2017银行专业个人理财章节试题及答案解析(第五章)

2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案的更新！2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案一、单项选择题1. 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是()。

A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等[答案]B[解析]等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。

两种还款方式的区别：等额席金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。

等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。

2. 关于债券，以下说法正确的是()。

A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。

债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高[答案]D[解析]A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。

B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。

C项的错误在于并不是债券的利率风险。

3. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。

A.实际风险承受能力B.风险偏好。

C.风险分散D.风险认知[答案]A[解析]实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。

同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。

风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。

风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。

《个人理财》第一章一、单选题共14题1《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务B2经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气D3商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。

A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务D4下列对综合理财服务的理解,错误的选项是。

A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务D5商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是。

A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务A6理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是（）.A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大C7商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是。

A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划B8中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下列说法正确的是。

第五章银行代理理财产品考纲要求5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点一、银行代理理财产品的概念银行代理服务类业务（以下简称代理业务），指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

二、银行代理理财产品销售基本原则1.适用性原则2.客观性原则三、基金（一）基金的概念和特点基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

基金具有以下几个特点：1.集合理财、专业管理2.组合投资、分散投资3.利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。

风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。

4.严格监管、信息透明5.独立托管、保障安全（二）基金的分类基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。

表封闭式基金与开放式基金的比较按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

《个人理财规划》期末考试一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1关于遗产规划的说法错误的是（）。

（1.0分）1.0 分A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿C、遗产规划应缴纳遗产税最少D、以上说法不正确正确答案：D 我的答案：D 答案解析：2中国的股民数量达到（）。

（1.0分）1.0 分A、3000万B、5000万C、8000万D、超过1亿正确答案：D 我的答案：D 答案解析：3以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。

（1.0分）1.0 分A、存款B、自己炒卖外汇C、购买外汇理财产品D、保险正确答案： D 我的答案：D 答案解析：4关于金融理财师，表述不正确的是（）。

（1.0分）1.0 分A、未来发展潜力极大，需要人员众多B、报酬待遇高，金领人才C、社会竞争少D、时间自由度低，整年较忙正确答案：D 我的答案：D 答案解析：5关于金融理财师特点的说法错误的是（）。

（1.0分）1.0 分A、进入门槛低，考试通过率高B、职业风险较大C、2005年金融理财师第一次考试D、金融理财通过率约70~80% 正确答案：B 我的答案：B 答案解析：6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。

（1.0分）1.0 分A、价值投资B、分散投资C、长期投资D、谨慎投资正确答案：D 我的答案：D 答案解析：7以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0分）1.0 分A、投资的渠道、投资的方式B、投资的对象、投资的风险C、收益的期限D、投资的资本和未来工资的增长正确答案：D 我的答案：D 答案解析：8关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。

（1.0分）1.0 分A、透支消费，切勿用足免息还款期B、巧避银行收费C、充分利用信用卡的分期付款功能D、出国办卡免去汇兑差正确答案：A 我的答案：A 答案解析：9自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0 分A、实惠性B、稳定性C、方便性D、灵活性正确答案：C 我的答案：C 答案解析：10以下说法错误的是（）。

银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）模拟试（总分：58.00，做题时间：90分钟）一、单项选择题（总题数：14,分数：28.00）1.教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划，家庭教育理财规划的核心是（）。

（分数：2.00）A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划V解析：解析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。

2.购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而子女教育规划则完全没有这样的（）。

（分数：2.00）A.时间刚性B.时间弹性VC.费用刚性D.费用弹性解析：解析：教育支出时间及费用相对刚性，从时间上来看，一般来讲，孩子到了一定年龄就必须步入校园接受教育，因此子女教育投资规划与退休计划、购房规划相比，时间比较刚性。

3.以下不属于教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。

（分数：2.00）A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标VD.成年人对继续教育的需求不断增加解析：解析：教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：①职场对学历与知识水平的要求越来越高；②受教育程度会直接影响收入水平；③成年人对继续教育的需求不断增加。

4.教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。

下列关于教育保险的说法，错误的是（）。

（分数：2.00）A. 一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一V解析：解析：教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。

保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。

5.国家助学贷款是一种短期教育投资规划工具。

下列关于国家助学贷款的说法错误的是（）。

《个人理财实务》课后习题与答案《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。

A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。

A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。

A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。

A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。

A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。

A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。

A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。

A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。

2020银行专业个人理财章节试题及答案解析(第五章)第91题β-葡萄糖苷键的性质有A、tHNMR中J=6-8HzB、13CNMR中J=160HzC、可被苦杏仁酶水解D、可被缓和酸水解E、可被麦芽糖酶水解答案：ABCD第92题紫草素所具有的反应有A、BomtrAger反应B、Kesting-CrAven反应C、Fei91反应D、GiBBs反应E、LABAt反应答案：BC第93题为区别大黄素与槲皮素，可用的方法有A、BomtrAger反应B、Feiel反应C、盐酸镁粉反应D、Kesting-CrAven反应E、LABAt反应答案：ABC第94题下列能与KOH反应呈红色的是A、甘草酸B、茜草素C、大黄酸D、大黄素E、阿魏酸答案：BCD第95题含有香豆素的中药有A、厚朴B、秦皮C、补骨脂D、乌头E、五味子答案：BC执业药师考试频道推荐给您：第五章银行代理理财产品一、单项选择题1. 下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。

A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台2. 一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄3. 在基金转换中，投资者T日转换成功后。

正常情况下，基金注册登记人于()日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。

A.TB.T+1C.T+2D.T+34. 我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。

A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.国资委5. 人们常说的“纸黄金”是指()。

A.黄金基金B.黄金存折C.金币D.黄金期货6. 下列关于基金认购的排序，正确的是()。

①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表A.①④③②B.②④③①C.①④②③D.①②④③7. 下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是()。

银行从业个人理财2017试题及答案导读：本文银行从业个人理财2017试题及答案，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。

银行专业资格栏目们精心为广大考生准备了“银行从业个人理财2017试题及答案”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。

一、单项选择题1、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括( )。

A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度2、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为( )。

A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票3、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括( )。

A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.失业保险制度4、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是( )。

A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置5、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置的()。

A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款6、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。

A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹7、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇8、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑投资于( )。

A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品9、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )。

A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务10、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( ) 。

A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全。

个人理财试题及答案(精华版)个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财的主要目的是资产增值，因此个人理财就是如何进行投资。

(X)2、根据___对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

(√)3、___贵宾卡是带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

(X)4、___理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

(√)5、___理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

(√)6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

(X)7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

(X)8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

(X)9、税收最小化通常不是遗产规划的一个重要动机，也不是遗产规划的唯一目标。

(X)10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

(√)11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不相同的。

(X)12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

(X)13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

(√)14、___不仅是外汇市场的参与者，还是外汇市场的操纵者。

(√)15、期权费是指期权的购买价格。

(X)16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将升值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将贬值。

(X)17、标准普尔500指数对美元汇率的影响不是最大的。

(X)18、___是国内的一级黄金市场。

(√)19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。

(√)20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时不能向银行申请办理黄金的实物交割。

(X)21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。

B57 个人理财技巧1.理财投资最终的目标就是：回答：正确A.实用B.获利C.赚钱D.使金钱不贬值2.买短期债券是为了保证债券的：回答：正确A.收益性B.流动性C.灵活性D.稳定性3.要对发行机构支付一定的佣金的是：回答：正确A.纪念性金币B.纸黄金C.黄金期货D.黄金凭证4.按一定成交价，在指定时间交割的合约是：回答：正确A.纪念性金币B.纸黄金C.黄金凭证D.黄金期货5.积极的投资策略认为：回答：正确A.市场是有效的，降低投资中的交易成本和研究支出更加重要B.应该定期的检查自己的投资组合，进行主动性调整C.所有的投资与市场无关，只要有前瞻性的眼光，就能够做到积极投资D.市场是无效的，利用市场的无效性可以获得超额利润学习课程：个人理财技巧单选题1.21世纪最有发展前途的是：回答：正确1. A 市场经济2. B 计划经济3. C 调配经济4. D 知识经济2.买短期债券是为了保证债券的：回答：正确1. A 收益性2. B 流动性3. C 灵活性4. D 稳定性3.资产配置的过程不包括：回答：正确1. A 明确资产组合中应包括的资产类别2. B 确定资产组合的有效边界3. C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合4. D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合4.投资组合策略是：回答：正确1. A 按照某些标准买入一组股票之后就在持有期内一直持有那些股票。

2. B 通过分散投资的方式，消除局部投资的风险3. C 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合4. D 以上都是5.债券的特点不包括：回答：正确1. A 风险性2. B 返还性3. C 流动性4. D 安全性6.债券的返还性、流动性、安全性与收益性之间存在着一定的: 回答：正确1. A 支配关系2. B 转换关系3. C 包涵关系4. D 主次关系7.持券者是：回答：正确1. A 债权人2. B 债务人3. C 发债者4. D 公民8.自古以来被视为五金之首，有“金属之王”称号的是：回答：正确1. A 银子2. B 黄金3. C 铀4. D 铜9.黄金管理账户是指：回答：正确1. A 经纪人在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式2. B 投资者自己持有黄金进行买卖的投资方式3. C 投资者在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式4. D 经纪人全权处理投资者的黄金账户10.世界上最大的黄金市场是：回答：正确1. A 纽约2. B 华盛顿3. C 伦敦4. D 香港11.市场黄金的供应者主要是：回答：正确1. A 纽约2. B 南非3. C 伦敦4. D 阿姆斯特丹12.股票从根本上来讲反映企业的：回答：正确1. A 实力2. B 业绩3. C 前景4. D 资金13.公司型基金又叫：回答：正确1. A 契约基金2. B 开放基金3. C 共同基金4. D 封闭基金14.成长型基金追求的投资目的是：回答：正确1. A 资本的良性投资2. B 资本的循环利用3. C 资本的短期获利4. D 资本的长期成长15.稳定性较好，股利和股息都较高，但成长潜力不大的基金是：回答：正确1. A 收益型基金2. B 平衡型基金3. C 稳定成长型基金4. D 积极成长型基金。