移动支付在电子商务发展中的应用与研究

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“互联网+”背景下电子商务移动支付的市场推广策略探析

作者：张健

来源：《商业经济研究》2016年第21期

内容摘要：本文在对“互联网+”背景下电子商务移动支付进行概述的基础上，结合调查数据对其市场推广情况进行简要分析，从“互联网+”的视角结合产品、价格、渠道、促销四个维度来研究电子商务移动支付的市场推广策略，借此对国内的电子商务移动支付业务的市场推广提供一些可以参考的建议。

关键词：“互联网+” ; 电子商务 ; 移动支付 ; 市场推广 ; 策略

“互联网+”背景下电子商务移动支付概述

“互联网+”是李克强总理在2015年全国“两会”期间的政府工作报告中首次提出的。“互联网+”相关的应用和研究发展方兴未艾，特别是借助“互联网+”的大背景，对教育、娱乐、交通、生活、工作等很多方面都产生了积极影响。以网络金融为例，“互联网+”的理念日渐深入人心，相应的网络金融的发展更是一日千里。根据中国互联网络信息中心在2016年1月发布的《中国互联网络发展状况统计报告》数据显示，截至2015年12月，购买过互联网理财产品的网民规模达到9026万，相比2014年底增加1177万，网民使用率为13.1%，较2014年底增加了1.0个百分点（见图1）。

网络金融的快速发展为网上支付特别是移动支付的深度普及提供了可能。总体而言，移动支付作为网上支付发展的新趋势，其难免存在网上支付发展的共性问题，但是移动端较之个人电脑（PC端）也有其自身的特点，那么移动支付的推广方法也不能完全照搬网上支付推广的策略和方法，毕竟十年前推广的是网上支付工具，而随着技术环境和市场需求的变化，现在着力推广的应该是移动支付产品。

电子商务移动支付的市场推广现状分析

根据中国互联网络信息中心2016年1月发布的《中国互联网络发展状况统计报告》数据显示，截至2015年12月，我国使用网上支付的用户规模达到4.16亿，较2014年底增加1.12亿，增长率达到36.8% 。与2014年12月相比，我国网民使用网上支付的比例从46.9%提升至60.5% 。值得注意的是，2015年手机网上支付增长尤为迅速，用户规模达3.58亿，增长率为64.5%，网民手机网上支付的使用比例由39.0%提升至57.7%（见图2）。

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浅析移动支付下的电子商务安全研究

作者：李子武

来源：《中国电气工程学报》2019年第08期

内容摘要：随着时代的发展，随着手机用户和网络用户的急剧增长，和现代化快节奏生活，移动支付在支付行业中的比重大大加强。由于移动支付所具备的方便快捷的优势，移动支付渐渐渗透进我们的生活，加上与电子商务的结合，移动电子商务可以说是时代的产物，它是时代进行脚步的下一个步伐，也强预示着信息时代的来临。本文主要就我们对于移动电子商务中存在的安全等问题进行全面研究。

关键词：移动支付; 移动电子商务; 安全问题

一、移动支付下的电子商务发展现状

近几年来我国发展迅速，从一开始的远程支付，以短信代扣费的形式，到后来的手机银行、手机第三方支付等支付方式的兴起与发展，我国的移动支付取得了很大的进步。根据智研咨询统计数据显示，截至2017年6月，我国使用网上支付的用户规模达到2.92亿，相比2013年底增加3558万人，半年度的增长率为12.3%。与2013年12月相比，我国手机支付增长十分迅速，用户规模达到2.05亿，半年度的增长率为63.4%，是整体网上支付市场用户规模增长速度的5.2倍，网民手机支付的使用比例由25.1%提升至38.9%。由此可见，移动支付已经渐渐走进了我们的生活，为我们的生活带来了便利与优质 。

目前，我国的移动支付走在前沿的是中国银联、中国移动、中国联通、中国电信、支付宝等。 在以上五大领先“集团”中，支付宝作为当下中国国内在线支付的领头羊，在移动支付领域面临来自中国银联、中国移动、中国联通、中国电信具有国资背景企业的竞争。而支付宝本身具有庞大的用户规模，并且对于广大消费的习性习惯是十分的了解的。

二、移动支付下电子商务的安全问题

（一）移动支付的影响和安全现状

正因为移动支付是新起的支付手段，它的安全问题值得担忧，首先，作为网络的一种虚拟的产物，因为体系的不完善，导致网络上充斥着各种不安定的因素，比如犯罪分子利用网络技术，编写病毒程序，用病毒程序等非法手段来获得网络用户的一切信息，而新兴的网上支付、移动支付，它们的支付方式还很简单，导致犯罪分子能通过诈骗来的信息盗取消费者的财产，对消费者的财产造成损失。

移动支付的发展研究和安全问题探讨　李嗥　闽江学院福建福州　３５０００１　【摘要】移动支付是移动电子商务系统核心环节，移动支付的的信息安全关系到移动电子商务的发展与保障。论文分析了现阶段我国移动支付的　发展状况，分析了移动支付的安全问题，进而提出了移动支付信息安全的对策与探讨。　【关键词】移动电子商务移动支付系统安全　中图分类号：ＴＰ３０９．２文献标识码：Ａ文章编号：１００９—４０６７（２０１３）１５．１３．０２　移动支付业务最早出现于上世纪９Ｏ年代初的美国，随后在韩国和　日本出现并迅速发展。中国的移动支付最早出现在１９９９年，现在随着　手机、网络用户的大幅度增加，生活节奏的加快，移动支付在支付行业　中的比重大大增加。由于移动支付具有方便、快捷等的优势，加之现在　与电子商务的结合，移动支付对我们的生活产生了很大的影响，并且以　后在支付领域的作用会更加明显。现在我国的移动支付业务已经有了一　定规模的发展，这里我们主要分析一下我国移动支付的发展现状以及存　在的安全问题。　一、移动支付　移动支付，就是允许用户使用其移动终端（可以是手机、ＰＤＡ、移　动ＰＣ等，但主要的还是使用手机）对所消费的商品或服务进行账务支　付的一种服务方式。　目前移动支付已经成为一种很重要的支付服务方式，移动支付伴随　着移动电子商务的发展而产生，二者共同发展，对我们的生活起到日益　深远的影响。传统的支付服务需要到专门的金融机构营业点，并且一般　情况下，办理业务的人会很多导致速度很慢，比较费时费力，而且营业　点的位置也不一定方便，一系列的原因致使办理支付业务效率很低；而　现在随着移动支付的出现，在一定程度上对缓解了此类问题。移动支付　区别于传统支付方式最大的特点，在于它为消费者提供了一个便捷的、　快速的支付渠道，现在这种支付方式已经成为一种大众型的需求。根据　工业和信息化部发布的数据。２０１０年第一季度，我国网民总数为４．０４　亿，手机用户的规模达７．８亿，规模位居世界第一。随着移动支付的优　势越来越明显，会有更多的消费者加入到移动支付的行列中来。　移动支付具有随身、实时、快捷的特性，并且移动支付依靠较少的　基础设施投入，突破了银行机构提供金融服务的传统模式，成本低，移　动支付的一系列优势使其适用范围更加广泛，既有利于满足社会公众日　益多样化的支付需求，也有利于缓解社会公众日益增长的支付需求与银　行机构服务资源相对不足的矛盾，自移动支付业务产生以来，显示出强　大的活力，用户数量不断增加，业务范围逐步拓展，业务量快速增长。　作为世界第一大手机用户国，我国移动支付的发展前景非常广阔，市场　空间十分巨大。　二、我国移动支付的发展现状　２００２年，国内第一个移动电子商务平台（话费和积分支付）和国内第　一套移动电话自动售货机系统在重庆正式运营；２００７年６月，国内第一　个非接触式手机钱包业务——“长江掌中行”在重庆正式商用，他们揭　开了移动支付的新篇章。　我国的移动支付业务从１９９９年开始到现在，移动支付市场应该说　初具规模，无论是从业机构、市场占有情况，还是用户数量、业务规模，　都取得了较好的发展。但移动支付的发展也受到运营环境、安全技术、　政策法规等因素的制约，与蓬勃发展的电子商务、网络购物市场相比，　中国的移动支付行业表现出缓慢发展的状态。　一般情况下，移动支付产业价值链主要包括五个主体：商业银行、　移动运营商、移动支付服务提供商（即第三方支付组织）、商家、用户。　目前，我国移动支付产业已形成了较完备的价值链。广大商业银行、各　主要移动通信运营商以及众多的第三方支付服务组织都积极参与进来，　有力地促进了我国移动支付产业的发展。移动支付的应用范围已经涉及　转账汇款、网上购物、公共缴费、手机话费、公共交通、商场购物、个　人理财等很多领域。但受诸多因素的影响，移动支付主要应用于小额支　付；另外，由于业务收益分成所涉及的环节较多，同时需要负担前期建　设的基础费用，在目前业务发展尚未达到预期规模的情况下。　现在我国移动支付各方面发展的条件已经比较完善，如技术环境方　面，移动通信网络已经非常成熟，中国银联的ＰＯＳ跨行网络体系也覆　盖各商业银行；经济环境方面，近年来我国经济保持连续快速增加，居　民消费水平不断提高，网络经济发展迅速，信息化得到较广泛的应用；　社会文化环境方面，我国手机用户群体不断增加，刷卡消费习惯逐渐形　成，社会信用体系也在逐步完善；在政策法律方面，我国关于电子商务　的法律法规体系逐步成熟，最近人民银行发布了《非金融机构支付服务　管理办法》，这将有利于规范非金融机构发展移动支付业务。　根据中国银联公布的数据，截至２００９年６月底，全国手机支付用　户总量突破１９２０万户；２００９年上半年共计实现交易６２６８．５万笔，金额　１７０．４亿元，较２００８年分别增长４２．４％和６３．７％，２００９年８月底，中国　手机上网用户已达到１．８１亿，占网民总数近４５％；根据工业和信息化　部发布的数据，２０１０年第一季度，我国网民总数为４．０４亿，手机用户　的规模达７Ｉ８亿，规模位居世界第一。２０１０年７月１５日，中国互联网　络信息中　Ｉ￣，（ＣＮＮＩＣ）发布《第２６次中国互联网络发展状况统计报告》（以　下简称“报告”），报告显示，中国网民规模达到４．２亿，手机网民民规　模更达２．７７亿。这些数据说明我国移动支付的发展存在巨大的市场空　间。总的来看，我国移动支付处于非常有利的发展时机。　三、移动支付安全问题探讨　移动支付在我们国家已经得到了很好的发展，但是在发展的同时还　是存在一定的问题。现在移动支付作为新兴的电子支付方式，具有不受　地域时空限制、方便易行、兼容性好、支付成本低等特点，其发展前景　是非常可观的。然而对广大用户来说，大家在接受移动支付带来的方便、　快捷等好处之前，也非常关注支付的安全性问题。　（一）移动支付存在的安全问题　移动支付的安全问题主要包括技术安全和资金安全两个方面。其中　２０１３・１５　中国电子商务　

电子商务中的移动支付安全问题与解决方案

随着智能手机的普及和移动互联网的迅猛发展，移动支付在现代社会中扮演着越来越重要的角色。然而，移动支付的普及也引发了一系列的安全问题。本文将讨论电子商务中移动支付面临的安全问题，并提出一些解决方案。

一、移动支付面临的安全问题

1. 数据泄露

在移动支付过程中，用户的敏感数据，如银行卡号、密码等，需要通过移动设备进行传输。然而，如果传输过程中存在漏洞或未加密的情况，黑客有可能通过技术手段获取用户的个人信息，导致数据泄露。

2. 被篡改或伪造

移动支付过程中，数据可能面临被篡改或伪造的风险。黑客可以通过恶意软件或网络攻击，篡改交易信息，使支付方和收款方都无法获知支付的真实状态，从而导致支付安全问题。

3. 身份验证漏洞

移动支付需要进行身份验证，以确保交易的合法性和安全性。然而，密码被破解、身份信息被盗取或冒用等问题，都可能导致身份验证漏洞，使黑客得以冒充他人进行支付。

二、解决移动支付安全问题的方案

1. 强化数据加密技术 为了防止数据泄露，移动支付平台应采用强大的数据加密技术，确保用户的个人信息在传输过程中得到充分的保护。采用SSL（Secure

Sockets Layer）或TLS（Transport Layer Security）等安全协议，对数据进行加密，防止黑客窃取用户的敏感信息。

2. 推广双因素认证

双因素认证是提升移动支付安全性的一种有效方式。除了常规的密码验证，移动支付平台可以引入手机短信验证码、指纹识别或人脸识别等技术，增加用户身份验证的难度，提高支付的安全性。

3. 强化账户安全措施

移动支付平台应加强对用户账户安全的管理，推动用户设置更复杂的密码，定期要求用户更换密码，避免使用相同的密码在多个平台上。同时，应建立多层次的账户验证体系，对用户的交易行为进行实时监测，发现异常情况及时采取措施。

4. 指定安全支付设备

针对移动支付时设备端的安全性问题，应推广指定安全支付设备。这些设备通过硬件隔离和安全芯片等技术，有效防止移动设备受到恶意软件的感染或黑客攻击，提高支付环境的安全性。