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对中国钱庄文化的感悟中国钱庄历史文化借鉴及“三分天下”之说。
本文主要探讨具有中国本土特色的钱庄的历史传统和文化借鉴，以及中国近代银行金融发展史上曾经存在和未来将继续存在的“三分天下”的中国银行格局。
近年来,晋商文化和徽商文化的研究在一定程度上把商业金融发展与文化背景联系起来。
这对我们深入研究近代中国金融制度变迁具有启发性意义。
吸取历史文化精华是我们继承和发扬中华民族优良金融文化传统应持的态度，也是建立中国银行与金融新秩序的基础。
中国金融机构的存在已有一千多年历史。
从唐朝“柜坊”代人保管钱物开始，逐渐发展到异地汇兑一飞钱。
后经北宋的盐引和茶引等有价证券取代现金,使纸币在宋元盛行-时。
宋代有-种“兑便铺”专营纸币与铜钱相互兑换。
明清之际,随着商品经济发展,铜钱与金银等金属货币又成为通货。
以讲信用为本的“钱银兑换”和商业贷款为功能的钱庄、票号逐具规模,形成具有历史渊源的钱庄文化。
钱庄文化的起源与发展，究其实质是与中国的文化历史传统相关联的。
在研究近代上海金融史的过程中，我们可以发现上海钱庄的发展与传统文化紧密相关。
儒家文化中的“仁义礼智信”作为-种无形的社会精神财富奠定了做人的基本准则，维系着人与人之间的关系以及钱庄与客户之间的关系。
在儒家文化影响下，钱庄和商家都遵循做生意以“诚信”为本,构成商业社会的运行规律和一定法则。
钱庄以“信用”为立业之本。
这种信念反映在其规定所用的帐簿取名为“克存信义”上。
“克存信义” 是钱庄一律要设置的一种资本总帐本。
根据陈明光的分析，用“克存信义”取名是出自钱业为维护自己和客户的信用为立业根基的行业心态[1]。
钱庄奉行的传统经营原则主要是依靠道义上的允诺,不依赖物质抵押。
这与现代银行的经营方式是完全不同的。
在放款上,钱庄沿袭中国商业的传统和习惯，以信用放款为主。
如成语“一诺千金”，除了本义中"诺言信实可靠，如千金之外,在钱业亦有其专门含义,即信用贷款。
武汉钱业中流传着-句行话就是“信实通商，一诺千金”。
论中国本土商业银行的发轫———宁波钱庄过帐制度研究张跃，孙善根（宁波大学文学院，浙江宁波315211）摘要：在中国金融业由传统走向近代化的进程中，宁波钱庄无疑是居功至伟的。
通过对宁波钱庄的考察，发现其过帐制度实现了钱庄的开户结算和同城票据交换，以致货币供给量得到扩张，银行信用尤其是信用创造货币功能得以彰显，也正是从这个意义上说明实行过帐制度的宁波钱庄（大同行）已经具备近代商业银行的雏形。
关键词：本土商业银行；过帐制度；发轫中图分类号：F832.95文献标识码：A 文摘编号：1009-2560（2009）03-0080-05一关于中国商业银行的起源，学术界大多认为成立于1897年的中国通商银行，是中国商业银行的开端。
如果从新式商业银行的角度去理解，这一认识是定位精确的。
然而，从商业银行概念的角度去理解，中国本土商业银行的开端并不是以中国通商银行为起始的，而是以19世纪50年代前后参加过帐制度（开户结算，票据同城交换）的宁波钱庄大同行为起端的。
在近代中国执金融业之牛耳的是“北票南庄”，即山西票号和宁波钱庄。
然而山西票号与徽商一样，都是依靠国家政权来获得商业上的特许权，来获取发展的优势与依托的，其命运是与国家政权休戚相关的。
随着清政府的衰败，使得赖以生存的山西票号衰败成为定局。
山西票号的衰落有着多方面的因素，然而其根本原因在于，没有为票号的持续发展植入近代新的金融元素。
而地处沿海的宁波钱庄却能够在商品经济的演变中，定位和服务于市场，从而能够适时适势地适应近代中国经济的巨大变革。
在中国金融业告别传统走向近代的制度变迁中，宁波钱业势力由于长期参与货币经营活动，使宁波商帮能够以市场为取向，积累起丰厚的金融运作经验，加之经营宁波钱庄的商人勇于推陈出新，在实践中创新货币流通程序，提高资金周转能力，从而提高了资本的利用率；同时还广泛引进西方先进的现代金融管理理念与经验，使得社会储蓄转化为职能资本的现代信用制度得以正式成立，从而在很大程度上促进了中国金融业的近代化。
近代宁波商帮社会运动事件项松茂（1880年～1932年1月31日）中国新药业先驱。
名世澄，别号渭川，浙江宁波鄞县人。
项松茂著有并刊印《卫生指南》一书，宣传医药卫生常识。
至1929年，项松茂已投资多个企业，横跨众多工商业领域，成为上海实业巨头之一，并任大丰工业原料公司，开成造酸公司，上海新亚药厂等13家企业的董事。
1931年，项松茂合伙筹建宁波实业银行。
1931年，合伙承办沪闵南柘长途汽车公司，任经理和董事。
项松茂先后担任上海租界华人纳税会董事、上海市商会议事、中国国货维持会执行委员、华商皂业公会主席等公职。
一二八淞沪抗战爆发，中国军队前线伤亡很大。
项松茂接受政府生产军需药品的任务，亲自监督生产，日夜不停赶制药品，供应前线急需。
1932年1月31日，爱国实业家项松茂及11名员工遭日军杀害。
国民政府以“抗敌不屈，死事甚烈”予以褒扬。
各界舆论高度评价项松茂的爱国精神。
1982年，项松茂罹难50周年之际，时全国人大常委会副委员长许德珩题写“制皂制药重科研，光业光华异众贾；抗敌救友尽忠诚，爱国殉身重千古”以示纪念。
黄楚九宁波商人在自己的以迹过程中，创造了许多个“中国第一”。
1897年，创办了中国第一家华人银行——中国通商银行，这是中国传统金融业迈向现代的响亮信号。
而真正独立创办以一个城市为标志的股份制商业银行，是四明商业储蓄银行，1908年成立的时候，董事会、总经理，全部都是宁波人。
正如早期的宁波商人转而发展钱庄一样，在上海的宁波商人已经看到了资本运作的巨大拉动力，他们从商业领域大踏步地转向了资本运作领域。
这预示着宁波商人的经营理念已经得到了巨大提升。
第一次世界大战爆发后，西方列强在华的势力一度松懈，宁波商人迅速抓住机遇，在一年之内就创办了上海煤业银行，民新银行，日夜银行，中华劝业银行等十余家银行。
同时，又接盘创办了中国垦业银行，中国企业银行等多家新式商业银行。
以宁波金融家为主体的上海银行家队伍，一时被誉为“江浙财团”。
清末民初浙商钱业市场运行的纵深考察探究论文清末民初浙商钱业市场运行的纵深考察探究论文钱庄业的历史宛若人类商业社会发展的一个侧影，对钱庄业的研究伴随着钱业的渊源、发展、鼎盛、归并及借鉴，已成为当今区域金融领域的重要课题。
许多学者对钱庄信用的研究多从钱庄的性质、地位、组织结构、钱庄与银行的关系等角度来执笔，很少有学者纵向来剖析钱业市场的运行机制、钱业交易结算特点等，对清末民初浙商钱业市场运行情况的挖掘工作几乎是一片空白。
作者深信浙江区域钱市运行的纵深探讨，关系到钱庄演进对商业社会发展产生的影响问题，为整体钱庄信用理论论证、研发提供事实和依据。
以史为鉴，只有对浙商钱市运行的历史和业务创新有清晰的梳理，才能对当今区域性金融市场的开发及开放提出切实可行的建议。
浙商钱业的实践历史远比晋商票号的历史悠久，可以追溯到16 世纪中叶和17 世纪初叶。
最早的浙商钱业经营以银钱兑换为主，发展到清以后逐渐演变为具有多重功能的民间金融组织，其嬗变大致四百年光阴。
由于钱业经营独立分散，同业之间调剂资金显得十分必要。
起初为偶然交易，后来交易次数频繁，便形成规模宏大的钱业市场。
从空间布局观察，浙商钱市主要涵盖宁、绍、杭三处，温、湖等地则是甬商钱庄进入后才发生;宁绍杭钱市又与上海、苏州的钱市贯通。
宁绍苏杭四市场的行市以上海钱市马首是瞻，形成了以上海为中心的具有强大幅射力的金融网络。
从业务交易内容探寻，最初有货币兑换、现水调节、规元买卖、同业拆借，后来推出远期交易，构建了清末民初浙商钱业市场运行的立体图景。
一、首开先河的货币兑换从实质上看，浙商钱业市场的货币兑换交易是现金货币的买卖，最主要的是银元的交易，其次是银角、铜元和铜钱。
即使钱庄后来商业银行化，特别是宁波帮创造性的采用过账制度，兑换业务仍然存在，而且业务规模愈来愈大。
只是那些大同行钱庄已经放弃了兑换业务，小同行钱庄还保留有兑换业务，但已经不是业务重心。
更多数量的是现兑庄，它们的数量要比大小同行钱庄多得多。
宁波钱庄首创的制度-回复宁波钱庄首创的制度是一种在金融行业中具有创新性和引领性的业务模式。
该制度通过引入新的金融工具和服务，打破了传统金融机构的壁垒，为客户提供了更加便捷和高效的金融服务。
在本文中，我将逐步回答关于宁波钱庄首创的制度的重要问题，并详细阐述其对金融行业和客户的影响。
第一部分：宁波钱庄首创的制度的背景和发展在本节中，我将介绍宁波钱庄首创的制度的背景和发展。
首先，我将简要介绍宁波钱庄的成立和其在金融行业中的地位。
其次，我将讨论该制度的创新点和优势，以及其对传统金融机构的冲击。
第二部分：宁波钱庄首创的制度的工作原理在本节中，我将详细介绍宁波钱庄首创的制度的工作原理。
我将解释该制度的核心理念和目标，并说明它是如何运作的。
此外，我还将讨论该制度所涉及的具体金融工具和服务，并阐述它们是如何通过创新的方式提供给客户的。
第三部分：宁波钱庄首创的制度的影响和影响力在本节中，我将探讨宁波钱庄首创的制度对金融行业和客户的影响和影响力。
我将详细讨论该制度对金融机构的竞争力和创新能力的提升，并提供实证证据支持。
此外，我还将评估该制度对客户的好处和利益，特别是在提供更加便利和高效的金融服务方面。
第四部分：宁波钱庄首创的制度的挑战和未来发展在本节中，我将讨论宁波钱庄首创的制度面临的挑战和未来发展。
我将分析该制度可能面临的风险和挑战，并提供相关解决方案。
此外，我还将展望该制度未来的发展前景，并提出建议和建议，以进一步完善和推进该制度。
总结在本文中，我详细介绍了宁波钱庄首创的制度，并回答了关于该制度的重要问题。
通过这个制度，该钱庄在金融行业中赢得了领先地位，并为客户提供了更便捷和高效的金融服务。
然而，该制度也面临着一些挑战和风险，需要进一步完善和发展。
我相信，在持续创新和优化的支持下，宁波钱庄首创的制度将继续在金融行业中发挥重要作用，并为客户创造更大的价值和利益。
自测题一、判断题1.钱庄以存款、放款、汇兑为主要业务。
……………（）2.山西以经营票号和钱庄而著名。
…………………（）3.江浙沪一带由于地理位置上相邻，所以钱庄的组织结构都是相同的。
…………………………………………………（）4.过账制度是绍兴钱庄的首创。
……………………（）5.小同行和现兑庄的过帐与大同行类似，都能够直接与同业进行交易往来。
…………………………………………（）二、单选题1. 下列不属于钱庄组织中的管理层的是（）A.经理B.跑街C. 协理D.襄理2. 宁波钱业随着业务的增加，就逐渐形成了固定场所的钱业市场，并成立了同业组织，叫做（）A.会馆B.金融监管会所C.同行拆借会所D.钱业公所3. 宁波钱庄的空盘市场开始于（）A.咸丰年间B.光绪年间C.康熙年间D.同治年间4. “走遍天下，不如宁波江厦”，说的是在宁波江厦（）云集的盛况。
A.当铺B.钱庄C.票号D.银行三、多选题1.下列属于宁波钱庄首创的制度有（）A.过账制度B.现水制度C.规元制度D.空盘市场制度2.宁波钱庄和绍兴钱庄的分类中都共有的部分是（）A.大同行B.中同行C.小同行D.现兑行3.清道光年间，绍兴境内出现了几种类型的钱庄，分别是（）A.现兑钱庄B.非现兑钱庄C.汇划钱庄D.非汇划钱庄四、简答题1.钱庄是什么？2.宁波钱庄中人员的设置和工作职责。
3.绍兴钱庄的分类及标准。
五、论述题1.创新意识在钱庄业发展中的作用？2.以现代金融的理论，如何评价宁波钱庄的空盘市场？3.宁波钱庄和绍兴钱庄在其经营理念中都提及了“信用”、“责任”，在现今企业经营过程中如何践行此观点？答案一、判断题1-5：√ X X X X二、单选题1-4：B D A B三、多选题1.AB2.AC3.ACD四、简答题1. 钱庄是近代中国社会金融业的主要组成部分，它起源于银钱兑换，以存款、放款、汇兑为主要业务的金融业商店，与当地工商业的发达程度是互相依托、相辅相成的。
宁波商人的创举——钱庄过账制万之【摘要】所谓“过账”即是在贸易结算、信用往来活动中，不必都用现钱交易，而是双方通过自己的开户钱庄去划账。
在当时，这是一种以信用作为基础，富有创新意义且生命力极强的会计结算制度，避免了大量携带钱财引发的不便和风险。
清道光年间（1821-1850年）宁波钱庄首创“过帐制”，即各行各业的资金收支，从使用现钱改为借助钱庄进行汇转，实行统一清算。
【期刊名称】《宁波通讯》【年(卷),期】2012(000)010【总页数】1页(P58-58)【关键词】宁波商人;钱庄;贸易结算;结算制度;创新意义;道光年间;资金收支;信用【作者】万之【作者单位】海曙区江厦街道办事处【正文语种】中文【中图分类】F832.9所谓“过账”即是在贸易结算、信用往来活动中，不必都用现钱交易，而是双方通过自己的开户钱庄去划账。
在当时，这是一种以信用作为基础，富有创新意义且生命力极强的会计结算制度，避免了大量携带钱财引发的不便和风险。
清道光年间(1821-1850年)宁波钱庄首创“过帐制”，即各行各业的资金收支，从使用现钱改为借助钱庄进行汇转，实行统一清算。
这标志着现代金融业的票据交换办法在我国的萌芽，与英国伦敦在1833年成立的票据交换所在时间上大致不相上下，而比纽约、巴黎、大阪、柏林等城市的票据交换所建立则要早得多。
宁波不但是我国钱庄业的发祥地之一，它最大的贡献是发明与实施“过帐制”。
这“过账制”确实是宁波钱庄商人的一大创举，对旧时宁波工商业的发展曾起过重要的推动作用，是金融业上的—个创举，在金融史上占有光辉的一页。
宁波钱庄业始于明中叶，至清康乾年间城区钱庄业已具有相当规模，且门户众多。
道光初期城内有钱庄百余家。
其中大同行钱庄业务量较大，同时建立了钱庄同业组织——钱业公所。
“过账制”也是在那一时期在宁波逐步形成，并很快发展、成熟。
临近三江口的江厦街一带，因得天独厚的地理优势——奉化江码头近在咫尺，与城中的东大街、药行街等繁华街道都相邻交接，所以那里钱庄林立，也因此推动了宁波的工商贸易飞速发展。
