01金融学导论

一、课程的性质与目的《金融学导论》是上海交通大学网络教育金融学、会计学、工商管理专业的一门专业必修课，也是专业基础课。

通过本课程的学习，学生可以掌握金融学的基本理论和实践，了解金融系统的整体框架，系统掌握金融中介、金融市场、金融政策环境、金融创新与监管等金融学基础理论和知识。

此外，课程定位为经济管理类专业的专业基础课，本课程的学习还将为后继专业课的学习打下坚实基础。

该课程在网络教学过程中，注意针对网络教育的特点，贯彻启发式的教学方法，特别要求学生实践环节，加强教师与学生之间的交流、沟通，培养学生运用金融理论解决实际问题的能力。

二、课程基础要求1．通过现实案例掌握基本金融学理论本课程的学生以在职人员为主，从事行业多为各银行、证券等金融机构以及其他营利性组织。

学生们应该通过现实案例的学习，掌握基本的金融学理论。

2．熟练掌握各知识点本课程的学习环节包括各章节的预习、学习、复习、测验，通过这些环节，以及综合练习，学生们要熟练掌握各知识点。

3．通过体验式实践教学，提高金融分析能力本课程设置了“央行决策”的模拟实践活动，通过该项活动，学生们要学会分析宏观经济环境，可以提高对金融现实的分析能力。

三、教材《金融学导论》胡海鸥等编，上海交通大学出版社四、讲授大纲总学时数：60学时第一篇导论第一章金融环境第二章金融活动的载体－货币第三章金融市场概述第二篇银行体系第四章商业银行第五章中央银行第三篇金融市场第六章货币市场第七章资本市场第八章外汇市场第四篇宏观金融第九章货币供给与需求第十章货币政策第十一章通货膨胀和通货紧缩第五篇金融创新与金融监管第十二章金融创新第十三章金融危机与金融监管。

为什么我们需要金融市场和金融机构呢？一个金融体系是由一系列的机构和市场所组成，它们允许交换合约和提供服务，其目的是使得经济代理人（economic agents）的收入流和消费流不同步，即让它们缺少相似性。

这一功能有两个维度：时间维度(time dimension)和风险维度(risk dimension)。

金融：时间维度(time dimension)为什么将消费和收入夸时分离是有用的呢？理由1：收入在离散的时间情况下获得（比如一个月），而与此同时按照人们的习惯，消费是连续的（即每天）。

理由2：消费支出决定了生活水平，绝大多数人都发现要逐月逐年的改变他们的生活水平是困难的。

这样就有了对平稳消费流的要求。

平稳消费流的要求具有普遍性，深深的影响着每个人的，因此这一要求最重要的表现就是在于为退休而储蓄的需要，即消费小于收入，这样才能使退休后消费流超过收入，即动用储蓄。

对于较短时期的情况，平稳消费流的要求同样需要。

例如，消费和收入的季节性模式：特定的个体（汽车销售员、百货公司销售员）可能会经历由于季节性事件（如绝大多数的新车都是在春季和夏季销售的）所导致的收入波动，而他们不希望这一波动影响到他们的消费。

同样由于营业周期性波动而导致的暂时性失业也会产生这一问题，工人不想因为暂时的失业而失去了可持续的收入时，工人们不希望他们家庭的消费大大下降。

因此，金融中第一个关键的要素就是时间（勤俭创业的企业家）在一个不受时间影响的世界中，将没有资产，没有金融交易（虽然人们使用货币，但货币仅具有交易的功能），也没有金融机构。

持有资产则使得消费流和收入流不同步。

例如农民留着种子、守财奴将金子埋起来或老奶奶将钞票放在床底下，都会使他们的消费和收入不同步，这样做，是为了让他们自己有一个更高水平的福利。

一个完全发达的金融体系应当具备有效完成这一同样功能的性质。

因此金融体系应当提供多功能的、各种各样的金融工具，在贷款规模、贷款时间的选择和贷款到期日以及金融工具的流动性等方面，满足存款人和借款人普遍不同的需求。

金融学导论金融市场与投资理财的基础知识金融学导论：金融市场与投资理财的基础知识导言金融学作为一个重要的学科门类，涵盖了许多领域，其中金融市场与投资理财是金融学中的核心内容。

本文将介绍金融市场的分类和功能，以及投资理财的基础知识，旨在帮助读者建立对金融市场和投资理财的初步认识与理解。

一、金融市场的分类金融市场是指供需双方进行金融资产交易的场所或方式。

根据交易的对象和特点，金融市场可以分为货币市场和资本市场。

（一）货币市场货币市场是指短期金融资产交易的市场，交易对象主要包括国库券、短期票据等流动性较强的金融工具。

货币市场的主要功能是满足短期资金需求，促进货币的流通。

（二）资本市场资本市场是指长期金融资产交易的市场，交易对象主要包括股票、债券等长期投资性金融工具。

资本市场的主要功能是提供长期融资，促进企业发展和经济增长。

二、金融市场的功能金融市场不仅是金融资产交易的场所，还具有其他重要的功能。

（一）融资功能金融市场可以通过向企业和个人提供融资渠道，促进投资活动的进行。

企业可以通过发行股票或债券等方式获取资金，个人可以通过购买金融产品实现资产增值。

（二）风险管理功能金融市场提供了不同类型的金融衍生品，如期货、期权和保险等，用以管理和转移风险。

投资者可以利用这些金融工具对冲风险，降低投资风险。

（三）流动性功能金融市场提供了一定的流动性，使投资者可以买卖金融产品，随时变现。

这为投资者提供了更大的灵活性和便利性。

三、投资理财的基础知识投资理财是利用闲散资金进行投资以获取增值的行为，以下是投资理财的基础知识。

（一）风险与收益的关系投资理财涉及风险与收益的权衡，通常来说，高收益往往伴随着高风险。

投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标，选择适合自己的投资产品和策略。

（二）分散投资的重要性分散投资是降低投资风险的有效方法，通过将资金分散投资于不同的资产种类和市场，可以减少特定资产或市场引发的风险对资产组合的影响。