至是整个金融体系的信心。

管理功能：金融监管当局对银行资本金的数量和结构进行管理，以保证银行的安全。

2. 如何兼顾银行盈利性和安全性是银行系统有效管理的主要目标。

商业银行资本管理的内容包括资本数量的要求、资本供给方式及选择。

3.商业银行资本的构成一般企业资本的构成：股本、盈余。

银行的双重资本1）核心资本：股本（普通股、优先股）盈余（资本盈余、留存盈余）2）附属资本：债务资本---次级长期债务，商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

储备金，为了防止意外损失而从收益中提留的资金，包括资本准备金和放款与证券损失准备金。

4.商业银行资本的特点（与一般企业的不同，自己归纳）5.资本充足性含义：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。

1）资本数量的充足性影响银行资本数量的基本因素：1银行资本的用途2银行资本作为提高其赢利水平的金融杠杆作用3当局对银行资本充足度的规定对银行而言，资本充足性是资本适度，而非越多越好。

【精品原创】商业银行业务与经营期末重点一、商业银行业务与经营商业银行的主要业务有放贷、拆借、吸收存款、发行票据、以及国际汇兑等。

放贷：商业银行放贷是最重要的财务服务活动，业务持续增加，放贷的形式也丰富多样，从支票、信用卡、贷款到一些新形式的贷款等等。

通过放贷，银行可以为企业和个人提供金融资金，更好地服务客户和促进经济发展。

拆借：拆借业务是指银行之间根据贷款合同或其他合同，在符合法律法规、行业规定的前提下，双方相互提供资金的有偿行为。

吸收存款：吸收存款是商业银行的核心业务之一，它是当前财务结构的重要组成部分。

通过吸承存款，银行既可以促进宏观经济的发展，又能够获得收益，因此提高银行的盈利能力。

发行票据：发行票据是商业银行发放各种票据的行为，例如商业汇票、银行汇票、银行承兑汇票等。

票据发行起着支持企业流动资金活动和调节金融机构流动性的主要作用。

国际汇兑：国际汇兑是指商业银根据国际收支情况，以外币兑换本币的活动。

它有利于把国际贸易中的外汇利益汇集到国内，促进经济的发展，同时也保持了外汇市场的稳定。

二、期末重点期末重点是商业银行处理期末结算和结转工作时最重要的事项。

期末结算和结转中存在许多复杂的经营规程，要求商业银行核实各种结算和结转项目，承担相应的风险。

期末重点主要包括以下几方面：1、放贷业务风险及偿付能力检查：商业银行要核实有关贷款的详细信息，特别是资金的到账情况和还款能力；2、拆借业务风险及补仓检查：要检查银行之间贷款的履行情况，特别是履行后的补仓活动；3、吸收存款检查：吸收存款检查要核实存款资金是否与风险容忍度匹配，是否有存款利率调整等；4、票据发行检查：要确保票据发行和票据回购活动是否符合商业银行的规定，是否存在背书合同和保证合同等；5、国际汇兑检查：要核实外币兑换本币后的利润是否在相应风险范围内，是否发生违约风险等。

期末重点考试时，商业银行要求严格按照经济发展的各种标准、法规和行业规定，审查各项经营活动，确保财务稳定性，以严谨的任务态度去完成期末检查和交易清算。

商业银行经营管理考试重点（精华）第一篇：商业银行经营管理考试重点(精华)商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业其功能信用中介、支付中介、信用创造，金融服务资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；票据贴现是贷款的一种特殊方式。

它是指银行应客户的要求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期商业票据的方式发放的贷款保付代理简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务承担倒账风险等。

流动性缺口：在未来一定时期内，银行能获得的资金和应偿还的债务之但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。

负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。

借入负债业务：又称主动负债业务，是指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金。

资产证券化：是银行将非市场化、信用质量相异的资产重新包装成新的流动性证券，亦即银行将贷款或应收款转换为可转让的证券的过程。

现金资产：是指商业银行所持有的现金及与现金等同，随时可用于支付的银行资产，是银行资产中最富有流动性的部分。

资金头寸是指商业银行能够运用的资金。

它包括时点头寸和时期头寸两种基础头寸：指商业银行的库存现金+中央银行的超额准备金之和。

可用头寸：又称可有资金，是指商业银行扣除法定准备金以后还可以运用的资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款。

贷款：指商业银行作为贷款人按照一定的利率提供给借款人使用，并到期收回本金利息的一种资金运用形式。

活期贷款：又称通知贷款，即银行发放贷款时不预先确定期限，可以随时由银行发出通知收回，客户也可以随时偿还的贷款。

第一章导论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。

经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。

第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质（重点）商业银行的定义:商业银行是以追求最大利润为目标,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业.商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：1、商业银行具有一般的企业特征。

2、商业银行是经营货币资金的金融企业,是一种特殊的企业.3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。

这一点主要侧重于和其他金融机构的比较.二、商业银行的产生1、银行的产生基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行，同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。

2、商业银行的形成现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。

三、商业银行的发展这部分由授课教师根据所掌握的资料,结合商业银行的发展现状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。

两种传统：英国式融通短期资金传统和德国式综合银行传统第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济二、商业银行在国民经济中的地位由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。

1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础5、商业银行成了社会资本运动的中心第三节商业银行的组织结构一、商业银行的创立由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。

商业银行经营学复习资料41116商业银行经营学复习资料一、引言商业银行是指以经营存款、发放贷款、提供信用工具和其他金融服务为主要业务的金融机构。

商业银行经营学是研究商业银行的经营管理理论、方法和实践的学科。

本文将从商业银行的定义、组织结构、经营模式、风险管理等方面进行综合复习。

二、商业银行的定义和特点商业银行是指经营存款、发放贷款和提供其他金融服务的金融机构。

其主要特点包括：资金融通、信用创造、支付结算、风险管理等。

三、商业银行的组织结构商业银行的组织结构包括总行和分支机构。

总行负责全国性的业务决策和管理，分支机构负责地方性的业务开展。

商业银行的组织结构一般包括董事会、监事会、行长办公会、各部门和支行等。

四、商业银行的经营模式商业银行的经营模式主要包括传统模式和创新模式。

传统模式是指以存款、贷款、支付结算等传统业务为主要经营内容。

创新模式是指商业银行通过金融科技的应用，开展互联网金融、移动支付、电子银行等新兴业务。

五、商业银行的风险管理商业银行的风险管理是保障其经营安全和稳定的重要环节。

主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和利率风险等。

商业银行需要建立完善的风险管理体系和控制措施，以应对各类风险。

六、商业银行的监管与监察商业银行的监管与监察主要由央行和银监会等机构负责。

央行负责货币政策的制定和执行，银监会负责商业银行的监管与监察。

监管与监察的目的是保障商业银行的经营安全和金融市场的稳定。

七、商业银行的社会责任商业银行作为金融机构，除了追求经济效益，还应承担社会责任。

商业银行应积极参与社会公益事业，支持可持续发展，推动金融服务的普惠性和可及性。

八、商业银行的发展趋势随着科技的发展和金融市场的变革，商业银行面临着许多新的挑战和机遇。

未来商业银行的发展趋势主要包括金融科技的应用、普惠金融的推广、风险管理的创新等。

结语商业银行经营学是一门重要的金融学科，对于了解和掌握商业银行的经营管理理论和实践具有重要意义。

商业银行经营学复习要点商业银行经营学复习要点一、名词解释1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2、信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

3、支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款的等业务活动。

4、商业银行体系：指一国商业银行分为哪些不同层次或不同类型，然后这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业银行整体的结构。

5、流动性目标：指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。

6、储备金：是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。

7、银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。

8、风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。

它是确定银行资本限额的重要依据之一。

9、分母对策：优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务，尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产，从而降低商业银行的风险资产额，提高资本与风险资产的比重。

10、分子对策：针对《巴塞尔协议》中的资产计算方法，尽量地提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。

（分子对策和分母对策是建立在《巴塞尔协议》的资本充足率概念之上的。

试图通过加大分子——商业银行的总资本，压缩分母——商业银行的风险加权资产总额，来提高资本充足率水平，降低经营风险，改善经营效益。

商业银行经营管理期末重点（范文大全）第一篇：商业银行经营管理期末重点1、商业银行演变：国际贸易——币制混乱——货币兑换商——货币保管商——货币支付商——货币信贷商2、特征：商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业；商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业，其特殊性具体：①经营对象的特殊②影响的特殊③责任的特殊。

商业银行与专业银行相比有所不同。

商业银行的业务综合，功能全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。

3、职能：信用中介；支付中介；信用创造；金融服务4、经营原则：安全性原则；流动性原则；盈利性原则5、“三性”的关系：“三性原则”的关系：①流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证；②安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的效益性也就无从谈起；③效益性原则是商业银行的最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础。

6、组织形式：单元制；分行制；持股公司制；连锁制组织结构：①决策系统：股东大会；和董事会。

②执行系统：总经理(行长)；部门经理。

③监督系统：监事会；稽核部门7、商业银行资本的概念：资本也称资本金，是指商业银行在建立之初由投资者投入的资金，以及银行在经营活动中由税后留存收益和银行借入的次级长期债务用来转增资本的资金，它代表投资者对商业银行的所有者权益。

8、商业银行资本的特点：商业银行资本金所包含的内容比一般企业宽泛；商业银行资本占资产的比重与一般企业相比很小。

9、资本构成：股本、盈余、债务资本、储备资本。

10、资本的功能：营业功能；保护功能；管理功能。

11、88版《巴》背景：银行业经营的风险不断加大；银行业之间的不平等竞争日趋严重。

内容：①资本的组成（核心资本+附属资本）②风险资产的计算：总风险资产=表内加权风险资产+表外加权风险资产+衍生工具风险资产。

表内加=∑权（风表险内⨯资相产应账的面风价险表外加权风险资产=衍生工具风险资产=（表外资产账面价值⨯信用风险转换系数⨯相应的风险权重）∑∑⨯相应的风险权重（衍生工具资产账面价值⨯信用风险转换系数+当前市场风险敞口替代成本）③标准化比率的目标④过渡期及实施的安排。

商业银行经营管理复习重点一、商业银行的类型和定位商业银行按照所有制与经营方式的不同，可以分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社等多种类型。

在经营管理方面，商业银行也有着不同的定位，比如以零售业务为主、以公司金融和投行服务为主等。

二、商业银行的组织结构和管理模式商业银行的组织结构一般分为总行、分支机构和部门或业务线，每个部门或业务线还有着不同的岗位设置和职责划分。

商业银行的管理模式主要包括传统的职权管理和现代的过程管理，其中过程管理可以帮助银行更好地实现数字化转型和运营效率提升。

三、商业银行的资产负债管理商业银行的资产负债管理是指通过资产和负债的有效匹配来降低风险和提高盈利水平。

具体而言，资产负债管理包括资产负债表管理、利率风险管理和流动性风险管理等方面。

四、商业银行的财务管理商业银行的财务管理是指通过财务手段来保障银行的业务健康和稳定。

主要包括资本充足管理、收益管理、风险管理和成本管理等方面。

五、商业银行的营销管理商业银行的营销管理是指通过不同渠道和手段来实现各项业务的拓展和营收增长。

主要包括市场营销、客户关系管理和产品创新等方面。

六、商业银行的风险管理商业银行的风险管理是指通过有效管理和控制风险来保障银行的经营稳健和客户权益不受侵害。

主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。

七、商业银行的数字化转型商业银行的数字化转型是指将数字技术与金融服务相结合，通过新技术手段提升银行的运营效率和客户体验。

主要包括数据驱动业务、新技术应用、客户数字化服务等方面。

以上就是商业银行经营管理的复习重点，希望能够为大家更好地了解商业银行的经营管理提供参考。

商业银行经营学重点复习资料1．商业银行“三性”原则之关系。

商业银行的“三性原则”：安全性、流动性和盈利性是商业银行的经营原则，安全性是商业银行第一经营原则，流动性既是实现安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆，维持适度的流动性，是商业银行经营的策略手段；安全性是盈利性的基础，而盈利反过来又保了安全性和流动性。

1、统一面：流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。

安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。

盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利是保持商业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。

2、抵触面：（1）商业银行的安全性与流动性之间浮现正相干。

流动性较大的资产，风险就小，安全性也就高。

（2）商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。

盈利性较高的资产，由于时间一般较长，风险相对较高，因此流动性和安全性就比较差。

2.商业银行的主要组织形式及其特点。

单一银行制单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。

优点首先，可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争；其次，有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区经济发展服务；此外，由于单一银行制富于独立性和自主性，内部层次较少，因而其业务经营的灵活性较大，管理起来也较容易。

缺点首先，单一制银行规模较小，经营成本较高，难以取得规模效益；其次，单一银行制与经济的外向发展存在矛盾，人为地造成资本的迂回流动，削弱了银行的竞争力；再次，单一制银行的业务相对集中，风险较大。

随着电子计算机推广应用的普及，单一制限制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。

分支银行制分支银行制又称总分行制。

实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。

分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行制和总管理处制。

商业银行经营与管理复习资料一、引言商业银行作为金融体系中最重要的一环，对于国民经济的发展起着至关重要的作用。

其经营与管理是商业银行能否获得持续发展的关键。

本文将对商业银行经营与管理的核心要点进行复习和总结。

二、商业银行运营模式商业银行的运营模式主要包括传统型、投资型和综合型三种。

传统型商业银行主要侧重于存款业务和贷款业务，通过吸收存款来提供贷款；投资型商业银行则更加注重资本市场的运作，积极参与金融市场的投资和交易；而综合型商业银行则兼顾传统业务和投资业务。

三、风险管理商业银行经营过程中会面临各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

为了有效管理这些风险，商业银行需要建立合理的风险管理体系，包括建立风险评估模型、制定风险控制政策、加强内部控制等。

四、资本运作资本是商业银行的核心竞争力之一，对于商业银行来说，资本的充足性和有效运用至关重要。

商业银行可以通过向股东增资、利用内部积累利润、发行债券等方式来增加资本。

同时，商业银行需要合理利用资本，在资产负债表中平衡风险和回报。

五、合规与监管商业银行是金融体系中最受监管的机构之一，合规是其持续经营的基石。

商业银行需要遵守国家相关法律法规，确保业务经营的合法性和合规性。

同时，银行监管机构对商业银行进行监管，对其风险管理、内部控制、财务状况等进行监督和评估。

六、科技应用与创新随着科技的不断发展，商业银行也需要积极应用科技，推进业务创新和转型。

互联网科技为商业银行提供了更多的渠道与客户进行互动，推动了金融的数字化和智能化。

商业银行需要积极探索和运用新技术，提升服务质量和效率。

七、人力资源管理商业银行作为一个以服务为主的行业，人力资源是其最重要的资产。

商业银行需要制定合理的人力资源管理策略，包括员工培训、激励机制、绩效考评等，以提高员工的专业能力和工作积极性。

八、社会责任商业银行作为金融机构，在追求利润的同时，也要承担社会责任。

商业银行需要关注社会发展，积极参与公益事业，推动可持续发展。